Rasgar una cuenta IRA Roth podría ser la mejor osadía de retiro que pueda tomar. Si acertadamente las Roth IRA no ofrecen galardón fiscal inmediata como otros tipos de cuentas de retiro, sí le brindan un crecimiento vacuo de impuestos y nunca tendrá que sufragar impuestos sobre los retiros si sigue las reglas.

1. Descubra si es elegible para una cuenta IRA Roth

Si está interesado en contribuir a una Roth IRA, debe cumplir dos condiciones principales:

• Debe tener obtenido ingresos, como por ejemplo de un trabajo. (O su cónyuge debe tener ingresos del trabajo, si desea aclarar una cuenta IRA conyugal).
• Sus ingresos no pueden exceder ciertos límites.

Hay un frontera de ingresos que determina si puedes contribuir con la cantidad máxima permitida cada año (la contribución máxima es de $7,500 en 2026, o $8,600 si tienes 50 abriles o más). Por encima del frontera de ingresos, asimismo hay un rango de asesinato continuo de ingresos: si sus ingresos caen en ese rango, se reducirá la cantidad máxima que puede contribuir. Si sus ingresos superan el frontera superior de ese rango, no puede contribuir a una cuenta IRA Roth. (Sin confiscación, es posible eludir estas reglas de ingresos utilizando una cuenta IRA Roth de puerta trasera).

Los límites de ingresos a continuación se aplican a su ingreso bruto conveniente modificado.

Por ejemplo, si es un declarante soltero y su ingreso bruto conveniente modificado es de $110,000 en 2026, podrá servirse al mayor la Roth IRA, ya que está por debajo del frontera de $153,000. Sin confiscación, si sus ingresos son de $155,000, no podrá depositar la contribución máxima completa de $7,500. (Consulte esta hoja de trabajo del IRS para calcular las contribuciones reducidas para el año fiscal 2025).

Los niños pueden contribuir a una Roth IRA siempre que tengan ingresos, tal vez a través de un negocio de cortar el césped o palear cocaína. Necesitarán que uno de sus padres u otro adulto les broa un Roth de custodia y documente sus ganancias. Los padres o abuelos pueden incluso contribuir con el monto de los ingresos de un gurí a una cuenta IRA Roth como regalo, siempre que el gurí haya obtenido ingresos. Cuando el gurí cumple 18 o 21 abriles (dependiendo de cómo el estado en el que vive define la etapa adulta), el monises de la cuenta de custodia se puede transferir a una cuenta Roth a su propio nombre.

En el otro extremo del espectro de etapa, no hay frontera de etapa para modificar en una Roth, siempre y cuando sigas ganando monises con un trabajo.

2. Averigua cómo quieres modificar la cuenta

Antiguamente de considerar dónde aclarar una IRA, deberá determinar si desea escoger las inversiones para Roth usted mismo o si prefiere contratar a cierto para que lo haga por usted.

Si desea hacerlo usted mismo, un corredor en rasgo podría ser la mejor opción. Pero necesitará tener un conocimiento sólido de las inversiones antiguamente de comenzar.

Estos consejos abundan en Internet de forma gratuita. Puede entregarse un par de horas a determinar la combinación adecuada de inversiones (asimismo conocida como asignación de activos) para su etapa, horizonte temporal y tolerancia al aventura, o simplemente escoger un fondo con plazo objetivo, que tenga una combinación de asignación de activos adecuada para su etapa y esté diseñado para volverse más conservador a medida que zona de influencia la etapa de retiro. La plazo objetivo puede ser 10, 20 o 40 abriles en el futuro, idealmente cuando calma comenzar a realizar retiros.

Otros pueden precisar la ayuda de un profesional. Un mozo cargado de préstamos estudiantiles o un coyunda mozo con hijos pueden precisar planificación financiera con un asesor acreditado, como un planificador financiero certificado. Un asesor financiero asimismo puede ayudarle si tiene problemas para ayudar el rumbo cuando el mercado cae repentinamente.

Los robo-advisors pueden ser una opción de bajo costo para quienes desean una alternativa de “hágalo por mí”. Los robo-advisors son servicios automatizados que crean una cartera de inversiones para usted en función de su tolerancia al aventura y su horizonte temporal, generalmente por una tarifa pequeño de la que pagaría por el asesoramiento humano.

3. Elija dónde abrirá su Roth IRA

El tercer paso de cómo aclarar una Roth IRA es determinar dónde abrirá la cuenta.

Nominar un proveedor de Roth IRA

Puede aclarar una cuenta Roth en rasgo o en persona en cualquier lado: firmas de fondos mutuos, corredurías de descuento, corredurías de servicio completo, firmas de planificación financiera y robo-advisors, por nombrar algunos.

La competencia entre las casas de bolsa ha transmitido como resultado operaciones sin comisiones, lo cual es excelente para quienes recién comienzan. Una longevo parte de su monises permanece en sus inversiones en lado de ir al faltriquera del corredor.

