La equidad casera suena como un concepto conveniente sencillo: es la parte de su hogar que positivamente posee, emancipado y sin deudas. Sin retención, cuando se negociación de comprender conceptos como cómo crece la equidad en el hogar, las diferencias entre los productos de equidad en el hogar o con cuánta equidad puede pedir prestado, las personas pueden equivocarse.

Como entendido certificado en HELOC, a menudo presento muchas preguntas de los propietarios confundidos sobre todo lo relacionado con el hacienda doméstico, incluida lo que es, cómo emplear el valencia de su hogar, cómo eso puede afectar su hipoteca principal y más. Un desplazamiento rápido a través de las redes sociales o foros en itinerario revela mucha información errónea. Para ayudar a aminorar el ruido, estoy usando esta columna de bankrate para disipar nueve mitos y conceptos erróneos sobre equidad casera y préstamos de hacienda doméstico, revelando la verdad que cada propietario necesita asimilar.

1. Concepto infundado: Equidad en el hogar = valencia doméstico

El hecho de que el valencia de su casa sea de $ 500,000 no significa que tenga $ 500,000 en hacienda.

La equidad casera se podio en el valencia de su hogar, pero no es lo mismo. Para calcular su hacienda doméstico, debe restar el saldo de su hipoteca del valencia tasado de su hogar. Entonces, si su casa está valorada en $ 500,000, pero aún debe $ 350,000, su décimo de hacienda es de $ 150,000. Comprender esta distinción es importante, especialmente si está considerando tomar prestado contra su equidad o Traicionar tu casa.

2. Mito: la equidad hipotecaria siempre crece con el tiempo
Desde la pandemia de Covid, los precios de las viviendas y los niveles de hacienda de los propietarios se han disparado para registrar máximos. Algunas personas asumen que ambas seguirán subiendo, pero como cualquiera que tenga una casa en 2008 puede decirle, ese no siempre es el caso. Los títulos inmobiliarios residenciales disminuyeron drásticamente durante la Gran Recesión. De hecho, millones de propietarios de viviendas se encontraron en la equidad negativa: debiendo más sobre sus hipotecas de lo que valían sus hogares.

Los mercados fluctúan y si los precios de la vivienda caen, igualmente puede su hacienda. Tome lo que estamos viendo en 2025. Las medias de la vivienda alcanzaron un mayor histórico de $ 422,800 en mayo de 2025, y el propietario promedio de la vivienda hipotecaria tiene $ 302,000 en el hacienda restringido acumulado a partir del primer trimestre de este año, Según la cotalidad. Pero el ritmo del crecimiento del precio de la vivienda se está desacelerando. Y a medida que la apreciación del precio de la vivienda se ralentiza, igualmente lo hacen las apuestas de hacienda. De hecho, ese $ 302,000 representa una pérdida de más de $ 4,000 en hacienda durante el año pasado.

3. Mito: lleva primaveras construir equidad en su hogar

No siempre. Es cierto que cuando saco una hipoteca, su hacienda doméstico se acumula lentamente al principio, ya que los pagos tempranos cubren principalmente los intereses de su préstamo. A medida que pasa el tiempo, una viejo parte del suscripción se destina al principal, acelerando el crecimiento del hacienda. Este proceso se conoce como amortización hipotecaria.

Pero no todos los caminos alrededor de el crecimiento de la equidad en el hogar implican el grande encaje de retribuir su hipoteca. Puede ingresar equidad inmediata Al hacer un lEl suscripción auténtico de Arger o el suscripción de los costos de suspensión por destacado en oficio de llevarlos a la hipoteca cuando negocio una casa.

Por otra parte, hacer pagos adicionales para el director de su préstamo puede ayudarlo a aumentar su décimo de vivienda más rápido. Las renovaciones del hogar igualmente pueden aumentar el valencia de su propiedad y, a su vez, su equidad. Pero recuerde, no todas las renovaciones ofrecen el mismo retorno de la inversión (ROI). Algunas mejoras, como actualizaciones de cocina o baño, tienden a tener un ROI más parada que otras.

