Los préstamos personales pueden ser una gran útil para ayudar a optimizar su presupuesto o obtener monises rápido en una emergencia. Desde la consolidación de la deuda hasta enriquecer una estructura de reparación de automóviles grandes, generalmente puede catalogar con un buen puntaje de crédito e ingresos estables. Muchos prestamistas incluso ofrecen fondos el mismo día, lo que le brinda comunicación a fondos rápidamente. Las tasas promedio igualmente son típicamente más bajas que otras formas de deuda como las tarjetas de crédito, lo que podría ahorrarle cientos, si no miles, en cargos por intereses.

Sin incautación, como todos los productos financieros, los préstamos personales tienen inconvenientes. Algunos prestamistas cobran tarifas altas, y el cuota mensual puede ser elevado si solo califica para un plazo de cuota corto. Antiguamente de sacar uno, vale la pena calcular a los profesionales con los contras para determinar si un préstamo personal es la opción de financiación adecuada para usted.

Ventajas de préstamos personales

A continuación se presentan algunas ventajas de usar préstamos personales sobre otros tipos de préstamos. Conocerlos lo ayudará a determinar si este tipo de financiamiento es la mejor opción para sus deposición de préstamos.

Una suma mundial

Obtener todo su préstamo a la vez hace que sea más obvio financiar todo, desde los principales proyectos de renovación de viviendas hasta eventos importantes de la vida como bodas. Donado que el monto se devuelve en cuotas a una tasa fija, tiene un cuota mensual predecible que no cambiará para la vida útil del préstamo.

Eso le brinda mucha más estabilidad que las tasas de tarjetas de crédito, que a menudo son variables. Y entregado que no puede reutilizar el crédito cuando lo paga, no hay peligro de tolerar un saldo como lo tiene con una polímero de crédito.

Tiempos de financiación rápidos

Muchas compañías de préstamos personales ofrecen plazos de aprobación y financiación rápidos, lo que le brinda comunicación a fondos generalmente adentro de un día hábil. Eso los hace avíos para emergencias u otras situaciones en las que necesita monises rápidamente. Algunos prestamistas pueden depositar los ingresos del préstamo en su cuenta bancaria el mismo día que solicite si califica.

Sin requisito de fianza

Los préstamos personales no están garantizados, por lo que no necesita fianza como un automóvil o hogar para ser aprobados. Si no puede enriquecer el préstamo, su puntaje de crédito podría dañarse, pero adecuado a que no está asegurado, no se arriesgará a perder su transporte o refugio de una recuperación o ejecución hipotecaria bancaria.

Los prestamistas generalmente lo aprueban en función de la prueba de empleo estable, ganancias regulares y su puntaje de crédito. Donado que el prestamista no tiene que evaluar el valencia de ninguna fianza para prestarle monises, el proceso a menudo es más rápido que un préstamo resguardado.

Tasas de interés más bajas

Los préstamos personales a menudo vienen con tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. A partir de junio de 2025, la tasa promedio de préstamo personal es del 12.65 por ciento, mientras que la tasa promedio de la polímero de crédito es del 20.12 por ciento. Los prestatarios con excelente crédito pueden catalogar para las tasas más bajas que ofrecen los prestamistas, que están por debajo del 10 por ciento.

Flexibilidad y versatilidad

Los préstamos personales se pueden utilizar para muchos fines, como enriquecer las mejoras en el hogar, comprar un transporte costoso como un lata o un transporte recreativo o consolidar múltiples deudas en un cuota obvio de seguir.

No está condicionado a usos específicos como usted con un préstamo para automóvil, que solo se puede usar para comprar un transporte. Algunos prestamistas ofrecen montos de préstamos de hasta $ 100,000, lo que le brinda mucho más poder de endeudamiento que la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito.

Horario fijo de tarifa y cuota

A diferencia de las tarjetas de crédito, sabrá exactamente cuánto pagará cada mes, la tasa de interés que pagará y cuántos meses o primaveras tomará pagarlo. Su tarifa permanecerá igual ya que es fija, reduciendo el estrés que puede encontrar si lleva saldos de polímero de crédito de tasa variable.

