Tomar un préstamo comercial significa aceptar una carga para su negocio. Sí, te da el efectivo en la mano que necesitas ahora. Pero todavía le da la responsabilidad de sufragar lo que tomó prestado, generalmente más intereses y tarifas. Como resultado, es importante entender en qué te estás metiendo. Ahí es donde entra un acuerdo de préstamo comercial.

El acuerdo de préstamo es un documento que presenta todos los detalles secreto sobre el préstamo, desde el plazo (cuánto tiempo tiene que pagarlo) a la fianza que presenta para apoyar el préstamo. Debe comprender claramente todos los aspectos de su acuerdo de préstamo comercial antiguamente de firmar y comprometer a su empresa a sus términos. Esta piloto debería ayudar.

¿Qué es un acuerdo de préstamo comercial?

Un acuerdo de préstamo comercial es un documento judicial entre usted y su prestamista que describe los detalles de su préstamo, incluido el monto que se pagará, el cronograma de reembolso, la tasa de interés, las tarifas y lo que sucede si incumplirá el préstamo. Sirve a ambas partes aclarando todo sobre el préstamo para que comprenda qué esperar y qué se paciencia de usted.

Los detalles que ofrecerá el prestamista en su acuerdo de préstamo dependen de la posición financiera de su empresa, desde su puntaje de crédito hasta sus ingresos anuales. Tenga en cuenta que su préstamo tiene un costo, desde intereses hasta tarifas. Su acuerdo de préstamo debe aclarar esos costos.

¿Cómo funciona un acuerdo de préstamo comercial?

El acuerdo de préstamo comercial entra en conjunto posteriormente de solicitar el préstamo, y el prestamista completa la suscripción (evalúa la aptitud de su empresa para el préstamo). Luego, el prestamista aprobará el financiamiento y le enviará el acuerdo de préstamo para su revisión. Querrá revisar este documento a fondo y hacer las preguntas del prestamista para comprobar de que lo comprenda.

Todavía puede negociar el acuerdo de préstamo si hay puntos en el acuerdo que desea cambiar. Por ejemplo, puede negociar una tasa de interés más devaluación al aceptar presentar garantías.

Tenga en cuenta que el acuerdo de préstamo comercial es un convenio legalmente vinculante. Si no mantiene su extremo de la ganga (que devuelve el préstamo), el convenio le da al prestamista la capacidad de agenciárselas una compensación. En la mayoría de los casos, el prestamista confiscará cualquier fianza que haya presentado para apoyar el préstamo, y pueden llevarlo a los tribunales para confiscar otros negocios o incluso activos personales para el cuota.

Asegúrese de tener ingresos adecuados para sufragar el préstamo comercial para evitar dificultades con el cuota más delante. El prestamista evaluará las finanzas de su negocio, pero todavía puede estimar los pagos de préstamos y arriesgarse si se ajustarán a su presupuesto comercial antiguamente de firmar el acuerdo de préstamo.

Esta documentación es secreto para establecer expectativas y evitar confusiones (y potencialmente incluso demandas). Si necesita crear su propio acuerdo, puede comenzar con una plantilla de acuerdo de préstamo comercial. Luego, haga que un abogado lo revise antiguamente que usted o los signos del prestamista.

¿Qué se incluye en un acuerdo de préstamo comercial?

Un acuerdo de préstamo comercial suele ser múltiples páginas con varias secciones distintas. Las secciones exactas incluidas variarán de prestamista a prestamista, pero la mayoría de los acuerdos de préstamo incluyen secciones en:

Definiciones

Esta sección define los términos secreto utilizados a lo dadivoso del acuerdo de préstamo para que tenga una idea clara de lo que significan diferentes términos.

La data de vigencia y data de sensatez

A partir de la data de vigencia, su acuerdo de préstamo se vuelve legalmente vinculante. Por lo genérico, esta es la misma data en que obtiene los ingresos del préstamo del prestamista.

