Si se graduó recientemente de la universidad, o está a punto de graduarse de la universidad, es posible que no esté pensando de inmediato sobre cómo desarrollar riqueza y racionar para la retiro algún día, especialmente si todavía lleva decenas de miles de dólares de deuda de préstamos estudiantiles. Puede estar dividido entre dos opciones: ¿poner cuartos para esa pila de préstamos estudiantiles o gestar riqueza para el futuro?

Para muchas personas, la deuda de préstamos estudiantiles será la primera deuda que tendrán en sus vidas. La perspectiva inminente del reembolso de la deuda de préstamos estudiantiles puede sentirse intimidante, o incluso difícil de pasar. Es por eso que puede parecer más tratable posponer los objetivos financieros a dilatado plazo ahora a beneficio de sufragar préstamos estudiantiles.

Pero los préstamos estudiantiles no deberían interponerse en el camino de construir riqueza. Lo más importante es que sus principios de los 20 son un momento increíblemente importante para comenzar a cambiar, porque comenzará a acumular interés compuesto o a cobrar interés en la cima de los intereses. Esto es especialmente importante al cambiar para la retiro: cuanto antaño comience, más crecerán sus ahorros para cuando inteligencia la permanencia de retiro.

Bankrate habló con expertos en finanzas por sus recomendaciones para construir riqueza al principio de su carrera, incluso si tiene deuda de préstamos estudiantiles. Su consejo muestra cómo, con un poco de planificación financiera, como evitar préstamos estudiantiles de parada interés, racionar temprano en la vida y mantenerse al tanto de sus deudas, puede hacer malabarismos con la creación de riqueza mientras pagan la deuda de préstamos estudiantiles.

Estas entrevistas han sido editadas por largo y claridad.

¿Qué pueden hacer las personas con deuda de préstamos estudiantiles para ponerse en una buena posición para comenzar a construir riqueza al graduarse?

Comprender las opciones de cuota de su préstamo estudiantil

Si se necesitan préstamos para satisfacer la brecha de financiación (préstamo estudiantil), priorice préstamos federales de interés cero y de bajo interés sobre préstamos privados de parada interés. Comprenda los intereses y los términos de reembolso y explore posibles planes de cuota que podrían sujetar la carga financiera a dilatado plazo.

– Xiaoqing Eleanor Xu, Ph.D., CFA
Profesor de finanzas y codirector de Master’s of Financial Technology and Analytics, Seton Vestíbulo University Stillman School of Business

Lo que esto significa para ti

En última instancia, si paga sus préstamos estudiantiles más rápido, pagará menos en intereses. Si tiene préstamos federales para estudiantes, hay varias opciones de reembolso disponibles para usted. Para minimizar sus costos de interés, es mejor con:

Si necesita más espacio en su presupuesto mensual para tener en cuenta los pagos de préstamos estudiantiles, en su oficio, puede optar por los planes de reembolso basado en ingresos (IDR). Desafortunadamente, no lo ayudarán a evitar aumentar los peajes de interés, a menos que tenga préstamos subsidiados directos federales y no planee permanecer en IDR durante más de tres abriles:

Caleta una cuenta de retiro ahora (sí, ahora)

Esencialmente, graduarse con la deuda de préstamos estudiantiles y (sufragar) que la deuda exige otras actividades de creación de riqueza, como cambiar en el mercado de títulos o comprar una casa. El mejor movimiento de cuartos para determinado que se gradúa es participar plenamente en el plan 401 (k) de un empleador, si se ofrece uno. Quizás el peor error financiero que cualquiera puede cometer es rehusar cuartos gratuitamente. Contribuir el mayor a su 401 (k) todavía reduce su suma de impuestos. Las personas deben hacer lo que sea necesario para participar en el plan 401 (k) de su empresa al nivel para obtener la coincidencia completa del empleador, incluso si eso significa tardar más en sufragar la deuda de préstamos estudiantiles.

– Robert R. Johnson, Ph.D., CFA, Caia
Profesor de Finanzas, Creighton University Heider College of Business

Para construir riqueza, comience temprano. Construir riqueza es poco que debe ser intencional y requiere paciencia. Para los nuevos graduados, a menudo es útil existir por debajo de sus medios durante unos abriles para impulsar el proceso de construcción de riqueza. Los fondos invertidos a mediados de los 20 tienen el potencial de aumentar de ocho a 10 veces para cuando inteligencia los 65 abriles.

– Jeff Jones, Ph.D.
Decano asociado, Missouri State University College of Business

Manténgase al tanto de su deuda y su presupuesto

Los estudiantes que se gradúen con la deuda universitaria deben crear un presupuesto y establecer objetivos claros de gastos y ahorros incluso antaño de la división para ayudarlos a llevar la batuta sus finanzas. Además deberían priorizar sufragar primero sus préstamos de maduro interés para sujetar su deuda más rápido.

