Un asesor financiero puede tener un gran impacto en sus finanzas, tanto para correctamente como para mal. Los mejores asesores financieros pueden ayudarlo a cumplir con un plan de inversión a dispendioso plazo que cumple con sus objetivos de inversión con el tiempo, mientras que es más probable que los peores asesores lo coloquen en inversiones que se alinean en sus propios bolsillos, lo que podría costarle decenas de miles de dólares por asesoramiento que supuestamente fue sin cargo.

Cuando contrata a un asesor financiero, debe realizar esencialmente una entrevista de trabajo para cerciorarse de que el enfoque e incentivos de un pretendiente a asesor se alineen con el suyo. Aquí hay cinco preguntas esencia para pedir a los asesores financieros para ver si son las adecuadas para sus micción.

1. ‘¿Eres un fiduciario?’

Muchas personas asumen que cualquier asesor financiero es un fiduciario. Desafortunadamente, muchas personas pueden colgar un placa que dice que son un asesor financiero sin tener que darle buenos consejos. En muchos casos, los llamados asesores son verdaderamente vendedores disfrazados. Por lo tanto, debe determinar si van a trabajar en su mejor interés.

Es por eso que debe preguntarles si son un fiduciario, porque ayuda a alinear sus intereses con los suyos. Según la Concilio de Planificación Financiera Certificada, un fiduciario debe “colocar los intereses del cliente por encima de los intereses de … Professional y The … Professional’s Firm” y “Evitar conflictos de intereses”, entre otros requisitos.

En espacio del típico fiduciario, muchos asesores financieros están sujetos a un típico de idoneidad más bajo, lo que requiere un asesor financiero para cerciorarse de que la inversión sea adecuada, pero no necesariamente la mejor para usted. Este típico más bajo significa que los asesores pueden guiar inversiones que ganen más efectivo para ellos, incluso si no son los mejores para usted.

2. ‘¿Cómo te pagan?’

Vale la pena tener en cuenta la frase sencillo: “El que paga el Piper fogata a la harmonía”. Es imprescindible que aplique esa sensatez a su sufragio de asesor financiero y le pregunte a su posible asesor: “¿Cómo le pagan?” Si no está pagando al asesor directamente, probablemente no obtenga el mejor consejo.

Muchas compañías financieras, aseguradoras, corredores y otros, pueden establecerlo con un asesor financiero, pero la empresa misma suele remunerar a estas personas. Se compensan cuando las personas compran sus productos y servicios, por lo que se incentivan a trabajar en su propio interés, no el suyo. Ahora, eso no significa necesariamente que estés recibiendo malos consejos, pero ¿verdaderamente estás obteniendo el mejor consejo?

Por lo tanto, debe memorizar cómo se les paga los asesores si desea comprender si están incentivados para comportarse en su mejor interés.

3. ‘¿Cómo me ayudarás a cumplir con mis objetivos financieros?’

Una de las formas más importantes en que un buen asesor puede adicionar valía a su vida es ayudarlo a cumplir con un plan financiero sólido. Cuando cae el mercado de títulos, muchos clientes se asustan. Se inclinan a entregar a posteriori de que los precios hayan caído y solo vuelvan a comprar en el mercado cuando las cosas se sienten seguras, preparándose para entregar bajos y comprar stop. Un buen asesor ayuda a los clientes a mantenerse alejados de este tipo de comportamiento que destruye la riqueza. Así que asegúrese de preguntar a los asesores potenciales cómo lo van a ayudar a hacerlo.

Este aspecto de un buen asesor está mucho subestimado, pero es muy valioso. Un buen asesor puede ayudarlo a calmarse durante un colapso del mercado cuando las acciones se desploman. Luego, el asesor puede ayudarlo a comprender cómo tomar buenas decisiones financieras en medio del pánico. Eso puede ser especialmente valioso para las cuentas de pensión a dispendioso plazo como 401 (k) S e IRA.

4. ‘¿Cómo mide su empresa su desempeño como asesor financiero?’

Cómo una empresa mide el éxito de sus asesores además debe darle una buena idea de cómo se incentiva al asesor para trabajar en su nombre. Si tiene una empresa que prioriza solo a los asesores que aportan más efectivo, debe esperar un asesor que intente entregar sus productos.

El éxito se puede contar de varias maneras. Los asesores financieros deben medirse por su capacidad para dar consejos a sus clientes y crear resultados positivos para ellos. El rendimiento además se puede centrar en lograr designaciones profesionales como el planificador financiero certificado (CFP), la educación o el desempeño de la inversión del cliente. Correcto a que se supone que un asesor financiero está en el negocio de dar asesoramiento, sus medidas de desempeño deberían reflectar eso.

5. ‘¿Qué sucede si cambia de empresas?’

En el mejor de los casos, trabajar con un asesor debe ser como trabajar con cualquier otro profesional, como un médico o dentista. Obtendrá la mejor experiencia si puede encontrar a alguno que quiera hacer lo correcto a dispendioso plazo. Puede construir décadas de confianza y una sólida relación de trabajo.

Pero al igual que esos otros profesionales, a veces los asesores financieros cambian a las empresas, y puede que no sea tan dócil transferir sus cuentas y seguir a alguno en quien confíe. Muchos asesores, por ejemplo, tienen acuerdos de no competencia con su empresa para que no puedan solicitar a los clientes si cambian a los empleadores. En algunos casos, es posible que los asesores ni siquiera puedan contactarlo para proponer que están trabajando en una nueva empresa y que puede mover sus inversiones allí. Su cuenta puede ser simplemente reasignada a un nuevo asesor que no está tan familiarizado con usted y su situación.

En algunas compañías, los asesores pueden tomar información básica al cliente cuando dejan a la empresa como parte de lo que se fogata Protocolo de corredor. Según este protocolo, un asesor puede tomar información de contacto esencia para los clientes a los que atendieron personalmente. Pero no todas las empresas son parte del protocolo, por lo que querrá preguntar qué sucede si su corredor potencial cambia a su empleador.

Final

Puede ser difícil destapar su vida financiera a otra persona, haciéndolo percibir abandonado. Es por eso que es importante contratar a un asesor que esté estrechamente adscrito con sus mejores intereses. Busque asesores que sean fiduciarios y sean compensados financieramente y administrados de guisa que los haga más propensos a alinearse con sus objetivos y micción. Finalmente, es crucial entender que está pagando a alguno por un trabajo importante, así que entrevistarlo cuidadosamente para cerciorarse de que lo hagan correctamente.

– Bankrate’s Mújol Dalmeyer contribuyó a una puesta al día de este artículo.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antaño de tomar una valor de inversión. Encima, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es señal de una futura apreciación de los precios.