La data de vencimiento es la data que tendrá que pagará todos los fondos al prestamista. La mayoría de los acuerdos de préstamo todavía indican que el prestamista puede acelerar esta data si incumplirá el préstamo.

La nota promisora

Esta información es básicamente su IOU: su promesa (de ahí el nombre) de sufragar al prestamista lo que tomó prestado más interés.

Términos y condiciones

Los términos y condiciones de un acuerdo de préstamo son generalmente congruo carnosos. Presentan detalles secreto como:

• El monto del préstamo

• Término de reembolso: cuánto tiempo tiene que pagarlo
• Software de reembolso: cuando realice pagos
• Interés y tarifas
• Si su prestamista ofrece o no un período de humor para pagos atrasados

Sanciones potenciales

Una parte de su acuerdo de préstamo comercial debe explicar claramente cualquier tarifa de sanciones en las que pueda incurrir. Las sanciones pueden expresarse en su propia sección dedicada o caer en términos y condiciones.

Específicamente, debe agenciárselas dos sanciones potenciales:

• Descuido de cuota. Pagará esta tarifa si pierde un cuota a su prestamista. Averigüe cuánto es y si tiene un período de humor o si esta penalización entra de inmediato.
• Suscripción por superior. Algunos prestamistas penalizan monetariamente a las empresas que pagan sus préstamos antiguamente de lo previsto. Sin confiscación, no todos los prestamistas cobran una multa, y algunos incluso le ofrecerán un descuento para sufragar temprano.

Colateral

Algunos préstamos comerciales están asegurados, lo que significa que su empresa presenta una fianza que el prestamista puede rendir si no reembolsa lo que toma prestado. Por lo genérico, la fianza es un activo tangible como el equipo o el inventario. El acuerdo de préstamo puede indicar el activo que utilizó para la fianza, o puede requerir un derecho de retención genérico sobre todos los activos comerciales.

En algunos casos, es posible que todavía deba firmar una fianza personal para obtener un préstamo comercial. Si es así, el acuerdo de préstamo comercial establecerá explícitamente que ha hecho esta fianza. La fianza personal permite al prestamista perseguir sus activos personales si su negocio no puede cumplir con lo que tomó prestado.

Convenio

El prestamista puede tener ciertas estipulaciones en torno al préstamo. La sección Pacto los establecerá. Los convenios comunes incluyen el uso de los ingresos del préstamo de cierta modo, no aceptar más deudas hasta que se pague el préstamo y permanecer actualizado en sus pagos fiscales y cobertura de seguro comercial.

Por defecto

Esta sección explica dos cosas secreto: cuando el prestamista le considera acontecer roto el acuerdo de préstamo y lo que sucede en ese punto.

Muchos prestamistas tienen un período de humor para pagos atrasados, pero si pasa ese período, se considera que está en incumplimiento.

La sección predeterminada de los acuerdos de préstamo comercial a menudo incluye una cláusula de celeridad. Esta cláusula dice que una vez que alcanza el incumplimiento, el prestamista puede acelerar su reembolso y exigir reembolso completo. En ese momento, si no puede sufragar, el prestamista puede rendir cualquier cosa que presente como fianza y puede demandarlo por el resto del reembolso.

Términos para entender

Para ayudarlo a dar sentido a su acuerdo de préstamo comercial, puede usar este catálogo de términos que los prestamistas comúnmente usan:

