Préstamos privados para estudiantes son un tipo de préstamo personal diseñado específicamente para remunerar los gastos relacionados con la educación. Estos préstamos son ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito, agencias estatales, universidades y prestamistas en secante. Los préstamos privados para estudiantes pueden servir como un guindola cuando otras formas de ayuda se quedan cortas, ya que muchos prestamistas ofrecen cantidades iguales a su costo total de presencia.

Tenga en cuenta que estos préstamos no son un tipo de producto único para todos. Necesitarás Compare múltiples opciones Antiguamente de osar sobre uno para obtener el mejor préstamo para sus deyección.

7 tipos comunes de préstamos privados para estudiantes

1. Préstamos específicos de categoría

En un nivel sustancial, los prestamistas privados generalmente ofrecen préstamos de estudiantes de pregrado y posgrado. Algunos igualmente pueden ir más allá de eso con préstamos específicos para el título para la escuela de negocios, los títulos de derecho, los médicos y dentales. Incluso puede obtener un préstamo para cubrir los costos mientras estudia para el examen de la mostrador o para su tiempo en una universidad comunitaria.

Los préstamos específicos de categoría pueden tener ventajas solamente adaptadas a las deyección de ese software. Por ejemplo, préstamos de la escuela de medicina Tienden a ofrecer límites de préstamo más altos y períodos de misericordia más largos en comparación con los ofrecidos para otros títulos de posgrado para acomodar el costo significativo y el compromiso de varios primaveras que viene con el estudio médico y la justificación.

2. Préstamos para padres

Algunos prestamistas privados ofrecen préstamos educativos emitidos a los padres o padres del estudiante. Préstamos para padres Por lo normal, funciona como cualquier otro préstamo estudiantil privado en términos de tasas de interés, términos de reembolso y períodos de misericordia. La diferencia es que el padre, no el estudiante, será responsable de realizar pagos.

Si usted es un padre que exploración obtener un préstamo para la educación de su hijo, pero no quiere ser el único responsable, igualmente puede considerar la carrera. Algunos préstamos privados para estudiantes incluso ofrecen una permiso de cosignas, lo que significa que podría ser retirado del préstamo a posteriori de un número establecido de pagos consecutivos a tiempo.

3. Préstamos internacionales para estudiantes

Los estudiantes internacionales pueden tener dificultades para obtener la aprobación de crédito cuando lo necesiten. Una razón para esto es que algunos prestamistas los ven como prestatarios de viejo aventura y pueden no prestar a los no ciudadanos. Muchos de estos estudiantes siquiera pueden solicitar ayuda federal para estudiantes, como el Solicitud federal de ayuda estudiantil (FAFSA) Requiere componentes de elegibilidad que incluyan la ciudadanía o el status de no ciudadanos elegibles, así como un número de seguro social.

Algunos prestamistas se especializan en Préstamos estudiantiles para estudiantes internacionales Quizás no cumpla con los requisitos habitual para préstamos privados tradicionales, aunque los estudiantes internacionales pueden precisar tener un cosignador que sea ciudadano estadounidense para ser ratificado. Estos préstamos igualmente generalmente vienen con tasas de interés más altas que el promedio.

4. Préstamos de mal crédito

Si necesita préstamos estudiantiles y su historial crediticio es escueto o inexistente, su mejor opción es Préstamos federales para estudiantes Porque generalmente no requieren una demostración de crédito. Algunos prestamistas ofrecen Préstamos para estudiantes de mal créditoque tienen requisitos de crédito menos estrictos para los estudiantes universitarios que no han tenido la oportunidad de originar crédito.

Los préstamos privados de los estudiantes privados de mal crédito generalmente consideran factores distintos de su perfil de crédito para catalogar para los préstamos, como futuras ganancias profesionales y su campo de estudio. En el costado película, conveniente a que estos préstamos representan más aventura, tienden a venir con tasas y tarifas más altas que el préstamo privado promedio.

Si es posible, busque un prestamista que permita los cosignatarios, lo que puede ayudarlo a consolidar una tasa más víctima. Solo tenga en cuenta que el cosignante es igualmente responsable del préstamo.

5. Programas de préstamos específicos del estado

Muchos estados ofrecen préstamos privados para estudiantes a través de una agencia estatal específica. Los ejemplos incluyen la Autoridad de Préstamos Estudiantiles de Rhode Island (RISLA), los préstamos educativos de préstamo estudiantil (ISL) de Iowa y el Asiento de Dakota del Septentrión.

Estos préstamos privados para estudiantes suelen estar reservados para estudiantes que asisten a una universidad interiormente de las fronteras del estado, pero algunos igualmente ofrecen préstamos para los residentes que estudian en otro estado. Los requisitos de elegibilidad para estos préstamos se basan en el prestamista y variarán.

