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Control de zancadilla
Un fondo mutuo es una inversión que permite a las personas agrupar su billete pegado con otros inversores e modificar en una colección de títulos como acciones y bonos.
La mayoría de los fondos mutuos invierten en muchos títulos, lo que permite a los inversores diversificar sus carteras y ceñir su peligro a un bajo costo.
Si perfectamente los fondos mutuos enfrentan una feroz competencia por los dólares de los inversores en forma de fondos cotizados en bolsa (ETF), siguen siendo congruo populares.
Un fondo mutuo es un tipo de fondo de inversión agrupado en el que muchas personas poseen acciones. Los fondos mutuos invierten en varias compañías diferentes, y algunos incluso invierten en todo el mercado de títulos. Sin secuestro, cuando operación acciones en un fondo mutuo, no invierte directamente en esas compañías. Más perfectamente, usted posee acciones en el Fondo, no en las empresas que selecciona el Fondo.
Por ejemplo, imagina que invirtió en un fondo mutuo pesado tecnológico. Ese fondo mutuo agrupa billete de todos sus inversores y operación acciones en varias compañías tecnológicas. Si perfectamente el fondo probablemente invierte en compañías como Amazon (AMZN) y Microsoft (MSFT), no posee acciones en esas compañías. En cambio, simplemente posee acciones en el fondo mutuo.
El precio de las acciones del Fondo fluctúa en función del valía de activos netos (NAV) de todas las tenencias del fondo mutuo. NAV se calcula dividiendo el valía total de los activos de un fondo mutuo (menos pasivos) por el número total de acciones en circulación. Por lo tanto, los cambios en el precio de las acciones del fondo reflejan el cambio neto en todas las empresas en las que invierte el Fondo.
Los fondos mutuos resuelven un par de problemas típicos para los inversores:
- Los fondos mutuos permiten a los inversores comprar una cartera diversificada sin asesor. Históricamente, los asesores de inversiones han tendido a trabajar principalmente con aquellos que tienen grandes cantidades de billete, lo que hace que una cartera perfectamente construida sea menos accesible para muchos inversores.
- Los fondos mutuos permiten a los inversores comprar una cartera de inversiones rápidamente y a bajo costo, mientras que prolongar una cartera puede ser poco realista para la mayoría de los inversores.
Tipos de fondos mutuos
Los fondos mutuos vienen en una variedad de formas, dependiendo de lo que inviertan y cómo su objetivo es cumplir con los diversos objetivos de los inversores. Estos son los tipos más comunes de fondos mutuos.
- Fondos de hacienda
Los fondos de hacienda son la forma más popular de fondo mutuo. Como su nombre lo indica, estos fondos invierten en acciones, que es otro nombre para las acciones. Con miles de empresas que cotizan en bolsa en los EE. UU., Esta categoría incluye una colección muy amplia de acciones. Adentro de los fondos de hacienda hay fondos de pequeña capitalización, fondos de gran capitalización, fondos de valía, fondos de crecimiento y más.
- Fondos de índice
Uno de los tipos de fondos más populares es un fondo índice, que operación una colección preestablecida de inversiones. En motivo de tratar de pasar el rendimiento del mercado universal, los fondos de índice tienen como objetivo simplemente igualar el rendimiento de un índice donado, como el S&P 500. Esta logística requiere mucha menos investigación y prospección que los fondos que intentan pasar el mercado, lo que lleva a tarifas más bajas para los inversores. Esas tarifas más bajas han hecho que estos fondos sean cada vez más populares en las últimas décadas. Un fondo índice puede poseer acciones, bonos o una monasterio de ambas y otras inversiones.
- Fondos del mercado monetario
Los fondos del mercado monetario son vehículos de inversión a corto plazo que generalmente invierten en títulos mucho más seguros que los fondos de hacienda y los fondos índices, cosas como bonos gubernamentales a corto plazo. Es posible que estos fondos no obtengan un rendimiento sustancial, pero los inversores corren poco peligro de perder billete. Algunos corredores de bolsa Park Investors en efectivo en efectivo en fondos del mercado monetario, lo que les permite obtener un rendimiento seguro.
