Con el precio medio de las casas tradicionales superiores a $ 416,900 en los EE. UU., Las casas móviles, asimismo llamadas casas manufacturadas, pueden ser más rentables al tiempo que ofrece más flexibilidad. El hogar de doble satisfecho promedio cuesta aproximadamente $ 145,200.

Dicho esto, puede tomar más trabajo de tralla para encontrar un prestamista para ayudarlo a financiar la importación de un hogar móvil o fabricado que una casa tradicional. Esto se debe a que la mayoría de los prestamistas hipotecarios no ofrecen financiamiento para este tipo de propiedades correcto al beocio precio de traspaso y una suscripción tasa de depreciación. Aún así, hay algunas opciones disponibles.

Opciones de financiamiento de casas móviles

Transmitido que las hipotecas tradicionales pueden no ser una opción viable para financiar casas móviles, considere tipos alternativos de préstamos. Pese cuidadosamente los pros y los contras de cada uno para encontrar la posibilidad que mejor satisfaga sus evacuación.

Préstamos de la FHA

El Unidad de Vivienda y Expansión Urbano (HUD) ofrece préstamos para viviendas móviles a través del software de préstamos de la Distribución Federal de Vivienda (FHA). Esto incluye préstamos del Título I y Título II.

Título I Préstamos

Un préstamo hipotecario fabricado por el Título I se puede utilizar de varias maneras, incluso para financiar la importación de una casa fabricada nueva o usada, refinanciar una importación de una casa fabricada, para comprar el juego desarrollado donde localizará este tipo de hogar y para una importación combinada de la juego y la casa misma. Estos fondos asimismo se pueden usar para alterar, reparar o mejorar una casa fabricada.

Los prestamistas pueden ofrecer préstamos para casas móviles del Título I, incluso si el comprador no posee o no planea comprar el circunscripción en el que se mantendrá la casa fabricada. Estas casas generalmente se colocarán en una comunidad domiciliaria o parque de casas móviles fabricadas. Si el prestatario no posee, o no está comprando, la tierra, debe proporcionar un acuerdo de arrendamiento firmado para una parcela de casas móviles con un término auténtico de al menos tres abriles para catalogar para un préstamo del Título I.

El monto que puede pedir prestado con un préstamo del Título I depende del satisfecho de la casa y si planea comprar mucho asimismo:

Préstamos del título II

Este software de préstamos asegura préstamos que los prestatarios pueden usar para financiar una casa y juego fabricados calificados. Por ejemplo, solo puede usar un préstamo del Título II si planea proceder en la casa fabricada como su residencia principal.

Otros requisitos para el hogar incluyen:

• Tener un radio mínima de tierra de 400 pies cuadrados
• Ser construido luego del 15 de junio de 1976
• Ser clasificado como acervo raíces, pero no necesariamente para fines fiscales estatales
• Ser construido y permanecer en un chasis permanente
• El préstamo debe cubrir la casa y la tierra en la que se encuentra

Los préstamos del Título II no se pueden utilizar para casas fabricadas en tierras arrendadas en comunidades caseras fabricadas o parques de casas móviles. Los pagos bajos en un préstamo del Título II pueden ser tan bajos como 3.5 por ciento, y los términos pueden durar hasta 30 abriles.

Fannie Mae

Algunos prestamistas ofrecen hipotecas respaldadas por Fannie Mae a través del software de superioridad de viviendas fabricadas (MH). Los préstamos vienen con financiamiento a 30 abriles y pagos bajos tan bajos como 3 por ciento. Como beneficio adicional, las tasas de interés en las hipotecas de MH Advantage tienden a ser más bajas que las de la mayoría de los préstamos tradicionales para viviendas fabricadas.

Para catalogar, debe satisfacer varios criterios de elegibilidad, incluida la instalación de una casa con un camino de entrada y una encintado que conecta el camino de entrada, la cochera o el aparcamiento separado. La casa asimismo debe cumplir con ciertos estándares de construcción, diseño arquitectónico y eficiencia energética similares a las de las casas construidas por el sitio.

