El presidente Donald Trump y su compañía han hecho muchas promesas importantes para mejorar la asequibilidad desde que asumió el cargo. Lo posterior se produjo durante el discurso sobre el Estado de la Unión de Trump el 24 de febrero, en el que planteó un golpe ampliado a cuentas 401k con una contrapartida de financiación para los estadounidenses que carecen de golpe o de una contrapartida a través de sus empleadores.

A lo grande del primer año de su mandato, las promesas de Trump se han producido con cierta regularidad a medida que los consumidores se sienten cada vez más afectados por una inflación pegajosa, un mercado profesional estancado o altas tasas de interés. Los datos macroeconómicos sugieren en términos generales que la pertenencias avanza conveniente perfectamente, pero sigue habiendo un desajuste entre lo que muestran los datos y cómo se sienten los estadounidenses promedio con respecto a sus finanzas.

Muchos economistas atribuyen esto a que Estados Unidos opera cada vez más como una pertenencias en forma de K, una pertenencias en la que los estadounidenses con mayores ingresos siguen viendo aumentar sus ingresos y su riqueza, mientras que los menos favorecidos enfrentan conflictos financieros continuos o crecientes. Se argumenta que los pocos afortunados están apuntalando la pertenencias con su pago, mientras que los estadounidenses de ingresos medios y bajos se están quedando aún más detrás correcto al impacto acumulativo de precios más altos, aumentos salariales más débiles, menos puestos vacantes y más.

Para ayudar a compendiar el ruido, Bankrate está siguiendo las propuestas de asequibilidad de la compañía Trump que podrían tener el anciano impacto en su billetera. A continuación se muestra un vistazo a lo que Trump ha propuesto desde que asumió el cargo para mejorar la asequibilidad y cuál es la situación contemporáneo de esas propuestas. Continuaremos actualizando este rastreador a medida que surjan nuevos desarrollos.

Alojamiento

Prohibir a los inversores institucionales comprar viviendas unifamiliares

La propuesta: Trump emitió una orden ejecutiva el 20 de enero de 2026, dirigida a grandes inversores institucionales que compran viviendas unifamiliares, con el objetivo de prolongar más viviendas disponibles para las familias. La orden limita que ciertos programas federales de vivienda aprueben, respalden o ayuden de otro modo con ventas que razonablemente podrían destinarse a compradores de viviendas individuales. Sin incautación, la orden no especifica claramente qué se considera una “vivienda unificación” o quién califica como un “gran inversor institucional”. Ordena al secretario del Caudal que defina esos términos antiguamente del 19 de febrero.

Dónde se encuentra: Estancado. La orden ejecutiva solicita a varias agencias federales que emitan directrices, revisen las regulaciones actuales e implementen requisitos para los grandes inversores institucionales que compran o poseen viviendas unifamiliares. Pero las agencias o el Congreso aún no han tomado ninguna medida material.

Vencimiento propuesta: 7 de enero de 2026

Número de nota: 17%. Ese es el porcentaje de inversores inmobiliarios de todos los tamaños (pequeños inversores y grandes instituciones) que compraron casas en Estados Unidos en el tercer trimestre de 2025, según Redfin.

La hipoteca a 50 primaveras

La propuesta: Trump planteó la idea de ofrecer una opción de préstamo hipotecario de medio siglo a prestatarios hipotecarios calificados, con el objetivo de mejorar el golpe y la asequibilidad a un mercado inmobiliario estancado. Actualmente, cualquier cosa más allá de un préstamo hipotecario a 30 primaveras, como la opción existente a 40 primaveras, es una hipoteca no calificada.

Dónde se encuentra: Estancado. El director de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA), Bill Pulte, dijo a los medios que la compañía Trump tenía “otras prioridades”.

Vencimiento propuesta: 18 de noviembre de 2025

Número de nota: $389,000. Ése es el costo adicional a grande plazo en la acumulación de intereses al sumar otras dos décadas a la hipoteca estereotipado a 30 primaveras, según un exploración de Associated Press.