- Fondos de ingresos fijos
Los fondos de ingresos fijos, o fondos de bonos, invierten en bonos gubernamentales, bonos corporativos y otros títulos de deuda que pagan una tasa de rendimiento establecida. A menudo, son gestionados activamente y sus carteras pueden cambiar con frecuencia. Adecuado a que están perfectamente diversificados, los fondos de bonos tienden a ser congruo seguros, aunque pueden estar afectados por los movimientos en las tasas de interés prevalecientes.
- Fondos equilibrados
Los fondos equilibrados invierten en varios títulos diferentes, incluidas acciones, bonos y fondos del mercado monetario. Su objetivo es ceñir el peligro proporcionando exposición a una variedad de clases de activos. En algunos casos, estos fondos pueden tener una asignación de activos específica, lo que permite a los inversores aspirar inversiones que se alineen con sus objetivos.
- Fondos de vencimiento objetivo
Un fondo de vencimiento objetivo es una forma popular de modificar cuando conoce la vencimiento en que necesita el billete, como la compensación, por lo que a menudo se encuentran en los planes 401 (k). Estos fondos invierten en acciones de veterano peligro y veterano peligro cuando la vencimiento objetivo está acullá, pero luego se mueven gradualmente a bonos de pequeño peligro y de pequeño peligro a medida que se acerca a su vencimiento, haciéndolas bártulos para los inversores que no desean regir una cartera.
Pros y contras de fondos mutuos
Los fondos mutuos vienen con su parte reto de beneficios y inconvenientes. Echemos un vistazo a los dos.
Pros
- Los fondos mutuos invierten en numerosos títulos, diversificando sus inversiones y reduciendo su peligro.
- Tienen inversiones mínimas bajas en comparación con los asesores de inversiones personales y, a menudo, no hay insignificante.
- Son administrados por inversores profesionales, y los mejores fondos tienen un vías envidiables a dadivoso plazo de creciente riqueza.
- Los fondos mutuos son relativamente líquidos y se pueden canjear en cualquier día que el mercado esté extenso.
- Los fondos mutuos del índice son una de las formas más baratas de modificar en el mercado, con relaciones de consumición muy bajas en promedio.
Contras
- Los fondos mutuos carecen de transparencia completa, lo que significa que generalmente no sabrá exactamente qué hay en ellos (los fondos de índice son una excepción), por lo que debe esperar en la experiencia del jefe en la selección de inversiones.
- A diferencia de los fondos cotizados en bolsa, que se pueden comprar y traicionar como acciones durante todo el día de negociación, los fondos mutuos solo se pueden canjear al final del día, a posteriori de que el mercado cierra a las 4 p.m.
- Algunos fondos mutuos todavía pueden cobrar comisiones, llamadas cargas, que pueden dañar seriamente sus rendimientos, aunque es congruo posible evitar tales tarifas.
- Si el fondo tiene una inversión mínima, generalmente es mucho más que el costo de comprar un ETF comparable, donde el costo insignificante generalmente no es más que una argumento.
Tarifas de fondos mutuos
Querrá tener en cuenta las tarifas que los fondos mutuos pueden cobrar para evitar que coman sus rendimientos de inversión. Solo una tarifa anual del 1 por ciento puede costarle decenas de miles de dólares durante una carrera de inversión y podría hacer que no luces sus objetivos de inversión.
Fondos mutuos frente a ETFS
Los ETF a menudo funcionan muy como los fondos mutuos, pero tienen algunas diferencias secreto.
| Fondos mutuos | ETFS | |
|---|---|---|
| Inversiones | Por lo universal, una gran selección de acciones y/o bonos, diseñada para pasar al mercado. | Por lo universal, una gran selección de acciones y/o bonos, diseñada para rastrear un índice o clase de activos particular. |
| Disponibilidad de negociación | Solo se puede negociar al final del día, a posteriori de las 4 pm este. | Se puede negociar durante todo el día. |
| Precio de las acciones | Basado en NAV a posteriori del cerrojo del mercado. | Fluctúa durante todo el día, como acciones. |
| Honorarios | Puede variar de bajo a stop. | A menudo muy bajo. |
| Papeleo | Típicamente administrado activamente por un asesor de inversiones. | Típicamente ventilado pasivamente. |
| Quien los sostiene | Se encuentra comúnmente en los planes de compensación patrocinados por el empleador. | Tienden a ser retenidos por inversores individuales en una IRA o cuenta imponible. |
¿Quién debería considerar modificar en fondos mutuos?
