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El Roth IRA es una de las formas más populares de economizar para la compensación, pero no todos pueden hacer contribuciones directas a una Roth IRA conveniente a los límites puestos en los altos ganadores.
Los contribuyentes individuales que ganan $ 165,000 o más en 2025 no podrán hacer contribuciones directas a una Roth IRA. Para aquellos que están casados y presentan una información de impuestos conjuntos, el divisoria es de $ 246,000.
Sin secuestro, el uso de la organización Mega Backdoor Roth permite a aquellos con altos ingresos potencialmente aún hacer contribuciones que pueden estar muy por encima de los límites regulares. Así es como funciona el mega trasero Roth y cómo aprender si tiene sentido para usted.
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¿Qué es un Mega Backdoor Roth?
*Nota: No todos los planes permiten la organización Mega Backdoor Roth.
El Mega Backdoor Roth es una forma para que las personas hagan contribuciones a un Roth IRA o Roth 401 (k) por encima de los límites de contribución en serie. La organización incluso permite a los altos ganadores, que normalmente no pueden hacer contribuciones directas de Roth IRA, se preparan para facturas de impuestos más bajas en el futuro.
Así es como funciona:
- Haga contribuciones posteriormente de impuestos a su plan 401 (k) o en el espacio de trabajo
- Convertir a un Roth IRA o Roth 401 (k)
| Tipos de contribuciones 401 (k) | |||
| Tratamiento fiscal | Confín de contribución (2025) menores de 50 abriles | Confín de contribución total (2025) menores de 50 abriles | |
| Ayer de impuestos | Realizar contribuciones y retiros antaño de impuestos se gravan a las tasas de ingresos ordinarios. | $ 23,500 | $ 70,000 |
| Roth | Hacer que las contribuciones y retiros posteriormente de impuestos estén libres de impuestos. | ||
| Contribuciones del empleador | Hecho en cojín a impuestos o posteriormente de impuestos. | ||
| A posteriori de impuesto | Hacer contribuciones posteriormente de impuestos. Los retiros de las contribuciones están libres de impuestos, pero las ganancias se gravan a las tasas de ingresos ordinarios. | ||
Esto significa que en 2025, si no hubiera contribuciones del empleador, un individuo último de 50 abriles podría reservar $ 46,500 adicionales en contribuciones posteriormente de impuestos y luego rodarlo en una Roth IRA o Roth 401 (k). Por el contrario, las contribuciones directas a un Roth IRA se limitan a $ 7,000 para los menores de 50 abriles en 2025.
El variación puede ser arduo y depende de lo que esté acondicionado a través de su plan de compensación. Igualmente puede tener implicaciones fiscales porque debe impuestos sobre cualquier provecho que haya obtenido en las contribuciones originales.
Puede tener sentido trabajar con un profesional de impuestos o un asesor financiero para guiarlo a través del proceso. La utensilio de emparejamiento de asesores financieros de Bankrate puede ayudarlo a encontrar un asesor en su campo de acción.
Mega Backdoor Roth: 5 formas de aprender si tiene sentido para ti
1. Su plan 401 (k) lo permite
Lo primero que debe investigar cuándo está interesado en un Mega Backdoor Roth es si la organización está acondicionado a través de su plan 401 (k). Aquí hay algunas cosas que necesitará tener en su plan 401 (k):
- La capacidad de hacer contribuciones posteriormente de impuestos
- La capacidad de convertir esas contribuciones a través de una conversión en el plan a un Roth 401 (k) o
- La capacidad de transferir las contribuciones posteriormente de impuestos a una Roth IRA
2. Tienes la capacidad y el deseo de economizar más para la compensación
Un factótum importante que contribuye a si el Mega Backdoor Roth tiene sentido para usted es si tiene la capacidad de acatar tanto más. Muchas personas luchan por maximizar sus contribuciones regulares, y mucho menos contribuir a decenas de miles de dólares adicionales.
Igualmente querrá considerar dónde se encuentra en términos de cumplir con sus objetivos de compensación. Si ya está en el camino, puede encontrar otros usos para el metálico que contribuiría en contribuciones adicionales posteriormente de impuestos. Por otro flanco, si estás retrasado, el Mega Backdoor Roth podría ayudarte a alcanzar tus objetivos.
3. Estás dispuesto a banderillear con la complejidad adicional
La asimilación de una organización de mega trasera Roth viene con cierta complejidad adicional que podría no implicar la pena para todos. Deberá rastrear cuidadosamente las contribuciones que usted y su empleador han hecho para cerciorarse de no exceder los límites.
Igualmente deberá satisfacer impuestos sobre cualquier provecho que esté incluida en la conversión a un Roth 401 (k) o reinversión a una Roth IRA. Trabajar con un diestro en impuestos puede ser útil para cerciorarse de que todo se contabilice.
4. Estás en camino de objetivos financieros que no son de retiro
La compensación es a menudo el objetivo financiero más egregio en la vida de las personas, pero eso no significa que sea el único. No querrá contribuir tanto a la compensación que termina subfinanciando objetivos a corto plazo, como economizar para una casa o financiar la educación de sus hijos.
Eche un vistazo a su imagen financiera genérico y vea si está en camino de todos sus objetivos. Si lo es, entonces puede osar si el Mega Backdoor Roth tiene sentido para usted.
5. Has considerado los impactos fiscales
Hay algunas implicaciones fiscales que querrá pensar antaño de seguir delante con el Mega Backdoor Roth. Aquí hay algunos en los que pensar:
- ¿Puede satisfacer los impuestos sobre las ganancias que se deben como resultado de la conversión?
- ¿Cómo se compara su tasa impositiva contemporáneo con su tasa impositiva esperada en la compensación?
- ¿Cómo afectará la conversión a un Roth 401 (k) o variación a una Roth IRA que impactará su tasa impositiva de año en curso?
Pensar en estos problemas antaño de avanzar ayudará a cerciorarse de que no haya sorpresas cuando presente sus impuestos.
Final
La organización Mega Backdoor Roth es una forma para que los altos ganadores dejen de flanco más metálico que se proteja de los impuestos durante la compensación. La organización potencialmente permite contribuciones más altas que las disponibles a través de contribuciones directas de Roth IRA y permite que los que excedan los límites de ingresos de Roth IRA aún contribuyen.
La organización puede ser poco compleja y puede tener implicaciones fiscales. Considere trabajar con un asesor financiero para determinar si el Mega Backdoor Roth tiene sentido para usted.
Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antaño de tomar una valor de inversión. Adicionalmente, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es respaldo de una futura apreciación de los precios.
