Según la averiguación de crédito de pequeñas empresas 2023 de los Bancos de la Reserva Federal, el 43 por ciento de las pequeñas empresas que solicitaron financiación solicitaron una lista de crédito comercial, mientras que solo el 36 por ciento optó por un préstamo comercial.

Una lista de crédito comercial opera como una polímero de crédito, lo que lo convierte en una opción flexible para las empresas. Puede retirar fondos según sea necesario para cubrir gastos inesperados o más altos a corto plazo, guatar los vacíos del flujo de efectivo o sostener las operaciones funcionando sin problemas. Similar a una polímero de crédito, solo pagará intereses sobre el monto que usa y puede reutilizar los fondos a medida que pague el saldo principal. Asimismo puede obtener la lista de crédito comercial asegurada o sin fianza, dependiendo de si desea respaldar la lista con fianza o no.

Las líneas de crédito comerciales son enseres para suavizar el flujo de efectivo en su negocio o para realizar las compras necesarias para sostener su negocio en funcionamiento. Asimismo lo ayudan a establecer el crédito comercial y una relación con un prestamista que puede usar al solicitar nuevos fondos en el futuro. Pero las líneas de crédito comerciales tienen una variedad de tarifas que pueden sumar a un stop costo total de préstamos si no tiene cuidado.

Ayer de solicitar, aquí hay algunos pros y contras de una lista de crédito comercial para tener en cuenta.

Límite comercial de profesionales de crédito

Las líneas de crédito comerciales vienen con muchas ventajas esencia que las hacen que valga la pena considerar.

Flujo de caja mejorado

Las facturas y recesiones estacionales más tardías a menudo conducen a problemas de flujo de efectivo en las empresas. Si está experimentando o está lidiando con un desembolso inesperado, puede ser un desafío sufragar facturas, cuidar a sus empleados y realizar inversiones en su negocio.

Una lista de crédito comercial ayuda a mejorar el flujo de efectivo al brindarle un familia de fondos para extraer cada vez que enfrenta estas situaciones. Por lo tanto, no tendrá que detener las operaciones o cerrar sus puertas para siempre.

Accesible

Si se le negó un préstamo bancario, es probable que se deba a su calificación crediticia, tiempo en negocios o ingresos anuales. Sin retención, podría tener mejor suerte con una lista de crédito comercial, incluso si es una startup o tiene mal crédito, ya que algunos prestamistas tienen requisitos de elegibilidad más indulgentes.

Por ejemplo, la lista de crédito de Fundbox acepta empresas con solo tres meses en negocios y ingresos anuales de $ 30,000, algunos de los requisitos más bajos del mercado.

Tasas de interés competitivas

Las tasas de interés en las líneas de crédito comerciales tienden a ser bajas en comparación con otros tipos de préstamos comerciales o tarjetas de crédito comerciales. En militar, calificará para términos competitivos en una lista de crédito comercial si cumple con los criterios de elegibilidad del prestamista y tiene una calificación crediticia sólida. Pero los prestamistas en lista tienden a cobrar tasas más altas en comparación con las líneas de crédito de los bancos y cooperativas de crédito tradicionales.

En promedio, las líneas de crédito comerciales tienen APR que van del 8 por ciento al 60 por ciento o más. Según los datos de la averiguación de préstamos para pequeñas empresas del tercer trimestre, las tasas promedio de nuevas líneas de crédito fueron 7.44 por ciento a 8.57 por ciento, dependiendo de si se trataba de una lista de crédito de tasa variable o fija en un faja rural o urbano. En comparación, las tasas promedio de préstamos a un nuevo plazo oscilaron entre 7.75 por ciento a 8.50 por ciento.

Construir una relación con el prestamista

Una lista de crédito comercial es una forma efectiva de construir una relación con el prestamista. Tendrá la oportunidad de demostrar que puede mandar de forma responsable el crédito. Hacerlo podría conducir a aumentos de lista de crédito o entregar la renovación de la lista cuando finaliza el período de cuna. Asimismo puede ayudar a obtener un cuenta de negocios de negocios con el mismo prestamista para que puedan ver su flujo de efectivo, y ganará confianza.

El prestamista asimismo puede ser más indulgente la próxima vez que solicite fondos comerciales. O puede adscribir para mejores términos y tasas de interés más bajas ya que ya está haciendo negocios con el prestamista.

Puede ayudar a construir crédito comercial

Si el prestamista informa la actividad de la cuenta a las oficinas de crédito comercial, puede difundir crédito comercial con una lista comercial. A medida que mejoría su puntaje de crédito comercial, podría entrar a más oportunidades de financiación y mejores términos de financiación.

Contras de la lista de crédito

A pesar de su flexibilidad, las líneas de crédito comerciales asimismo vienen con su parte lucha de inconvenientes.

