Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate
Las tasas de haber hipotecario fueron planas durante la semana, ya que la pertenencias estadounidense mostró signos de refrigeramiento. La tasa promedio en una ristra de crédito de haber doméstica de $ 30,000 (HELOC) aumentó un punto esencial esta semana a 7.95 por ciento, según la pesquisa doméstico de los prestamistas de Bankrate. Los préstamos de haber hipotecario se mantuvieron estables, con el préstamo promedio de $ 30,000 en el valencia de haber doméstico en 8.36 por ciento, sin cambios en este reducido para 2025.
La última lección del Unidad de Comercio sobre el producto interno bruto mostró la pertenencias de los Estados Unidos contratada en el primer trimestre por primera vez en tres abriles. Dadas las indicaciones de una desaceleración económica, Elena Novak, investigadora de ingresos raíces dirigir en PropertyChecker.com, una plataforma de datos de propiedad con sede en Boston, dice que es importante observar sus finanzas antaño de tomar prestado contra su hogar con un préstamo HELOC o de haber domiciliario.
“Los Heloc son flexibles, claro, pero vienen con tarifas variables, y si la Fed cambia el curso, sus pagos podrían saltar”, dice (ver “¿Qué influye en las tasas de haber doméstico?” A continuación). “Un préstamo de haber doméstico de tasa fija puede sentirse más seguro, pero solo si está seguro de que puede manejar los pagos mensuales, incluso si los tiempos se vuelven difíciles”.
Será interesante ver que esta informe afecta el manejo de las tasas de interés de la Reserva Federal en su reunión de política monetaria la próxima semana.
| Contemporáneo | Hace 4 semanas | Hace un año | Promedio de 52 semanas | Bajo de 52 semanas | |
|---|---|---|---|---|---|
| Heloc | 7.95% | 7.90% | 9.88% | 8.74% | 7.90% |
| Préstamo de haber domiciliario a 5 abriles | 8.36% | 8.40% | 8.67% | 8.47% | 8.35% |
| Préstamo de haber domiciliario a 10 abriles | 8.51% | 8.53% | 8.80% | 8.60% | 8.46% |
| Préstamo de haber domiciliario a 15 abriles | 8.42% | 8.44% | 8.80% | 8.55% | 8.37% |
| Nota: Las tasas de haber domiciliario en esta pesquisa asumen una ristra o un monto del préstamo de $ 30,000. | |||||
¿Qué conduce hoy las tarifas de haber doméstico?
Los Helocs y los préstamos de haber doméstico han caído sustancialmente desde los máximos alcanzados al principio de 2024, con tasas de HELOC en particular los mínimos no vistos desde 2023. El analista financiero presidente de Bankrate Greg McBride pronostica que las tasas continuarán disminuyendo en 2025, especialmente las de HELOC. Piensa que esos promediarán el 7.25 por ciento, que sería su nivel más bajo en tres abriles.
La demanda de Helocs y Heloans está siendo impulsada por dos factores: la competencia de los prestamistas, a medida que los bancos y las compañías hipotecarias intentan atraer a los solicitantes con términos de préstamos de tiempo bajo para un tiempo circunscrito, y las acciones de la Reserva Federal. El Tira Central redujo las tasas de interés tres veces a fines de 2024 e indicó que los recortaduras continuarían este año. Sin incautación, llegó a los descansos en los recortaduras de tasa en sus dos primeras reuniones de 2025, sin incautación, moviéndose con cautela mientras vigila la inflación y la tasa de desempleo. La tercera reunión del Comité Federal de Mercado Hendido está programada para el 6 al 7 de mayo.
¿Qué influye en las tasas de haber de vivienda?
Varios factores pueden influir en las tasas de interés en HELOC y préstamos nuevos de equidad en el hogar. Eso incluye la tasa preferente, que está vinculada a la política monetaria de la Reserva Federal. Cuando la Fed aumenta las tasas, los costos de los préstamos de los préstamos basados en el haber tienden a aumentar. Lo contrario tiende a suceder cuando reduce las tasas.
Sin duda, los movimientos de la Fed influyen en las tasas de interés en una variedad de productos de crédito. Sin incautación, adecuado a que los préstamos HELOC y el haber de la vivienda están vinculados a su hogar como señal, esas tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.
Contemporáneo HTasas de haber frente a tasas en otros tipos de crédito
La política monetaria de la Fed influye en las tendencias de tasas de interés en caudillo y las tasas de los prestamistas anuncian. Por supuesto, la ofrecimiento individualizada que recibe en un préstamo HELOC en particular o de haber doméstico nuevo refleja factores adicionales:, como su solvencia, específicamente su puntaje de crédito y su relación deuda / ingreso. Luego está el valencia de su hogar y su décimo en la propiedad, especialmente con respecto a la cantidad que desea pedir prestado. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos en el hogar (incluida su hipoteca) a un mayor de 80 a 85 por ciento del valencia de su hogar.
Algunas personas pueden ser más conservadoras para utilizar su haber, ya que lo que es primordial está “pagando el préstamo lo más rápido que pueden”, dice Fred Bolstad, presidente de préstamos minoristas en US Bank. “Para otras personas, se manejo de (aumentar) el flujo de caja, por lo que quieren utilizar su hogar al mayor”.
Sin incautación, Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate, señala que a pesar de sus recientes disminuciones de tasas, los productos de haber doméstico siguen siendo deudas relativamente de stop costo. Aconseja la precaución al usarlos, especialmente en medio de toda la agitación económica contemporáneo y los temores de una desaceleración o incluso recesión. “Hace tres abriles, la tasa promedio de HELOC era inferior al 4 por ciento”, dice. “No me daría prisa por pedir prestado $ 50,000 para una renovación de un hogar al 8 por ciento si existe la posibilidad de que te arrepientas, como si pierdas tu trabajo, si te hubieras retrasado, si las aranceles (del presidente Trump) no son tan malas como se temen, etc.”
