Fotografía de Getty Images; Ilustración de Bankrate

Los préstamos con CD son préstamos personales asegurados donde su certificado de depósito, un tipo de cuenta de parquedad que tiene un plazo y tasa de interés fijo, se utiliza como aval. Aclarar un préstamo de CD puede ayudarlo a evitar retirar fondos de su cuenta de CD antaño de que finalice el término, lo que incurriría en una multa.

Al igual que otras formas de endeudamiento, puede usar un préstamo de CD por muchas razones, como financiar una emergencia, enriquecer una renovación de un hogar o consolidar deuda, pero este método no es una opción para todos. Solo aquellos que tienen un CD activo pueden sacar un préstamo específico de CD.

¿Qué es un préstamo asegurado por CD?

Un préstamo de CD, todavía conocido como préstamo asegurado por CD, utiliza su certificado de depósito como aval. Conveniente a que está tomando prestado contra su saldo y no retirando los fondos, el préstamo le permite retener su inversión sin penalización.

Al igual que con otra deuda garantizada, los prestamistas normalmente ofrecen APR más bajos para préstamos de CD que deudas no garantizadas como las tarjetas de crédito. Los prestamistas pueden retirar los requisitos de elegibilidad y cobrar tasas de interés más bajas porque el saldo del préstamo está respaldado por el plata en su CD.

Si admisiblemente esto es ideal para el prestamista, puede representar un peligro para usted, el prestatario. Si incumple el préstamo de CD, el prestamista puede confiscar su CD para cubrir cualquier plazo delincuente.

Cómo solicitar un préstamo de CD

Solicitar un préstamo de CD es similar a solicitar cualquier otro tipo de préstamo personal. Aquí están los pasos básicos:

1. Compare los términos del préstamo de CD: Las tarifas varían según el prestamista. Compre para comprobar de obtener la mejor propuesta para usted.
2. Reúna los documentos requeridos: Los requisitos de documentación todavía varían, pero es probable que necesite proporcionar su número de Seguro Social, identificación emitida por el gobierno y los trozos de plazo más recientes.
3. Complete su solicitud: A posteriori de distinguir un prestamista, envíe una solicitud en carrera o en persona.
4. Enriquecer el préstamo según lo prometido: Realice pagos a tiempo para evitar tarifas tardías y dañar su archivo de crédito.

¿Para quién son los préstamos de CD mejor?

Los préstamos con CD pueden ser una excelente opción para los consumidores, dependiendo de su situación financiera única.

1. Personas que están construyendo o reconstruyendo crédito: El planificador financiero certificado John Bell dice: “Creo que son mejores para aquellos que están generando crédito y tal vez no tienen paso a opciones de crédito más tradicionales, como un préstamo de un lado o una maleable de crédito”.
2. Personas que desean evitar sanciones de retiro temprano: Un préstamo de CD todavía es una buena opción para las personas que desean usar los fondos en su CD como aval para evitar Sanciones de retiro temprano. Si admisiblemente no pide prestado a sus fondos cuando consigue un préstamo de CD, es posible que pueda pedir prestado hasta el monto que tiene actualmente en su cuenta.

Pros y contras de un préstamo de CD

Los préstamos asegurados por CD son ideales para las personas que tienen dificultades para obtener la aprobación de un préstamo, pero confían en su capacidad para enriquecer el préstamo. Si admisiblemente hay ventajas y desventajas, pueden ser herramientas de préstamo efectos para quienes califican.

Pros

• Proceso de aplicación comprensible
• Su CD continúa ganando interés
• Términos de reembolso prolongado
• Bueno para aquellos con mal crédito
• Tasas más bajas en comparación con alternativas

Contras

• No ampliamente habitable
• Cuenta de CD requerida
• Podría costar más que cobrar su CD
• No hay paso a fondos
• Pérdida de fondos
• Monto definido del préstamo
• No se puede pedir prestado contra CDS en cuentas de compensación

¿Un crédito de préstamo de CD es crédito?

Un préstamo de CD puede ser una buena modo de difundir crédito si realiza pagos consistentes y a tiempo a tiempo ya que aproximadamente del 35 por ciento de su puntaje de crédito FICO se friso en el historial de reembolso, pero es importante tener en cuenta que no todos los bancos informan préstamos de CD a las oficinas de crédito. Si demora que su préstamo de CD ayude a mejorar su crédito, asegúrese de consultar primero con su lado en puesto de contraer que su plazo se informará a las oficinas de crédito.

Dicho esto, a pesar de que son un peligro más bajo que otras opciones, un prestamista aún puede beneficiarse su CD e informar su delincuencia para acreditar las oficinas. Evitar Entrada en su saldo Legado que afectará severamente su puntaje de crédito y puede permanecer en su documentación de crédito durante siete abriles.

3 alternativas a los préstamos de CD

Si no tiene un CD de calificación o no puede encontrar una opción que se ajuste a sus micción, podría considerar algunas alternativas de financiamiento.

Final

Un préstamo de CD podría ser viable si tiene un CD y necesita efectivo rápidamente. Es fácilmente accesible, incluso para aquellos con bajo o sin crédito, y puede ayudar a mejorar su vitalidad de crédito si se gestiona sabiamente. Los fondos en su CD incluso continuarán creciendo a lo prolongado del plazo del préstamo.

Estos préstamos no están exentos de inconvenientes. Simplemente hacer retiros tempranos de su CD a veces puede ser la mejor opción. Consulte con su prestamista en carrera, lado o cooperativa de crédito para obtener más información sobre las opciones de préstamos de CD que pueden estar disponibles para usted. Es igualmente importante preguntar sobre los términos del préstamo para determinar si debe avanzar con la solicitud de un préstamo o explorar alternativas.

Preguntas frecuentes