No es ningún secreto que el mercado inmobiliario ha sido duro recientemente, tanto para posibles compradores como para profesionales de la industria. Gracias al aumento de las tasas de interés y la quebranto suministro de viviendas, las ventas de viviendas existentes han tenido problemas para recuperar máximos de la era de la pandemia, y el endurecimiento de los estándares de crédito dejan a los solicitantes de hipotecas con una posibilidad de ser rechazado.

En condiciones como esta, algunos siempre doblarán las reglas para avanzar. De hecho, en 2024, hubo más del ocho por ciento en las solicitudes de hipotecas fraudulentas año tras año, según el documentación de fraude hipotecario de Corelogic. Esto se desglosa a una de cada 123 solicitudes de hipotecas.

“Si se encuentra que una hipoteca tiene fraude, el prestamista puede tener derecho a exigir que la hipoteca se pague en su totalidad de inmediato”, dice Bridget Berg, directora senior de soluciones de fraude en Corelogic. “Si (el prestatario) no puede ingresar a fondos para enriquecer el préstamo, podrían perder la casa por ejecución hipotecaria”. Esto puede aplicar si eres sospechoso o una víctima desconocida.

Y según Berg, a medida que aumenta el fraude, los prestamistas mitigan este aventura al aumentar las tasas hipotecarias. Cuando las tarifas ya son relativamente altas, esto perjudica a todos los compradores, incluso si no ha estado involucrado en fraude.

¿Qué es el fraude hipotecario?

El fraude hipotecario ocurre cuando una parte interesada usa el disimulo durante el proceso de la hipoteca para obtener ganancias financieras. Puede ser cometido por compradores o vendedores, profesionales de hipotecas e inmobiliarios, o varias personas que trabajan juntas. Adecuado a que muchas personas están involucradas en el proceso de finalización de una hipoteca, con una variedad de motivos e incentivos, el fraude hipotecario además viene en muchos sabores. Aquí hay algunos de los más comunes.

5 ejemplos de fraude hipotecario

Fraude de origen

El fraude de origen ocurre cuando un prestatario o oficial de préstamos tergiversa las calificaciones del prestatario para ayudarlo a adscribir para el préstamo o obtener una mejor tasa hipotecaria. Las tergiversaciones de los ingresos, el empleo y la deuda de los prestatarios, así como la fuente de fondos de cuota auténtico, se encuentran entre los más frecuentes, dice Berg.

De estos, la información de ingresos es la más comúnmente falsificada. Entre las hipotecas que se investigaron por fraude en 2024, el 42 por ciento incluyó ingresos falsificados, según Fannie Mae.

Los prestatarios pueden mentir en su papeleo, pero los profesionales además tienen razones para mentir. “Los agentes de caudal raíces y los oficiales de préstamos pueden sugerir o allanar tergiversaciones para proteger sus comisiones”, dice Berg. “A veces, el prestatario no es consciente de que la información se está falsificando”.

Fraude de ocupación

El fraude de ocupación es un tipo de fraude de origen. Así es como funciona: un prestatario solicita un préstamo en un dúplex, diciendo que ocuparán una residencia mientras alquilan el otro. Sin requisa, luego de que se clausura el préstamo, alquilan ambas residencias.

Esto se considera fraude hipotecario porque el prestatario obtuvo la hipoteca de la expectativa de que ocuparían la propiedad. Las propiedades de locación son más riesgosas que las propiedades ocupadas por los propietarios, y los prestamistas establecen términos y tasas de interés en función de ese aventura, dice Berg. Al mentir sobre su estado de ocupación, un propietario podría ser apto más fácilmente para un préstamo o obtener términos más favorables, pero él o ella además estaría cometiendo fraude.

Fraude de identidad

Puede asociar la mayoría de los fraude de identidad con cargos inesperados en su plástico de crédito, pero además aparece cada vez más a menudo en las solicitudes de hipotecas, aumentando un 5,6 por ciento en 2024 y 12 por ciento en 2023, según Corelogic.

El fraude de identidad hipotecaria ocurre cuando cierto falsifica o usa información de identidad robada, como un número de seguro social o un número de identificación fiscal, para solicitar una hipoteca. Una vez que vence el cuota, la persona con la identidad robada está en el arpón. Y si el fraude pasa desapercibido, el crédito de la víctima puede ser destruido.

