Las ventas de automóviles de abril y la primera parte de mayo vieron un aumento de febrero y marzo, pero se retraso que se sumerjan ya que el inventario de vehículos existente se agota y los nuevos aranceles afectan a los vehículos que llegan a lotes de automóviles. Si aceptablemente los expertos están de acuerdo en que los aranceles aumentarán los precios del transporte, nadie está seguro exactamente cuándo ocurrirán estos aumentos, en gran parte porque el mercado automotriz se mueve lentamente. El efectivo impacto financiero puede no ser claro en los próximos meses.

Al mismo tiempo, las delincuencias de préstamos para automóviles han aumentado. Según Transunion, las delincuencias en el cuarto trimestre de 2024 aumentaron a 1.47 por ciento, superando un set stop en 2009 durante la Gran Recesión. Los prestamistas están respondiendo cada vez más cautelosos con a quién extienden los préstamos para automóviles. Las negaciones están aumentando para aquellos con crédito subprime, y las tasas de interés están aumentando para todos los prestatarios, excepto aquellos con excelente crédito.

A menos que necesite un automóvil en el futuro cercano, puede tener sentido esperar o considerar el arrendamiento. Mientras tanto, puede concentrarse en desarrollar su puntaje de crédito para comprobar de que califica para lo que probablemente sea un mercado preciso.

El puntaje de crédito promedio necesario para la aprobación continúa subiendo

El puntaje de crédito promedio requerido para la nueva aprobación de préstamos para automóviles además ha aumentado. Durante el cuarto trimestre de 2024, los prestamistas favorecieron a los prestatarios con un crédito bueno a excelente al ofrecer tasas de interés más bajas, según el estado del mercado de finanzas automotrices de Experian. Las tasas de interés para los prestatarios subprime aumentaron mientras que las aprobaciones disminuyeron, lo que condujo a una brecha en el financiamiento asequible.

David Thomas, director de marketing de contenido de CDK Total, dice que el entrada a los préstamos para automóviles ha sido “afectado por las tendencias de crédito genérico”. Señala que el entrada de crédito, y las negaciones de crédito, están en sus puntos más altos en una término.

Los datos automotrices de Cox muestran que esta tendencia continúa. Los datos de abril indican que la proporción de prestatarios subprime disminuyó en 280 puntos básicos, o 2.8 por ciento, año tras año, y la calificación con mal crédito puede ser más difícil si el costo de los vehículos aumenta significativamente.

La probabilidad de ser consentido para un préstamo forzoso con crédito subprime continúa disminuyendo

Las tasas de aprobación de préstamos para automóviles aumentaron en 20 puntos básicos, o 0.2 por ciento, en mayo, según datos recientes de Cox Automotive. Pero aunque las tasas de aprobación aumentaron en genérico, disminuyeron bruscamente para aquellos con crédito de stop peligro.

Esto se alinea con los datos de Experian, que mostraron que el puntaje de crédito promedio de los prestatarios que compran un transporte nuevo ha aumentado de 744 en 2020 a 755 a fines de 2024. La tendencia es similar para los vehículos usados, con un puntaje de crédito promedio de 681 a 691 durante el mismo período.

Varios factores podrían hacer que los prestamistas desconfíen de los prestatarios con un crédito más débil. Históricamente, los precios altos de los automóviles pegado con las altas tasas de interés han hecho de la asequibilidad un problema para la mayoría de los consumidores. Un número cada vez veterano de esos consumidores ha escogido préstamos más largos para compensar precios altos, a pesar de que se correlacionan términos más largos con mayores tasas de delincuencia. Ahora, con aranceles e inflación que se avecinan, muchos prestamistas buscan prestatarios que presentan menos peligro.

El mercado presente de préstamos para automóviles es un desafío para los compradores

Un documentación flamante de Santander Bank muestra que, en el primer trimestre de 2025, cerca de la fracción de los estadounidenses de ingresos medios retrasaron la adquisición de un transporte en el final año correcto al costo. Ese poder adquisitivo acumulado se publicó en abril y principios de mayo, cuando aumentó la demanda de vehículos.

Esta demanda aumentó el precio promedio de los vehículos nuevos a $ 48,699, un aumento del 2.5 por ciento a partir de marzo, según un documentación del Obra Kelley Blue. Este fue un aumento significativo del característico aumento de 1.1 por ciento esperado de las ventas de abril, que a menudo se impulsan por los reembolsos de impuestos.

