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La diferencia entre cuentas del mercado monetario y cuentas de economía se reduce a lo subsiguiente: las cuentas del mercado monetario actúan como cuentas de economía con características de cuenta corriente (transmisión de cheques, tarjetas de débito), mientras que las cuentas de economía son cuentas de depósito puras que devengan intereses sin herramientas de transacción.

Entreambos pueden ofrecer tasas de interés competitivas. Entreambos están asegurados por la FDIC. Entreambos tienen sentido para fondos de emergencia o objetivos de economía a corto plazo. La disyuntiva correcta depende de si valora la flexibilidad de las transacciones o la máxima simplicidad.

Aquí se explica exactamente cuándo designar cada uno y a qué prestar atención.

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Cuentas del mercado monetario contra cuentas de economía: comparación rápida

Las cuentas de economía de detención rendimiento y las cuentas del mercado monetario ofrecen APY similares en la presente. La verdadera diferencia son las características de transacción (las MMA pueden ofrecer cheques/tarjetas de débito) y los requisitos de saldo minúsculo (las MMA a menudo requieren saldos más altos para obtener las mejores tarifas).

Cuándo designar una cuenta de ahorros

Elija una cuenta de ahorros de detención rendimiento si:

1. Quiere el APY más detención posible sin requisitos de saldo: Los bancos en partidura como Marcus by Goldman Sachs, Discover Bank y Ally Bank ofrecen tasas competitivas sin saldo minúsculo. Las cuentas del mercado monetario a menudo escalonan sus tasas, lo que significa que necesita entre $ 1000 y $ 25 000 para obtener el mejor APY.
2. No necesita transmisión de cheques ni golpe a polímero de débito: Si está creando un fondo de emergencia o ahorrando para un objetivo específico, no necesita herramientas de transacción. De hecho, no tener una polímero de débito ayuda a evitar la tentación de ajar.
3. Valoras la simplicidad: Las cuentas de economía son sencillas: deposite hacienda, gane intereses y transfiéralas a cuentas corrientes cuando sea necesario. No hay cheques que regir, ni tarjetas de débito que rastrear, ni estructuras de tarifas escalonadas que navegar.
4. Quiere amparar los ahorros y los gastos completamente separados: Una cuenta de economía pura crea una barrera psicológica entre sus objetivos de economía y sus gastos cotidianos. Las cuentas del mercado monetario desdibujan esta partidura con las características de las transacciones.

A qué prestar atención:

• Las cuentas de economía bancarias tradicionales pagan tasas terribles: Los grandes bancos como Chase y Bank of America ofrecen un APY del 0,01% en cuentas de economía standard. Eso es $10 de interés anual sobre un saldo de $100,000. Es posible que desees designar cuentas de economía de detención rendimiento de un bandada en partidura.
• Algunos bancos todavía imponen límites de retiro: Si perfectamente la Reserva Federal eliminó las restricciones de la Regulación D en 2020 (la regla de los 6 retiros por mes), algunos bancos aún hacen cumplir estos límites. Consulta la política de tu bandada.
• Sin funciones de transacción significa transferencias adicionales: Si necesita fertilizar una ejecución o realizar una importación con ahorros, primero deberá transferir a la cuenta corriente (generalmente aplazamiento entre 1 y 3 días hábiles).

Compare las mejores cuentas de economía de detención rendimiento de Bankrate.

Cuándo designar una cuenta del mercado monetario

Elija una cuenta del mercado monetario si:

1. Quiere potencial de ganancias más flexibilidad en las transacciones: Las cuentas del mercado monetario le permiten superar intereses competitivos (similares a los ahorros de detención rendimiento) y al mismo tiempo tener golpe definido a la transmisión de cheques y a la polímero de débito. Esto funciona perfectamente para grandes gastos ocasionales (impuestos a la propiedad, primas de seguros, facturas irregulares).
2. Está creando una “cuenta de reserva” entre cuentas corrientes y de economía: Algunas personas utilizan las MMA como término medio: intereses más altos que los de cheques, más accesibles que los ahorros puros. Puede fertilizar facturas directamente desde MMA sin aprieto de transferirlas primero a la cuenta corriente.
3. Tienes un saldo más detención y quieres tarifas escalonadas: Si mantiene un saldo elevado, las MMA a veces ofrecen tasas tenuemente mejores que las cuentas de economía del mismo bandada. Sin retención, compare siempre los APY reales; esto no está resguardado. A continuación se ofrecen cuatro consejos para obtener la mejor tasa de cuenta del mercado monetario posible.
4. Quiere una cuenta tanto para economía como para gastos ocasionales: En zona de hacer malabarismos con las cuentas corrientes y los ahorros, una MMA puede servir para entreambos propósitos. Esto simplifica las operaciones bancarias para algunas personas, pero puede desdibujar la partidura entre atesorar y ajar para otras.

