Si alguna vez ha llevado un saldo significativo en una plástico de crédito o ha tenido problemas para avalar un préstamo personalya sabes cómo puede ser la deuda inductora de ansiedad. Es uno de los factores financieros más comunes: el 47 por ciento de las personas cuya vigor mental se ve afectada negativamente por el capital que cite en deuda, como deuda con plástico de crédito, deuda médica o deuda de préstamos estudiantiles, como una razón, según Investigación de capital y vigor mental de Bankrate.

Pero solo asimilar que la deuda es angustioso no hace que sea más realizable romper el ciclo y avalar su deuda para siempre. Bankrate habló con tres expertos en desigualdad económica, sociología y trabajo social para comprender mejor cómo se cruzan la deuda y la vigor mental, y cómo romper el estigma en torno a admitir deuda.

Estas entrevistas han sido editadas por largura y claridad.

¿Cómo influye la deuda en la vigor mental de las personas, particularmente en formas de que no sean tan conscientes?

– Joseph D. Wolfe, Ph.D.
Profesor Asociado, Universidad de Alabama en el Unidad de Sociología de Birmingham

Pensar constantemente en poco (como la deuda) piedrecitas el orgulloso de facción mental cognitivo y cariñoso adecuado para las personas, lo que puede conducir a consecuencias negativas de vigor mental graves.

Por ejemplo, pensar en la deuda puede conducir a desarrollar patrones de pensamiento negativos, incluida la rumia constante sobre su situación financiera. Estos patrones de pensamiento negativos pueden crear (sentimientos) de desesperanza o la creencia de que nunca escaparán de la deuda. Se ha demostrado que la ira, el miedo y la tristeza a dilatado plazo conducen a problemas crónicos de vigor mental, incluidas la depresión y los trastornos de ansiedad.

– Gaurav R. Sinha, MSW, Ph.D.
Profesor Asistente de la Colegio de Trabajo Social de la Universidad de Georgia

La presión de cobro de deudas, en particular, es un aspecto de la tenencia de la deuda que muchos estadounidenses experimentan comúnmente, especialmente los estadounidenses de bajos ingresos, y a menudo es angustioso. En un estudio flamante en coautoría de mis colegas en la Universidad Estatal de Ohio y Dartmouth College, encontramos que más de 1 de cada 3 (Millennials) había experimentado una presión de cobro de deuda a los 40 primaveras y que constatar la presión de casa recoleta de la deuda se asoció con un aumento de la depresión y los síntomas de ansiedad.

– Alec P. Rhodes, Ph.D.
Purista postdoctoral, Instituto de Investigación sobre Pobreza de la Universidad de Wisconsin-Madison sobre la pobreza

Da el primer paso para tocar tu deuda

Si está endeudado, no es impotente, aunque a veces puede parecer así. Un pequeño paso puede ser todo lo que se necesita para comenzar a tocar su deuda para siempre. Considere cualquiera de los siguientes puntos de partida:

• Conozca sus fuentes de deuda: Sepa cuánta deuda lleva y cuáles son sus acreedores al reunir sus documentos e inicios de sesión de cuenta. Comprender sus fuentes de deuda lo organizará, por lo que luego puede realizar pagos a tiempo y comprobar de que carencia se vaya a colecciones.
• Determine sus pagos mínimos: Si proporcionadamente, idealmente, querrá avalar sus deudas lo más rápido posible, al menos debe realizar los pagos mínimos de todas sus deudas. Determine su suscripción exiguo con cada fiador (debe figurar en su cuenta) e incluya esos pagos en su presupuesto mensual, para que pueda mantenerse al tanto de los pagos.

• Comuníquese con un profesional en examen de ayuda: Si necesita más herramientas para desempacar su relación con su deuda, considere comunicarse con un terapeuta financiero. Un terapeuta financiero es un terapeuta con abuso que se especializa en ayudar a las personas a desenredar los problemas financieros, y pueden ayudarlo a conservarse a un puesto donde pueda tocar cómodamente su deuda. Si aún tiene preguntas sobre su imagen financiera completa, es posible que incluso desee considerar platicar con un asesor financiero¿Quién puede ayudarlo con preguntas financieras más específicas sobre el presupuesto, la pensión, la inversión y más?

