Si está buscando una inversión con una adhesión tasa de interés, protección contra la inflación y la seguridad del respaldo del gobierno, entonces los bonos de la Serie I podrían ser una añadido atractiva a su cartera. El Sección del Reservas anunció que los bonos I ahora pagarán 3.98 por ciento por seis meses completos en cualquier bonos emitidos entre el 1 de mayo de 2025 y el 31 de octubre de 2025. La nueva tasa incluye una porción fija del 1.1 por ciento. Es un aumento de la tasa susodicho del 3.11 por ciento para los bonos comprados entre noviembre de 2024 y abril de 2025.

La tasa de interés de estos bonos aumenta a medida que aumenta la inflación, lo que garantiza que su suscripción mantenga el ritmo del aumento de los precios y que no pierda el poder adquisitivo con el tiempo. Por supuesto, si la inflación cae, entonces igualmente lo hace la tasa de estos enlaces. A diferencia de los bonos de la Serie I, la tasa de interés coetáneo en los bonos EE de la serie es del 2.7 por ciento.

Esta protección contra la inflación en los enlaces I ha causado revuelo entre los ahorradores en los últimos abriles, ya que se disparó al más stop nivel en unos 40 abriles. Ese nivel de inflación impulsó la tasa de los bonos I al 9.62 por ciento para los bonos emitidos entre mayo y octubre de 2022 y luego el 6.89 por ciento para los bonos emitidos entre noviembre de 2022 y abril de 2023.

Aquí le mostramos cómo comprar la serie I Bonds, cómo funcionan estas inversiones indexadas por inflación y qué debe tener en cuenta. Adicionalmente, revelaremos un consejo poco conocido que le permite alterar aún más en estos bonos especiales.

Cómo comprar la serie I Bonds

1. Determine si califica

El Reservas de EE. UU. No permite que nadie compre los bonos I, por lo que necesitará ver si califica para comprarlos.

Deberá ser uno de los siguientes:

• Un ciudadano estadounidense, incluso si vives en el extranjero
• Un residente estadounidense
• Un empleado civil del gobierno de los Estados Unidos, independientemente de dónde vivas

Adicionalmente, los fideicomisos y las propiedades pueden comprar bonos I en algunos casos, pero las corporaciones, las asociaciones y otras organizaciones no pueden.

2. Establezca una cuenta TreasuryDirect

Si cumple con las calificaciones, puede continuar con la comprensión de una cuenta TreasuryDirect. Esta cuenta le permite comprar bonos (incluidos los bonos EE de la serie), así como las facturas del Reservas, las notas del Reservas, los bonos del Reservas y los consejos directamente del gobierno.

Para las personas que establecen una cuenta TreasuryDirect, necesitará un número de identificación de contribuyentes (como un número de seguro social), una dirección de registro de EE. UU., Una cuenta de corriente o hucha, una dirección de correo electrónico y un navegador web que admite el secreto de 128 bits.

Ingresará su información en las indicaciones y podrá establecer la cuenta en solo unos minutos. Configurará una contraseña y tres preguntas de seguridad para ayudar a proteger su cuenta.

Los niños menores de 18 abriles no pueden establecer una cuenta TreasuryDirect directamente, pero un padre u otro custodio adulto puede cascar una cuenta para la último que está vinculada a la suya.

3. Haga su pedido

Posteriormente de configurar la cuenta, TreasuryDirect enviará su número de cuenta por correo electrónico, que puede usar para iniciar sesión en su cuenta. Una vez que esté en la cuenta, puede preferir “BuyDirect” y luego nominar la serie I Bonds y cuánto le gustaría comprar. Luego seleccione la cuenta bancaria para usar y la época que desea realizar la operación. Además puede configurar una operación recurrente.

Para bonos electrónicos superiores a $ 25, puede comprar en cualquier incremento hasta el centavo. Es asegurar, podría comprar un bono por $ 76.53, si lo desea.

Revise su operación y luego envíe su pedido. Una vez que se complete su pedido, su cuenta TreasuryDirect mantendrá sus bonos y puede verlos allí en cualquier momento.

Si desea utilizar su reembolso de impuestos federales para comprar bonos de Paper I I, debe completar el Formulario 8888 y enviarlo cuando presente su información de impuestos. Los bonos en papel se venden en incrementos de $ 50, $ 100, $ 200, $ 500 y $ 1,000. Posteriormente de que el IRS procesa su devolución, sus bonos llegarán por correo.

