Las decisiones de la Reserva Federal para aumentar o sujetar su tasa de remisión pueden tener pertenencias significativos en los productos de reducción, incluidos los certificados de depósito (CDS). Cuando la Fed indica que cambia la tasa potencial, muchos ahorradores buscan CD como una forma de cortar los rendimientos actuales.

Los CD de tasa fija pueden ser particularmente valiosas en un entorno de tasa de caza. Al cortar con un parada rendimiento ahora, continuará ganando ese APY a lo espléndido del plazo del CD, incluso si su porción comienza a sujetar los APYS en los nuevos problemas de CDS.

Aquí hay cinco CD competitivos de varias longitudes de término, todos disponibles en bancos y cooperativas de crédito con asegurados federales aceptablemente calificados.

Bank5 Connect: CD de 6 meses

• APY: 4.35%
• Requisito de depósito pequeño: $ 500
• Intereses que ganaría con un depósito de $ 10,000: $ 215
• Calificación de Bankrate de los CD de Bank5 Connect: 3.9 estrellas de 5
• Calificación caudillo de Bankrate de Bank5 Connect: 4.3 estrellas de 5

Detalles adicionales: Bank5 Connect ofrece uno de los CD de seis meses más altos entre los bancos monitoreados por Bankrate. Requiere un depósito pequeño relativamente bajo de $ 500. En total, el porción ofrece ocho términos de CD, varios de los cuales ganan APYS competitivos. Con el CD de inversión de 24 meses, puede anexar fondos en cualquier momento a lo espléndido del plazo del CD.

Ver más tasas de CD de seis meses principales.

CIBC Bank USA: CD de 1 año

• APY: 4.21%
• Requisito de depósito pequeño: $ 1,000
• Intereses que ganaría con un depósito de $ 10,000: $ 421
• Calificación de Bankrate de CIBC Bank USA’s CDS: 4.6 estrellas de 5
• Calificación caudillo de Bankrate de CIBC Bank USA: 4.3 estrellas de 5

Detalles adicionales: CIBC Bank USA ofrece uno de los rendimientos más altos entre los monitores de bankrate de CDS de un año. Su requisito de depósito pequeño está en renglón con lo que requieren varios otros bancos. En total, el porción ofrece siete términos de CD, todos los cuales ganan rendimientos competitivos.

Ver más tasas de CD de un año de un año.

Hucha de pan: CD de 2 abriles

• APY: 4.00%
• Requisito de depósito pequeño: $ 1,500
• Intereses que ganaría con un depósito de $ 10,000: $ 816
• Calificación de Bankrate de CD de reducción de pan: 3.5 estrellas de 5
• Calificación caudillo de Bankrate de ahorros de pan: 3.7 estrellas de 5

Detalles adicionales: Bread Savings es un porción solo en renglón que ofrece nueve términos de CD unificado que varían de tres meses a cinco abriles. La cuenta de CDS y ahorros del porción ganan APYS que están muy por encima de los promedios nacionales.

Vea más tasas de CD de dos abriles principales.

Tab Bank: CD de 3 abriles

• APY: 3.91%
• Requisito de depósito pequeño: $ 1,000
• Intereses que ganaría con un depósito de $ 10,000: $ 1,219
• Calificación de Bankrate de los CD de Tab Bank: 4.1 estrellas de 5
• Calificación caudillo de Bankrate de Tab Bank: 4.4 estrellas de 5

Detalles adicionales: Tab Bank ofrece seis términos de CD, todos los cuales actualmente ganan APYS por encima o tenuemente por debajo del principio del 4.00 por ciento. Sin incautación, los términos menores de un año no están disponibles, por lo que los ahorradores en el mercado para términos más cortos deberán averiguar en otro circunscripción.

Vea más tasas de CD de tres abriles principales.

