Un asesor de patrimonio es un tipo de asesor financiero que se enfoca en dirigir las finanzas para las personas y familias de exaltado mérito de la red y de stop nivel de la red. Si admisiblemente los asesores de riqueza tienen un conocimiento integral de los problemas financieros, se especializan en planificación y estrategias para los ricos.
Esto es lo que debe aprender sobre los asesores de riqueza, incluidos los pros y los contras de usar uno y cuándo debe considerar la contratación de uno.
¿Qué es un asesor de riqueza?
Un asesor de riqueza es determinado que administra los problemas que rodean su riqueza. Un asesor de patrimonio se centra en temas obvios como el crecimiento de su riqueza, pero todavía en mantenerla, establecer estrategias con ventajas de impuestos para su riqueza, transmitiendo su riqueza a la próxima coexistentes y muchos más temas relacionados con la encargo de la riqueza. Los asesores de riqueza generalmente cobran una tarifa como porcentaje de sus activos, para un paquete integral de servicios y beneficios.
En extracto, un asesor de riqueza superior puede manejar los muchos problemas variados creados al tener un patrimonio neto stop.
¿Qué hacen los asesores de riqueza?
Aquí hay algunos servicios típicos ofrecidos por Wealth Advisors:
- Riqueza creciente
El crecimiento de su riqueza es una característica secreto de un asesor de riqueza, asegurando que sus activos estén diversificados y que esté configurado para prosperar en el futuro.
- Surtir la riqueza
A menudo se puede tener lugar por stop, pero surtir la riqueza es otra función secreto de los asesores de riqueza, asegurando que no esté perdiendo dominio en sus finanzas.
- Planificación patrimonial
La planificación patrimonial garantiza que su patrimonio va a donde desea cuando pasa, al tiempo que minimiza los enseres de cuestiones relacionadas como los impuestos.
- Planificación fiscal
Los asesores de riqueza ayudan a los clientes a minimizar los problemas fiscales que rodean su riqueza, incluida la ordenamiento de estrategias que ayudan a evitar o dilatar los impuestos.
- Donaciones caritativas
La donación caritativa todavía forma un enfoque secreto para muchas personas ricas, y estructurarlo correctamente puede hacerlo más efectivo y maximizar cualquier beneficio fiscal.
Por supuesto, muchos asesores de riqueza pueden trabajar en otras áreas secreto, como la planificación de la retiro o la planificación financiera, pero el maduro enfoque está en los problemas que rodean la encargo de la riqueza.
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Pros y contras de asesores de riqueza
Los asesores de riqueza pueden resultar avíos para dirigir su riqueza, pero todavía querrá considerar algunas desventajas potenciales del uso de una.
Pros
- Mandato integral de patrimonio: Un asesor de patrimonio generalmente proporciona todo tipo de asesoramiento y planificación en torno a problemas de riqueza, o puede convocar a otros expertos especializados donde tiene sentido.
- Centrado en temas de stop valía de la red: Los problemas centrales para los clientes de stop nivel de red son la rama principal para los asesores de riqueza, lo que significa más enfoque en crecer y surtir la riqueza que en el presupuesto, por ejemplo. Por supuesto, aún podrán manejar problemas como los planes de retiro, incluidos 401 (k) s e IRA.
- Experiencia especializada en áreas complejas: Un asesor de riqueza se centra en las áreas más pertinentes para los clientes ricos, por ejemplo, el acercamiento a créditos fiscales especiales para la inversión, y menos en aquellos que un asesor más tradicional puede ofrecer.
- Incluso puede tener un CFP u otras designaciones: Una designación de planificador financiero certificado (CFP) es una marca de rigor en la industria financiera, y todavía cobra a los titulares de un deber fiduciario a sus clientes, lo que significa que se supone que deben poner sus intereses por delante de su propio o su empresa.
- Motivador durante los tiempos de inclinación: Un buen asesor debe mantenerlo enderezado durante los tiempos difíciles, ayudándole a tomar decisiones inteligentes a derrochador plazo que beneficien su riqueza.
Contras
- El enfoque basado en tarifas podría ser costoso: Si está pagando a un asesor de riqueza como porcentaje de sus activos, podría ser costoso con el tiempo. Si admisiblemente el acuerdo ayuda a alinear el interés del asesor con el suyo, en muchos casos, terminará pagando más por el mismo consejo que recibió cuando tenía menos patrimonio.
- Requiere activos significativos: Contratar a un asesor de patrimonio puede tener sentido cuando tiene más activos, y muchos asesores no aceptarán nuevos clientes a menos que puedan traer una cantidad mínima de activos a la tabla.
- Puede que aún necesite experiencia en temas de hornacina: Si admisiblemente los asesores de riqueza pueden proporcionar asesoramiento integral sobre problemas de riqueza, de vez en cuando aún puede escasear contratar a otro asesor sobre temas verdaderamente de hornacina, como tipos de fideicomisos oscuros.
- Puede no ser un fiduciario: Tener un fiduciario de su banda es importante cuando se negociación de mucho de su patrimonio reses con tanto esfuerzo. Pero los asesores de riqueza pueden no ser fiduciarios, aunque debes insistir en tener uno.
Cuándo obtener un asesor de riqueza
Un asesor de patrimonio puede ser útil en muchos puntos diferentes de su vida, aunque necesitará una parte de patrimonio para que comience a tener sentido.
Cedido que los asesores de riqueza se centran en temas relacionados con la riqueza, necesitará poco de eso para que su experiencia más especializada positivamente valga la pena. Si lo que positivamente buscas es la encargo de inversiones, entonces los mejores robo-asesores pueden ser un oficio para comenzar y hacer crecer tu huevo de cavidad.
Muchos asesores de riqueza tienen una cantidad mínima de activos que necesitará antaño de que trabajen con usted. Una monograma típica podría ser de $ 500,000, con algunos asesores que ofrecen servicio a aquellos con $ 250,000. Pero muchos asesores de riqueza requerirán $ 1 millón o más.
Si tiene otras situaciones complejas que rodean su patrimonio, puede tener sentido convocar a un asesor de riqueza. Planear su patrimonio puede ser uno de los más complicados, y podría beneficiarse de la experiencia de determinado que lo ha hecho todo antaño y conoce las trampas y las dificultades para evitar. Pero los impuestos y otros problemas legales son lugares donde un asesor de riqueza positivamente puede cobrar sus honorarios.
Finalmente, puede tener sentido obtener un asesor de riqueza cuando sus asuntos financieros simplemente se vuelvan demasiado para manejar. A medida que su riqueza crece, puede exceder su capacidad de manejar de forma efectiva. Por lo tanto, convocar a una mano contratada que puede cuidar el trabajo más difícil puede liberarlo por las cosas en las que desea centrarse.
Cómo encontrar un asesor de riqueza
Encontrar un asesor de riqueza es un negocio serio. Necesitas a determinado con quien puedas trabajar y entregarse en manos, y determinado que entienda tus evacuación. Entonces, si desea encontrar el asesor adecuado, deberá tratar el proceso como una entrevista e investigar múltiples solicitantes potenciales.
Puede pedirle a familiares y amigos sus recomendaciones, y el boca a boca es una excelente forma de comenzar el proceso. Pero querrá ir más allá, incluso conversar con posibles asesores y hacer preguntas sobre sus servicios antaño de determinar si desea trabajar con ellos. Estos son los mejores consejos que necesita aprender para encontrar el asesor adecuado.
Finalmente, si está buscando encontrar un planificador financiero, Bankrate ofrece una útil de coincidencia de asesores financieros para que coincida con los clientes con asesores en minutos.
