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Los estudiantes que toman caudal prestado para acreditar por la universidad tienen dos opciones: préstamos federales para estudiantes y préstamos privados para estudiantes. El gobierno federal emite préstamos federales, mientras que los préstamos privados estudiantiles son emitidos por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en tilde.

Los préstamos federales para estudiantes son la mejor opción para la mayoría de los prestatarios. Son fáciles de etiquetar y ofrecen una abanico de opciones de reembolso. Sin confiscación, los préstamos estudiantiles privados son una buena opción para los estudiantes que han pillado el conclusión de préstamos de préstamos estudiantiles federales o que no califican para préstamos federales.

Préstamos de estudiantes federales frente a privados de un vistazo

Préstamos federales para estudiantes

Los préstamos federales para estudiantes son préstamos no garantizados emitidos por el Área de Educación de los Estados Unidos para cubrir los gastos de educación superior. La elegibilidad no se basamento en su puntaje de crédito, y la tasa de interés es fija y la misma para todos los prestatarios en un año escolar determinado. Tiende a ser más bajos que la mayoría de los préstamos estudiantiles privados, especialmente para los prestatarios sin cosignadores.

Un beneficio importante de los préstamos federales es la opción para el perdón parcial de préstamos con ciertos planes de suscripción. Incluso ofrecen planes de reembolso múltiple para adaptarse a la situación financiera del prestatario.

Hay cuatro tipos principales de préstamos federales para estudiantes. Su elegibilidad para cada uno dependerá de su pobreza financiera y si usted es un estudiante universitario o de posgrado.

• Préstamos subsidiados directos para estudiantes de pregrado con pobreza financiera. El gobierno de los Estados Unidos cubre el interés acumulado en estos préstamos mientras el estudiante está en la escuela y durante los períodos de aplazamiento y belleza.
• Préstamos directos no subsidios Para estudiantes universitarios, graduados y profesionales, independientemente de la pobreza. Los estudiantes son responsables de acreditar intereses acumulados.
• Préstamos directos más para estudiantes graduados o profesionales, o padres de estudiantes universitarios dependientes. La elegibilidad se basamento en una demostración de crédito en motivo de la pobreza, y no hay conclusión de dólar. El conclusión se basamento en el costo de donación menos otra ayuda financiera recibida.
• Préstamos de consolidación directa que consolidan múltiples préstamos federales en un suscripción mensual.

Beneficios de los préstamos federales para estudiantes

Los préstamos federales para estudiantes tienen varios beneficios en comparación con los préstamos privados de los estudiantes.

• Golpe a planes de reembolso basados ​​en ingresos: El Área de Educación ofrece varios planes de reembolso basados ​​en ingresosque puede resumir su suscripción mensual a tan solo el 10 por ciento de su ingreso discrecional. Si tiene dificultades para realizar sus pagos mensuales, estos planes pueden marcar la diferencia entre mantenerse en el camino y el incumplimiento.
• Pocos o ningún requisito de crédito: La mayoría de los préstamos federales para estudiantes no requieren una demostración de crédito. Los préstamos directos más usan una demostración de crédito para determinar si tiene ciertas marcas negativas en su historial de crédito, como la bancarrota. Si no ha tenido la oportunidad de construir un historial crediticio, aún calificará para préstamos federales.
• Descarga en caso de pérdida o discapacidad: Si se discapta permanentemente, el saldo de su préstamo estudiantil federal se descarga automáticamente. La descarga de préstamos todavía ocurre en caso de crimen del estudiante, o la crimen de los padres si tomaban un préstamo de los padres más.
• Generalmente menos costoso: Para la mayoría de los estudiantes, los préstamos federales para estudiantes son probablemente más baratos que los préstamos privados para estudiantes. Esto es especialmente cierto para los estudiantes de pregrado que no tienen una fuente estable de ingresos o un dadivoso historial crediticio.
• Golpe al perdón del préstamo estudiantil: Los préstamos federales para estudiantes ofrecen golpe a diferentes programas de perdón de préstamos, como Perdón de préstamos de servicio manifiesto (PSLF) y Perdón de préstamos para maestros. Si califica para cualquiera de estos programas, podría terminar teniendo decenas de miles de dólares en la deuda de préstamos estudiantiles perdonados una vez que cumpla con los requisitos.

Descubre de préstamos federales para estudiantes

A pesar de los muchos beneficios de los préstamos federales para estudiantes, hay importantes inconvenientes a considerar.

• Límites de préstamo: Los estudiantes de pregrado enfrentan límites de préstamo, particularmente estudiantes de primer año, que pueden pedir prestado lo menos. Es posible que algunos estudiantes tengan que acudir a préstamos privados para cubrir lo que no lo harán los préstamos federales.
• Tarifas de origen: Los prestatarios deben acreditar una tarifa de origen cuando obtengan préstamos federales para estudiantes. La tarifa es desprecio para los estudiantes de pregrado, pero puede ser ingreso para estudiantes de posgrado, estudiantes profesionales y padres.
• No hay opciones de administrador: Los préstamos federales para estudiantes son administrados por administradores privados. Los prestatarios no eligen qué administrador administra sus préstamos. Sin confiscación, pueden consolidar sus préstamos con un administrador diferente.

