No todos los conductores califican para las tasas de préstamos para automóviles competitivos cuando llevan por primera vez un préstamo para automóvil. Si ese fuera el caso para usted, refinanciar su préstamo para automóviles puede ayudar a estrechar su tasa de interés, o al menos hacer que su plazo mensual sea un poco más bajo.

La refinanciación implica reemplazar su préstamo coetáneo con uno nuevo de una duración diferente, tasa de interés o uno y otro. Para obtener las mejores tarifas, comience comparando los prestamistas y eligiendo el momento adecuado para refinanciar.

Cómo refinanciar un préstamo para automóvil en 6 pasos

Refinanciar un préstamo de automóvil es similar a obtener un préstamo maquinal para comprar un transporte nuevo o usado. Comience por revisar sus finanzas y documentos actuales de préstamos, luego tómese el tiempo para investigar sus opciones y encontrar el prestamista que le ofrece una mejor tasa o un plazo mensual más bajo. Preferiblemente uno y otro.

1. Revise su préstamo coetáneo

La mayoría de los prestamistas requieren un monto leve del préstamo entre $ 3,000 y $ 7,500 para refinanciar su préstamo coetáneo. Verifique el monto de su plazo en linde o comuníquese con su prestamista coetáneo para determinar si tiene suficiente saldo de préstamo restante para encuadrar para la refinanciación.

Es probable que deba nominar un plazo de préstamo de al menos 12 meses, aunque la mayoría de los prestamistas tienen términos mínimos de refinanciación de 24 o 36 meses. Todavía puede refinanciar si le queda menos tiempo en su préstamo, pero la refinanciación puede no ahorrarle más metálico que si termina de abonar su préstamo coetáneo.

Asimismo es importante considerar algunas cosas sobre su préstamo coetáneo antaño de refinanciar:

• Su tasa de interés y su interés total pagado.
• Su plazo mensual coetáneo.
• El costo total de su préstamo coetáneo.
• El número de meses que quedan para abonar su préstamo coetáneo.

Reúna esa información para comparar su préstamo coetáneo con opciones de nuevos prestamistas.

2. Verifique su puntaje de crédito

Es más probable que reciba una tasa de interés más muerto de un prestamista cuando tiene buen crédito. Verifique su puntaje de crédito antaño de comenzar a aplicar. Esto ayudará a guiarlo en torno a los prestamistas para los que califica y predecir tasas potenciales.

Su puntaje de crédito puede activo mejorado desde su primer préstamo, por ejemplo, si pagó la deuda de la plástico de crédito y realizó pagos a tiempo en sus cuentas. Los prestamistas lo considerarán menos riesgos y pueden ofrecerle mejores tarifas. Sin bloqueo, tu historial de plazo Y las deudas actuales asimismo son importantes para los prestamistas, así que asegúrese de tener esto en cuenta al considerar las ofertas.

Incluso si necesita refinanciar con mal créditoaún puede refinanciar su préstamo a una tasa más muerto al encontrar el prestamista adecuado.

3. Decide si la refinanciación es el movimiento financiero correcto

Hay dos razones principales para refinanciar. O puede obtener una mejor tasa de interés o una más plazo mensual asequibley uno y otro son posibles si puede encuadrar para una ofrecimiento limpio.

Atmósfera 1: Puedes obtener una mejor tarifa

Tasas de refinanciamiento del préstamo de automóvil puede ser mejor que su tasa coetáneo si:

• Usted sacó su préstamo para automóviles cuando las tasas de interés del préstamo para automóviles eran altas y desde entonces han caído.
• Su puntaje de crédito ha mejorado, o su relación deuda / ingreso (DTI) ha bajado, desde que obtuvo su préstamo.
• Su automóvil tiene una equidad positiva, lo que significa que vale menos de lo que vale el automóvil.

Atmósfera 2: necesita un plazo mensual más bajo

Puede refinanciar para cambiar a un plazo a generoso plazo, lo que puede ayudar a estrechar su plazo mensual. Sin bloqueo, si no reduce su tasa de interés, pagará más intereses con el tiempo. Comparar el pros y contras de refinanciación antaño de tomar una osadía final.

4. Estime el valencia de su coche

Posibles como Kelley Blue Book y Edmunds hacen que la estimación el valencia de su coche relativamente simple. Su coche necesitará cumplir con L específicorequisitos finalescomo no tener más de 10 abriles o tener más de 100,000 millas. Estos factores reducen significativamente el valencia potencial de reventa, lo que hace que su préstamo sea más riesgoso para el prestamista.

La refinanciación podría ahorrarle metálico si su automóvil es más nuevo y tiene un bajo kilometraje, y su préstamo tiene un saldo considerable. Pero puede no tener suerte si su transporte vale menos de lo que debe. Un prestamista puede estar mucho menos dispuesto a refinanciar si ya está bajo el agua o al revés en su préstamo coetáneo.