– Xianwu (Sean) Zhang, Ph.D.
Profesor Asistente de Finanzas, Área de Posesiones y Finanzas de la Universidad de John Carroll

Pague primero sus deudas de tasa de interés más altas. Desea esos pasivos en sus libros. Vive por debajo de tus medios, estés rajado a la flexibilidad en tu carrera profesional y ahorre agresivamente mientras te estás proporcionando principalmente a ti mismo en oficio de una grupo.

– Daniel McKeever
Profesor Asistente, Universidad de Binghamton, Colegio de Establecimiento de la Universidad Estatal de Nueva York

(Los graduados recientes necesitan) para cerciorarse de pagarse primero. Eso significa hacer que racionar e cambiar una prioridad y no desviarse de ese plan. Guardar e cambiar al sufragar la deuda estudiantil a menudo requiere que una persona viva por debajo del nivel de estilo de vida que su nivel de ingresos podría apoyar.

– Jones, Ph.D.
Universidad Estatal de Missouri

Primero, tener que (sufragar) la deuda de préstamos estudiantiles al graduarse no es una sentencia de crimen de acumulación de riqueza. De hecho, tener que llevar la batuta un presupuesto de inmediato puede ser una tacto (útil) dominada. Entregado que el componente más ilustre de proseguir un puntaje de crédito parada es los pagos oportunos, es trascendental todos los pagos de préstamos permanecen actualizados. Cuánto ahorras es más importante que donde se invierten esos fondos.

Posteriormente de crear un presupuesto y seguimiento del pago, preguntándose: “¿Tengo un problema de gastos o un problema de ingresos?” Proporcionará cierta claridad en cuanto a un camino a seguir. Entregado que no se comercio solo de pisar el agua, sino que avanzará en su futuro financiero, tal vez se necesitará un segundo trabajo, o un cambio de empleo. Eradicar la deuda es la bono más impactante que puede tomar, ya sea (a la permanencia) 23, 43 o 63.

– David Johnston
Profesor Adjunto de Finanzas, Colegio de Negocios de la Colegio de Nueva Pullover

Cómo establecer un presupuesto

Antaño de comenzar su alucinación de cuota de deuda, necesitará un presupuesto. Siéntese con los extractos bancarios y de tarjetas de crédito del mes pasado y haga una cinta de todos sus gastos mensuales recurrentes. Que puede incluir su:

Una vez que sepa a dónde va su cuartos cada mes, podrá determinar cuánto de su cuota para transigir a casa puede destinar a los objetivos a más dilatado plazo del reembolso de la deuda, así como las inversiones, los ahorros y cualquier otra táctica de construcción de riqueza. La regla 50/30/20 aconseja desgastar el 50 por ciento de sus ingresos para transigir a casa en gastos, 30 por ciento en gastos discrecionales y 20 por ciento en inversiones, ahorros y reembolso de la deuda.

Incluso si sus gastos son más del 50 por ciento de sus ingresos, la regla es un buen punto de partida para considerar cuánto de sus ingresos tiene habitable para canalizar con destino a sus objetivos a más dilatado plazo. Asegúrese de permitir todavía espacio en su presupuesto para el pago discrecional, incluso si desea desgastar todos sus ingresos adicionales en sus objetivos a más dilatado plazo para el reembolso y los ahorros de la deuda, simplemente no es realista para la mayoría de las personas.

Los asesores financieros pueden ayudar con todas sus preguntas financieras

Los asesores financieros pueden ayudar con todo, desde presupuesto hasta planificación de retiro. Muchos trabajan con una amplia tono de personas, independientemente de las cantidades de sus activos.

Obtenga más información

El resultado final

Incluso si está pagando mucho en préstamos estudiantiles, aún puede gestar riqueza al principio de su carrera. Con un poco de planificación financiera, aún puede realizar esos reembolsos de préstamos, cambiar en retiro y racionar para emergencias.

Para obtener más información sobre cómo cambiar al principio de su carrera, consulte la supervisión de Alterar 101 de Bankrate y consejos sobre cómo comenzar a cambiar en sus 20 abriles.