Movimiento de bonos hipotecarios por valencia de 200.000 millones de dólares

La propuesta: Trump ordenó a Fannie Mae y Freddie Mac comprar 200 mil millones de dólares en títulos respaldados por hipotecas en un intento por compendiar las tasas hipotecarias, y Pulte luego autorizó límites aún más altos.

Dónde se encuentra: En impresión. Las tasas hipotecarias respondieron positivamente a la informe el 9 de enero, con la tasa promedio a 30 primaveras cayendo por debajo del 6% por primera vez en casi tres primaveras. Desde entonces, volvieron a subir al rango bajo del 6% y permanecieron allí.

Vencimiento propuesta: 8 de enero de 2026

Número de nota: 10%. Si perfectamente 200.000 millones de dólares parece mucho moneda, es sólo una décima parte de los 2 billones de dólares en títulos respaldados por hipotecas que posee la Reserva Federal.

Utilice fondos 401(k) para pagos iniciales

La propuesta: Permitir que los aspirantes a compradores de vivienda utilicen sus cuentas de compensación 401(k), sin penalización, para realizar pagos iniciales para la negocio de una propiedad. Es posible que el plan facilite el proceso de golpe a préstamos 401(k) que ya existen.

Dónde se encuentra: Estancado. Trump dijo a la prensa de la Casa Blanca que “no era un gran admirador” de esta propuesta, aproximadamente una semana luego de que el asesor financiero de la Casa Blanca, Kevin Hassett, dijera a Fox Business Network que Trump revelaría un “plan final” en el Foro Financiero Mundial en Davos, Suiza.

Vencimiento propuesta: 16 de enero de 2025

Número de nota: 5 primaveras. Según las reglas actuales del IRS, debe sufragar los préstamos 401 (k) interiormente de este plazo. Sin incautación, dejar a su empleador podría provocar un plazo más rápido de la deuda.

Alterar

Nuevo golpe a 401(k)s

La propuesta: En su discurso sobre el Estado de la Unión del 24 de febrero, Trump dio a conocer una propuesta para ampliar el golpe al plan 401(k) a los trabajadores estadounidenses sin un plan de compensación o una contrapartida del empleador.

Dónde se encuentra: Estancado. No está claro si la compañía tiene la autoridad para financiar las cuentas de compensación con fondos de contrapartida.

Vencimiento propuesta: 24 de febrero de 2026

Número de nota: $1,000. Esa es la cantidad que el presidente Trump ha prometido que el gobierno igualaría en contribuciones anuales al plan 401(k) por cada empleado estadounidense.

Esta propuesta podría ayudar a cerrar la brecha para aproximadamente el 30% de los estadounidenses que no tienen golpe a un plan 401(k) u otro plan de compensación en el lado de trabajo. Una barrera de entrada más herido y la apéndice de un incentivo equivalente harían que la cuenta propuesta sea más atractiva que las opciones existentes, como una IRA. Aún así, muchos detalles importantes siguen sin estar claros, incluyendo cómo se estructurarían las cuentas, dónde serían custodiadas, qué opciones de inversión se ofrecerían y quién supervisaría el plan. Esos detalles determinarán cuán valiosa resultará ser la propuesta en última instancia.

— Stephen Kates, CFP
Analista financiero de Bankrate

“Cuentas Trump” para niños

La propuesta: Cuentas de inversión original con 1.000 dólares del moneda del Tío Sam (y donaciones privadas de filántropos) para bebés estadounidenses nacidos entre el 1 de enero de 2025 y el 31 de diciembre de 2028. Las cuentas Trump están controladas por el tutor justo de cada chico hasta los 18 primaveras. Los padres pueden contribuir hasta 5.000 dólares al año, y un número creciente de empresas ha anunciado planes para ofrecer contrapartida a los empleados.

Dónde se encuentra: Muy pronto. Está previsto que estos vehículos de hucha para niños subsidiados por el gobierno estén disponibles el 4 de julio de 2026.

Vencimiento propuesta: 9 de junio de 2025

Número de nota: $149.000. El depósito original de 1.000 dólares crecería hasta esta cantidad luego de 65 primaveras, suponiendo un rendimiento del 8% conveniente a la inflación, según Kates de Bankrate. De modo similar, crecería a $4,000 en 18 primaveras y a $10,000 en 30.