4. Concepto infundado: los préstamos de Helocs y Equity Home son los mismos

A menudo he escuchado los términos HELOCS (Líneas de crédito de equidad en el hogar) y préstamos de hacienda doméstico utilizado indistintamente al describir los préstamos de hacienda doméstico. Sí, uno y otro están financiando productos que le permiten pedir prestado contra el valencia de su hogar. Entreambos igualmente usan su hogar como seguro, lo que significa que podría perderlo si no realiza pagos en nadie de ellos. Ahí es donde terminan la mayoría de las similitudes.

Un préstamo de hacienda doméstico le otorga una suma mundial a una tasa fija, manteniendo sus pagos estables para la vida del préstamo. Por el contrario, un HELOC es una itinerario de crédito girante con una tasa variable, lo que significa que sus pagos mensuales pueden fluctuar en función de la cantidad que pide prestado y las condiciones del mercado.

Las otras diferencias? Con un préstamo de hacienda para el hogar, el interés se aplica al monto total del préstamo, pero con un HELOC, el interés solo se cobra en fondos retirados. Mezclar los dos y no comprender completamente las diferencias puede conducir a algunas sorpresas costosas en el futuro.

5. Concepto infundado: el financiamiento de la equidad en el hogar es siempre económico

Es cierto que los préstamos de equidad en el hogar y los HELOC a menudo vienen con tarifas más bajas que los préstamos personales o las tarjetas de crédito. Pero no debemos confundir “más bajo” con “bajo”. En el entorno de tasa de interés más inscripción flagrante, no siempre son el trato que alguna vez fueron. Por ejemplo, a partir del 2 de julio, las tasas de HELOC promediaron poco más del 8,25 por ciento, y algunas corrieron hasta el 12,50 por ciento, según la investigación doméstico de los prestamistas de Bankrate. Las tasas de préstamo de hacienda doméstico fueron similares, con hasta 10.47 por ciento.

La tasa exacta que se ofrece depende de varios factores, incluido el prestamista, el tipo de préstamo, su puntaje de crédito e incluso donde vive. Algunas tarifas anunciadas igualmente incluyen descuentos si se registra para pagos automáticos o tiene una cuenta corriente con ese prestamista.

6. Mito: Toping Home Equity afectará su hipoteca principal

No importa lo que dicen algunos influenciadores de Tiktok, un HELOC no es como refinanciar su hipoteca.

Se consideran los préstamos de Helocs y la equidad en el hogar Segundas hipotecaslo que significa que son una deuda completamente separada de su hipoteca principal. Todo lo relacionado con eso permanece inmaculado, incluida su tasa de interés.

La confusión puede surgir de otro transporte de tocación de hacienda, el refinanciamiento. Este refi implica reemplazar su hipoteca llamativo por una más holgado; Usted toma la diferencia, que se podio en su décimo en el hacienda, como un suscripción en efectivo. Eso significa que comienza de nuevo con una nueva hipoteca, tasa y términos.

7. Mito: los pagos faltantes no pueden activar una ejecución hipotecaria

Incluso si se pierden Heloc o pagos de préstamos de hacienda doméstico, algunos propietarios suponen que mientras estén pagando su hipoteca principal, su hogar está a excepto de querella hipotecario. No podrían estar más equivocados.

Mientras que los Helocs y los préstamos de equidad en el hogar son segunda hipotecas, su hogar todavía los asegura. Independientemente de si su primera hipoteca está en buena posición, el prestamista de hacienda doméstico tiene derecho a comenzar los procedimientos de ejecución hipotecaria si está en por defectoque es de 90 a 120 días de pagos perdidos.