¿Cuáles son algunos conceptos erróneos sobre la relación entre la deuda y la vigor mental?

Rodas: Creo que un error global sobre lo que hace que la deuda sea deprimente o angustioso es que no se manejo necesariamente de la cantidad de deuda que una persona debe. Muchos estadounidenses sólidamente medios y de clase entrada deben grandes saldos en las hipotecas. Pero esta deuda no es normalmente angustioso. Las hipotecas están vinculadas a la propiedad de la vivienda y la construcción de activos a través del patrimonio doméstico. En este sentido, la deuda puede apoyar la vigor mental.

En cambio, la anciano parte de la investigación empírica sugiere que es el tipo de deuda y las experiencias con la deuda lo que importa cuando se manejo de los mercadería deprimentes/angustiantes.

Wolfe: Una de las mayores conceptos erróneos es que todas las funciones de la deuda de la misma forma. Una hipoteca sacada en condiciones financieras estables no tiene el mismo peso psicológico que la deuda médica acumulada de una emergencia inesperada.

La investigación muestra constantemente que la deuda involuntaria, la deuda tomada para satisfacer las micción básicas en puesto de la inversión o la selección, es perjudicial para la vigor mental, pero gran parte del discurso divulgado manejo toda la deuda como si fuera una cuestión de responsabilidad personal en puesto de indigencia sistémica.

¿Por qué me siento diferente sobre los diferentes tipos de deuda? ¿Y cómo puedo comenzar a pagarlo?

Al igual que Rhodes y Wolfe dijeron, algunas deudas, como una hipoteca, no siempre crean la misma cantidad de estrés que poco como la deuda de la plástico de crédito. Entre muchos factores, una razón para eso podría ser que la deuda de la plástico de crédito tiende a tener una tasa de interés mucho más entrada que una hipoteca, creando más presión para pagarla rápidamente. Encima, es más probable que tenga una hipoteca ya incluida en su presupuesto mensual, por lo que está al tanto de cuánto pagará por precoz, a diferencia de la deuda de la plástico de crédito, que puede fluctuar. Igualmente está el hecho de que admitir una gran cantidad de deuda de plástico de crédito tiene un estigma más holgado en los EE. UU. Que una hipoteca.

No importa la fuente, si está interesado en avalar su deuda, hay varias formas de abordarla, dependiendo de sus prioridades. Para comenzar a avalar su deuda, considere cuánta deuda tiene y qué método desea seguir. Dos Métodos de suscripción de la deuda global incluir:

• El método de fantasía de cocaína: Concéntrese en la cuenta con el saldo irresoluto más pequeño primero mientras paga el exiguo en todos los demás saldos.
• El método de avalancha: Concéntrese en la cuenta con la tasa de interés más entrada primero mientras paga el exiguo en todos los demás saldos.

Igualmente es posible que desee considerar la consolidación de la deuda para guardar más capital en intereses y avalar su deuda más rápidamente. La consolidación de la deuda transmite múltiples cuentas de crédito en un préstamo único o semirrecta de crédito, y podría ser a través de una plástico de crédito de transferencia de saldo, préstamo de haber domiciliario o préstamo de consolidación de deuda.

¿Cuáles son las estrategias efectivas que las personas pueden usar para replantear su relación con la deuda?

Wolfe: La deuda reformulante comienza con cambiar la narración de la vergüenza a la conciencia estructural. La deuda no es un individuo fallando, a menudo es un signo de desigualdades sistémicas. Comprender que puede ayudar a las personas a separar su autoestima de sus circunstancias financieras. A nivel personal, las estrategias prácticas incluyen:

1. Replantear la deuda como útil, en puesto de un refleja del fracaso personal, puede dominar la vergüenza y ayudar a las personas a tomar decisiones financieras más claras.
2. Conversar de la deuda, ya sea con amigos de confianza, grupos de apoyo o asesores financieros, puede ayudar a romper el estigma y proporcionar nuevas estrategias para la mandato.
3. En puesto de fijarse en la cantidad total adeudada, el enfoque cambiante a los pasos procesables, como establecer objetivos de suscripción realistas o negociar tasas de interés, puede ayudar a recuperar un sentido de control.

