En el mundo de los descuentos de seguros de automóviles, los mayores ahorros están vinculados a la telemática.

State Farm’s Drive Safe & Save promesas hasta un 30 por ciento de descuento en su prima de seguro de automóvil para conducir segura; Progressive dice que “entregó más de $ 1.2 mil millones en descuentos” a través de la instantánea. Aunque Allstate ya no anuncia un descuento promedio o mayor en su sitio web, afirmó en el pasado que los descuentos del Software de Telemática DriveWise podrían sumar hasta un 40 por ciento.

Pero para muchos conductores, las preocupaciones sobre la privacidad de los datos son un medio ambiente disuasorio importante. Antaño de que los conductores puedan obtener un descuento telemático, deben optar por un software que permita a su compañía de seguros resumir grandes cantidades de datos personales, incluidos los datos de geolocalización, a menudo con información limitada, difícil de encontrar o turbia sobre cómo se almacenarán o utilizarán esos datos.

En los últimos meses, estas preocupaciones de privacidad han llegado a los legisladores estatales, abogados y abogados generales, con demandas y código propuesta en todo el país en un intento de azulejo de regular cómo las compañías de seguros utilizan los datos telemáticos de los clientes.

Por qué las autoridades estatales están tomando medidas enérgicas contra la telemática de seguros

Primero, era Texas. En enero, el fiscal común de Texas, Ken Paxton, demandó a Allstate y a su socio telemático Arity, alegando que las dos compañías habían conspirado para resumir y traicionar datos telemáticos de más de 45 millones de estadounidenses. Los abogados en Illinois dieron su ejemplo en febrero, presentando una demanda colectiva contra Allstate en el tribunal federal.

Los fabricantes de automóviles que recopilan datos telemáticos a través de la tecnología internamente del transporte asimismo han sido criticados por asociaciones de intercambio de datos con compañías de seguros. En abril, los abogados en Texas presentaron una demanda colectiva contra Progressive y Toyota para compartir los datos de conducción de los clientes sin consentimiento.

Mientras tanto, los legisladores en varios estados de EE. UU. Han introducido una nueva código que pondría restricciones sobre la forma en que las compañías de seguros recopilan y usan los datos de los clientes a los bienes de la telemática. Los legisladores en Maryland, Missouri, Nueva York, Carolina del Ideal y Tennessee introdujeron proyectos de ley centrados en la transparencia y la protección del consumidor:

• Esquema de ley del Senado de Maryland 984: Requeriría que las aseguradoras divulguen qué datos recopilan a fines de la telemática.
• Billel de la Cámara de Medias 1121: Prohibiría a las aseguradoras comprar datos de conducción de terceros como fabricantes.
• Esquema de ley del Senado de Nueva York 5486: Requeriría que las aseguradoras presenten las metodologías que usan para calcular los descuentos telemáticos con el superintendente y las divulgaron al manifiesto.
• Bill de la Cámara de Carolina del Ideal 81: Requeriría una notificación y consentimiento por escrito de los asegurados.
• Esquema de ley del Senado de Tennessee 195: Requeriría que las aseguradoras obtengan el consentimiento de los asegurados y hagan divulgaciones sobre cómo se recopilan y usan los datos telemáticos.

De estos cinco proyectos de ley, solo el HB 81 de Carolina del Ideal ha pasado un impulso significativo alrededor de delante. El resto se ha estancado en el comité o ha sido retirado por completo por los legisladores que los presentaron.

Más estados están aprobando leyes de privacidad de datos, pero pueden no proteger a los usuarios de telemática

El estallido de demandas y código que rodea la privacidad telemática surge de una tendencia longevo: los esfuerzos estatales para regular la privacidad de los datos en un mundo cada vez más en dirección.

La privacidad de los datos es un tema candente en los capitolos estatales en estos días, con 19 estados que aproban leyes integrales de privacidad de datos desde 2018, la mayoría de ellos en los últimos dos abriles. California lo inició en 2018 con la Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA), y 18 estados han seguido.

