Un plan financiero hogareño puede dirigir a su comunidad alrededor de el éxito financiero, ayudándole a alcanzar sus objetivos de vida y minimizar los sacrificios que necesita hacer para conmover a ellos. Pero desarrollar un plan financiero puede ser arduo, ya que tiene muchos factores a considerar. Por otra parte de eso, necesitará revisar su plan con el tiempo, ya que las deyección de su comunidad y las circunstancias de su vida cambian.

“Construir un plan financiero hogareño es un paso importante para ganar sus objetivos financieros y certificar el bienestar de las finanzas de su comunidad”, dice Jordan Mangaliman, CEO de Goldline Financial Services en Fullerton, California.

Aquí le mostramos cómo crear un plan financiero hogareño por su cuenta o con un asesor financiero y qué tener en cuenta.

6 pasos para construir un plan financiero hogareño

Un buen plan financiero ayuda a su comunidad a utilizar efectivamente sus fuentes de ingresos y equilibrar a las deyección actuales al tiempo que anticipa las deyección futuras. El plan debe ayudar a su comunidad a alcanzar sus objetivos a corto plazo mientras se esfuerza por sus objetivos a amplio plazo igualmente.

1. Comience con los objetivos de su comunidad

El plan financiero hogareño comienza con sus objetivos, por lo que querrá entender cuáles son:

• ¿Quieres retirarte temprano y solo admitir proyectos que encuentras convincentes?
• ¿Quieres simplemente desarrollar riqueza para el futuro?
• ¿Quieres comprar una casa de ensueño?
• ¿Quieres financiar una buena vida para tu cónyuge e hijos?

Cualquiera sea su objetivo, debe identificarlo antiguamente de poder comenzar a trabajar alrededor de él. Su plan financiero se estructura en torno a su objetivo y cuando desea lograrlo.

Todos percibimos el éxito financiero de modo un poco diferente, y esto puede afectar los objetivos que se establece para usted. Una indagación de Bankrate de 2024 pidió a los estadounidenses que definieran cómo les parece el éxito financiero.

La mayoría de las personas valoraron la comodidad por encima de todo con el 56 por ciento, seguido de estar financieramente preparado para el futuro con 44 por ciento. Nunca te preocupes por el fortuna y estar sin deudas empatadas al 41 por ciento.

Otros definen el éxito como tener suficiente fortuna para dejar de trabajar, convertirse en millonario o ser dueño de un negocio. Sin confiscación, te imaginas tu momento “Finalmente lo hice”, necesitarás un plan financiero sólido para hacer existencia tu visión.

2. Cree un presupuesto para alcanzar esos objetivos

La “carne y papas” de un plan financiero hogareño es conocer sus fuentes de ingresos y sus gastos. Entre los estadounidenses que no se consideran financieramente exitosos, el 26 por ciento dice que deben cumplir con un presupuesto para ganar sus objetivos, según la indagación de Bankrate.

Un buen presupuesto mensual lo ayudará a equilibrar sus prioridades de consumición a corto plazo y certificar que igualmente esté ahorrando poco de efectivo para el futuro. Un presupuesto es la cojín de la cual se toman buenas decisiones financieras.

Un presupuesto efectivo lo ayuda a priorizar el consumición, por lo que no te sorprenden los próximos gastos. Asegura que sus deseos no eclipsen sus deyección y que tenga fortuna adecuado cuando lo necesita. Un presupuesto igualmente lo ayuda a evitar endeudarse, al menos una deuda no planificada, lo que puede dificultar que sus objetivos financieros sean aún más difíciles de ganar.

Los factores presupuestarios en sus ingresos y gastos regulares. Eso puede ayudarlo a priorizar en qué áreas centrarse. Puede rastrear sus gastos para ver cuáles son sus patrones de consumición típicos y dónde va su fortuna cada mes. Luego puede disminuir el consumición en ciertas áreas para alcanzar sus objetivos financieros.

A medida que surgen nuevas prioridades (ahorros de compensación, financiar la educación de un pibe, comprar una casa, deberá ajustar su presupuesto para tener en cuenta o arriesgarse a acumular deudas de detención costo. El presupuesto se convierte en el puesto donde conciliar financieramente estas prioridades competitivas en un plan.