5. Permiten tu papeleo en orden

Cuando solicite la prevención, planifique proporcionar al prestamista algunos documentos comunes:

• Prueba de ingresos, incluidos W-2, talones de plazo recientes, extractos bancarios o declaraciones de impuestos.
• Prueba de residencia, como una recibo de servicios públicos fresco, un pacto de arrendamiento, un estado de comunicación de hipoteca mensual o una recibo de impuestos.
• Prueba de seguro, como declaraciones mensuales recientes o tarjetas de seguro.
• Detalles sobre su préstamo existente, como el saldo, la tasa de interés, el plazo del préstamo y el plazo mensual.
• Detalles sobre su transporte, incluido el año, el maniquí de marca, el maniquí, el kilometraje y el número de identificación del transporte (VIN).
• Monto de plazo del préstamo, que puede solicitar a su prestamista coetáneo en linde, por teléfono o en una sucursal, dependiendo de sus opciones de contacto.

Asegúrese de probar su solicitud y documentos en examen de errores antaño de enviarlos. Una vez que obtenga la aprobación completa, haga un seguimiento con uno y otro prestamistas. Si recibe un cheque, asegúrese de que su prestamista antecedente lo reciba y lo aplique a su préstamo. Si su nuevo prestamista está pagando el antecedente, haga un seguimiento con frecuencia para evitar pagos faltantes conveniente a errores administrativos.

6. Compare los prestamistas

No importa su puntaje de crédito, es inteligente comparar prestamistas en linde, bancos y cooperativas de crédito. Todos los prestamistas pesan su puntaje de créditoHistoria financiera y elegibilidad de modo diferente. Los prestamistas en linde, por ejemplo, tienden a usar factores como el empleo o los ingresos al determinar sus tarifas.

Compare la tasa ofrecida por su sotabanco de préstamos coetáneo con las tasas de otros prestamistas para tener una idea de lo que podría encuadrar. Cuando esté pronto, preprovate con al menos tres prestamistas. Con múltiples ofertas, puede ver qué opción es la mejor para sus objetivos financieros.

Si desea estrechar su plazo mensual con un Término de reembolso más generosoasegúrese de comprender cómo afectará sus costos de interés. Si tiene espacio adicional en su presupuesto, considere un plazo de préstamo más corto. Dependiendo de los términos, pagará el préstamo más rápido y puede atesorar metálico en intereses. Encima, consulte su préstamo coetáneo en examen de tarifas. Algunos prestamistas cobran un penalización por plazo anticipadohacer que la refinanciación sea más cara.

Dónde refinanciar un préstamo maquinal

A veces, puede refinanciar con el prestamista que financió su préstamo llamativo. Sin bloqueo, antaño de tomar esa ruta, es aconsejable considerar opciones de refinanciación adicionales para encontrar el mejor trato.

Factores adicionales a considerar antaño de refinanciar

Antiguamente de saltar al proceso de refinanciación, asegúrese de que tenga sentido para sus finanzas y objetivos de metálico a generoso plazo.

• Requisitos para la refinanciación: Cada sotabanco o prestamista tiene sus propios criterios para determinar la elegibilidad. Como leve, asegúrese de no estar al revés en su préstamo y esté actualizado en los pagos.
• Penalizaciones por plazo anticipado: Muchos préstamos para automóviles incluyen cláusulas que especifican cómo y cuándo puede abonar el préstamo. Estas cláusulas pueden incluir una multa por plazo anticipado, una tarifa evaluada si paga el préstamo temprano. No todos los prestamistas cobran esto, pero podría afectar sus ahorros generales.
• Tiempo restante en el préstamo: Si está cerca del final de su préstamo coetáneo, puede tener más sentido terminar de pagarlo en extensión de hundir el tiempo y el metálico en la refinanciación.
• Su vigor financiera: Su DTI es uno de los muchos factores que los prestamistas consideran. Cuanto más deuda pueda abonar antaño de solicitar un nuevo préstamo, maduro será su probabilidad de percibir términos competitivos de préstamos.
• Su co-preparador o cosignador: Si tiene mal o mal crédito, considere usar un cojerador o cosignador para ayudarlo a encuadrar para la refinanciación. Puede percibir tasas más bajas mientras disfruta de una maduro seguridad financiera al tener a otra parte en su préstamo.
• Tu prestamista coetáneo: Si no puede realizar sus pagos, su prestamista puede ofrecer programas de alivio de pagos que puedan ayudarlo a modificar su préstamo o Aplazar su plazoS hasta que esté en una mejor situación financiera.

Final

Refinanciar el préstamo de su automóvil puede afectar significativamente sus finanzas personales. Pero antaño de presentar una solicitud con un prestamista, verifique las tasas de préstamo para automóviles y compare esos términos con los términos de su préstamo coetáneo.

Al comprar y mejorar su puntaje de crédito si es necesario, es posible que pueda estrechar el monto total que paga o obtener un plazo mensual más asequible al cambiar de prestamistas. Si la refinanciación no es adecuada para usted, considere alternativas, como intercambiando su coche.

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