Con tantos estados que aproban leyes de privacidad de datos en los últimos abriles, no es irrazonable suponer que otros estados seguirán, implementando protecciones para los datos del consumidor, incluidos los datos personales y de geolocalización compartidos a través de programas telemáticos.

Solo hay un problema, dice Kara Williams, becario de Law en el Centro de Información de Privacidad Electrónica (EPIC): la mayoría de estas leyes de privacidad de datos reducidas por el estado no equivalen a mucho. En una revisión flamante de las 19 leyes realizadas por Williams y sus colegas épicos, la mayoría recibió calificaciones “D” o “F”.

El problema con esas políticas de privacidad, dice, es que dejan a los consumidores con un control acotado sobre sus datos: “Esencialmente tiene que aceptar los términos o no hacer lo que está tratando de hacer”. En este caso, eso significa nominar entre firmar el control sobre los datos personales o renunciar a lo que puede ser la longevo oportunidad de descuento adecuado.

Incluso los estados con leyes de privacidad de datos relativamente sólidas pueden no proteger adecuadamente a los consumidores en el caso de un seguro basado en el uso. Williams y sus colegas dieron a la recién aprobada Ley de Privacidad de Datos en dirección de Maryland como una generosa “B-“. El esquema de ley incluye exenciones específicas para las compañías de seguros, lo que les permite usar los datos de los clientes según sea necesario sin cumplir con las nuevas disposiciones de la ley.

Minimización de datos: ¿una esencia para las leyes de privacidad confiables?

Williams dice que uno de los problemas con la forma en que operan actualmente las leyes de privacidad es que requieren que los consumidores tomen el control de su propia privacidad de datos. Si proporcionadamente poner al consumidor a cargo puede sonar como poco bueno, lo que significa en la experiencia es que avalar que sus datos se usen de modo que se sienta cómodo requiere mucha investigación.

Si alguna vez se ha desplazado al final de una página de larga data y condiciones solo para hacer clic en “Estoy de acuerdo” y continuar con su día, probablemente esté familiarizado con este dilema. Técnicamente, ha sido notificado y tiene la oportunidad de consentir (u optar por no) la sumario de datos, pero en la experiencia, la mayoría de los consumidores probablemente no están tomando una valentía verdaderamente informada. Un ámbito de privacidad que permite a las empresas resumir grandes cantidades de datos y coloca la responsabilidad de la privacidad en el consumidor de modo efectiva significa que muchos de nosotros estamos volando ciego cuando se manejo de privacidad de datos, e eso incluye a muchos conductores que se registran en programas telemáticos.

Una respuesta parcial a este dilema, creen los analistas de EPIC, es la código que enfatiza la minimización de datos: es opinar, restricciones sobre cuánto pueden resumir las empresas de datos en primer oficio. “Abogamos por el ámbito de minimización de datos porque cambia la responsabilidad a las compañías para asegurarnos de que estén manejando los datos de modo responsable”, dice Williams. Al dominar ese liga a los datos que son verdaderamente necesarios para proporcionar al servicio que los clientes buscan, la minimización de datos tiene el potencial de hacer que las leyes de privacidad sean más significativas y sean más impactantes.

Lo que esto significa para la mayoría del país

Si proporcionadamente las ruedas del progreso se producen furiosamente en torno al tema de la privacidad de los datos, la mayoría de los estadounidenses siguen donde comenzaron, con poca autonomía en el proceso telemático. Si su estado no ha permitido la código o las regulaciones de la privacidad de los datos sobre telemática, o si esas protecciones excluyen a las compañías de seguros, puede estar atrapado eligiendo entre echarse en brazos en su aseguradora para usar sus datos de modo responsable o dar la oportunidad de adscribir para tasas de seguro más bajas.

