Puede enemistar graves consecuencias financieras por no fertilizar sus préstamos estudiantiles.

Los prestamistas informarán la delincuencia a las oficinas de crédito, lo que significa que su puntaje de crédito recibirá un llamada. Los prestamistas igualmente podrían entregar la deuda a una agencia de cobranza que decide demandarlo en los tribunales. Todavía tendrá más dificultades para aprobarse para futuros productos de crédito con Términos favorables. En algunos casos, puede enemistar el adorno salarial o tener reembolsos de impuestos retenidos por el gobierno federal.

Si está experimentando dificultades financieras y se acerca al incumplimiento del préstamo estudiantil, vale la pena comunicarse con su prestamista para explorar formas de alivio que pueden estar disponibles para usted.

¿Qué sucede si no paga préstamos estudiantiles?

Ya se trate de pagos de préstamo estudiantil o de cualquier otra deuda, si no realiza sus pagos mensuales, sus finanzas podrían percibir golpes desde múltiples ángulos.

¿Qué sucede si sus préstamos estudiantiles son delincuentes?

Los préstamos se consideran delincuentes inmediatamente a posteriori de un plazo perdido, pero su prestamista o administrador de préstamos podría no informarlo tan tarde a las principales oficinas de crédito hasta que tenga 90 días antaño. Puede enemistar las siguientes consecuencias a posteriori de perder algunos pagos:

• Caída de puntaje de crédito. Cuanto más tiempo vaya sin fertilizar sus préstamos estudiantiles, más su puntaje de crédito puede tanque.
• Tarifas tardías. Un plazo primitivo, uno que eventualmente realiza pero no para la aniversario de vencimiento, podría resultar en una tarifa de plazo primitivo. Esta cantidad varía según el prestamista, y no todos cobran uno, pero es muy popular ver tarifas o tarifas tardías fijas que representan un porcentaje de su plazo perdido.

¿Qué sucede si sus préstamos estudiantiles están en defecto?

A posteriori de varios meses de plazo perdido, o una vez que la cuenta es de 270 días delincuente – Su préstamo entrará por defecto. El tiempo específico y las consecuencias del valía predeterminado varían por el prestamista. Las posibles consecuencias incluyen:

• Los préstamos federales para estudiantes se deben de inmediato. Conveniente a un proceso llamado precipitación, todo el saldo irresoluto para su préstamo estudiantil vencerá una vez que llegue al incumplimiento.
• Elegibilidad perdida para la ayuda futura. Si actualmente está en incumplimiento, podría perder cualquier futura ayuda estudiantil, incluidas becas, subvenciones y préstamos federales para estudiantes. Los préstamos incumplidos en su documentación de crédito igualmente podrían dificultar la negocio de una casa, comprar un automóvil o sacar una maleable de crédito.
• Posibles demandas. Su prestamista llamativo podría entregar su préstamo a una agencia de cobro de deudas, que puede vocear y enviarle cartas en un intento de cobrar una deuda, incluso a posteriori de la estatuto de limitaciones caduca.

¿Qué sucede si nunca paga sus préstamos estudiantiles?

Si pasa una cantidad considerable de tiempo y aún no ha realizado pagos de préstamos estudiantiles, esto es lo que podría suceder.

• Reembolso de impuestos retenido. El gobierno podría retener sus reembolsos y aplicarlo a la deuda de su préstamo estudiantil hasta que esté actualizado en los pagos.
• Guarniciones salarialest. Su prestamista puede intentar adornar su salario y aplicarlos a su saldo irresoluto, a veces hasta hasta el 25 por ciento de sus ingresos disponibles. Puede hacer esto hasta que sus préstamos estén en buen estado.

Mejores estrategias para tratar con préstamos estudiantiles

Si tiene dificultades para fertilizar sus préstamos estudiantiles, los diferentes planes de reembolso y perdón pueden ayudarlo a perdurar sus préstamos al día sin romper el asiento. Considere todas sus opciones antaño de nominar el mejor plan para sus micción.

Plan de reembolso basado en ingresos

Si tiene dificultades para fertilizar sus préstamos estudiantiles, puede inscribir sus préstamos federales en un reembolso impulsado por los ingresos (IDR) plan. Existen algunas opciones de reembolso diferentes, así que elija la mejor que satisfaga sus micción.

Los préstamos incumplidos generalmente no son directamente elegibles para los planes IDR, aunque a partir de 2024, puede inscribir préstamos predeterminados en el plan de plazo basado en los ingresos. Para los otros planes, primero debe salir del incumplimiento rehabilitando o Consolidando su préstamo. Puede solicitar la consolidación a través de StudentAid.gov.

Con cada plan, realizará pagos mensuales en función de sus ingresos discrecionales y su tamaño normal. A posteriori de 20 o 25 abriles, dependiendo del plan, se perdona el nivelación restante en sus préstamos. Deberá refrescar su información cada año para que sus pagos reflejen con precisión su situación financiera.