A qué prestar atención:

• Las tarifas escalonadas pueden ser engañosas: Una MMA puede anunciar un APY del 4%, pero esa tasa solo se aplica a saldos superiores a $25,000. Por debajo de ese inicio, es posible que gane sólo el 0,50%. Lea la verso pequeña sobre los niveles de saldo.
• Cuotas mensuales si no cumples los mínimos: Muchas MMA cobran tarifas mensuales de entre $ 10 y $ 15 si su saldo cae por debajo de cierto inicio. Esto puede afectar rápidamente sus ganancias por intereses.
• Transacciones limitadas a pesar del golpe a la polímero de débito: El hecho de que tenga una polímero de débito no significa que la podrá utilizar de forma ilimitada. Muchas MMA todavía lo limitan a entre 6 y 10 transacciones por mes. Excédalo y pagará tarifas de transacción excesivas.
• No todas las MMA ofrecen tarjetas de débito o transmisión de cheques: Algunas MMA son básicamente cuentas de economía con un nombre diferente. Verifique qué funciones de transacción están positivamente incluidas.

Compare las tasas de las cuentas del mercado monetario.

La comprobación de la efectividad del APY: ¿Son positivamente mejores las MMA?

Esto es lo que debe memorizar sobre las cuentas del mercado monetario contra las cuentas de economía en el entorno de tasas flagrante: Pagan básicamente las mismas tasas. Se acabaron los días en que las MMA pagaban sistemáticamente tasas más altas que las cuentas de economía. A partir de diciembre de 2025, las cuentas de economía competitivas de detención rendimiento y las cuentas del mercado monetario pagan rodeando del 4% APY.

Por lo tanto, no elija una MMA pensando que automáticamente ganará más intereses. Compare los APY reales de bancos específicos y preste mucha atención a los requisitos de saldo para tasas escalonadas.

Cuentas del mercado monetario contra fondos del mercado monetario: no los confunda

Una cuenta del mercado monetario es una cuenta de depósito bancario asegurada por la FDIC hasta $250,000. Un fondo del mercado monetario es un producto de inversión que no está asegurado por la FDIC ni regulado como las cuentas bancarias.

Si tiene efectivo en una cuenta de corretaje (Fidelity, Vanguard, Schwab) que no está invirtiendo actualmente, los fondos del mercado monetario a menudo ofrecen rendimientos competitivos y golpe el mismo día. Pero para verdaderos fondos de emergencia, quédese con las cuentas del mercado monetario o las cuentas de economía aseguradas por la FDIC.

Más información: Cuenta del mercado monetario frente a fondo del mercado monetario

Cómo arriesgarse: el entorno de las 3 preguntas

1. ¿Necesita emitir cheques o utilizar una polímero de débito de esta cuenta? En caso afirmativo, querrá considerar una cuenta del mercado monetario.

2. ¿Cuánto hacienda mantendrás en la cuenta? Si planea amparar un saldo más bajo (digamos menos de $5,000), es posible que desee considerar una cuenta de ahorros de detención rendimiento, ya que las MMA vienen con requisitos de saldo minúsculo elevados.

3. ¿Cuál es su objetivo principal para este hacienda?

• Fondo de emergencia (no tocar a menos que sea una emergencia) → Cuenta de ahorros de detención rendimiento (sin tentación de transacción)
• Ahorros para un objetivo específico (suscripción original de la casa, receso) → Cuenta de economía de detención rendimiento (enfoque puro de economía)
• Desembolso-ahorro híbrido (facturas grandes ocasionales) → Cuenta del mercado monetario (flexibilidad de transacciones)
• Cuenta de reserva entre cheques y ahorros → Cuenta del mercado monetario (más viable de fertilizar facturas directamente)

La mayoría de la muchedumbre debería designar una cuenta de ahorros de detención rendimiento. Es más sencillo, ofrece las mismas o mejores tarifas y mantiene los ahorros separados del compra. Las cuentas del mercado monetario tienen sentido para situaciones específicas en las que se necesita flexibilidad en las transacciones.

En pocas palabras

Tanto las cuentas de economía como las del mercado monetario son herramientas valiosas para regir sus finanzas, especialmente en el entorno flagrante de altas tasas de interés. La mejor opción depende de sus deposición específicas, hábitos de compra y objetivos financieros.

Considere una cuenta de ahorros de detención rendimiento si desea maximizar las ganancias de hacienda al que no necesitará entrar con frecuencia. Estas cuentas suelen ofrecer las tasas más altas y las estructuras de tarifas más simples.

Considere una cuenta del mercado monetario si desea tener la flexibilidad de emitir cheques ocasionales o usar una polímero de débito y al mismo tiempo superar intereses sobre su saldo.

Para la mayoría de las personas, una cuenta de ahorros de detención rendimiento es la mejor opción. Es más simple, ofrece tarifas iguales o mejores y mantiene mentalmente los ahorros separados del compra. Las cuentas del mercado monetario resuelven un problema específico (necesitan golpe a transacciones desde los ahorros) que la mayoría de las personas en efectividad no tienen.

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