Honorarios

Las líneas de crédito comerciales pueden venir con una serie de tarifas de préstamos para tener en cuenta. Estas tarifas pueden aumentar el costo total de una lista de crédito comercial:

• Tarifa de origen: Algunos prestamistas cobran una tarifa de origen cuando costal una lista de crédito comercial. Algunos prestamistas pueden cobrar una tarifa fija, o es posible que tenga que sufragar un porcentaje de su costo total de préstamo. Esta tarifa podría ser tan víctima como 0.5 por ciento, pero puede saltar tan ingreso como 5 por ciento o más.
• Tarifa de mantenimiento mensual: Puede estar sujeto a una tarifa incurrida cada mes, la lista de crédito comercial está abierta.
• Tarifa anual: Al igual que una tarifa de mantenimiento mensual, una tarifa anual asimismo puede aplicarse cada año, la lista permanece abierta.
• Tarifa de sorteo: Puede sufragar una tarifa de igualada cada vez que se retire de su lista de crédito.
• Tarifa de transferencia de cables: Esta tarifa puede aplicarse si inicia una transferencia de cables para dibujar fondos.
• Tarifa de procesamiento de pagos: Los pagos en lista vienen con una tarifa de procesamiento con algunos prestamistas.
• Tarifa atrasada: Se le puede cobrar una tarifa atrasada si remite el cuota más allá de la término de vencimiento (a menos que se aplique un período de misericordia).
• Penalización de reembolso temprano: Algunos prestamistas evalúan una multa si reembolsa al prestamista antaño de que finalice el plazo, mientras que otros no cobran una multa o incluso proporcionan un descuento de cuota anticipado.

Puede tener términos de cuota breves

Para muchas líneas de crédito comerciales, solo puede extraer fondos de una lista de crédito comercial durante el período de sorteo. Una vez que termina, el monto que debe se convierte en un préstamo y pagadero durante un período establecido. El plazo del préstamo puede ser breve, dependiendo del prestamista, esencialmente convirtiendo su lista de crédito en un préstamo a corto plazo. Los prestamistas en lista a menudo tienen los períodos de cuota más cortos, de 6 meses a 24 meses.

Deberá mandar el préstamo de forma efectiva para evitar un ciclo de deuda

Correcto a que puede extraer de la lista hasta su crédito acondicionado según sea necesario, puede entrar fácilmente en un ciclo de deuda si retira varias veces sin sufragar préstamos pasados ​​de forma oportuna. Deberá mandar la deuda de forma efectiva para mantenerse al tanto de los pagos.

Para evitar entrar en un ciclo de deuda, estime los pagos mensuales utilizando una calculadora de préstamos comerciales antaño de hacer un retiro. Luego, conecte el monto al presupuesto de su negocio y priorice los pagos al sufragar los gastos. Tenga cuidado de no hacer demasiados retiros sin un plan para sufragar los préstamos.

Cómo determinar si una lista de crédito comercial es adecuada para usted

Una lista de crédito comercial puede ser la opción correcta para usted si cae en una o más de estas situaciones:

• Necesita fondos a los que pueda entrar cuando sea necesario
• Tiene brechas a corto plazo en su flujo de efectivo
• Necesita un beocio monto del préstamo
• Puedes sufragar fondos rápidamente
• Puede mandar adecuadamente la lista de crédito, incluido si los reembolsos de préstamos se ajustan a su presupuesto flagrante.

Alternativas a una lista de crédito comercial

Si una lista de crédito comercial no es la adecuada para su empresa, hay alternativas a considerar.

Préstamos a plazo

Los préstamos a plazo comercial son una opción de financiación popular ofrecida por los bancos y los prestamistas en lista. Recibirá los fondos en una suma general y pagará el saldo en cuotas mensuales iguales con el tiempo. Puede obtener préstamos a corto plazo con términos de 24 meses o menos, o puede designar un préstamo a espléndido plazo con préstamos de hasta 60 meses o más. Cuanto más espléndido sea el término, más bajos serán sus pagos mensuales.

Algunos prestamistas tienen un tiempo fiel en las pautas de negocios, puntaje de crédito y ingresos anuales que pueden hacer que sea difícil ser aceptado. Los prestamistas en lista tienden a ofrecer préstamos a corto plazo con requisitos de elegibilidad relajados, como aceptar un puntaje de crédito acoplado o escueto. Siquiera es elegible para las mejores tarifas, especialmente si tiene mal crédito o es un negocio de inicio.

Factorización de facturas

El factorización de facturas implica traicionar sus facturas no remuneradas por efectivo. La mayoría de las empresas de factorización ofrecen hasta el 90 por ciento del valencia de la hechura. Asimismo asumen la responsabilidad de cosechar lo que se debe. Una vez que se paga la hechura, recibirá el saldo restante menos las tarifas aplicables.