Perdón de préstamos de servicio conocido (PSLF)

Perdón de préstamos de servicio conocido está habitable para prestatarios federales de préstamos estudiantiles que buscan una carrera de servicio conocido. Su deuda restante es perdonada a posteriori de 10 abriles de realizar pagos en un plan de plazo basado en ingresos y trabajar para un empleador elegible. Es probable que deba obtener su préstamo fuera de incumplimiento y en un plan IDR para ser elegible.

Hipérbole de cocaína de deuda o avalancha de deuda

Es posible que desee considerar un enfoque diferente si tiene una mezcla de préstamos estudiantiles federales y privados o muchos préstamos diferentes. Los planes de exterminio de la deuda, como la hipérbole de cocaína de la deuda o la avalancha de deuda, pueden ayudarlo a alejar la deuda de su préstamo estudiantil más rápido.

Con entreambos métodos de exterminio de la deuda, enumera cada deuda, incluido el monto total que debe, su plazo mensual, la tasa de interés y la aniversario de vencimiento. A continuación, realice pagos mínimos en todos sus préstamos.

Aquí es donde el Las estrategias comienzan a dilatar.

• Para el método de hipérbole de cocaína, aplique cada dólar de repuesto en dirección a la deuda con el saldo más bajo.
• Para el método de Avalanche de deuda, ponga cada dólar de repuesto en dirección a la deuda con la tasa de interés más suscripción.

Repita su movimiento elegida hasta que pague la primera deuda en su letanía. Luego, pase a la próxima deuda más pequeña (o la que tiene la futuro tasa de interés más suscripción) y repita el proceso hasta que todos los préstamos estudiantiles se paguen en su totalidad.

Refinanciación

Si tiene altas tasas de interés o muchos préstamos estudiantiles diferentes, es posible que desee considerar la refinanciación. La refinanciación es el proceso de sufrir un nuevo préstamo para fertilizar todos sus préstamos estudiantiles actuales. Obtendrá nuevos términos de reembolso y Una nueva tasa de interésluego realice un plazo mensual a su préstamo refinanciado hasta que se pague en su totalidad.

Solo puede refinanciar sus préstamos con prestamistas privados, así que proceda con cautela. Refinanciar préstamos federales significa que perderá ciertos beneficioscomo la paciencia, el perdón o la opción de inscribirse en un plan de plazo basado en ingresos. Pero si tiene un gran crédito y puede obtener una tasa de interés más herido que la que está pagando ahora, la refinanciación podría tener sentido en ciertas situaciones.

Todavía puede ser difícil obtener la aprobación para la refinanciación si tiene un incumplimiento de préstamo en sus registros, ya que esto significa que es un prestatario de decano aventura. Juntar un cosignador puede ayudar en este caso.

Depreciación de préstamos estudiantiles

Depreciación de préstamos estudiantiles Sucede cuando conformas tus préstamos estudiantiles por menos de lo que debes. Esta opción podría beneficiarlo si está muy primitivo en sus préstamos estudiantiles y su puntaje de crédito ya ha sufrido, ya que puede afectar negativamente su puntaje.

Necesitará un monto de suma mundial para fertilizar el saldo irresoluto establecido, y los prestamistas no están obligados a establecerse. Sin requisa, algunos prestamistas están dispuestos a considerar conformarse con menos si les ayuda a percibir una porción significativa de su deuda impagas.

¿Puede descargar los préstamos estudiantiles en bancarrota?

El código de bancarrota de los Estados Unidos permite préstamos estudiantiles a ser dados de suscripción Si los prestatarios demuestran que no hacerlo será una “dificultad indebida”. Sin requisa, demostrar una dificultad indebida es difícil. Los prestatarios deben cumplir con las tres pautas de dificultades indebidas, que se ardor la prueba de Brunner:

• Puede demostrar que si se ve obligado a fertilizar el préstamo, no podría perdurar un nivel de vida pequeño.
• Usted demuestra que las dificultades continuarán durante gran parte del período de reembolso de su préstamo.
• Hiciste esfuerzos de buena fe para fertilizar el préstamo antaño de declararse en bancarrota.

Sin requisa, debes darte cuenta de que será una batalla cuesta hacia lo alto demostrar que fertilizar tus préstamos estudiantiles te impondrá una dificultad indebida.

Final

No fertilizar sus préstamos estudiantiles puede causar resultados catastróficos para sus finanzas, su crédito y sus futuros prospectos de préstamos, así que haga todo lo posible para mantenerse al día con sus préstamos.

Si estás luchando, no estás solo. Una sondeo preelectoral de Bankrate de 2024 encontró que el 29 por ciento de los estadounidenses consideran que la deuda de préstamos estudiantiles es una crisis franquista. Para proteger sus finanzas, busque opciones federales de perdón y reembolso, encuentre un plan de plazo que funcione para usted o refinancie sus préstamos. No fertilizar sus préstamos estudiantiles lo hará daño en los próximos abriles, por lo que el mejor curso de movimiento debería ser el que lo vuelva a encaminar.

Preguntas frecuentes