Sinha: En primer puesto, me gustaría sostener que recordar la deuda y averiguar ayuda no es un signo de amor: es una forma saludable de administrar la vigor mental y el estrés financiero. Conversar de ello puede ayudar (aliviar) sobrecargas cognitivas y afectivas y permitir a las personas obtener a medios o apoyo emocional.

Cómo dominar su tasa de interés

Negociar la tasa de interés de su plástico de crédito es solo un paso procesable que puede tomar para tomar el control de su deuda. La dirección de Bankrate le mostrará cómo.

Obtenga más información

Si pudiera compartir una cosa con cualquiera que lucha con la ansiedad relacionada con la deuda, ¿cuál sería?

Wolfe: No eres tu deuda. La deuda es poco que tienes, no es poco que eres. El sistema financiero no fue diseñado para apoyar a todos por igual, y combatir con la deuda no es un refleja de su valencia, inteligencia o potencial. Si se siente abrumado, sepa que la vergüenza y el aislamiento solo sirven a las estructuras que se benefician de persistir a las personas en deuda.

Agenciárselas ayuda, ya sea financiero, emocional o social, no es un signo de fracaso. Es un paso para recuperar el control sobre su vida.

Sinha: La deuda no define su valencia. La verdad es que la deuda es una situación que se puede tener la llave de la despensa y trabajar con tiempo y esfuerzo. Agenciárselas ayuda sobre su deuda y vigor mental no significa que sea débil o sin éxito. Su vigor mental es importante, y lo más importante, ¡importa!

Más sobre estos expertos

Bankrate entrevistó a tres expertos de universidades de todo el país para obtener sus ideas sobre la intersección de la deuda y la vigor mental:

Alec P. Rhodes, Ph.D., Postdoctoral Scholar, Instituto de Investigación de la Universidad de Wisconsin-Madison sobre la pobreza

Alec P. Rhodes es un erudito postdoctoral en el Instituto de Investigación sobre Pobreza de la Universidad de Wisconsin-Madison. Estudia cómo las instituciones sociales y las políticas públicas dan forma a la pobreza y la desigualdad económica, con un enfoque en los mercados laborales, la riqueza, el crédito, la deuda y la vigor de la población. Su trabajo publicado aparece en Journal of Health and Social Behavior, Nature Human Behavior y problemas sociales, entre otros puntos de cesión. Recibió su Ph.D. en sociología de la Universidad Estatal de Ohio.

Gaurav R. Sinha, MSW, Ph.D., Profesor Asistente, Escuela de Trabajo Social de la Universidad de Georgia

La memorándum de investigación de Gaurav Sinha se encuentra en las intersecciones de la pobreza, la honradez social y la vigor mental y utiliza enfoques basados ​​en prospección de big data y fortalezas para promover la equidad financiera y de vigor mental. Prefiere discusiones rigurosas y profundas de los enfoques metodológicos en estudios que pueden ayudar en la reproducibilidad de la investigación. Los intereses de investigación de Sinha han evolucionado a partir de sus 16 primaveras de experiencia en la ejercicio del trabajo social de la experiencia en la ejercicio del trabajo social en la reducción de las consecuencias de las vulnerabilidades financieras entre las poblaciones invisibles cuyas narraciones se han situado tradicionalmente en la periferia externa de la investigación intelectual y académica en el trabajo social.

Joseph D. Wolfe, Ph.D., Profesor Asociado, Universidad de Alabama en el Unidad de Sociología de Birmingham

Joseph D. Wolfe es profesor asociado de sociología en la Universidad de Alabama en Birmingham. Tiene un Ph.D. en sociología y una EM en estadísticas aplicadas de la Universidad de Indiana Bloomington. Un sociólogo médico, estudia las raíces sociales e históricas de las disparidades de vigor, el impacto de la deuda en la vigor de la mediana época y por qué la educación de los niños adultos está relacionada con el peligro de mortalidad de sus padres. Su galardonada investigación ha sido apoyada por el NIH y ampliamente publicada en Sociología, Vigor Pública y Gerontología.