Freddie Mac

Es posible que pueda obtener un financiamiento convencional para una casa fabricada a través del software hipotecario de Freddie Mac Home Posible. Los pagos iniciales comienzan en solo un 3 por ciento, y en algunos casos, puede usar boleto para medidas o otorgar para ayudar a cubrir los costos iniciales.

Freddie Mac asimismo ofrece financiamiento de viviendas fabricadas a través de su software de hipotecas Choicehome. Para catalogar, las casas deben cumplir con los mismos requisitos que las casas construidas por el sitio y cumplir con ciertos factores de elegibilidad.

Préstamos de VA

Los miembros del servicio con historiales de servicio elegibles pueden catalogar para un préstamo respaldado por el Unidad de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos (VA). Los préstamos VA están destinados a ayudar a los miembros militares a convertirse en propietarios de viviendas, y pueden estilarse para comprar una casa fabricada o modular y ponerla en la tierra que ya posee, comprar la casa y el circunscripción simultáneamente o refinanciar una casa que planea transportar para la tierra que posee.

Los prestamistas pueden ofrecer hasta el 100 por ciento de financiamiento en préstamos hipotecarios fabricados, aunque tendrá que remunerar una tarifa de financiación única, que puede estar entre el 1.25 y el 3.3 por ciento del precio de importación, dependiendo del tamaño de su cuota auténtico y si ha tomado prestado un préstamo de VA antaño. Necesitará una enunciación jurada de afirmación, lo que demuestra que la propiedad está adjunta a la tierra que posee y cumple con ciertos requisitos locales y de VA.

Préstamos de chattel

Un préstamo de chattel es un tipo especializado de préstamo de propiedad personal que se puede utilizar para comprar una casa móvil. Estos préstamos están diseñados para financiar vehículos caros, como aviones, barcos, casas móviles o equipos agrícolas, donde la propiedad sirve como aval para el préstamo.

Algunos prestamistas ofrecen préstamos de chattel para la importación de viviendas fabricadas que están aseguradas por la FHA, el VA o el Servicio de Vivienda Rural (RHS) a través del Unidad de Agricultura de los Estados Unidos. Por otra parte, el proceso de cerrojo para los préstamos de chattel suele ser más rápido y menos restrictivo de lo que experimentaría con una hipoteca tradicional.

Pero los préstamos de chattel tienen desventajas que tener en cuenta. Por lo normal, tienen tasas de interés más altas que las hipotecas tradicionales. Los préstamos de chattel asimismo tienen términos más cortos, lo que significa que sus pagos mensuales probablemente serán más altos que una hipoteca convencional.

Préstamos personales

Las casas móviles son significativamente más baratas que las casas tradicionales, por lo que es posible que pueda financiar su importación con un préstamo personal. Oportuno a que los préstamos personales son flexibles, puede usarlos para casi cualquier propósito, incluida la importación de una casa móvil.

Sin incautación, las tasas de interés de préstamos personales tienden a ser más altas que los préstamos garantizados, como hipotecas o préstamos para automóviles. La compensación es que no tiene que proporcionar ninguna aval, lo que significa que no perderá su hogar si incumplirá un préstamo personal, y el proceso de solicitud tiende a ser más corto e implica menos papeleo.

Otra superioridad importante de los préstamos personales sobre las hipotecas de casas móviles es que generalmente son económicas o libres de originar, dice Steve Sexton, CEO de Sexton Advisory Group. “No hay títulos costosos, garantías o tarifas de evaluación. Y el prestamista tiene cero interés o control sobre su hogar, porque el préstamo no está asegurado”.

Los prestamistas de préstamos personales generalmente ofrecen préstamos máximos de $ 25,000 a $ 50,000, aunque algunos prestamistas le permitirán pedir prestado $ 100,000 o más. Su crédito deberá estar en buena forma para catalogar, y las excelentes tasas de préstamos personales de crédito pueden comenzar rodeando del 6.6 por ciento.