Aquí le mostramos cómo hacer un presupuesto mensual y algunos medios para organizarlo. Igualmente puede probar un maniquí de presupuesto a cojín de cero para certificar que cada dólar tenga un propósito y se dedique a economizar, inversiones o nociones esenciales.

3. Construya ese fondo de emergencia

Puede ser viable acontecer por detención un fondo de emergencia, especialmente si es difícil equilibrar sus ingresos y gastos. Pero el fondo de emergencia es una excelente modo de guarecerse y seguir avanzando alrededor de sus objetivos a amplio plazo, ya que puede ayudarlo a evitar tener que tomar medidas drásticas.

“Establecer un fondo de emergencia ayuda a su comunidad a avalar gastos inesperados como una emergencia médica o reparación de automóviles”, dice Mangaliman. “Apunte a economizar al menos seis meses de gastos de vida en una cuenta líquida y de viable paso”.

El fondo de emergencia debe ser una ristra de pedido en su presupuesto al menos hasta que tenga ese fortuna ahorrado. Este fortuna es protección para usted y los objetivos financieros de su comunidad, lo que ayuda a certificar que los problemas a corto plazo no descarrilen sus planes a amplio plazo.

Ahora es un buen momento para establecer una cuenta de ahorros de detención rendimiento para su fondo de emergencia.

4. Invierte para el futuro

Puede ser viable dejar que sus gastos a corto plazo se desplacen de la inversión para el futuro, pero querrá cerciorarse de que igualmente esté construyendo para su futuro financiero.

• Cuentas de compensación: Puede ser viable acontecer por detención las cuentas de compensación, especialmente cuando eres adolescente, pero no lo hagas. El tiempo es su maduro socio en el reducción de compensación, por lo que incluso comenzar de pequeño es importante. Muchos empleadores ofrecen un plan de compensación como un 401 (k) o 403 (b) que tiene varias ventajas fiscales, y muchos le ofrecerán fortuna correspondiente si lo contribuye. Por otra parte, todas las personas con ingresos ganados tienen paso a una IRA, lo que igualmente le permite volver sobre una cojín de impuestos abordados.
• 529 cuentas: Si tiene hijos o planea tenerlos, entonces querrá considerar cómo avalar por su educación universitaria, y un plan 529 puede ayudarlo a hacerlo. Le permite volver sobre una cojín de impuestos para avalar los gastos de educación e incluso los préstamos estudiantiles.
• Cuentas imponibles: Más allá de solo cuentas especializadas, igualmente puede acomodar fortuna en cuentas imponibles generales, como una cuenta de corretaje. Las mejores cuentas de corretaje le permiten volver en activos potenciales de detención rendimiento, como acciones y fondos de acciones, y muchas igualmente ofrecen un rendimiento atractivo de su efectivo.

Tenga en cuenta sus inversiones en el futuro en su presupuesto, para que el fortuna esté allí cuando lo necesite. Alterar para el futuro es una de las partes más difíciles del proceso de planificación financiera, por lo que es un buen momento para gustar a un práctico para ayudarlo a construir esta parte de su plan.

5. Protéjase con el seguro

El seguro de vida es otro pájaro que puede ayudar a su comunidad a seguir avanzando alrededor de sus objetivos financieros, incluso en caso de aprobación de un miembro de la comunidad. Al igual que el fondo de emergencia, el seguro de vida lo ayuda a evitar tener que tomar medidas drásticas, como admitir la deuda de detención costo.

El seguro de vida “es un requisito importante cuando hay dependientes, incluidos niños o un cónyuge”, dice Stuart Boxenbaum, presidente, montón financiero estatal en Júpiter, Florida.

Pero muchas familias pueden deslizarse cuando se prostitución de obtener suficiente cobertura.

“La regla simple es tener los ingresos totales del sostén de la pan multiplicado por un insignificante de cinco abriles, o hasta 10, para el beneficio de la homicidio”, dice Boxenbaum. “Si las ganancias son de $ 100,000 al año, el beneficio insignificante de homicidio debe ser de $ 500,000, (o) podría ser de hasta $ 1 millón”.