¿Qué son la serie I Bonds y cómo funcionan?

Un bono de la Serie I es un bono emitido por el gobierno federal de los Estados Unidos que deseo intereses de dos maneras: una tasa fija y una tasa variable que se ajusta dos veces al año en función de la tasa de inflación. A medida que aumenta o disminuye la inflación, esa tasa variable se cambia para compensarla, protegiendo el poder adquisitivo del hacienda.

El bono deseo intereses durante 30 abriles o hasta que se retire de él, y está respaldado por el gobierno de los Estados Unidos, históricamente uno de los mejores riesgos crediticios del mundo.

Durante los primeros seis meses que posee el bono I, obtendrá la tasa de interés predominante en ese momento. Por ejemplo, cualquier bono I emitido entre mayo y octubre de 2025 deseo intereses en 3.98 por ciento anuales. Eso significa que incluso si operación el bono en abril, aún ganará esa tarifa durante seis meses completos. Luego, su bono se ajustará a cualquier nueva tasa que se anuncie en noviembre.

Los bonos no se pueden cobrar durante los primeros 12 meses que han sido propiedad. Si cobra el bono antaño de que tenga al menos cinco abriles, pagará una multa de los últimos tres meses de interés. Sin requisa, pueden aplicarse disposiciones especiales si ha sido afectado por un desastre natural.

Los bonos de la Serie I igualmente ofrecen algunas ventajas fiscales. Los intereses sobre los bonos están exentos de los impuestos estatales y locales, aunque aún tendrá que abonar impuestos federales sobre las ganancias. Y el uso de los intereses para abonar la educación superior puede ayudarlo a evitar abonar impuestos federales sobre los ingresos por intereses igualmente.

Desafortunadamente, los bonos de la Serie I no se pueden comprar en una cuenta de impuestos como una IRA.

¿Cuánto puedes alterar en los bonos de la serie I?

En cualquier año calendario, un individuo puede obtener hasta las siguientes cantidades de bonos de la Serie I:

• $ 10,000 en bonos electrónicos I de TreasuryDirect
• $ 5,000 en papel i Bonos con su reembolso del impuesto sobre la renta federal

Eso significa que un individuo podría comprar hasta $ 15,000 en bonos I cada año, suponiendo que su reembolso de impuestos sea lo suficientemente espacioso como para maximizar la parte de los bonos del papel. Muchos ahorradores no son conscientes de que su información de impuestos federales les brinda una ayuda adicional de los bonos I, por lo que puede tener sentido retener más hacienda de su cheque de suscripción si está buscando exprimir esta asignación de bonos.

Cualquier bonos que compre para usted o que se compren para usted cuente para el frontera. Hay una excepción a esta regla en el caso de un bono que se le ha transferido conveniente a la crimen del propietario diferente del bono. En este caso, la cantidad no cuenta contra el frontera.

Además es importante tener en cuenta que estos límites se aplican a los destinatarios de los enlaces I. Por lo tanto, un individuo podría maximizar ese frontera como obsequios para múltiples titulares de cuentas de gobierno, incluidos los niños. Para obsequios, los mismos límites anuales se aplican al destinatario: $ 10,000 para bonos electrónicos y $ 5,000 para bonos en papel comprados a través de declaraciones federales de impuestos.

Por lo tanto, un individuo podría comprar hasta $ 15,000 en bonos I en un año, mientras que una tribu de cuatro podría obtener hasta $ 60,000 en bonos I en un solo año calendario. Sin requisa, la tribu necesitaría un robusto cheque de reembolso para abonar ese potencial de $ 20,000 en bonos en papel.

(Dicho esto, hay una forma poco conocida de alterar aún más, aunque requiere poco de trabajo preliminar).

Final

Con los estadounidenses que luchan contra la inflación persistente, los ahorradores están buscando cualquier forma de acogerse del aumento de los precios. Los bonos de la Serie I pueden ayudarlo a hacer eso, aunque los ahorradores están limitados a los límites anuales. Adicionalmente, obtienes la seguridad de un activo respaldado por el gobierno y una tasa de interés relativamente adhesión, al menos para el futuro cercano.

– Bankrate’s Logan Jacoby contribuyó a una puesta al día de esta historia.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antaño de tomar una osadía de inversión. Adicionalmente, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es aval de una futura apreciación de los precios.