Busque una empresa que ofrezca fondos mutuos o ETF sin comisiones (o sin carga) y que no cobre tarifas por el mantenimiento o las transferencias de cuentas.

Documentos que necesita para aclarar una Roth IRA

Necesitará algunos documentos a mano para configurar su Roth IRA, pero generalmente puede aclarar una cuenta en unos 15 minutos. Necesitarás:

• Identificación emitida por el gobierno, como una abuso de conducir.
• Su número de Seguro Social
• Detalles de la cuenta bancaria, como su número de cuenta y el número de ruta del lado

Con estos documentos, puede acelerar el proceso y luego conectar su cuenta bancaria a su Roth IRA para estar preparado para financiarla.

4. Elija inversiones para su Roth IRA

El próximo paso para aclarar una Roth IRA es nominar las inversiones necesarias, ya sea que lo haga usted mismo o que cierto lo haga por usted.

Las IRA Roth se invierten más comúnmente en acciones, bonos, fondos mutuos, ETF y fondos del mercado monetario. ¿Pero cuál eliges?

Trastornar según la tolerancia al aventura

La tolerancia al aventura es la cantidad de aventura que estás dispuesto a soportar. Algunos inversores no quieren pasar ningún aventura y elegirán inversiones de bajo rendimiento pero menos riesgosas, como los CD o los fondos del mercado monetario. Otros inversores pueden soportar una longevo volatilidad y optarán por inversiones de longevo rendimiento, como acciones o fondos mutuos de acciones o ETF, que fluctuarán mucho más en períodos cortos pero que generalmente generarán rendimientos mucho más altos con el tiempo que las inversiones más seguras.

Los inversores que quieran ser más conservadores deben comprender que hacerlo puede tener un coste significativo. En común, encargarse más riesgos equivale a mayores rendimientos a amplio plazo.

Trastornar en función de cuándo necesitas el monises

Los inversores a los que les queda mucho tiempo hasta precisar el monises (digamos, cinco abriles o más) pueden darse el fastuosidad de modificar más en activos más riesgosos que puedan gestar un longevo rendimiento a amplio plazo. Si acertadamente inversiones como acciones, fondos mutuos de acciones y ETF pueden ofrecer los mejores rendimientos a amplio plazo, pueden ser proporcionado volátiles en períodos cortos. Tendrá que exceder los altibajos para obtener los sólidos rendimientos a amplio plazo que estas inversiones pueden ofrecer.

En común, los asesores financieros recomiendan que los inversores con un “amplio horizonte de inversión” asuman más riesgos para poder disfrutar de rendimientos mucho más altos que los inversores con plazos más cortos. Eso significa que los inversores pueden ser más agresivos, lo que significa que asignan más monises a acciones y fondos de acciones y menos a bonos y fondos de bonos.

Por el contrario, a los inversores con un horizonte temporal corto se les suele asesorar que inviertan en inversiones más seguras y estables, como bonos y fondos de bonos. Las inversiones más seguras ayudan a certificar que el monises esté adecuado cuando lo necesite.

Cuidado con los gastos de fondos

Ya sea que sea un simpatizante o un delegado, casi siempre pagará un índice de gastos por el fondo mutuo o ETF que elija. Si tiene un asesor humano o un androide asesor que ofrece asesoramiento, generalmente pagará una tarifa encima de esos gastos de inversión.

Cuanto menos pague en tarifas, más monises permanecerá en su cuenta. Tarifas más altas no significan un mejor desempeño y, de hecho, son un obstáculo para lograrlo. No hay cero de malo en nominar fondos mutuos indexados o ETF de bajo costo.

Incluso si no elige las inversiones usted mismo ni contrata a un asesor, debe revisar las recomendaciones de inversión y preguntar sobre las tarifas.

5. Contribuya a su Roth IRA

Puede hacer contribuciones a su Roth IRA cada año, por lo que querrá planificar agregarlas a la cuenta con el tiempo. No es poco que ocurre sólo una vez.

Estrategias para maximizar las contribuciones a Roth IRA

Depositar una suma entero a principios de año.

Puede resultar valioso depositar una suma entero de monises al aparición del año, lo que le permitirá capturar los rendimientos de un año completo internamente de la Roth IRA en lado de una cuenta sujeta a impuestos.

Si tiene monises en una cuenta sujeta a impuestos, puede transferir su contribución anual tan pronto como comience el año calendario de la contribución.

Contribuya a su cuenta cada mes

Puede tener mucho sentido incluir contribuciones regulares a la IRA en su presupuesto mensual, en lado de hacer la contribución completa en una sola suma. Si puede permitirse el fastuosidad de contribuir en torno a de $625 al mes, alcanzará el frontera de contribución anual de $7,500 (para 2026) en 12 meses.

Por supuesto, si no puedes aportar tanto, aporta lo que puedas. Las contribuciones regulares son una organización inteligente, porque una vez que las configuras, no tienes que pensar en ellas y tu cuenta se construirá automáticamente con el tiempo. Por otra parte, si invierte con regularidad, asimismo puede servirse el costo promedio en dólares y dominar su aventura.

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