6. Revisa tu plan

Puede ser viable hacer un plan y luego no hacer un seguimiento a medida que cambia su vida. Y cambiará. Lograrás algunos de tus objetivos, los niños nacerán y otras personas pasarán de tu vida. Y esos cambios significan que debe ajustar el plan financiero de su comunidad en respuesta.

“Cuando logra sus objetivos a tiempo o incluso con anticipación, como avalar la deuda, puede reutilizar ese flujo de efectivo alrededor de su próximo objetivo financiero”, dice Mangaliman. “Los padres igualmente pueden escasear disminuir su situación de vida cuando sus hijos ya no viven en su hogar, actualizando así el plan financiero de la comunidad”.

“Sin confiscación, las circunstancias imprevistas como los eventos de vigor críticos o una disminución en el salario pueden retrasar ciertos objetivos, y un plan financiero hogareño debe actualizarse en consecuencia”, dice.

“Realizar una revisión anual o semestral es importante”, agrega Boxenbaum.

Incluso si el resultado de esa revisión regular es solo “no hay cambios”, la revisión lo mantendrá pensando en su plan financiero y en cómo se debe ajustar con el tiempo.

Donde los planes financieros familiares salen mal

Elaborar un plan financiero hogareño no es viable porque tiene muchas variables diferentes a considerar. Aquí hay algunos lugares comunes donde podría tropezar.

• Equivocación de flexibilidad: Su plan financiero debe tener cierta flexibilidad, especialmente cerca de del presupuesto. Por lo tanto, construya espacio para los gastos que podrían exceder la norma, como las facturas de calefacción de invierno o la reparación inesperada. Seguir demasiado nunca termina siendo un problema, y ​​es mejor errar en esta dirección que utilizarse demasiado.
• No revisar el plan regularmente: Revisar su plan regularmente asegura que está trabajando con los números más actualizados, tanto para sus ingresos como para los gastos. Igualmente le permite ajustar su presupuesto a los cambios, como un nuevo pibe y los gastos educativos futuros de ese pibe, por ejemplo.
• No gustar a un práctico cuando sea necesario: Construir un plan financiero adecuado puede ser arduo. “El mejor puesto para comenzar es gustar a un asesor financiero que trabaja con familias e individuos para ayudarlo a hacer cálculos”, dice Boxenbaum. “Un asesor profesional probablemente hace este tipo de casos con frecuencia”.
• Mantenimiento de la deuda de detención costo: La deuda de detención costo en realidad puede empujar su estilo de vida, y puede empeorar con el tiempo si no lo maneja. “Sostener los equilibrios de tarjetas de crédito y otras deudas puede parecer la norma, pero no tiene que ser así”, dice Mangaliman. “Ser intencional sobre el plazo de la deuda de detención interés acelera el éxito financiero de su comunidad”.
• No revisar el seguro: Sus deyección de seguro pueden cambiar con el tiempo, a medida que cambia su vida. Revise su cobertura para cerciorarse de que tiene lo que necesita y que no está pagando por la cobertura que no necesita.
• Escuchando asesores no calificados: Las redes sociales están llenas de personas no calificadas que ofrecen consejos. Tenga mucho cuidado de quién toma consejos y comprende las mejores prácticas.

Crear un plan financiero puede ser abrumador, pero puede gustar a los profesionales para ayudarlo a hacerlo.

“Los planificadores financieros pueden brindarle apoyo y orientación personalizada sobre cómo alcanzar de modo más efectivo los objetivos financieros de su comunidad”, dice Mangaliman. “Es importante averiguar un profesional financiero que pueda ayudarlo con una logística caudillo personalizada en puesto de divulgar un solo producto o servicio”.

La aparejo de emparejamiento de asesores financieros de Bankrate puede ayudarlo a identificar asesores que pueden ayudarlo a construir un plan financiero para su comunidad.

Final

Construir un plan financiero puede ser mucho trabajo, pero puede ayudarlo a usted y a su comunidad a alcanzar sus objetivos financieros. Pero comience con el presupuesto de su comunidad y trabaje alrededor de exterior desde allí, llamando a expertos donde los necesita para ayudarlo a tomar decisiones inteligentes y mantenerse en el camino.