Igualmente puede enriquecer el préstamo durante términos hasta siete primaveras, dándole espacio para respirar en su presupuesto. Sin incautación, la mayoría de los préstamos personales le permiten enriquecer el saldo temprano sin ninguna penalización si lo desea. Recuerde: cuanto más tiempo sea su plazo de préstamo, más intereses pagará durante la vida útil del préstamo.

Podría aumentar sus puntajes de crédito

Muchas personas usan préstamos personales para consolidar la deuda, especialmente la deuda giratoria como las tarjetas de crédito. La razón es simple: enriquecer tarjetas de crédito es una excelente forma de mejorar su relación de utilización de crédito que juega un papel importante en cuán detención o bajo, su puntaje de crédito es.

Igualmente podría resumir el peligro de que termine con un cuota obsoleto que intenta cuidar varios pagos de polímero de crédito de tasa variable cada mes reemplazándolos con un cuota de préstamos personales de tasa fija.

Desventajas de préstamos personales

Un préstamo personal no es el movimiento financiero adecuado para cada situación. Aprenda los contras para que no se ponga por encima de la capital con un cuota fijo regular que su presupuesto no puede manejar.

Las tasas de interés pueden ser más altas que las alternativas de equidad en el hogar

Si posee una casa, es posible que desee comparar un préstamo de hacienda de hacienda domiciliario o una orientación de crédito de hacienda doméstico (HELOC), especialmente si sus puntajes de crédito son justos o buenos. Esto es especialmente cierto para los prestatarios con mal crédito que pueden ver tasas al boreal del 30 por ciento, más altas que muchas tarjetas de crédito.

Sin flexibilidad de cuota

Una vez que elija el monto de su préstamo y el plazo de reembolso, está encerrado en ese cuota hasta que termine el período de reembolso. Si su cuota varía (ingresos por punta o trabajo por cuenta propia), es posible que desee quedarse con una polímero de crédito, ya que su cuota solo se base en lo que usa y tiene una opción de cuota minúsculo.

Si no necesita todos los fondos a la vez, es posible que desee consultar una orientación de crédito personal o una orientación de crédito de hacienda doméstico. Puede usar los fondos según los necesite, enriquecer el saldo y reutilizar la orientación de crédito según sea necesario.

Las tarifas y las sanciones pueden ser altas

Las tarifas de origen del prestamista de préstamos personales pueden variar del 1 por ciento al 12 por ciento del monto del préstamo. Las tarifas generalmente se restan de la cantidad desembolsada al prestatario.

Aunque es raro, algunos prestamistas cobran sanciones por cuota anticipado si paga el saldo ayer del final del plazo de su préstamo. Antiguamente de solicitar, revise todas las tarifas y sanciones de cualquier préstamo personal que esté considerando.

Términos de reembolso más cortos que otras opciones

Un inconveniente de los préstamos personales contra los préstamos de equidad en el hogar es que los términos de cuota generalmente se limitan a los siete primaveras. Puede nominar términos hasta 30 primaveras en un préstamo de hacienda de vivienda, HELOC o refinanciamiento de efectivo, lo que le dará un cuota mensual mucho más bajo.

Igualmente hay ventajas fiscales para usar préstamos de hacienda para el hogar en división de préstamos personales si los fondos son exclusivamente para mejoras o renovaciones en el hogar. El interés en una hipoteca utilizada para renovaciones puede ser deducible de impuestos, mientras que ese no es el caso si toma un préstamo personal para mejoras en el hogar.

Veterano carga de deuda

Muchos prestamistas establecen un período de cuota mayor de cinco primaveras, lo que podría resultar en un cuota mensual que aumenta significativamente su relación deuda a ingresos (DTI). Los prestamistas miden su relación DTI dividiendo su deuda total por sus ingresos ayer de impuestos. Una entrada relación DTI puede dificultar el monises prestado en el futuro.

El uso de préstamos personales repetidamente para consolidar la deuda de la polímero de crédito puede indicar que confía demasiado en el uso de crédito. Si no tiene cuidado, puede ser tentador acumular más deudas posteriormente de enriquecer con un préstamo de consolidación de deuda en división de centrarse nada más en pagarla.

Elaborar un préstamo personal puede ayudarlo a consolidar la deuda de detención interés. Igualmente puede hacer que se endeude más si no aborda los malos hábitos de monises como el compra sin un presupuesto, no ahorra lo suficiente o el compra por impulso.