Agitación

Cuando un oficial de préstamos se involucra en agitación, solicita un prestatario para refinanciar, a menudo cabal luego de cerrar una hipoteca, independientemente de si tiene sentido financiero para el prestatario. Un oficial de préstamos que hace esto además puede activo encerrado al prestatario en una tarifa por encima del promedio en el préstamo diferente y utilizar una tasa de refinanciamiento más quebranto como excusa para la segunda transacción. El oficial de préstamos luego recauda tarifas tanto en la hipoteca diferente como en el refinanciamiento, mientras que el prestatario paga los costos de clausura por uno y otro.

Fraude de evaluación

El fraude de evaluación ocurre cuando un tasador sobrevalora una propiedad. Adecuado a que las hipotecas se otorgan en función del valencia de evaluación de una casa, y oportuno a que tanto los agentes inmobiliarios como los funcionarios de préstamos hacen comisiones basadas en el precio de saldo, pueden cooperar con un tasador para inflar el valencia de la casa. Un monto de viejo préstamo o saldo no solo se traduce en comisiones más altas, sino que si la evaluación es demasiado quebranto, la saldo no puede cerrar, y el agente o el oficial de préstamos no se le pagarán.

El fraude de evaluación a menudo se comete próximo con otros tipos de fraude hipotecario. Por ejemplo, un corredor de hipotecas podría comprar una casa en una subasta de ejecución hipotecaria y crear un comprador ficticio, además conocido como comprador de paja, con información falsa o robada. El corredor podría coludirse con un tasador para sobrevalorar la casa. Si la saldo continúa, el corredor y el tasador podrían recaudar el fortuna de la saldo.

¿Cuáles son las sanciones por fraude hipotecario?

Así como hay muchos tipos de fraude hipotecario, sus sanciones varían según la recaída percibida del delito. En normal, el fraude comprometido a obtener vivienda, por ejemplo, un comprador tergiversa sus ingresos, se considera un delito pequeño que el fraude con fines de provecho, pero si se atrapa, aún podría perder su hogar y dañar su crédito.

El fraude con fines de provecho es más popular y puede conducir a sanciones severas. Dependiendo de los detalles, estos pueden incluir hasta $ 1 millón en multas y hasta 30 abriles en prisión federal, o uno y otro.

Un documentación de 2021, el más fresco apto, de la Comisión de Sentencias de los Estados Unidos encontró que en torno a del 74 por ciento de los delincuentes condenados por fraude hipotecario fueron condenados a prisión. La oración media fue de 14 meses.

En noviembre de 2024, Tjoman Buditaslim, un corredor de caudal raíces en San Francisco, fue sentenciado por conspirar para originar 102 hipotecas, totalizando más de $ 55 millones, utilizando información fraudulenta. Fue sentenciado a 24 meses de prisión. El pateador? Nadie de los solicitantes sabía que estaba usando información falsa para ayudarlos a adscribir para el préstamo.

Cómo evitar ser víctima de fraude hipotecario

Si está sacando una hipoteca, la mejor guisa de evitar el fraude es ser lo más claro posible sobre el proceso. Intenta:

• Consulte las licencias y las revisiones de los profesionales de la hipoteca que usa.
• Lea y mantenga copias de documentos hipotecarios importantes, incluida su solicitud, estimación de préstamos y divulgaciones.
• Comprenda los documentos que firme y presione para aclarar si es necesario.
• Monitoree sus informes de crédito para actividades sospechosas, especialmente cuando está tomando un préstamo magnate como una hipoteca.

“Responsabilizarse un papel activo en el proceso de su préstamo”, dice Berg. “No ceda a presión ni se permita que se intimida en los documentos de firma que no ha letrado o sabe que es inexacto u omitiendo información. Los perpetradores de fraude exitosos a menudo son personas encantadoras que ganan la confianza de los demás a través de una gran cantidad de ventas “.

Si sospecha que el fraude hipotecario, debe informarlo. Puede comenzar notificando a su prestamista hipotecario, luego contactando a la Comisión Federal de Comercio (FTC) en Reportfraud.ftc.gov o llamando al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357).