6. Acuerdos de décimo de ingresos

Acuerdos de décimo de ingresos funcionar de guisa diferente a los préstamos de estudiantes tradicionales. En sitio de realizar un cuota mensual fijo basado en el saldo de su préstamo estudiantil y una tasa de interés, pagará un porcentaje de sus ingresos durante un número fijo de primaveras.

Antiguamente de solicitar un Acuerdo de décimo de ingresos, calcule cuál será el porcentaje de ingresos y el plazo de reembolso. Estos acuerdos generalmente igualmente tienen un tierra salarial y un conclusión de cuota para certificar que ambas partes sean tratadas de guisa desafío.

7. Préstamos para estudiantes refinanciados

Varias instituciones financieras privadas ofrecen productos para refinanciar préstamos estudiantiles: préstamos privados para estudiantes utilizados para consolidar su deuda estudiantil existente. Refinanciar sus préstamos estudiantiles podría tener sentido si puede catalogar para una tarifa más víctima, lo que podría ahorrarle miles de dólares en intereses.

Por otra parte, la refinanciación de un préstamo con un plazo a dispendioso plazo puede hacer que sus pagos mensuales de préstamo sean más asequibles, pero hacerlo hará que pague más intereses durante la vida útil del nuevo préstamo. Igualmente perderá ataque a programas de cuota o perdón patrocinados por el gobierno federal si Refinanciar préstamos federales con un prestamista privado.

Cómo determinar qué préstamo estudiantil privado es el mejor para usted

El mejor préstamo estudiantil privado para usted depende de sus circunstancias y prioridades únicas. Ya sea que esté buscando la tasa de interés más víctima posible, los descuentos, los beneficios únicos o los términos de reembolso flexible influirán en qué préstamo estudiantil privado le conviene.

La editora senior de Bankrate, Courtney Mihocik, y su hermana fueron las primeras en la clan en financiar la universidad con préstamos privados para estudiantes. Al no tener a nadie a quien se refería fácilmente, no sabían que deberían comprar tarifas: “Sinceramente, solo fui con el primer prestamista que mi mamá me dijo que solicitara: Wells Fargo”, dijo.

Eventualmente refinanció su préstamo por una mejor tasa con Earnest, una compañía Fintech.

Como sugiere Mihocik, debe considerar múltiples aplicaciones para comparar las tarifas y los términos para los que califica con diferentes compañías. Dichas solicitudes generalmente requieren una demostración de crédito difícil, por lo que impedir sus solicitudes a una ventana de tiempo corto puede ayudar a minimizar el impacto en su puntaje de crédito.

Cómo comparar prestamistas de estudiantes privados

Al comprar un préstamo estudiantil privado, considere lo subsiguiente:

• Tasas de interés: Tasas fijas contra variables y descuentos de tasas potenciales.
• Honorarios: Tarifas de origen, sanciones por cuota anticipado y tarifas tardías.
• Términos de préstamo: Distancia de reembolso y opciones de aplazamiento.
• Protecciones de prestatario: Tolerancia y aplazamiento, así como la permiso de cosignadores.
• Revisiones de clientes: Los comentarios de los prestatarios actuales y pasados ​​pueden proporcionar información sobre la confiabilidad del prestamista y la experiencia normal de préstamo.

Pros y contras de préstamos privados para estudiantes

Los préstamos privados para estudiantes pueden proporcionar una valiosa presencia financiera cuando la ayuda federal se queda corta, pero vienen con su propio conjunto de pros y contras. Comprender estas diferentes ventajas y inconvenientes puede ayudarlo a tomar una intrepidez más informada sobre si un préstamo estudiantil privado es la opción correcta para usted.

Pros

• Límites de préstamos flexibles
• Opciones de refinanciación
• Descuentos de tarifas potenciales con Autopay

Contras

• Tasas de interés más altas para aquellos sin un cosignador
• No hay protecciones de reembolso federal
• Varía por el prestamista, por lo que los términos no están estandarizados

Final

Préstamos federales para estudiantes, con beneficios como reembolso impulsado por los ingresos Y el ataque al perdón de préstamos estudiantiles debe ser su primera opción para remunerar los gastos universitarios cuando las becas y las subvenciones no son suficientes. Pero una vez que haya sofocado otras opciones, los préstamos privados para estudiantes pueden ayudar a proporcionar fondos adicionales, cerrando la brecha en los gastos educativos.

Antiguamente de comprometerse con cualquier préstamo estudiantil, calcule los números y asegúrese de encontrar la mejor opción para sus futuras finanzas. Compare las tasas de interés y los términos para los que califica y sepa que la impresión pequeña puede variar significativamente de un prestamista a otro.

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