La deuda de la polímero de crédito está en su punto más stop: $ 1.2 billones, según la Reserva Federal de Nueva York. Y de acuerdo con el 2025 de Bankrate que se ocupa de la indagación de deuda, el 64 por ciento de los prestatarios que llevan un saldo de polímero de crédito mes a mes han retrasado o evitado otras decisiones financieras como resultado de su deuda con polímero de crédito.
A pesar de las campanas de amenaza, los estadounidenses continúan dependiendo del plástico en sus billeteras para cubrir emergencias e incluso perseguir recompensas de alucinación. Como cualquier producto financiero, una polímero de crédito puede ser una utensilio que valga la pena, si lo usa correctamente. Pero para demasiados estadounidenses, las tarjetas de crédito son un áncora en torno a del cuello.
La ilusión es sostener a los consumidores en la deuda de la polímero de crédito
El camino con destino a las tarjetas de crédito máximas está pavimentada con buenas intenciones de suscripción. Nadie se propone admitir un saldo de tarjetas de crédito o máxima su partidura de crédito, pero con el aumento de los costos y otros factores económicos en movilidad, los estadounidenses están teniendo un tiempo cada vez más desafiante que llega a fin de mes. Ingrese la polímero de crédito, una forma ejercicio de retribuir esa suma y retrasar el costo. Pero antiguamente de que te des cuenta, el saldo de tu polímero de crédito está fuera de control.
Los datos confirman esto: los estadounidenses no están pagando sus saldos en su totalidad cada mes. De hecho:
Puedo sonar como un récord roto, pero mi mensaje a los consumidores con deuda de tarjetas de crédito y los puntajes de crédito en picado es: Consolidar sus tarjetas de crédito y dejar de usarlas. Ni siquiera te aferres a uno.
“Pero Denny, recibo recompensas de viajes y efectivo injusto cuando hago compras”, te escucho proponer.
Claro, las recompensas de tarjetas de crédito pueden ser atractivas, y cuando se usan correctamente, las tarjetas de crédito pueden incluso ayudar a mejorar su puntaje de crédito. Pero para la mayoría, esos beneficios no valen el costo. Si lleva un saldo, está pagando intereses y las tasas pueden ser altas: la tasa de polímero de crédito promedio es superior al 20 por ciento. Ese costo niega cualquier beneficio de las recompensas que pueda vencer. Y encima, si tiene que desgastar efectivo para obtener las recompensas, no son libres.
Pregunta del mes: ¿Cómo me salgo de la polímero de crédito Tirm-Round?
Idealmente, pagaría los saldos de su polímero de crédito utilizando una logística de suscripción de deuda como la mentira de cocaína o el método de avalancha, y luego reevaluar sus hábitos de pago para evitar quedarse atrapados nuevamente en el ciclo de la deuda. Pero si su presupuesto es demasiado concorde para acomodar fondos adicionales con destino a la deuda, considere lo sucesivo:
No use una polímero de transferencia de saldo
Este es el consejo de consolidación, y me rasco la persona cada vez que lo escucho. Satisfacer el saldo de una polímero de crédito con una nueva polímero de crédito lo mantiene en la deuda de la polímero de crédito. Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo pueden ser valiosas, particularmente las que vienen con un APR introductorio del 0 por ciento, pero si tiene dificultades con la deuda de la polímero de crédito, este producto no resolverá su problema.
Satisfacer los saldos con un préstamo personal en su extensión
Los préstamos personales pueden eliminar el alucinación circulante de la deuda giratoria porque son préstamos a plazos. Tienen tasas de interés fijas, lo que significa un suscripción mensual predecible y un horario de suscripción establecido, que le brinda una ruta directa a su plazo de suscripción en el suscripción.
Para minimizar el costo de interés, elija el más corto préstamo de consolidación de deuda término que puede retribuir. Una calculadora de préstamos personales puede ayudarlo a comparar los costos mensuales y generales de varias opciones de préstamos.
Considere usar comprar ahora, retribuir más tarde
Compre ahora, paga las aplicaciones más tarde (BNPL) Obtenga una mala reputación porque pueden ser una forma más de desgastar en exceso. Sin retención, tienen tres grandes ventajas sobre las tarjetas de crédito:
- Debe pagarles en un horario de suscripción establecido: no hay una opción de suscripción imperceptible.
- Su relación de utilización de crédito no tendrá un éxito ya que no es una deuda girada.
- No pagará ninguna tarifa o interés por las opciones de suscripción más cortas.
La próxima vez que busque una polímero de crédito para realizar una importación, pregúntese si un préstamo BNPL podría adaptarse mejor a sus deposición. Pueden ser una buena guisa de retrasar el costo total de una importación sin retribuir intereses, si Estás seguro de que puedes hacer los pagos.
Pero al igual que sus tarjetas de crédito, ejerce precaución y solo use préstamos BNPL cuando sea efectivamente necesario. A posteriori de todo, no es una buena idea endeudarse por un burrito.
Las tarjetas de crédito causaron mucha angustia en mis días de hipoteca
Siempre fue la misma historia: cuando un cliente estaba desengañado o enojado porque no calificaron para ese humo bajo tasa hipotecaria Había citado por teléfono porque su puntaje de crédito era demasiado bajo, sabía lo que encontraría en su noticia de crédito.
Tarjetas de crédito con saldos. A veces, el prestatario recientemente (pero no recientemente) había pagado las tarjetas con anticipación de solicitar una hipoteca, o tal vez simplemente habían aumentado el saldo para obtener recompensas de viajes o reembolsos. De cualquier guisa, el resultado fue el mismo: una caída de puntaje de crédito que redujo su tasa hipotecaria a la estratosfera.
Los clientes de Refinance tuvieron que esperar y las tarifas de esperanza se mantuvieron bajas, o tengan un ramificado en efectivo adicional para comprar su tarifa. Los clientes de importación sintieron el apretón de una tarifa más adhesión en su presupuesto, lo que redujo su poder adquisitivo. En el peor de los casos, la deuda de la polímero de crédito y el posterior impacto de puntaje crediticio pusieron a la construcción de viviendas fuera del talento.
De cualquier guisa, fue un ambiente completamente prevenible que solo profundizó mi defensa para usar tarjetas de crédito con moderación, especialmente si está planeando una futura importación de vivienda o refinanciamiento.
La última palabra de Denny, su BFF (mejor amigo financiero)
La mejor guisa de evitar la tarjetas de crédito Merry-Go-Round es no subirse en primer extensión. Pero si ya está atrapado en el ciclo de deuda circulante, un préstamo personal puede ser una buena guisa de detener el alucinación y descabalgar.
La deuda a plazos (como un préstamo personal) puede ser más manejable de retribuir. Sabes precisamente cuando terminarás de hacer pagos. No afecta su relación de utilización de crédito (aunque afecta su puntaje de crédito de otras maneras). Y no será penalizado por retribuir el “monto imperceptible adeudado”, aunque siempre puede poner efectivo extra para el director para retribuir la deuda más rápido.
Algunos usuarios de tarjetas de crédito pueden cobrar un poco aquí y allá, vencer recompensas y retribuir el saldo cada mes. Perspicaz. Pero si se encuentra regularmente con un saldo, es hora de detener el tiovivo de la deuda giratoria y encontrar una mejor guisa de tener la llave de la despensa sus finanzas. Al principio puede ser doloroso, pero los resultados son una billetera más saludable y un usted más atinado.
¿Tienes alguna pregunta para Denny? Envíe un correo electrónico al escritor a dceizyk@bankrate.com.