Crédito

Un conclusión del 10% por un año en las APR de tarjetas de crédito

La propuesta: Someter a los emisores de tarjetas de crédito a maximizar las tasas de interés al 10%, para que el “notorio estadounidense” no “sea ‘estafado’”, anunció Trump en Truth Social.

Dónde se encuentra: Estancado. Los senadores Bernie Sanders (I-Vt.) y Josh Hawley (R-Mo.) presentaron un esquema de ley para deslindar las tarifas durante cinco primaveras. Trump había pedido inicialmente un conclusión mayor de un año que entraría en vigor el 20 de enero.

Vencimiento propuesta: 9 de enero de 2026

Número de nota: 19,61%. Esa es la APR promedio de las tarjetas de crédito con intereses cobrados a principios de febrero, los últimos datos disponibles de Bankrate.

Deducciones fiscales sobre los intereses de préstamos para automóviles

La propuesta: Este nuevo beneficio fiscal le permite liquidar hasta $10,000 al año en intereses pagados por un préstamo para un transporte calificado. Puede exigir la deducción ya sea que tome la deducción estereotipado o la detalla, pero solo se aplica a compras realizadas entre principios de 2025 y finales de 2028. Un requisito esencia: el transporte debe someterse a un ensamblaje final en los EE. UU.

Dónde se encuentra: De hecho, como parte del One Big Beautiful Bill de la compañía Trump.

Vencimiento propuesta: 4 de julio de 2025

Número de nota: $10,000. Esta nueva deducción fiscal permite a los contribuyentes deducir hasta esa cantidad en intereses de préstamos para automóviles luego de comprar un transporte calificado.

Mantenga algunas deudas médicas en los informes crediticios

La propuesta: Permitir que las agencias de crédito informen deudas médicas impagas superiores a $5,000 en los informes de crédito de los consumidores, aprovechando el impulso de un laudo federal de julio de 2025 que detuvo a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) de la compañía Biden en sus esfuerzos en la dirección opuesta.

Dónde se encuentra: En impresión. La suavizada CFPB de la compañía Trump emitió una regla el otoño pasado que prohíbe a los estados eliminar la deuda médica de los informes crediticios.

Vencimiento propuesta: 28 de octubre de 2025

Número de nota: 49 mil millones de dólares. Esta cantidad de facturas médicas impagas se habría eliminado de los informes crediticios en todo el país, lo que habría aumentado las puntuaciones crediticias en un promedio de 20 puntos para unos 15 millones de estadounidenses, según la CFPB de la era Biden.

Es importante señalar que la mayoría de las deudas médicas todavía no aparecen en los informes crediticios de los estadounidenses. Conveniente a los cambios voluntarios implementados por las agencias de crédito, las únicas deudas médicas que aún deberían aparecer en los informes de crédito son los cobros médicos impagos de más de $500 que han estado en cobranza durante más de un año.

-Ted Rossman
Analista senior de la industria de Bankrate

Tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito más bajas

La propuesta: Aumentar la competencia entre los emisores de tarjetas de crédito como medio para disminuir los recargos por procesamiento de transacciones o “tarifas por uso”.

Dónde se encuentra: Estancado. Los senadores Dick Durbin (D-Ill.) y Roger Marshall (R-Ka.) introdujeron la Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito en 2023, pero el apoyo de Trump a principios de 2026 revivió el debate.

Vencimiento propuesta: 13 de enero de 2026

Número de nota: 80%. Ésa es la estimación de los senadores sobre qué parte del mercado de tarjetas de crédito está controlado por lo que llaman el “duopolio Visa-Mastercard”.

Esta propuesta suena cálido; promover la competencia suena perfectamente, ¿verdad? – pero podría socavar significativamente las recompensas de las tarjetas de crédito. Si perfectamente no es un conclusión cumplidor a las tarifas de intercambio que las compañías de tarjetas cobran a los comerciantes, podría incentivar una carrera alrededor de el fondo con redes de procesamiento de bajo costo, quizás no tan seguras, ganando décimo de mercado. Y la experiencia pasada nos muestra que los comerciantes no compartirían los ahorros con los consumidores. Se embolsarían el moneda mientras los bancos recortan las recompensas, que se financian principalmente mediante tasas de intercambio.