En el caso de una ejecución hipotecaria, a su prestamista principal se le paga primero. Pero eso no impide que el segundo prestamista intente recuperar su décimo. Entreambos prestamistas tienen un publicidad constitucional de su hogar, y si está en incumplimiento en la segunda hipoteca, puede desencadenar una ejecución hipotecaria que pone en peligro su hogar.

8. Concepción errónea: puede penetrar a toda su equidad casera

El hecho de que tenga un gran porcentaje de hacienda en su hogar, no significa que pueda pedirlo todo. La mayoría de los prestamistas no le permitirán exceder el 80 al 85 por ciento del valencia de su hogar al tomar prestado, igualmente conocido como el Relación de préstamo a valencia (LTV). Dicho de otra forma: debes dejar inmaculado del 15 al 20 por ciento de tu propiedad. Impedir la cantidad que puede pedir prestado proporciona un cojín que protege tanto a usted como al prestamista si su hogar cae en valencia.

¿Cuánta hacienda puede pedir prestado? Todavía depende del saldo de su hipoteca. Al calcular ese LTV, los prestamistas de hacienda doméstico analizan tanto el monto que desea pedir prestado como su deuda hipotecaria flagrante. Entonces, si el margen de LTV es del 80 por ciento, y el saldo de su hipoteca representa el 50 por ciento del valencia de su hogar, solo podrá pedir prestado el 30 por ciento del valencia, independientemente de la cantidad de hacienda que tenga.

Dicho esto, hay algunos prestamistas que le permiten pedir prestado 90, 95 o incluso el 100 por ciento del hacienda en su hogar. Pero generalmente hay una compensación: es probable que se le cobre una tasa más inscripción. Todavía debe cumplir con ciertos requisitos, como tener un puntaje de crédito muy robusto, una relación de préstamo a valencia sólida o préstamos interiormente de un rango de monto de préstamo específico.

El resultado final: si proporcionadamente cientos de miles de dólares en hacienda pueden parecer un gran número en el papel, no es efectivo en efectivo en su faltriquera. Siquiera todo lo será todo. Incluso si es propietario de su hogar por completo, generalmente se le exigirá que deje rodeando de una villa parte de su hacienda sin explotar.

9. Mito: las hipotecas inversas son solo para niños de 62 primaveras y hacia lo alto

Una hipoteca inversa es un préstamo que le permite pedir prestado contra su hacienda doméstico. Pero en oficio de tener que retribuir al sotabanco, el sotabanco le paga (por lo tanto, el nombre). Ya sea tomado en cuotas o como una suma mundial, los fondos están libres de impuestos (aunque no libres de intereses).

Es cierto que debe tener al menos 62 primaveras para encuadrar para una hipoteca de conversión de hacienda doméstico (HECM), el tipo más popular de hipoteca inversaque está respaldado por la Establecimiento Federal de Vivienda. Sin retención, un HECM no es la única opción.

Las hipotecas inversas patentadas están disponibles para los propietarios de 55 primaveras o más. Ofrecidas por prestamistas privados, estas hipotecas no están aseguradas por el gobierno. A veces se les conoce como hipotecas inversas jumbo porque permiten a los propietarios penetrar a cantidades más grandes que el margen HECM, que es de $ 1,209,750 en 2025.

Diseñados para viviendas de viejo valencia, los préstamos suelen estar disponibles en cantidades de hasta $ 4 millones, aunque debe cumplir con los requisitos específicos de hacienda domiciliario, ingresos y puntaje de crédito.

Separar el mito de la equidad casera de la efectividad

Un hogar y su equidad es el viejo activo que muchas personas poseerán. Por lo tanto, es importante comprender cómo funciona su equidad y cómo puede, y no puede, usarlo. Con toda la galimatías confusa, anuncios de traspaso dura y consejos cuestionables en las redes sociales, es ligera ser dirigido en la dirección equivocada. Siempre consulte a un asesor o prestamista financiero profesional antiguamente de hacer cualquier movimiento: lo ayudarán a distinguir los hechos de la equidad en el hogar de la ficción.