Cómo obtener el financiamiento de la casa móvil

Si se pregunta cómo financiar una casa móvil, hay algunos pasos que debe seguir primero.

1. Verifique sus informes de crédito

Cuando solicite cualquier tipo de financiamiento, un prestamista considerará su crédito como parte de su solicitud de préstamo. Los historiales de crédito limpios y los puntajes de crédito sólidos hacen que sea más practicable fijar préstamos con tarifas más bajas y mejores términos. Su faja o emisor de polímero de crédito puede ofrecer comunicación sin cargo a su puntaje de crédito, o puede comprarlo a través de un tercero.

Si encuentra errores cuando verifica sus informes de crédito, puede disputarlos con la oficina de crédito apropiada: Experian, TransUnion o Equifax. La Oficina tendrá hasta 30 días para responderle. Puede solicitar copias gratuitas de sus informes de crédito en anualcreditreport.com.

2. Decide si estás comprando tierras encima de la casa móvil

Cuando está financiando una casa móvil, la estabilidad del activo que se está financiando es importante, dice Sexton. Si es dueño de la tierra y su casa móvil ha retirado el eje y las ruedas, es menos probable que recoja y se mueva. Esto puede hacer que más instituciones de préstamo sean abiertas para financiar una casa móvil.

3. Descubra los detalles de la casa que desea comprar

El tipo de hogar que está considerando afectará los préstamos que puede ser elegible para acoger. Por ejemplo, si desea comprar una casa fabricada de doble satisfecho que cuesta $ 200,000 o más, no será elegible para un préstamo de la FHA. Las casas móviles más antiguas no pueden catalogar para ciertos tipos de financiamiento.

4. Compare las opciones de financiamiento

Elija el tipo de préstamo que utilizará y compare las ofertas de diferentes prestamistas. Las tasas y tarifas de interés de la casa móvil pueden variar ampliamente por el prestamista, así que tómese el tiempo para comprar. Intente encontrar un préstamo que tenga pocas tarifas y tasas bajas para que pueda minimizar sus costos de préstamo.

5. Envíe su solicitud de préstamo

Querrá comprobar de que su aplicación sea lo más completa y transparente posible. Por otra parte, muchos prestamistas requieren un cuota auténtico, así que prepárese para hacer uno cuando complete su solicitud.

Tasas de interés actuales

Como con cualquier préstamo, las tasas de interés de la casa móvil y las tasas de préstamos hipotecarios fabricados variarán según varios factores. Su puntaje de crédito, el monto del cuota auténtico, el tipo de hogar y si está comprando la tierra afectará la cantidad que paga. Con esta información, puede usar una calculadora de préstamos para estimar los costos de su préstamo.

Para catalogar para las bajas tasas de interés de la casa móvil, asegúrese de que su puntaje de crédito sea al menos 700. Necesitará un puntaje de 750 o más y un bajo porcentaje de deuda en relación con sus ingresos para catalogar para las mejores tarifas disponibles. Las tasas promedio presentadas son precisas a partir del 17 de junio de 2025.

Mobile contra casas modulares contra fabricadas

A menudo escuchará los términos móviles, fabricados y modulares utilizados indistintamente al discutir estos tipos similares de hogares. Si acertadamente están relacionados, hay algunas diferencias importantes entre estos hogares.

Una casa móvil se construye en una industria antaño de que se traiga a una propiedad para la configuración. Puede o no usar lazos de metal en división de una cojín tradicional. Sin incautación, esta explicación asimismo puede aplicarse a las casas fabricadas.

Al igual que las casas móviles, las casas fabricadas están construidas en una industria. Se pueden configurar en su ubicación permanente en bloques, muelles de metal o una cojín permanente. A diferencia de las casas móviles, las casas fabricadas no están destinadas a ser trasladadas una vez que se configuran. Por lo normal, son más caros que las casas móviles, con un precio de traspaso promedio de $ 120,900 en enero de 2025, según la Oficina del Censo de los Estados Unidos.