El crédito no se puede reutilizar ya que se vale la pena

Los préstamos personales requieren que reciba todo su monises a la vez y realice pagos en todo el saldo. Las tarjetas de crédito le permiten usar tanto o tan poco de su crédito permitido como desee y reutilizarlo en el futuro.

Incluso si no necesita todo el monises de los préstamos personales de inmediato, inmediatamente comienza a hacer pagos en todo el saldo. El cuota de su polímero de crédito, por otro flanco, solo se base en el monto cobrado, no todo su divisoria de crédito.

Daños de crédito potencial

Cuando solicite un préstamo, el prestamista realizará una consulta de crédito difícil, que derribará su puntaje algunos puntos. Sin incautación, la caída auténtico no dura mucho y la caída a corto plazo adecuado a la investigación puede ser más que compensada por una reducción en su relación de utilización de crédito, especialmente si está pagando pilas de deuda de tarjetas de crédito.

Recuerde: la cantidad de deuda giratoria que debe representa el 30 por ciento de su puntaje FICO, por lo que si consolide su deuda y reina en cualquier uso futuro de la polímero de crédito, sus puntajes podrían aumentar sustancialmente.

¿Debería obtener un préstamo personal?

Los préstamos personales son una opción atractiva, especialmente si necesita efectivo rápido.

Cuando un préstamo personal podría ser adecuado para usted

Una vez que haya investigado las opciones disponibles para usted y sus tasas potenciales, así es como discernir si un préstamo personal podría tener sentido para su situación:

• Tiene un puntaje de crédito sólido: las tasas de interés más bajas están reservadas para los prestatarios que tienen buen crédito.
• Usted hace un cheque de cuota constante: un préstamo personal solo tiene sentido si tiene un cheque de cuota regular y hace lo suficiente para realizar cómodamente los pagos por el término que elija.
• Desea enriquecer la deuda de detención interés: los préstamos personales son una buena forma de consolidar y enriquecer una deuda costosa con polímero de crédito.
• Utilizará los fondos para los gastos necesarios: otras buenas razones para usar préstamos personales incluyen enriquecer los gastos de emergencia o remodelar su hogar.

Cuándo despabilarse una alternativa

Los préstamos personales son una de las muchas formas de obtener efectivo. Las alternativas de préstamos personales pueden ser mejor para algunas circunstancias.

1. Tienes el túnica de vestir demasiado: Avalar sus tarjetas de crédito con un préstamo personal puede no tener sentido si inmediatamente comenzará a construir un nuevo saldo de polímero de crédito.
2. No puede enriquecer los pagos mensuales: Considere la orientación de tiempo de reembolso de un préstamo personal y los pagos mensuales. Use una calculadora de préstamos para determinar si puede enriquecer o no los pagos mensuales por el término que gastará pagando.
3. No necesitas el monises con aprieto: Puede tener sentido aumentar sus ahorros para enriquecer una adquisición magnate en división de otorgar un préstamo personal y hacer pagos con intereses durante muchos primaveras.
4. Sus ingresos o situación profesional son inestables: Comprometerse con un cuota mensual regular durante los próximos dos o siete primaveras no tiene sentido si su cheque de cuota o empleo es inconsistente. Los trabajadores estacionales, los empleados de la comisión y los consumidores por cuenta propia pueden ser mejores con la flexibilidad de una polímero de crédito o orientación de crédito.

Final

Los préstamos personales tienen muchos beneficios para los prestatarios que necesitan monises rápidamente y prefieren la seguridad de una tasa fija y el cuota de la vida útil del préstamo. Pueden ser una buena útil de “virginidad” si ha ejecutado demasiada deuda de tarjetas de crédito o desea evitar pedir prestado contra un activo como su hogar.

Sin incautación, pueden ser caros si tiene mal crédito y podría convertirse rápidamente en una carga financiera si sus ingresos no son predecibles.

Si decide que un préstamo personal es mejor, siempre compare las tasas de interés y los términos de préstamos. Una vez que lea la documento pequeña, incluidas las tarifas y las sanciones, decida si los beneficios de un préstamo personal superan los inconvenientes ayer de cometer.