El crónica del estado de privacidad de 2025 de EPIC señala que seis estados: Arkansas, Idaho, Kansas, Nevazón, Dakota del Ideal y Wyoming, nunca han considerado, mucho menos permitido, un esquema de ley de privacidad de datos. Veinticinco han considerado este tipo de código, pero aún no han permitido.

Nueva Inglaterra puede ser la próxima región en observar protecciones más fuertes en los datos del consumidor: Maine, Massachusetts y Vermont están trabajando en leyes integrales de privacidad de datos este año. Pero queda por ver si esas leyes y si ofrecerán protección significativa a los datos del cliente en el espacio de seguro.

Mientras tanto, es importante comprender la código de privacidad de los datos (o la desliz de ella) que rige cómo las aseguradoras operan programas telemáticos en su estado. Si está en la cerca acerca de inscribirse en un software de seguro basado en uso, considere dar los siguientes pasos:

• Lea cuidadosamente las políticas de privacidad: Su compañía de seguros debe tener una exposición de privacidad en su sitio web o aplicación que explique los datos que recopila a través de Telematics, adjunto con cómo se usa. Tomarse el tiempo para observar cualquier póliza de privacidad proporcionada por su aseguradora puede ayudarlo a tomar una valentía informada sobre optar de un seguro basado en el uso.
• Conozca sus derechos: Dependiendo de las leyes de su estado, es posible que tenga derecho a conseguir, corregir o eliminar la información personal que recopila su compañía de seguros, o puede no tener ningún de estos derechos.
• Hacer las cuestiones: Si proporcionadamente los agentes pueden no tener respuestas a todas sus preguntas de seguro basadas en el uso, su aseguradora puede tener un equipo de soporte dedicado para su software telemático que pueda ayudarlo a comprender el acuerdo que está ingresando con su aseguradora.
• Revise las prácticas telemáticas de su fabricante de automóviles: Incluso si elige no optar por el software telemático de su aseguradora, la demanda contra Progressive y Toyota indica que algunas aseguradoras pueden obtener sus datos de conducción a través de una asociación con el fabricante de su automóvil. Comprender los sistemas telemáticos en su transporte y cómo el fabricante de automóviles en cuestión los utiliza podría ayudarlo a proteger sus datos.
• Considerar los costos y beneficios de la telemática: A pesar de las preocupaciones que plantea la privacidad de los datos, la telemática puede ser una útil poderosa para los conductores seguros que buscan dominar sus primas de seguro, especialmente si sus tarifas son actualmente altas correcto a factores que no son de conducción como su permanencia o crédito. Los ahorros podrían aventajar cualquier molestia que pueda tener con los riesgos de privacidad de optar por estos programas.

Por qué vale la pena contender por qué la promesa de la telemática

Aunque las preocupaciones de privacidad pueden seguir siendo un problema para los consumidores de seguros en muchos estados, la telemática aún tiene un poderoso incentivo que la mayoría de los otros descuentos de seguros no ofrece: la oportunidad de liberarse de un sistema obsoleto de precios de seguro.

Tradicionalmente, las compañías de seguros basan su precio en el peligro calculado a partir de datos de terceros: informes de vehículos motorizados del DMV, datos de accidentes geográficos de la aplicación de la ley y estadísticas de seguridad demográfica extraídas de organizaciones como la Delegación Franquista de Seguridad del Tráfico en Carreteras. En este maniquí de precios, se le asigna una prima basada en los grupos a los que pertenece, por ejemplo, el muchacho conductor, el acelerador condenado, residente del código postal 33101, y el peligro promedio que lleva esos grupos.

Ese enfoque para el precio del seguro de automóviles deja a los asegurados con sorprendentemente pocas formas de cambiar el costo de su seguro.

“Para la mayoría de las personas, la única forma de dominar sus costos de seguro es comprar o dominar su cobertura, y eso en efectividad no reduce el peligro”, dice Ryan McMahon, vicepresidente senior de táctica en Cambridge Mobile Telematics, el proveedor de servicios telemáticos más prócer del mundo. “Telematics ofrece poco diferente”.