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Una escritura de fideicomiso es un acuerdo procesal utilizado en una transacción de riqueza raíces en la que un tercero, el administrador, posee el título de la propiedad hasta que el prestatario reembolsa la hipoteca en su totalidad.
Una hipoteca es un acuerdo similar pero no involucra a un tercero. El prestatario o prestamista (dependiendo de la ley estatal) posee el título.
Los dos acuerdos obligan al prestatario a abonar el préstamo hipotecario, con la casa que sirve como fianza si no se incumplen.
El término “hipoteca“Se usa cada vez que una persona transacción una casa con un préstamo, pero no siempre es la terminología correcta. Algunos estados no usan hipotecas. En cambio, usan un documento conocido como escritura de confianza (a veces emplazamiento “escritura de confianza”), un acuerdo legalmente vinculante para una transacción inmobiliaria. Aunque parece tener el mismo propósito, una escritura de confianza técnicamente no es una hipoteca.
Eso plantea la pregunta: ¿Cuál es la diferencia entre una escritura de confianza y una hipoteca?
Cualquiera que compre una casa debe comprender los matices de una escritura de confianza en comparación con una hipoteca, y que están firmando, por supuesto. Así que vamos a sumergirnos.
¿Qué es una escritura de confianza?
Para comenzar, definamos “escritura. ” Este es el documento procesal que muestra quién tiene título (propiedad) a una propiedad. Hay diferentes Tipos de hechospero aquí, nos estamos centrando no en la acto en sí, sino en lo que le sucede.
Entonces, ¿qué es una escritura de confianza? Es un acto que se confía en un fideicomiso. Al igual que una hipoteca, un acuerdo de escritura de fideicomiso obliga al prestatario a abonar un préstamo hipotecario, y la vivienda sirve como fianza si incumplen. Pero la diferencia entre una escritura de confianza y una hipoteca recae en quién posee la escritura durante el período de reembolso.
¿Cómo funciona una escritura de confianza?
Para comprender cómo funciona una escritura de confianza, considere que hay tres partes en una escritura de confianza: el prestamista, el comprador/prestatario y el administrador. El administrador es un tercero que desempeña el papel de intermediario para la transacción inmobiliaria.
En la escritura de la conversación de fideicomiso frente a la hipoteca, este es un diferenciador esencia. Las hipotecas no se dividen en el tercero; El acuerdo es amoldonado entre el prestamista y el prestatario.
Con una escritura de confianza, el prestamista le da al prestatario los fondos para realizar la transacción de la casa. A cambio, el prestatario proporciona al prestamista una nota promisora. La nota promisora describe los términos del préstamo y la promesa del prestatario (de ahí el nombre) de abonar. (Entonces, la nota promisora es solo un componente de la escritura normal de la confianza. Específicamente, describe la obligación del prestatario de abonar el préstamo para que puedan amparar la casa.
En este punto, con una escritura de confianza, el prestatario transfiere el interés de riqueza inmuebles al administrador. (El “interés de riqueza inmuebles” es simplemente un término utilizado para describir el derecho a esa propiedad inmobiliaria).
En la mayoría de los casos, el administrador en una escritura de confianza es un compañía de títulos o compañía de custodiaaunque puede ser otra fiesta como una abogado o asiento.
¿Es una escritura de monición la misma que una escritura de confianza?
Una escritura de confianza no es lo mismo que una escritura de monición. Este extremo es un documento procesal que confirma que su préstamo hipotecario ha sido totalmente pagado. Significa la transferencia de propiedad de su prestamista a usted. Como parte de este proceso, el prestamista elimina el arbitrio en su propiedad, lo que significa el reembolso completo de su préstamo hipotecario. En pocas palabras, se usa una escritura de confianza cuando toma el préstamo por primera vez y se otorga una escritura de monición una vez que haya pagado su préstamo.
Hechos de confianza e incumplimiento
He aquí por qué quién es importante. Oportuno a que el fideicomisario posee el interés en la propiedad, el administrador puede tomar medidas si el prestatario no realiza pagos a tiempo o no sigue todo lo que se acordó en la nota del promisor.
Si el prestatario deja de abonar el préstamo, por ejemplo, el administrador tiene el derecho procesal de tomar el control total de la propiedad. El trabajo del administrador es corregir el valía predeterminado y abonar al prestamista. Para hacer esto, el administrador puede tener que traicionar la casa, y en la mayoría de los hechos de confianza, tiene el poder de hacerlo sin averiguar permiso formal en la corte para ejecutarlo.
