En las noticiero
A finales de febrero de 2025, las solicitudes de PAYE, Save y otros planes de reembolso basado en ingresos (IDR) no están disponibles en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes. Esto se relaciona con un desacierto fresco de la corte federal sobre litigios en curso sobre el plan de rescate. Mire esta página FSA para obtener más actualizaciones.
Control de válvula
El cuota de cuota (PAYE) y el economía en un plan de educación valiosa (economía) son dos tipos de planes de reembolso basado en ingresos (IDR).
La inscripción en el plan de rescate está actualmente en pausa en medio de acciones legales y podría suspenderse.
El Plan PAYE ofrece un término de reembolso distintivo de 20 primaveras, mientras que los planes de economía son 20 primaveras para préstamos universitarios y 25 primaveras para préstamos de posgrado.
Si tiene dificultades para realizar pagos federales de préstamos estudiantiles, un plan de reembolso impulsado por los ingresos (IDR) como PAGO como usted deseo (PAYE) o reservar en un plan de educación valiosa (economía) puede ayudar. Sin secuestro, la existencia del plan de rescate está bajo amenaza oportuno a acciones legales.
Los planes de Paye y Save son planes de cuota para préstamos federales para estudiantes que establecen pagos al 10 por ciento de sus ingresos discrecionales. Pero oportuno a que cada plan define el “ingreso discrecional” de guisa diferente, su cuota diferirá con cada plan. Posteriormente de 20 o 25 primaveras de pagos, su saldo restante es perdonado.
Save es el más nuevo de los planes de cuota basados en ingresos disponibles para los prestatarios federales de préstamos estudiantiles, pero actualmente está en paciencia como resultado de una orden jurídico federal. No se están procesando nuevas aplicaciones y su futuro puede hallarse afectado por nuevas acciones legales y fallos. PAYE, que fue recientemente reabrido a nuevos afiliados Por el Unidad de Educación, ofrece otra opción para hacer que el reembolso de los préstamos estudiantiles sea más manejable.
PAYE vs. Save: Diferencias secreto
| Paye | AHORRAR | |
|---|---|---|
Préstamos elegibles | Préstamos directos subsidiados y no subsidiados; Direct Plus en el nombre del estudiante, préstamos de consolidación directa (los préstamos hechos a los padres no son elegibles), FFEL, FFEL Plus, FFEL Consolidation y Préstamos de Perkins si se consolidan (los préstamos hechos a los padres no son elegibles) | Préstamos directos subsidiados y no subsidiados; Direct Plus en el nombre del estudiante, préstamos de consolidación directa (los préstamos hechos a los padres no son elegibles), FFEL, FFEL Plus, FFEL Consolidation y Préstamos de Perkins si se consolidan (los préstamos hechos a los padres no son elegibles) |
Plazo de reembolso | 20 primaveras | 20 primaveras para préstamos de pregrado, 25 primaveras para préstamos de posgrado |
Calificación | Puede tener que demostrar las dificultades financieras | Todos los prestatarios con préstamos educativos federales calificados |
Plazo | 10% del ingreso discrecional; No más que pagos para el plan de cuota típico de 10 primaveras | 10% del ingreso discrecional; Sin gorro |
Subsidio de interés | El gobierno paga los cargos por intereses excedentes por préstamos subsidiados por tres primaveras | El gobierno paga los intereses restantes que exceden los pagos mensuales |
Penalización por nupcias | No se considera los ingresos del cónyuge si se casó con la presentación por separado | No se considera los ingresos del cónyuge si se casó con la presentación por separado |
¿Qué es el cuota cuando ganas (paye)?
Paga como ganas es un plan de cuota basado en ingresos. Ha existido durante muchos primaveras, pero hasta diciembre de 2024 estuvo cerrado a nuevos afiliados en la mayoría de los casos. Ahora, el área de educación dice que permanecerá hendido hasta el 1 de julio de 2027.
Pagos
PAYE plinto su cuota mensual del 10 por ciento de su ingreso discrecional. Para los planes PAYE, el ingreso discrecional se define como la diferencia entre sus ingresos y el 150 por ciento de la práctico de pobreza de su estado para el tamaño de su clan. Si está casado pero presenta declaraciones de impuestos separadas, los ingresos de su cónyuge no se incluirán en los cálculos.
Sin secuestro, si su cuota exceda lo que pagaría bajo un plan de cuota típico de 10 primaveras, no calificará para PAYE.
Con Paye, sus pagos mensuales pueden ser demasiado pequeños para cubrir los intereses que su préstamo se acumula mensualmente. Esto se conoce como amortización negativa. Sin secuestro, con el software PAYE, los cargos por intereses excedentes de préstamos subsidiados no están capitalizados, lo que significa que esos cargos por intereses no se agregan al saldo principal de su préstamo.
En cambio, el gobierno federal cubre esos pagos de intereses durante los primeros tres primaveras de su préstamo. Sin secuestro, si deja el plan, algunos intereses pueden ser capitalizados y agregados a su saldo principal.
Posteriormente de 20 primaveras de pagos, el saldo de su préstamo estudiantil generalmente será elegible para el perdón.
Elegibilidad
Para encuadrar, debe ser un nuevo prestatario (que no tenga un saldo de préstamo irresoluto antaño del 1 de octubre de 2007), y sus préstamos deben sobrevenir sido desembolsados a partir del 1 de octubre de 2011 o luego.
Los préstamos no elegibles incluyen préstamos directos más otorgados a los padres, préstamos de consolidación directa que reembolsan más préstamos hechos a los padres, Préstamos del software Fel (Algunos tipos pueden ser elegibles si se consolidan), y los préstamos federales de Perkins (pueden ser elegibles si se consolidan), así como cualquier préstamo que esté actualmente en incumplimiento.