Similar a las casas móviles y fabricadas, las casas modulares se construyen en una industria y se envían a la tierra donde se establecerán. Sin incautación, las casas modulares son más similares a las casas tradicionales. A menudo incluyen espacios de rastreo y sótanos y usan una cojín tradicional. Pueden costar entre $ 160,000 y $ 320,000, según Angi.

Factores a considerar al comprar una casa móvil

Ahora que sabe cómo comprar una casa móvil o una casa fabricada, querrá considerar algunos factores para comprobar de inclinarse la mejor opción, incluida la ubicación, el tamaño y la momento.

Ubicación

Antiguamente de pensar en cualquier otra cosa, descubra dónde instalará su casa móvil. La ubicación que elija tendrá un gran impacto en el resto del proceso.

“Comprar una casa móvil y encontrar la ubicación correcta es como comprar una casa”, dice Sexton. “Un buen suburbio es importante”.

Puede optar por instalar la casa en un circunscripción que ya posee, comprar el circunscripción donde se ubicará su casa móvil o traspasar una parcela de tierra en una comunidad de casas móviles. Si elige comprar tierras, considere las regulaciones de zonificación y las conexiones de utilidad necesarias.

Tamaño

Las casas móviles y las casas fabricadas vienen en una variedad de tamaños. Las casas más grandes son más caras y requieren lotes más grandes. Como resultado, es posible que deba pedir prestado más si desea una casa más amplio.

Las casas móviles generalmente se clasifican por su satisfecho. Ambas clasificaciones suelen tener aproximadamente 70 pies de abundante. Las clasificaciones que normalmente verás son:

• Casas de un solo satisfecho o unidades individuales: menos de 15 pies de satisfecho
• Casas de doble satisfecho o unidades dobles: aproximadamente 30 pies de satisfecho

“Muchas ciudades no permiten casas móviles de un solo satisfecho en los límites de su ciudad o ciudad”, dice Sexton. “Asegúrese de investigar las reglas que podrían aplicarse a su situación”.

Tiempo

A diferencia de las casas inmobiliarias, móviles y fabricadas tradicionales, tienden a perder valencia con el tiempo. Eso significa que puede obtener un descuento si importación una casa móvil usada. La compensación es que las casas móviles usadas a menudo mostrarán signos de momento, a menos que se hayan mantenido acertadamente.

Algunas ubicaciones no permitirán la colocación de casas producidas antaño de una plazo específica, lo que limita sus opciones. Comprar una casa móvil más antigua puede requerir información experta para evaluar su condición.

Costos a abundante plazo

Cuando importación una casa móvil o fabricada, uno de los gastos a considerar es el costo del seguro de hogar móvil. Similar al seguro estereotipado de propietarios de viviendas, este tipo de póliza le ofrece protección si su hogar está dañado o requiere reparaciones.

A menudo, las políticas de casas móviles cubren tanto la vivienda como sus pertenencias personales, si están dañadas o robadas. Igualmente puede obtener políticas que incluyan cobertura de responsabilidad, lo que lo protege si determinado está contuso en su propiedad y usted es responsable.

El seguro de casa móvil estereotipado generalmente no incluye cobertura para huracanes, terremotos y eventos de inundación, y puede requerir un complemento para esta protección. Y, como las casas tradicionales, el costo de las pólizas de seguro de vivienda móvil varía según su nivel de cobertura.

Final

Las casas móviles y fabricadas pueden ser mucho más asequibles que una casa tradicional construida en el sitio, pero pueden ser más complicadas para financiar. Transmitido que generalmente no puede usar una hipoteca convencional para comprar una casa móvil, debe considerar opciones como préstamos de la FHA, préstamos VA y préstamos personales.

Igualmente querrá comprobar de que la casa no sea demasiado vieja para catalogar, y que tenga una ubicación adecuada.

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