Synchrony Bank: CD de 5 abriles

• APY: 4.15%
• Requisito de depósito pequeño: $ 0
• Intereses que ganaría con un depósito de $ 10,000: $ 2,254
• Calificación de Bankrate de los CD de Synchrony Bank: 4.9 estrellas de 5
• Calificación caudillo de Bankrate de Synchrony Bank: 4.2 estrellas de 5

Detalles adicionales: Synchrony Bank es uno de los pocos bancos que ofrecen CD a cinco abriles que ganan 4.00 por ciento o más. A diferencia de muchos otros bancos, Synchrony no requiere ningún monto pequeño de depósito para sus CD (o para sus cuentas de reducción o mercado monetario). Encima de nueve términos de CD unificado, ofrece un CD sin penalización de 11 meses y un CD de dos abriles.

Ver más tasas de CD de cinco abriles principales.

Nota: Las tasas de CD anteriores son precisas a partir del 30 de enero y están sujetas a cambios en cualquier momento.

Factores a considerar al optar un CD

Tres factores importantes a tener en cuenta al comprar un CD incluyen APY, largura de término y requisitos de depósito pequeño.

Apy

APY es un porcentaje que indica cuánto interés ganará su cuenta en un año, incluido el interés compuesto, que es el interés que ganará por intereses.

Vale la pena comprar un CD que deseo un APY parada, considerando que los bancos competitivos ofrecen tarifas varias veces mayores que las tasas de CD promedio. Por ejemplo, el APY promedio en un CD de un año es actualmente del 1.76 por ciento, mientras que puede encontrar APYS de hasta 4.40 por ciento de los bancos en renglón competitivos.

¿A qué se traduce esto en dólares? A veces, mucho. Por ejemplo, poner $ 10,000 en un CD de un año de mayor ingreso al 4.50 por ciento APY le ganará $ 450 en intereses; Depositar esa cantidad en un CD de un año que paga un APY con fondo de roca del 0.01 por ciento le ganará un dólar.

Largo de término

Encima de averiguar un CD que obtenga un parada rendimiento, es importante designar una largura de término con el que se sienta cómodo. Solo bloquee el efectivo en un CD al que esté seguro de que no necesitará golpe ayer de la término de vencimiento del CD. De lo contrario, es probable que sea sometido a una multa de retiro temprano que podría engullir su interés y posiblemente incluso a algún director.

Al designar una largura de término, considere cuándo querrá lograr nuevamente a los fondos. Por ejemplo, si planea comprar una casa en dos abriles, un CD de 18 meses podría ser una forma de obtener algunos intereses sobre efectivo para su cuota auténtico.

Un CD sin penalización es una opción que proporciona un APY fijo y no cobra una multa por los retiros tempranos. Sin incautación, tenga en cuenta que probablemente obtendrá un rendimiento más bajo que el de un CD unificado.

Requisito de depósito pequeño

Muchos CD requieren un monto pequeño de depósito establecido, y esto varía de un porción a otro. Synchrony Bank, que enumeramos anteriormente, no requiere ningún monto pequeño de depósito establecido. Otros bancos requieren cantidades mínimas de $ 500, $ 1,000 o $ 2,500, y algunos incluso requieren que deposite al menos $ 10,000.

Una delantera de un CD de tasa fija es que puede determinar por avanzado exactamente cuánto efectivo valdrá el CD cuando madure. La calculadora de CD de Bankrate puede ser útil para determinar esta cantidad.

Similar a considerar la largura del término de un CD, determine por avanzado cuánto se siente cómodo encerrado en un CD. Si necesitará el efectivo ayer de emergencias o para acreditar los gastos de vida, el efectivo está mejor en una cuenta de ahorros líquidos.

Final

Sitiar en un CD de tasa fija ahora que deseo un parada rendimiento, en un término con el que se siente cómodo, le permite beneficiarse de ese APY hasta que el CD madure, incluso si los bancos continúan reduciendo sus tarifas en nuevos CD.

Busque instituciones aseguradas por FDIC o NCUA que ofrecen constantemente tarifas competitivas, y considere crear una escalera de CD para sustentar flexibilidad mientras maximiza sus rendimientos.

Siempre mire la imagen completa, incluidos los depósitos mínimos y cualquier penalización de retiro temprano, en circunscripción de centrarse nada más en el APY.