Ilustración de Clint Branch/Bankrate

Un préstamo instintivo de mal crédito es una forma de financiamiento de automóviles que atiende a los prestatarios con puntajes de crédito más bajos. Estos préstamos generalmente vienen con mayores tasas de interés de endeudamiento. Esto puede hacerlos dolor de individuo si no cava en los detalles antiguamente de aceptar.

Dicho esto, comprender cómo comparar sus opciones puede ayudarlo Obtenga la mejor tarifa para su situación financiera. Por otra parte, asimilar qué tipos de concesionarios para evitar pueden ayudarlo a evitar trampas comunes y reservar moneda.

¿Qué es un préstamo para automóviles de mal crédito?

Al igual que otros préstamos para automóviles, los préstamos para automóviles por mal crédito se pagan en cuotas mensuales iguales durante un plazo establecido. Una vez pagado en su totalidad, el transporte es suyo para proseguir.

Cuando solicitas, prestamistas de mal crédito Considere su puntaje de crédito, ingresos y deuda contemporáneo. Si ya tiene un automóvil en mente, un prestamista todavía puede considerar la marca, el maniquí, la etapa y la condición del transporte que le interesa. Según esta información, el prestamista determina su tasa de interés y la cantidad máxima que está apto para pedir prestado.

Sin secuestro, puede esperar tasas de interés más altas. En promedio, los prestatarios con mal crédito califican para las tarifas en los dos dígitos, a menudo más del 13 por ciento para un automóvil nuevo y más del 19 por ciento para un automóvil usado. Esto se debe a que los prestamistas ven los puntajes de crédito más bajos como un signo de más peligro.

Tipos de prestamistas que ofrecen préstamos para automóviles por mal crédito

Hay tres tipos principales de prestamistas que ofrecen préstamos de mal crédito:

• Bancos y cooperativas de crédito: Potencialmente puede catalogar para un préstamo en términos razonables si tiene una relación positiva con su institución financiera. Aún así, el puntaje de crédito pequeño puede ser más suspensión en comparación con los prestamistas en camino.
• Prestamistas en camino: Con la mayoría de los prestamistas en camino, puede ser precalificado para financiar en minutos sin impacto en su puntaje de crédito. Pero no obtendrá soporte en persona, y es posible que no esté familiarizado con el prestamista con el que se combina si usa una plataforma de comparación en camino.
• Distribuidores: Los concesionarios ofrecen una ventanilla única para los prestatarios. Puede manejar la importación y el financiamiento de una sola vez, y algunos concesionarios pueden ofrecer préstamos independientemente de su puntaje de crédito. El principal inconveniente es que probablemente enfrentará tasas más altas.

¿Cuánto puede pedir prestado con un préstamo instintivo de mal crédito?

Un puntaje de crédito bajo puede achicar la cantidad que puede pedir prestado. Para los prestatarios en la categoría de subprime, el monto promedio financiado en un automóvil usado es un poco más de $ 22,000, según Datos de Experian.

Conveniente a que los prestamistas ven a los prestatarios con puntajes de crédito más bajos como más riesgosos, a menudo es menos probable que aprueben préstamos más grandes. Guardando para un cuota auténtico considerable pueden ayudar a guatar el malogrado financiero y hacer que sea más atractivo para los prestamistas.

Si desea un transporte de ingreso serie pero no puede ser apto por el monto total, intente consultar abriles más antiguos. Comprar Certificado de propiedad de propiedad Puede eliminar algunos de los riesgos de importación utilizada, pero puede ser más difícil catalogar.

¿Obtener un coche con mal crédito? Sigue estos consejos

Antiguamente de comenzar su búsqueda, calcule cuánto coche puede retribuir Y sea honesto consigo mismo sobre su presupuesto. Es poco probable que califique para un automóvil nuevo a una tasa de interés regular, por lo que comprar autos usados. Y lo más importante, compare al menos tres prestamistas para encontrar la tasa más competitiva para su situación financiera.

1. Prepárese para una tasa de interés más ingreso

El Las mejores tasas de préstamo para automóviles están reservados para prestatarios con excelentes puntajes de crédito. Se enfrentará tasas mucho más altas si tiene un puntaje de crédito en los 500. Si puede dejar de comprar un automóvil, es mejor que trabaje para mejorar su crédito para catalogar para una tasa de interés más mengua.

Según los datos de Experian más recientes, en el cuarto trimestre de 2024, aquellos con puntajes de crédito entre 300 y 500 tenían un tasa de interés promedio de 15.75 por ciento al comprar un automóvil nuevo. Aquellos con un puntaje de crédito entre 501 y 600 promediaron 13.08 por ciento.

Las tarifas por puntaje de crédito se rompieron como:

Al comparar las cotizaciones de préstamos de los concesionarios, mire más allá de las tasas de interés. Preste atención a los costos adicionales, como las tarifas de origen y las tarifas de prepago, que algunos prestamistas cobran por préstamos para automóviles.

2. Trate de evitar comprar lotes de cuota

Algunos concesionarios se negarán a venderle un transporte si tiene mal crédito. Estos compradores son comprar y retribuir lotes ‘ conocido objetivo. Estos concesionarios anuncian préstamos para automóviles y compras de automóviles sin ejecutar una demostración de crédito.

Pero estos lotes rara vez son la mejor opción. Incluso para préstamos para automóviles de mal crédito, los préstamos de importación y el cuota a menudo tienen tarifas altas, tarifas apiladas e incluso el requisito de equipar su automóvil con una mecanismo GPS para una comprensible recuperación. En su división, consulte los prestamistas en camino que atienden a compradores de mal crédito, como Caribú o Autopay.

3. No tome el término más prolongado habitable si puede ayudarlo

Obtendrá un cuota mensual más asequible con un préstamo instintivo a prolongado plazo, pero la compensación es más pronunciado los costos de endeudamiento durante la vida útil del préstamo que uno a corto plazo. Algunos prestamistas todavía cobran tasas más altas por un período de reembolso prolongado ya que el peligro de incumplimiento es decano.

Final

Asegúrese de ejecutar los números antiguamente de solicitar préstamos para automóviles para prestatarios de mal crédito. Asegúrese de que los beneficios superen los costos. Igualmente es posible que desee considerar Arrendar un automóvil con mal créditoaunque puede ser más difícil catalogar.

En última instancia, es posible pedir prestado un préstamo instintivo con mal crédito. Tendrá que hacer más trabajo preliminar para encontrar prestamistas, y deberá presupuestar una tasa de interés más ingreso, pero es posible. Asegúrese de considerar todas las opciones y comprar para encontrar la mejor propuesta antiguamente de comprometerse.