Decenas de millones de estadounidenses han pedido prestado monises para fertilizar la universidad. Si usted es uno de esos prestatarios, la deuda de préstamos estudiantiles podría ser uno de sus grandes objetivos financieros.

Si está tratando de fertilizar la deuda privada de préstamos estudiantiles, un buen zona para comenzar es ver si puede Baje su tasa de interés. A continuación se presentan cuatro formas de resumir la tasa de interés de sus préstamos estudiantiles y recortar los pagos de su préstamo estudiantil.

1. Refinanciar sus préstamos estudiantiles

Si está empleado, tenga una almohadilla de crédito sólido y planee fertilizar su préstamo rápidamente, considere refinanciar su préstamo estudiantil. Los solicitantes acertadamente calificados pueden rendir tasas de interés más bajas que podrían librarse monises en pagos mensuales de préstamos y tarifas generales de intereses.

Es posible que pueda refinanciar un préstamo estudiantil si tiene mal crédito, pero sus tasas podrían terminar siendo más altas, ya que sería gastado como un peligro longevo. Un buen puntaje de crédito, en comparación, podría mejorar sus probabilidades de encuadrar para una tasa de interés más herido. Para mejorar su puntaje de crédito, siga buenos hábitos de crédito, como fertilizar a tiempo y resumir el saldo en sus tarjetas de crédito, así Bajo su relación de utilización de crédito.

Igualmente está acertadamente ser decisivo y refinanciar varias veces, ya que no hay sanciones de prepago en los préstamos estudiantiles, y la mayoría de los préstamos no cobran tarifas de origen. Usa un estudiante Calculadora de refinanciamiento de préstamos Para comprender si debe iniciar el proceso ahora o esperar.

Para resistir

Con un buen puntaje de crédito, puede librarse monises en préstamos estudiantiles refinanciando, pero ponderar sus opciones cuidadosamente antiguamente de continuar, particularmente si tiene préstamos federales con valiosos beneficios del gobierno.

2. Agregue un cosignador

Si tiene mal crédito pero un amigo de confianza o general que tiene buen crédito, muchos prestamistas privados le permiten unir un cosignator a su préstamo estudiantil. Unir un cosignador Podría ayudarlo si necesita mostrar un mejor crédito o más ingresos para encuadrar para una tasa de interés más herido.

Su cosignador será igualmente responsable del préstamo, que puede representar un peligro financiero para el cosignador. Algunos prestamistas tienen programas de huida de Cosigner, que le permiten liberar a su cosignador de su responsabilidad financiera una vez que cumpla con ciertos requisitos de crédito y suscripción.

Protegiendo a tu cosignador

Si tiene un cosignador, cualquier cambio que haga a sus préstamos asimismo los afecte. Según el Oficina de Protección Financiera del ConsumidorCosigners “tienen una responsabilidad financiera y una obligación legítimo, al igual que el prestatario principal, para comprobar de que el préstamo se pague”.

Si está considerando un cosignador:

• Permanecer en comunicación: Referencia a su cosignante sobre los cambios de cualquier tasa o los planes de refinanciación. Los pagos perdidos asimismo perjudican su puntaje de crédito.

• Mire el impulso de Cosigner: Muchos prestamistas le permiten eliminar el cosignador luego de un cierto número de pagos a tiempo y cuando cumple con los requisitos de crédito.

• Plan de dificultad: Si está luchando con los pagos, trabaje con su cosignador para contactar al administrador antiguamente de perder los pagos. Esto protege los dos puntajes de crédito.

Para resistir

Unir un cosignador podría resumir significativamente sus pagos mensuales, pero su cosignador será igualmente responsable del préstamo.

3. Aproveche los descuentos

Una de las formas más simples de resumir su tasa de interés es automatizar sus pagos. Muchos prestamistas ofrecen descuentos de 0.25 por ciento a 0.5 por ciento si establece Autopay desde una cuenta de corriente o ahorros. Puede sumar con el tiempo.

• Autopay federal: El gobierno ofrece un recortadura de tasas de 0.25% en préstamos federales cuando establece AutoPay. No es enorme, pero se suma con el tiempo y usted mantiene todas sus protecciones federales.

• Prestamista privado maquinal: La mayoría de los prestamistas privados ofrecen descuentos automáticos similares, típicamente 0.25% a 0.50% de descuento en su tasa.

Con algunos prestamistas privados, asimismo puede encuadrar para descuentos de fidelización. Si puede encontrarlos, los descuentos de nobleza recompensan a los prestatarios y co-prestatarios que tienen otras cuentas con el prestamista o el lado, como una cuenta de ahorros u otro préstamo.

