El mercado de seguros de los propietarios de Florida ha estado en crisis durante abriles. Las primas se encuentran entre las más altas de la nación, más del doble del promedio doméstico, y la reforma de seguros es un acto de estabilidad constante entre la protección del consumidor y la sostenibilidad del mercado. Sin bloqueo, este año, los propietarios de viviendas de Florida enfrentan más que altas tasas y huracanes. El estallido político ha llevado la sesión legislativa de 2025 de Florida a un parado en días antiguamente del inicio oficial de la temporada de huracanes, deteniendo las reformas esencia de los seguros.
El retraso presupuestario de Florida se reduce a un enfrentamiento entre la Cámara y el Senado sobre los recortaduras de impuestos. La Cámara quiere una amplia reducción del impuesto a las ventas para dominar la tasa de impuesto sobre las ventas caudillo del estado del 6 por ciento al 5.25 por ciento. El Senado favorece un enfoque más específico, como eliminar el impuesto sobre las ventas de la ropa con un precio inferior a $ 75. El administrador Ron DeSantis no se vende en ningún de los planes, y en su zona está presionando por recortaduras de impuestos a la propiedad. Sin un acuerdo a la traza, los legisladores extendieron la sesión al 6 de junio, con la posibilidad de un extensión hasta el 30 de junio. Esto ha causado problemas importantes, como la reforma de seguros de los propietarios de viviendas, estar en el corona o desaparecer por completo.
Con floridanos que hacen malabares con altos costos de seguro de vivienda inmediato con incertidumbre económicaencontrar fondos adicionales para destacar las mejoras resistentes a las tormentas podría ser una lucha. Un tesina de ley, SB 1468propuso una exención de impuestos de ventas y uso para productos de mitigación por clima extrema.
Exención de impuestos para el endurecimiento del clima
Para hacer que los costos iniciales de la mitigación del clima extremo sean más asequibles, una exención de impuestos estaría arreglado para puertas, ventanas y otros productos resistentes al impacto que cumplen con ciertos estándares y se compran en febrero, antiguamente de la temporada de huracanes. Este tesina de ley fue pospuesto indefinidamente y retirado de la consideración.
Bolas de seguro de propietarios esencia en calma o retirada
El Mercado de propietarios de Florida ha estado plagado de más de tres décadas con problemas derivados de las aseguradoras de descompostura, las negaciones de propaganda y los aumentos de tarifas, todos los cuales provocaron que muchos propietarios perdieran confianza en las compañías de seguros. Tan recientemente como febrero de 2025, un mensaje Surgió en comisión de la Oficina de Reglamento de Seguros de Florida (OIR) en 2022, lo que implica que las compañías de seguros solicitaron aumentos de tarifas masivas, mientras que sus agentes generales o MGA gerentes (un tipo de corredor de seguros que actúa en nombre de una compañía de seguros) ganó miles de millones.
Según Mark Friedlander, director senior de relaciones con los medios del Instituto de Información de Seguros, el mensaje incompleto no reflejó con precisión la situación.
El mensaje de 2017-2019 que se investiga fue un esbozo incompleto y muy engañoso. Solo incluía datos financieros parciales sobre cómo la administración de agentes generales y afiliados se compensó durante este período, ingresos ganados pero no los gastos incurridos. Fue escrito por un consejero que aparentemente no tiene conocimiento de las operaciones de la aseguradora.
– Mark Friedlander
Director Senior, Relaciones de Medios, Instituto de Información de Seguros
Adecuado a este mensaje, se redactaron muchos proyectos de ley con transparencia para los propietarios de viviendas en mente:
Todos estos proyectos de ley han sido pospuestos indefinidamente y retirados de la consideración.
Una vez que finaliza una sesión, cualquier ejecución de política no resuelta muere, sin importar cuán avanzados estén. No pueden simplemente retomar donde lo dejaron, debe ser rediseñado y comenzar de nuevo la próxima sesión. Los únicos proyectos de ley que aún están vivos son los proyectos de ley que la cámara ha resuelto en la extensión.
– Spencer Roach, ex miembro republicano de la Cámara de Representantes de Florida
Solo se consideran 16 proyectos de ley durante la extensión, ningún de los cuales involucra la reforma del seguro de hogar.
¿Qué significa la agitación entre partidos para los propietarios de viviendas de Florida?
El objetivo final de la reforma de seguros en Florida es hacer que el seguro de los propietarios esté fácilmente arreglado y más asequible. Por ejemplo, Esquema de Ley 2-A del Senado se firmó la ley el 16 de diciembre de 2022. Esta ley eliminó los honorarios de abogados unidireccionales en las demandas del seguro del hogar, que muchos culpan a la rampante de Florida demasía del sistema permitido. Según el sistema de tarifas de abogados unidireccionales, las aseguradoras debían retribuir los honorarios legales de un titular de la póliza si el transportista perdió en la corte.