Los fondos mutuos pueden tener sentido para muchos inversores en diferentes puntos de su alucinación de inversión.
- Inversores principiantes: Si recién está comenzando, los fondos mutuos pueden ofrecerle comunicación a una cartera ampliamente diversificada por un costo relativamente bajo.
- Inversores avanzados: Si es un inversor más experimentado, todavía puede beneficiarse de la diversificación de los fondos mutuos, al tiempo que puede nominar fondos que inviertan en un sector específico que cree que está despierto para el crecimiento. Los fondos pueden permitir a los inversores nominar industrias que puedan prosperar sin tener que nominar ganadores individuales.
- Inversores a dadivoso plazo: Si está invirtiendo en fondos que poseen acciones, es importante cerciorarse de tener un horizonte de tiempo dadivoso. Las acciones son volátiles, por lo que querrá poder prolongar la inversión durante al menos tres primaveras, y cinco son mejores, para sacar cualquier volatilidad y dar su tiempo de inversión para apreciar.
Recuerde que los fondos mutuos son tan buenos como los activos en los que invierte el Fondo. Si un Fondo invierte en acciones que funcionan mal, el Fondo se rezagará pegado con ellos. Asegúrese de comprender cómo invierte un fondo antiguamente de cometer billete.
Fondos e impuestos mutuos
Los administradores de fondos transmiten ganancias a los inversores en forma de distribuciones, principalmente al final del año. Como inversor, es su responsabilidad informar las distribuciones de ganancias de hacienda en su comunicación de impuestos y retribuir los impuestos apropiados. Incluso si reinvierte sus dividendos, aún debe retribuir impuestos sobre ellos, ya que están gravados como ingresos.
Si usted es responsable de los impuestos cuando llegue el tiempo de impuestos, el administrador del fondo debe emitirle el Formulario IRS 1099-DIV. Una forma de ceñir su responsabilidad tributaria es prolongar fondos mutuos en un transporte de inversión con impuestos diferidos, como un 401 (k) o IRA.
Cómo comprar fondos mutuos
Puede comprar acciones en un fondo mutuo de muchos corredores diferentes. Los planes de compensación patrocinados por el empleador, como los planes 401 (k), invierten principalmente en fondos mutuos, por lo que es posible que ya haya invertido en estos fondos sin siquiera darse cuenta.
Aquí hay algunos pasos para comenzar a modificar con fondos mutuos:
- Investigue fondos mutuos. Existen muchos tipos diferentes de fondos mutuos, incluidos aquellos con amplia exposición (por ejemplo, para todo el mercado de títulos) y aquellos que cubren un hornacina más ajustado (como una industria). Por lo tanto, querrá encontrar fondos que se adapten a su logística.
- Decide dónde comprar. Los mejores corredores en secante ofrecen fondos mutuos, por lo que deberá arriesgarse cuál prefiere. Muchos ahora ofrecen operaciones sin comisión, pero prestan atención a las tarifas para cada corredor, si corresponde. Calcular sus tarifas de fondos mutuos todavía es una buena idea.
- Deposite su billete y compre. Si ya ha investigado, este es un paso simple: simplemente transfiera billete a su cuenta de corretaje y compre las acciones que desea.
- Administre su cartera. Una vez que haya comprado sus acciones, no hay mucho trabajo que ver con fondos mutuos. Sin secuestro, el reequilibrio publicación es una buena idea si tiene múltiples fondos.
Final
Un fondo mutuo es un tipo de inversión que consiste en acciones, bonos u otros títulos. Los beneficios de los fondos mutuos incluyen diligencia profesional y diversificación incorporada. Sin secuestro, las tarifas de fondos mutuos pueden ser altas en algunos casos, aunque los mejores fondos mutuos cobran mucho menos.
Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antiguamente de tomar una valentía de inversión. Adicionalmente, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es señal de una futura apreciación de los precios.
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