Por ejemplo, SOFI ofrece un “descuento para miembros” si toma un préstamo estudiantil luego de otorgar un préstamo personal o una cuenta de inversión. Consulte con su prestamista para conocer lo que está apto.

Para resistir

Inscribirse en Autopay es una opción directa para los prestatarios que pueden ahorrarles monises.

4. Negociar con su prestamista

Si pidió prestado a nivel privado o ya ha refinanciado, puede considerar comprar una tasa de préstamo estudiantil privado más competitiva y presentarla a su prestamista contemporáneo. Aunque es un tiro espléndido, el prestamista podría estar dispuesto a igualar esa tasa para perdurar su negocio. Los préstamos federales no tendrán beneficio de maniobra para la negociación, ya que las tarifas son fijas.

Si no realiza pagos oportunos, podría contraponer daños a su calificación crediticia adicionalmente de las tarifas tardías. Si se está sometiendo a negociaciones o consolidación, asegúrese de continuar haciendo sus pagos a tiempo completo hasta que termine el proceso.

Para resistir

Compare las tasas de interés de otros prestamistas y vea si su prestamista contemporáneo está dispuesto a negociar su tasa.

¿Cambios de préstamos estudiantiles federales que te hacen prestamistas privados? Aquí hay 7 con ventajas federales en forma de préstamo

¿Pensando en cambiar de préstamos federales a privados? La escritora de préstamos senior Lauren Nowacki repasa los beneficios de préstamos privados similares a los préstamos federales.

Obtenga más información sobre los beneficios

3 cosas que hacer si no puede obtener una tarifa más herido

No todos los métodos serán el adecuado para cada prestatario de préstamos estudiantiles, pero hay otras formas de recortar los costos de su préstamo estudiantil, incluso si su tasa de interés sigue siendo la misma.

1. Deducir los pagos de intereses de sus impuestos

Es posible que pueda deducir una parte de los pagos de intereses de su préstamo estudiantil de sus ganancias de primera tangente. Si es elegible, la deducción podría compensar la cantidad de ingresos que debe pedir y resumir su obligación fiscal.

Así es como funcionó para el año fiscal 2024:

• Individuos con un Ingreso bruto conveniente modificado (MAGI) De menos de $ 80,000 (o archivadores casados cuyos ingresos son inferiores a $ 165,000) pueden deducir hasta $ 2,500 en pagos de intereses.
• Las eliminatorias se producen para archivadores individuales que ganan entre $ 80,000 y $ 95,000 y archivadores conjuntos que ganan $ 165,000 o más.

La deducción de intereses de préstamos estudiantiles asimismo es una salvedad por encima de la tangente de los ingresos, por lo que puede pedir la deducción incluso si usted No lo detallen en tu revelación de impuestos.

2. Verifique las especiales o reembolsos de devolución de efectivo

Aunque no es una tasa de interés más herido, algunos prestamistas privados de préstamos estudiantiles ofrecen especiales de devolución de efectivo y reembolsos de refinanciación. Es probable, por ejemplo, ofrece una “mejor respaldo de tarifas”, que implica una polímero de regalo de $ 200 si puede encontrar otro prestamista que le ofrezca un APR más bajo en un préstamo de refinanciamiento.

3. Ajuste su plan de suscripción

Sufrir con diferentes planes de suscripción asimismo puede ayudarlo a maximizar su monises y fertilizar menos intereses con el tiempo, incluso a la misma tasa de interés. Hay múltiples estrategias que puede probar con este enfoque, como:

• Escoger un período de reembolso más corto
• Hacer pagos múltiples al mes
• Priorizar pagos en préstamos con las tasas de interés más altas primero (asimismo conocido como el método de la avalancha de deuda)

Final

Someter su tasa de interés es un enfoque que podría ayudarlo a fertilizar menos en militar por sus préstamos estudiantiles. Pero no es la única logística que funciona. Ser económicamente inteligente y conocer sus opciones de reembolso es la mejor guisa de librarse monises a espléndido plazo.

Si no puede encuadrar para una tasa de interés más herido, intente vigilar por qué. Si su puntaje de crédito lo retiene, priorice la mejoramiento de su solvencia mientras pesquisa métodos de reembolso alternativos o solicita la ayuda de un cosignador.

Hacer pagos de su préstamo estudiantil a tiempo ayudará a mejorar su puntaje de crédito, por lo que independientemente de si califica o no para una tarifa más herido, siempre priorice hacer su suscripción mensual para librarse monises a espléndido plazo.