Leyes estatales sobre hechos de fideicomisos
“Todos los estados no reconocen una escritura de confianza”, explica Kevin Frankel, abogado de Fiffik Law Group, un oficina de abogados de proveedores de LegalShield. Los hechos de confianza son utilizado en 33 estados y el Distrito de Columbia; Tanto ellos como las hipotecas están permitidas en nueve estados.
En los estados que permiten tanto las hipotecas como las escrituras de confianza, como Arizona y Michigan, el prestamista puede designar cuáles usar, y probablemente optará por la escritura de confianza adecuado a los procedimientos de hipoteca más fáciles si el prestatario no se convierte en el prestatario. Si tiene una escritura de confianza, generalmente enfrentará una ejecución hipotecaria no legal, lo que significa que el administrador puede imponerlo. Si tiene una hipoteca, su prestamista deberá averiguar una sentencia legal para apoderarse de la casa.
Cuando el prestamista elige o se requiere que use una escritura de confianza, los derechos y procesos para que el administrador siga varía según el estado. En algunas situaciones, el administrador simplemente sostiene el arbitrio en la propiedad y solo recibe unos pocos derechos en términos de manejo de incumplimientos en el préstamo. Los términos del acuerdo hipotecario y la nota de promisorio describirán lo que requiere el acuerdo final, así que asegúrese de acertar la giro pequeña.
Escritura de fideicomiso contra hipoteca
Para compendiar, tanto una escritura de confianza como de hipoteca implican acuerdos entre el prestamista y el prestatario (es afirmar, el comprador de viviendas) que exponen la promesa del prestatario de abonar el préstamo. Los dos todavía afirman claramente que la casa sirve como fianza para el préstamo, lo que significa que si el prestatario detiene el reembolso del prestamista solicitud.
Como la abogada Amy Loftsgordon, editora procesal de Nolo, lo explica: “Al hacer que el prestatario firme una hipoteca o escritura de confianza, el prestamista tiene una forma de recuperar su patrimonio si el prestatario no mantiene la promesa de hacer los pagos – Al ejecutar su arbitrio y vendiendo la propiedad a un nuevo propietario en una traspaso de ejecución hipotecaria “.
Sin requisa, una escritura de fideicomiso agrega un tercero al acuerdo: un administrador, un tercero imparcial que posee el título de la propiedad mientras el préstamo se paga. Si el prestatario no reembolsa el préstamo, el administrador tiene derecho a ejecutar la propiedad de la propiedad.
Similitudes entre hechos de fideicomisos e hipotecas
Ambas escrituras de fideicomisos e hipotecas son:
- Acuerdos para canjear ingresos de préstamo hipotecario para un Acuerdo de prestatario para abonar el préstamo
- Acuerdos que usan el hogar como colateral Durante el período de reembolso
- Gobernado por la ley estatal
- “Archivado en la oficina que registra los registros de tierras”, dice Frankel.
Diferencias entre hechos de fideicomisos e hipotecas
Las diferencias esencia entre una escritura de confianza y una hipoteca son:
- Quién posee el título de casa durante el período de reembolso: Con una escritura de confianza, es un tercero, mientras que el prestamista o prestatario posee el título con una hipoteca, Dependiendo de la ley estatal.
- El número de partes involucradas: Con una escritura de confianza, hay tres (prestatario, prestamista, administrador), mientras que una hipoteca tiene solo dos (prestatario, prestamista).
- ¿Qué sucede si usted es predeterminado? “Con algunas excepciones, las hipotecas suelen ser embargada judicialmente (a través del sistema legal), mientras que los hechos de confianza generalmente se ejecutan a través de un proceso fuera de la cancha (no legal) ”, dice Loftsgordon. La ejecución hipotecaria legal es un proceso dispendioso que tiende a ser costoso adecuado a los honorarios legales. Con una escritura de confianza, el prestamista puede evitar los tribunales.
Final
Cualquiera que compre una casa con una escritura de confianza debe retener que la casa puede ser excluido Rápidamente, sin ningún procedimiento procesal en un tribunal de honestidad. En otras palabras, puede que no haya una oportunidad para mantenerse atrapado en el préstamo.
Los compradores de viviendas o las personas que toman un nuevo préstamo hipotecario deben tomarse el tiempo para investigar si tienen una hipoteca o una escritura de confianza. En muchos casos, esto dictará cómo se llevarán a extremidad cualquier procedimiento procesal si se incumplen los términos del acuerdo.
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