Esta alternativa de financiación es ideal si necesita efectivo rápido, pero las tarifas suelen ser altas. Las tarifas asimismo pueden aumentar dependiendo de cuánto tiempo lleva a los clientes encargarse de las facturas.

Financiación de facturas

Con el financiamiento de facturas, puede obtener un antelación de hasta el 90 por ciento en sus cuentas por cobrar, o facturas no remuneradas. Cuando reciba el cuota, pagará el monto renovador y cualquier tarifa aplicable a la empresa financiera. Con esta opción, asume la responsabilidad de cobrar pagos. Al igual que la facturación de facturas, tendrá que tener en cuenta las altas tarifas y tarifas.

Avances en efectivo comerciales

Los avances comerciales en efectivo (MCA) son más fácilmente accesibles que las líneas de crédito comerciales y los préstamos tradicionales de negocios comerciales. Por lo militar, son una de las opciones de préstamos comerciales de mal crédito más fáciles disponibles. En sitio de calcular mucho su puntaje de crédito, ingresos y tiempo en los negocios, el prestamista evalúa las ventas de su polímero de crédito para determinar su elegibilidad para fondos.

Si se aprueba, recibirá una suma general, generalmente pagadera en un año o menos, a través de un porcentaje de las ventas diarias de tarjetas de crédito. A pesar de su conveniencia, esta decisión de financiación asimismo viene con tarifas pronunciadas basadas en una tasa de factores. La tasa de factores, como 1.10, se multiplica por el monto total del préstamo para determinar el costo del préstamo y a menudo se convierte en altas tasas de interés.

Y hexaedro que estos son avances en efectivo y no préstamos, los MCA no están sujetos a leyes de lucro, que protegen a las personas de que se les cobre cargos por intereses excesivos. En algunos casos, es posible quedarse atascado con APR de triple dígitos. Por lo tanto, un antelación en efectivo comercial solo debe estilarse para satisfacer una obligación de financiación a corto plazo que se pueda sufragar rápidamente.

Crowdfunding

Puede evitar financiamiento para comenzar o hacer crecer su negocio con crowdfunding. Requiere que recaude fondos para su negocio, ya sea a través de donaciones o a cambio de un porcentaje del haber de su empresa o algún otro incentivo. El crowdfunding es una forma ideal de evitar toda la burocracia de solicitar una lista de crédito comercial u otras formas de financiamiento comercial. Esta forma de financiamiento no considera sus ingresos comerciales o puntaje de crédito. Por otra parte, puede obtener una viejo exposición para su negocio.

Aún así, es probable que cometa mucho tiempo para el plan y corre el peligro de ser robado. Asimismo necesitará una red sólida para alcanzar sus objetivos de cuestación de fondos, ya sea a través de su red personal de amigos y familiares o la red de la plataforma de crowdfunding. Si no alcanza su objetivo, algunas plataformas como Kickstarter no le permitirán sostener las donaciones planteadas.

Tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales son otra posible fuente de financiación para su empresa. Si tiene buen crédito, generalmente vienen con generosos límites de desembolso. Y algunos ofrecen bonos de registro y períodos introductorios sin intereses. Por otra parte, puede rastrear fácilmente el desembolso comercial, entrar a tarjetas de empleados y usar las ventajas y descuentos relacionados con el negocio.

Pero hay inconvenientes significativos. Las tarjetas de crédito comerciales no están cubiertas por la Ley de Maleable de crédito de 2009, que viene con una gran cantidad de protecciones al consumidor, incluida la divulgación obligatoria de los aumentos de tasas de interés.

Las tasas de interés asimismo pueden ser altas en comparación con las líneas de crédito comerciales. Las tarjetas de crédito comerciales pueden ver APR entre el 18 por ciento y el 35 por ciento. Asimismo necesitará un crédito cachas para ser elegible para las mejores tarjetas; De lo contrario, es posible que deba solicitar una polímero de crédito comercial segura.

Final

Las mejores líneas de crédito de crédito lo ayudan a difundir crédito comercial, se establecen con un prestamista y ofrecen bajas tasas de interés en comparación con otros préstamos. Pero las líneas de crédito pueden venir con una larga directorio de tarifas que se suman rápidamente a un stop costo de préstamo. Asimismo deberá mandar efectivamente la deuda y sufragar rápidamente para evitar aventajar la vanguardia en los reembolsos de la deuda.

Alternativas como préstamos a plazo, avances en efectivo comerciales o financiamiento de facturas podrían ser más viables dependiendo del estado financiero y las micción únicas de su empresa.

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