-Ted Rossman
Analista senior de la industria de Bankrate

Hacienda

Anunciar el próximo presidente de la Reserva Federal

La propuesta: Trump ha estado ejerciendo presión política sobre el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, para que baje las tasas de interés desde principios de 2025, criticándolo públicamente e instándolo a dimitir. Desde enero de 2026, Powell es objeto de una investigación penal del Sección de Probidad de Estados Unidos por su declaración delante el Congreso sobre el esquema de renovación de la sede de la Reserva Federal por valencia de 2.500 millones de dólares.

Dónde se encuentra: Mientras la investigación continúa, la situación sigue estancada. Powell ha descartado la investigación por considerarla motivada políticamente. El 30 de enero, el presidente Trump anunció que nominará a Kevin Warsh para ser el próximo presidente de la Reserva Federal cuando finalice el mandato de Powell como presidente en mayo de 2026.

Vencimiento propuesta: abril 2025

Número de nota: Tres. Esa es la cantidad de cortaduras de tipos que proyecta el pronóstico de tipos de interés de 2026 de Bankrate para 2026, por un total de 0,75 puntos porcentuales.

Cheques de dividendos arancelarios de $2,000

La propuesta: El presidente Donald Trump anunció el otoño pasado en Truth Social que los estadounidenses recibirían cheques de dividendos arancelarios por valencia de 2.000 dólares del gobierno a mediados de 2026.

Dónde se encuentra: Estancado. La Corte Suprema anuló los amplios aranceles del presidente Trump el 20 de febrero, lo que hizo aún más incierto el camino alrededor de esos controles, ya que se esperaba que fueran financiados con ingresos arancelarios. Los controles de dividendos arancelarios incluso necesitarían la aprobación del Congreso.

Vencimiento propuesta: 9 de noviembre de 2025

Número de nota: 200 mil millones de dólares. Esa es la cantidad que Estados Unidos habría recaudado en aranceles entre el 20 de enero y el 15 de diciembre, según un comunicado emitido por la Oficina de Aduanas y Protección Fronteriza de Estados Unidos.

Los controles de estímulo anteriores requirieron la aprobación del Congreso, por lo que no hay precedentes de que el presidente pague unilateralmente cheques de estímulo o de “reembolso” a los estadounidenses. El caso de la Corte Suprema que decidirá la licitud de la mayoría de los aranceles pone aún más en peligro la idea de un dividendo impositivo, incluso si el Congreso estuviera de acuerdo.

— Stephen Kates, CFP
Analista financiero de Bankrate

Préstamos para estudiantes

Restringir la elegibilidad para la condonación de préstamos por servicio notorio (PSLF)

La propuesta: El Sección de Educación de Estados Unidos bajo la compañía Trump está revisando el software PSLF y emitió una norma final el 30 de octubre que limita la elegibilidad para el software. La regla se dirige a los empleadores involucrados en lo que la compañía define como “actividades ilegales”, incluidas aquellas relacionadas con la discriminación, el terrorismo y las cuestiones transgénero.

Dónde se encuentra: Estancado. Está previsto que la norma final entre en vigor el 1 de julio de 2026; sin incautación, más de una docena de estados han demandado a la compañía por esta cuestión.

Vencimiento propuesta: 30 de octubre de 2025

Número de nota: 10 primaveras. Según el software PSLF, la deuda de préstamos estudiantiles se condona a los empleados gubernamentales y sin fines de interés luego de una plazo de pagos calificados.

Estos son acontecimientos aplastantes para los prestatarios de préstamos federales para estudiantes que están avanzando alrededor de el alivio del PSLF mientras trabajan para uno de los tipos de empleadores sin fines de interés que están bajo el fuego de Trump. El PSLF lleva mucho tiempo plagado de fallas en el servicio, pero para los prestatarios afectados, esto se lleva la palma: en prórroga de desafíos legales, podría eliminar su elegibilidad por completo. En términos más generales, si la batalla justo resulta a merced de Trump, podría sentar un precedente peligroso para esta y futuras administraciones.