Ahora, los propietarios deben retribuir sus propios honorarios judiciales. Esto reduce el número de demandas en el estado, lo que a su vez puede ayudar a dominar las tasas y traer más portadores al estado. Pero, igualmente significa que muchos propietarios que tienen casos legítimos contra su transportista no pueden permitirse el pompa de tener su día en la corte.
En el papel, muchas de estas reformas promulgadas entre 2022 y 2024 parecen estar funcionando. A partir de abril de 2025, 12 nuevas compañías de seguros de hogar han entrado en el mercado de Florida, dando a los propietarios más opciones. Los ciudadanos, el transportista de Florida del extremo solicitud, ha movió más de 378,000 Las políticas vuelven al mercado divulgado durante el año pasado. La despoblación de los ciudadanos es un paso crucial que puede ayudar a revitalizar el sector de seguros privados y es necesario para dominar la tensión en los medios financieros del estado.
Sin bloqueo, si las reformas radicales promulgadas de 2022 a 2024 son efectivas sigue siendo un tema de debate entre muchos propietarios, incluso aquellos familiarizados con la industria de seguros, según Jonathan Wilson, un propietario de Florida y ajustador divulgado de reclamos públicos.
Mi prima ha saltado más del 50 por ciento desde la reforma de agravio, mientras que mi cobertura de vivienda solo aumentó un 39 por ciento. Ese tipo de aumento de la cobertura no justifica un aumento de tarifas tan pronunciado, especialmente cuando el valía vivo de la cobertura ha disminuido adecuado a cosas como limitaciones coincidentes y derechos de sumario despojados. Estoy pagando más por menos.
– Jonathan Wilson, residente y presidente de Florida, Intellaclaim
Muchos floridanos todavía están esperando la promesa de asequibilidad para montar a sus billeteras. A partir de mayo de 2025, los propietarios de Florida pagan $ 5,409 por año en promedio por $ 300,000 en cobertura de vivienda según el estudio de Bankrate, que es 132 por ciento más que el promedio doméstico de $ 2,329. Si acertadamente las tarifas se han estabilizado en los últimos dos abriles, Florida tiene las segundas tarifas promedio de seguro de vivienda en el país. Y el más parada en comparación con otros estados propensos a la pérdida de huracanes.
Roach señaló otro dilema que pudo sobrevenir volado bajo el radar de los legisladores, pero no a los propietarios. Constitucionalmente, una sesión legislativa de Florida dura 60 días, y este año debería sobrevenir terminado a principios de mayo. Esta situación sin precedentes lleva la sesión a al menos 95 días y hasta la temporada de huracanes. Es aseverar, algunos propietarios ya están sintiendo las repercusiones financieras del caos en Tallahassee.
“Los legisladores de cada sesión están de acuerdo en una fiesta de impuestos de huracanes”, dice Roach. “Ese tesina de ley no ocurrió este año. El hecho de que los floridanos no obtengan un alivio financiero este año es un resultado directo del estancamiento parlamento. Estos retrasos no solo afectan la política, sino que tienen consecuencias reales para los propietarios que intentan prepararse para la temporada de tormentas”.
Final
Reordenar el mercado de seguros de Florida es un encaje prolongado, uno que requiere persistencia, compromiso y tiempo para obtener resultados. Pero cada retraso se aleja con la confianza del divulgado. A veces, incluso la aparición de inacción envía las señales incorrectas a las personas que intentan proteger.
“El retraso envía un mensaje claro”, dice Wilson. “Las prioridades políticas se producen antiguamente de la supervivencia financiera de las personas. La temporada de huracanes es el 1 de junio, y los propietarios están atrapados con primas récord, una cobertura corta y sin protecciones reales del consumidor. Patear la chapa en el camino no hace que la crisis desaparezca, solo hace que el daño sea más difícil de deshacer”.
En el momento de la publicación, la Cámara de Representantes de Florida extendió la sesión legislativa regular de 2025 al 30 de junio, pero el Senado no ha aceptado carencia más allá de la extensión diferente del 2 de junio. Pero el temporalizador está marcando. Si los legisladores no alcanzan un acuerdo de presupuesto antiguamente del 1 de julio, Florida podría encontrar potencialmente su primer cerrojo del gobierno, que ocurre durante una temporada de huracanes por encima del promedio con predicciones de tres a cinco huracanes que alcanzan el status de huracanes importantes.