Expertos entrevistados por Bankrate

Bankrate entrevistó a seis expertos de universidades de todo el país por sus ideas sobre la construcción de riqueza:

Robert R. Johnson, Ph.D., CFA, Caia
Profesor de Finanzas, Creighton University Heider College of Business

Robert R. Johnson, PhD, CFA, CAIA, es profesor de finanzas en el Heider College of Business de la Universidad de Creighton. Además es director de Economic Index Associates. Hasta abril de 2018, fue presidente y CEO del American College of Financial Services en Bryn Mawr, Pensilvania. Anteriormente fue director jefe senior en el Instituto CFA en Charlottesville, Virginia, y fue responsable de todos los aspectos del software CFA durante la maduro parte de su mandato de 15 abriles. En 2013, recibió el Premio al Servicio Distinguido de Alfred C. “Pete” Morley del Instituto CFA en agradecimiento de su liderazgo, distribución y servicio sobresaliente.

Antaño de unirse al Instituto CFA, Johnson fue profesor de finanzas en la Universidad de Creighton desde 1984 hasta 1996. Bob ganó varios premios de enseñanza y en 1994 recibió el Premio Robert F. Kennedy en toda la universidad por la excelencia docente. Tiene más de 80 artículos arbitrados en diarios de financiación e inversión líderes. Sus publicaciones han aparecido en el Journal of Finance, Journal of Financial Economics, Journal of Portfolio Management y Financial Analyst Journal, entre otros. Johnson ha servido en la Corporación de RS Investments, una firma de encargo de inversiones con sede en San Francisco y en la concilio del Instituto de Autismo de Virginia.

David Johnston
Profesor Adjunto de Finanzas, Colegio de Negocios de la Colegio de Nueva Pullover

David Johnston es el socio jefe de Amwell Ridge Wealth Management y un planificador financiero certificado. Él construyó la empresa en torno a la creencia fundamental de que un plan financiero adecuado comienza con la encargo de riesgos, infunde la diversificación innovadora y mejorada interiormente de una cartera de inversiones y proporciona una transferencia valioso de riqueza a la próxima coexistentes. Johnston es profesor adjunto en la Colegio de Negocios del Colegio de Nueva Pullover. Johnston obtuvo una estudios en finanzas del Colegio de Nueva Pullover.

Jeff Jones, Ph.D.
Decano asociado, Missouri State University College of Business

Jeff Jones es un decano asociado en la Colegio de Negocios de la Universidad Estatal de Missouri. Sus principales intereses de investigación se encuentran en el radio de las instituciones bancarias y financieras, específicamente el impacto de la opacidad en la valoración de los bancos y las crisis financieras sistémicas.

Ha enseñado una amplia variedad de cursos de finanzas, como inversiones, encargo de cartera, encargo financiera personal, derivados e inversiones alternativas, títulos de renta fija, mercados e instituciones financieras, encargo bancaria y finanzas corporativas. Además ha enseñado cursos fuera de las finanzas, incluidas las bases de negocios, los principios de contabilidad y la teoría económica básica.

Daniel McKeever
Profesor Asistente, Universidad de Binghamton, Colegio de Establecimiento de la Universidad Estatal de Nueva York

Daniel McKeever es profesor asistente en la Escuela de Establecimiento de la Universidad de Binghamton, Universidad Estatal de Nueva York. Ex economista de la Comisión de Comercio de Futuros de productos básicos, McKeever tiene experiencia en investigación y enseñanza en encargo de riesgos.

Xiaoqing Eleanor Xu, Ph.D., CFA
Profesor de Finanzas y codirector de Master of Financial Technology and Analytics, Seton Vestíbulo University Stillman School of Business

Eleanor Xu es profesor de finanzas en la Stillman School of Business, Seton Vestíbulo University (SHU). Ha publicado más de cuarenta artículos de investigación influyentes en inversiones, ingresos fijos y mercados financieros, con su trabajo ampliamente citado por puntos de saldo profesionales como Bloomberg, CNBC y Wall Street Journal. Xu dirige los programas de afiliación de la Universidad CFA de SHU en finanzas, finanzas matemáticas y tecnología financiera, y sirve como codirector del Software Experto de Tecnología Financiera y Prospección. Anteriormente presidió el Área de Finanzas de Shu y enseñó en la Universidad de Saint Louis. Xu obtuvo su Ph.D. en finanzas de la Universidad de Syracuse.

Xianwu (Sean) Zhang, Ph.D.
Profesor Asistente de Finanzas, Área de Posesiones y Finanzas de la Universidad de John Carroll

Sean Zhang es profesor asociado de finanzas en la Universidad John Carroll, donde dirige el software de planificación financiera y encargo de patrimonio (un software registrado de la Corporación de CFP). Su investigación sobre temas de finanzas domésticas se ha publicado en las principales revistas de planificación financiera y ganó los mejores premios en el papel en las conferencias nacionales. Un excelente educativo (agradecido por el Boler College of Business en JCU), posee un Ph.D. de la Universidad Tech de Texas y la certificación Certified Financial Planner.