—Andrés Pentis
Analista de préstamos al consumo de Bankrate y asesor de préstamos certificado

Mover el servicio de préstamos federales para estudiantes

La propuesta: La cartera de préstamos federales para estudiantes actualmente es administrada por la Ayuda Federal para Estudiantes (FSA) interiormente del Sección de Educación de EE. UU., pero hay propuestas para transferir esta responsabilidad a otras agencias, como el Sección del Caudal de EE. UU. o la Dependencia de Pequeñas Empresas (SBA), o incluso a prestamistas privados.

Dónde se encuentra: Estancado. Estas propuestas, que surgieron por primera vez como parte del Tesina 2025, no han renovador. A partir de ahora, los préstamos federales para estudiantes permanecen bajo la responsabilidad del Sección de Educación.

Vencimiento propuesta: 21 de marzo de 2025

Número de nota: 1,6 billones de dólares. El Sección de Educación de EE.UU. supervisa aproximadamente esta cantidad de deuda de préstamos federales para estudiantes de más de 40 millones de prestatarios.

Desafortunadamente, los prestatarios de préstamos federales para estudiantes se encuentran en una situación sin salida en este momento. Si su deuda educativa en manos del gobierno se traslada del diezmado Sección de Educación al Caudal o a la SBA, es probable que ninguna de las dos agencias supervise mucho mejor la cartera o los administradores de préstamos federales contratados, al menos no de inmediato. Y si la compañía es capaz de alguna modo de entregar estos préstamos federales a prestamistas privados, bueno, ya hemos pasado esa película antiguamente: ¿recuerdan las crecientes tasas de incumplimiento de los Préstamos Federales para la Educación de las Familias? Desafortunadamente, eso significa que los prestatarios de préstamos federales seguirán recibiendo un servicio al cliente deficiente, sin importar la fuente.

—Andrés Pentis
Analista de préstamos al consumo de Bankrate y asesor de préstamos certificado

Requisa de salario por préstamos estudiantiles en mora

La propuesta: El Sección de Educación anunció el 23 de diciembre que reiniciaría los cobros para los prestatarios con préstamos estudiantiles en mora, pero cambió de rumbo en cuestión de semanas. El sección ahora está retrasando indefinidamente el incautación de salario mientras trabaja para implementar importantes reformas en el plazo de préstamos estudiantiles aprobadas bajo la Ley One Big Beautiful Bill de la compañía Trump.

Dónde se encuentra: En pausa. El Sección de Educación dijo en una manifiesto del 16 de enero que retrasaría el incautación de salarios, la incautación de reembolsos de impuestos y el cobro de otros beneficios de los prestatarios de préstamos federales para estudiantes en mora.

Vencimiento propuesta: 23 de diciembre de 2025

Número de nota: 8,8 millones. El número de prestatarios que tenían más de 270 días de morosidad en sus préstamos federales para estudiantes a finales del año pasado, según el liga de defensa Protect Borrowers.

Finalmente, buenas telediario para los prestatarios de préstamos federales para estudiantes en dificultades. Es un cambio radical para una compañía Trump que durante mucho tiempo ha adoptivo una postura dura con los deudores educativos más vulnerables. La esencia es que los prestatarios aprovechen este respiro rehabilitando su deuda antiguamente de que la confección (y la amenaza de incautación salarial) vuelva a vencer.

—Andrés Pentis
Analista de préstamos al consumo de Bankrate y asesor de préstamos certificado

Seguro

Tarifas de seguro de automóvil más bajas

La propuesta: Costos de seguro de automóvil más bajos para los estadounidenses en un momento en que el precio de negocio y mantenimiento de un transporte está en su punto más parada.

Dónde se encuentra: Estancado. La publicación de Trump en X (anteriormente Twitter) en el otoño de 2024 no pareció cambiar la situación, en parte porque los seguros están regulados a nivel estatal.

Vencimiento propuesta: 17 de septiembre de 2024

Número de nota: 73%. El aumento del costo del seguro de automóvil, según la contabilidad de Trump. Sin incautación, esa emblema ha sido desmentida por los expertos en seguros entrevistados por Bankrate.