Préstamos privados para estudiantes

Los préstamos privados para estudiantes son un tipo de préstamo no resguardado utilizado para cubrir los costos de educación superior. Son emitidos por prestamistas privados, como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en tilde. A diferencia de la mayoría de los préstamos estudiantiles federales, los prestatarios deben etiquetar para préstamos privados para estudiantes según su solvencia. Los estudiantes sin historial de crédito o mal crédito generalmente deben solicitar con un cosignador para etiquetar.

Mito de préstamo personal: puede etiquetar fácilmente sin un cosignador

Según un mensaje de 2024-25 de Enterval, el 96 por ciento de los préstamos privados para estudiantes para estudiantes de pregrado y el 71 por ciento de los préstamos privados para estudiantes para estudiantes graduados tenían cosigners solteros.

Aprenda más aquí

Existen diferentes tipos de préstamos estudiantiles privados adaptados a los prestatarios en función de su puntaje importante, de crédito o si son padres que toman prestados en nombre de sus hijos. Incluso hay préstamos para refinanciar la deuda de préstamos estudiantiles. Es probable que obtenga la mejor tasa y términos solicitando un préstamo diseñado para sus deyección.

Beneficios de los préstamos para estudiantes privados

Aunque es mejor que la mayoría de los estudiantes comiencen con préstamos federales para estudiantes, hay algunas ventajas en el uso de préstamos privados si es necesario.

• Cantos de préstamo más altos: Los límites de los préstamos pueden variar de un prestamista a un prestamista, pero generalmente puede entrar al costo total de donación, dándole más poder de endeudamiento que con el gobierno federal.
• Posibilidad de bajas tasas de interés: Si usted es un estudiante reconocido o profesional o un padre, es posible obtener una tasa de interés más desprecio a través de un prestamista privado que a través del gobierno federal si tiene un crédito excelente.
• No hay tarifas iniciales: Los prestamistas privados generalmente no cobran tarifas de préstamos por avanzado en préstamos privados para estudiantes, lo que le da ahorros desde el principio.
• Los términos del préstamo son más flexibles: El plazo tipificado para un préstamo estudiantil federal es de 10 abriles, mientras que los términos privados pueden ser de cinco a 20 abriles.

Desenbompresos de préstamos privados para estudiantes

Los préstamos privados de los estudiantes pueden ser un respaldo útil cuando los préstamos federales para estudiantes no cubren todos sus gastos, pero es útil comprender sus inconvenientes.

• Desidia de protecciones de prestatario: La mayoría de los prestamistas privados no ofrecen una opción de suscripción basada en ingresos, y ningún ofrece perdón por préstamo. Mientras que algunos prestamistas privados ofrecen planes de exención, muchos no.
• Altas tasas de interés: Los prestatarios con excelente crédito a veces pueden obtener mejores tarifas con los prestamistas privados, pero los prestatarios sin crédito o puntajes bajos de crédito pagarán mucho más de lo que lo harían con los préstamos federales. Incluso pueden tener dificultades para etiquetar.
• Debe encontrar su propio préstamo: La carga está en usted para investigar a los prestamistas, comparar opciones y solicitar prestamistas privados de préstamos estudiantiles. La aplicación de la aplicación FAFSA que solicitan préstamos federales.

Préstamo federal frente a privado: ¿Qué tipo de préstamo estudiantil es mejor para mí?

Si debe obtener un préstamo estudiantil federal o privado, o una combinación de entreambos, depende de su situación financiera única.

Los préstamos federales para estudiantes son la mejor opción para la mayoría de los estudiantes y padres. Ofrecen beneficios como tasas de interés fijas y subsidios de intereses que los hacen más asequibles. Incluso ofrecen protecciones como planes de suscripción basados ​​en ingresos que ayudan a evitar que los estudiantes se queden detrás en los pagos.

Dicho esto, hay momentos en que los préstamos privados para estudiantes son una comicios sólida. Por ejemplo, si ha exhausto el conclusión federal de préstamos estudiantiles, los préstamos privados podrían financiar el resto de su educación. Los estudiantes graduados y profesionales que tienen un buen puntaje de crédito podrían obtener una tasa de interés más desprecio con un prestamista privado. Lo mismo es cierto para los padres que toman prestado en nombre de sus hijos.

En última instancia, el mejor préstamo estudiantil para usted se reduce a su vigor financiera, la cantidad que necesita para pedir prestado para la escuela y qué tan rápido anticipa acreditar el préstamo. Es igualmente importante considerar los costos de los préstamos, unido con las opciones de reembolso disponibles para usted.

La calculadora de préstamos estudiantiles de Bankrate puede ayudarlo a comparar el costo de los préstamos estudiantiles federales y privados, incluida la estimación de sus pagos mensuales y la cantidad de intereses que pagará en total. Del mismo modo, la Oficina de Estadísticas Laborales puede ayudarlo a estimar su salario auténtico posteriormente de la división. Juntos, esta información puede ayudarlo a tomar decisiones de préstamo más informadas.

Final

Los préstamos estudiantiles federales y privados son dos herramientas para financiar su educación. Los préstamos federales tienen más beneficios para la mayoría de los prestatarios, incluidas las tasas más bajas, los planes de suscripción basados ​​en los ingresos y el posible perdón de préstamos. Pero con un buen historial crediticio, es posible que pueda guardar mediante el uso de préstamos privados para estudiantes. En algunos casos, su mejor opción podría ser usar entreambos.

Lo importante es ejecutar los números, calcular los beneficios de cada uno y tomar una osadía informada.

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