Mientras tanto, el Manheim usó el Índice de valencia del transporte (MUVVI), que rastrea los concesionarios de precios que pagan por los vehículos usados, aumentó un 2.7 por ciento de marzo a abril. Esto indica que el precio de los vehículos usados ​​está aumentando, lo que puede explicar por qué las ventas de vehículos usadas cayeron. Con una escasez de inventario y una demanda creciente, parece probable que el precio de los vehículos usados ​​se mantenga cerca del precio de los vehículos nuevos. Para obtener el veterano valencia, y una seguro del fabricante, busque un automóvil certificado de propiedad de propiedad usada (CPO).

Los consumidores aún pueden evitar explorando las opciones de financiación

A pesar de lo que puede parecer una batalla cuesta hacia lo alto, los consumidores que compran un transporte aún pueden encontrar formas de encontrar préstamos para automóviles por mal crédito y comprar un automóvil asequible. Los vehículos anteriores a la tarifa 2024 y 2025 todavía están en lotes por el momento, y los compradores pueden cronometrar sus compras en las ventas tradicionales de autos navideños como el Día de los Caídos y el Día del Trabajo. Y aunque las tarifas son altas para aquellos con crédito menos que valentísimo, explorar nuevas opciones de financiamiento es una forma útil de encontrar un buen negocio.

“Diría que explore las cooperativas de crédito, mira más allá de los bancos”, aconseja Sean Tucker, editor principal de Kelley Blue Book. Históricamente, las cooperativas de crédito han estado más dispuestas a trabajar con los prestatarios con crédito de stop peligro, y por lo genérico, los préstamos para automóviles de las cooperativas de crédito ofrecen algunas de las tasas de interés más bajas. Esto está respaldado por los datos de Cox Automotive, que mostraron que en abril el crédito era más accesible a través de las cooperativas de crédito.

Otra opción es un préstamo forzoso de mal crédito, pero los consumidores deben tener en cuenta que estos préstamos a menudo tienen altas tasas de interés y más tarifas que otros préstamos para automóviles. Los prestatarios de stop peligro pueden esperar una tasa de interés de más o menos del 13 por ciento para los préstamos para automóviles nuevos y un enorme 19 por ciento para los automóviles usados. Aquellos en la categoría de subprime profunda les va peor, y algunos pueden enredar una tasa de interés de más del 21 por ciento. Por ahora, es probable que las tasas de interés promedio de préstamos para automóviles sigan siendo altas, exacerbando aún más la desidia de opciones asequibles en el mercado automotriz.

Tucker además aconseja comprar un automóvil usado en privado. “Las compras privadas para fiestas son siempre más baratas de lo que está en la fila de traspaso”. Comprar en privado no siempre requiere que tenga efectivo para el automóvil, ya que los prestamistas de automóviles privados de la fiesta están disponibles de los prestamistas seleccionados. Aún así, los prestamistas establecen requisitos de elegibilidad similares, por lo que puede ser difícil para un comprador de subprime etiquetar para un préstamo de coche de fiesta privada.

Como siempre, los consumidores se beneficiarán más de avalar la deuda, ponerse al día con las facturas impagas y centrarse en la reconstrucción del crédito. Este proceso lleva tiempo, por lo que, si aceptablemente puede no ser la forma más rápida de ponerse al volante, es un paso importante para ingresar al crédito a una tasa de interés más disminución en el futuro. Al construir su puntaje de crédito, es posible que pueda etiquetar para tarifas más competitivas en el futuro, independientemente de cómo cambie la industria automotriz.

Final

El mercado automotriz presente no es excelente para comprar por varias razones, particularmente para aquellos con puntajes de crédito bajos o sin historial de crédito. Sin retención, todavía hay opciones para aquellos que necesitan financiamiento de automóviles. Las cooperativas de crédito y las compras privadas de las partes pueden ser el curso correcto para un suscripción de automóvil asequible, pero no está de más difundir crédito y esperar el mercado. La industria automotriz planea con primaveras de anticipación, por lo que unos pocos meses irregulares no necesariamente conducirán a un futuro sombrío e inasequible para el financiamiento de vehículos.