¿Qué está ahorrando en un plan de educación valiosa (rescate)?
Anteriormente conocido como el Plazo revisado como ganas plan, el Desentenderse en un plan de educación valiosa (guardar) Igualmente es un plan de reembolso impulsado por los ingresos que limita el tamaño de sus pagos federales de préstamos estudiantiles.
Si aceptablemente aún es posible solicitar el software Save, su futuro es incierto luego de una orden jurídico que evita que el Unidad de Educación de los Estados Unidos implemente partes del software. No se están procesando nuevas aplicaciones, por lo que si solicita el economía, continuará haciendo pagos bajo su plan precedente hasta que eso cambie. Los actualmente inscritos en Save son en genérico que se resuelve hasta que se resuelve el pleito que rodea el software.
Adicionalmente de los desafíos legales que enfrentan el software Save, la filial Trump ha indicado que probablemente Terminar el plan de guardado y puede tratar de terminar con otros planes de perdón.
Pagos
Al igual que Paye, ahorre el cuota de su préstamo estudiantil al 10 por ciento de sus ingresos discrecionales. Sin secuestro, Save define su ingreso discrecional de guisa diferente, ya que la diferencia entre sus ingresos y el 225 por ciento de la práctico de pobreza de su estado para el tamaño de su clan. Eso significa que menos ingresos se considera “discrecional”, lo que significa un tamaño de cuota más pequeño para los prestatarios de bajos ingresos.
Sin secuestro, bajo economía, su cuota puede exceder lo que sería bajo el plan de cuota típico. Si obtiene un ingreso superior al promedio, asegúrese de ejecutar los números para los dos planes para ver cuál ofrece el cuota mensual más bajo.
Una característica única del plan de guardado es su enfoque para el interés mensual. Cuando realiza su cuota completo de intereses mensuales, el gobierno cubrirá automáticamente cualquier interés mensual adicional no remunerado, para que no sea penalizado por intereses no remunerados.
Los prestatarios anteriormente bajo el plan REPAYE se inscriben automáticamente para los nuevos beneficios del plan de economía. Sin secuestro, el ingreso conyugal solo se incluye si presenta impuestos juntos. Si está casado pero presenta los impuestos por separado, el plan de economía no incluye ingresos conyugales al calcular sus pagos.
Los saldos de préstamos de pregrado son elegibles para el perdón luego de 20 primaveras de pagos y saldos de préstamos de posgrado luego de 25.
Elegibilidad
Los mismos tipos de préstamos son elegibles para los dos programas. Sin secuestro, a diferencia de Paye, Save no requiere que sea un nuevo prestatario.
¿Puedes cambiar de guardar a paye?
Puede cambiar los planes de cuota para préstamos federales para estudiantes y cambiar entre cualquiera de los planes. El habituado en préstamos estudiantiles Mark Kantrowitz sugiere contactar a su administrador de préstamos si desea cambiar los planes de cuota.
Sin secuestro, tenga en cuenta que deberá revelar sus ingresos cuando cambie los planes. Esto podría aumentar su cuota mensual si hace más ahora que cuando solicitó originalmente el préstamo. Y cambiar de Save a Paye en 2025 significa renunciar al Plan de rescate genérico de la paciencia que actualmente disfrutan los afiliados. Eso podría tener sentido para ti si quieres trabajar en torno a Perdón de préstamos de servicio sabido O puede permitirse el boato de hacer pagos y alejarse en su saldo, pero es una consideración seria.
Crunch los números con un calculadora de préstamos O hable con su administrador de préstamos sobre su plan para cambiar los programas. Puede explicar cómo puede cambiar su cuota mensual.
Alternativas a Paye y Save
El Unidad de Educación ofrece cuatro planes de reembolso basados en ingresos. Dependiendo de sus ingresos, tamaño de la clan y tipo de préstamo, un plan diferente puede ser una mejor opción para usted. Las opciones adicionales incluyen:
- Plan de reembolso basado en ingresos (IBR)
- Plan de reembolso contingente de ingresos (ICR)
El sitio web oficial de ayuda para estudiantes federales ofrece un simulador de préstamo para calcular su cuota mensual estimado para cada plan de cuota. Felizmente, solo necesita cursar una solicitud para ser considerado para todos los planes IDR.
Si no cree que un plan de reembolso basado en ingresos sea su mejor opción, igualmente puede resumir los pagos de su préstamo estudiantil por Refinanciar sus préstamos con un prestamista privado para obtener una tasa de interés más depreciación. Eso podría ayudarlo a reservar capital y potencialmente ayudarlo a fertilizar su deuda antaño, pero significa renunciar a las protecciones federales de préstamos estudiantiles.
En pocas palabras: ¿Cuál es mejor?
Si aceptablemente tanto Save como Paye fueron diseñados para ofrecer alivio a los prestatarios a través de los planes de cuota basados en los ingresos, los eventos actuales pueden ser el creador más significativo para determinar cuál de estos programas tiene más sentido para seguir.
El futuro de Save es incierto en medio de amenazas legales y una nueva filial presidencial que ha indicado sus intenciones de eliminar el software. Como resultado, los prestatarios de préstamos estudiantiles que buscan una opción de reembolso basada en ingresos pueden querer encuadrar PAYE u otras opciones. Del mismo modo, los prestatarios que ya se inscribieron en Save no necesitan apresurarse para cambiar los planes de inmediato, pero es posible que desee comenzar a examinar las opciones alternativas igualmente.