• Principal. El principal representa el saldo de préstamo restante y disminuye a medida que usted paga lo que tomó prestado. En su acuerdo de préstamo, el director debe igualar el patrimonio que está obteniendo del prestamista.
• Tasa de porcentaje anual (APR). Un APR es el costo por año del préstamo, incluidos intereses y tarifas.
• Rapidez. Si su acuerdo de préstamo contiene esta cláusula, significa que una vez que ingrese el incumplimiento, su prestamista puede solicitar el monto total del préstamo que se pagará de inmediato.
• Amortización. Esto significa sufragar su préstamo en cuotas planificadas, generalmente con un cuota mensual de una cantidad fija. El cuota primero se destina a cualquier interés acumulado, y el resto se aplica al principal del préstamo.
• Suscripción de dirigible. Algunos préstamos vienen con un cuota conspicuo y universal que deberá realizar en algún momento, generalmente más delante en el horario de reembolso. Tenga cuidado con estos préstamos, ya que el cuota del dirigible puede colocarse sobre usted y dejarlo en un incumplimiento de un préstamo si no puede sufragar.
• Tasa de la cobertor. Esto le da a su prestamista el derecho de confiscar cualquiera o todos los activos comerciales como reembolso si no tiene el préstamo.
• Compañero de negocios. Si alguno más está tomando el préstamo con usted, el acuerdo de préstamo comercial debe enumerarlos como un prestatario adicional.
• Provisión de defensa cruzada. Si tiene múltiples préstamos con un prestamista, esto esencialmente dice que si incumplirá este préstamo específico, el prestamista lo considerará por defecto en todos sus préstamos con ellos.
• Por defecto. Esto significa que no ha cumplido con el acuerdo de préstamo al no sufragar lo que tomó prestado en el horario determinado.

Qué hacer antiguamente de firmar un acuerdo de préstamo comercial

Obtener un préstamo comercial significa combatir con muchos documentos. A posteriori de todo el papeleo, es posible que se sienta tentado a esconder el acuerdo de préstamo. No. Si lo hace, puede encontrar su negocio en el encanto por costos inesperados como pagos o tarifas de globos.

Ayer de firmar, asegúrese de que usted:

• Lea la documento pequeña. Realice el acuerdo de préstamo Itinerario por raya. Resaltar o marcar cualquier sección que no comprenda (demostraremos que quiere hacer con las próximas).
• Confirme que presente lo que paciencia. Compare el acuerdo de préstamo con lo que el prestamista inicialmente le anunció. Asegúrese de obtener la misma tasa de interés, tarifas y cronograma de reembolso como se anticipó.
• Obtenga sus preguntas respondidas. Pregúntele a su prestamista sobre cualquier cosa en el acuerdo de préstamo comercial que no tuviera sentido para usted. El oficial de préstamos quiere cerrar el préstamo (juega en su compensación), por lo que deberían estar dispuestos a hablarlo y contestar sus preguntas.
• Consulte a un abogado de negocios. Dicho esto, no debes creer exclusivamente en el prestamista. Contratar a un abogado comercial para revisar el acuerdo de préstamo no debería ser un gran compra, y puede ayudarlo a evitar comprometer a su empresa a una situación menos propicio.
• Verifique las banderas rojas. Idealmente, examinó a su prestamista antiguamente de solicitar el préstamo y se alejó de cualquiera que prometiera la aprobación garantizada o solicitara patrimonio por superior. Aun así, debe continuar evaluando al prestamista antiguamente de celebrar un acuerdo legalmente vinculante. Lea sus comentarios y busque medios inesperados en su acuerdo de préstamo. Siquiera debe dejar que el prestamista lo presione para que firme un acuerdo de préstamo, especialmente si no ha revisado el convenio antiguamente de firmar.

El resultado final

Incluso si cree que ha antagónico el mejor préstamo para pequeñas empresas posibles, no firme todavía. Revise cuidadosamente el acuerdo de préstamo comercial para comprobar de que no esté comprometiendo su empresa con poco que no esperaba. Involucrar a un abogado comercial puede ayudarlo a comprender completamente los términos del acuerdo de préstamo.

Asegúrese de comprender los términos y definiciones secreto utilizados durante todo el acuerdo de préstamo, y solicite preguntas al prestamista o al abogado de negocios para que comprenda completamente el préstamo antiguamente de firmar en la raya punteada.

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