Los préstamos comerciales de mal crédito pueden proporcionar a su negocio un financiamiento muy necesario para hacer crecer su negocio, incluso con un puntaje de crédito encajado o malo. El préstamo comercial de mal crédito correcto asimismo puede ayudarlo a originar crédito y mejorar su puntaje de crédito.

Pero necesitará investigar sus opciones ya que los préstamos comerciales de mal crédito no son tan comunes para encontrar como otros préstamos. Aprenda cómo funcionan los diferentes tipos de préstamos comerciales de mal crédito y reducen sus opciones para nominar el mejor para su negocio.

Tipos de de detención peligro Negocions

Compare los tipos de préstamos comerciales de mal crédito para arriesgarse cuál funciona mejor para su negocio.

Préstamos a plazo

Los préstamos a plazo proporcionan una suma entero de efectivo que se reembolsa con intereses durante un plazo fijo. A menudo se usan para financiar compras significativas o inversiones a dadivoso plazo en su negocio.

Los prestamistas en cadena tienden a estar más dispuestos a trabajar con dueños de negocios con crédito menos que ideal. Algunos tienen requisitos mínimos de puntaje de crédito de solo 500. Sin confiscación, el monto del préstamo probablemente será beocio que el que ofrecen los bancos tradicionales, y las tasas de interés pueden ser altas conveniente a su bajo puntaje de crédito. Estos prestamistas asimismo pueden prohibir los términos de reembolso a términos cortos de dos abriles o menos, lo que requiere que pague el préstamo rápidamente.

Préstamos asegurados frente a préstamos no garantizados

Los préstamos comerciales pueden ser asegurados o no garantizados, pero los prestamistas pueden estar más dispuestos a aprobar un prestatario de mal crédito para un préstamo protegido. Los préstamos asegurados requieren que presente un activo como señal para respaldar el préstamo. Hacerlo puede hacer que un prestamista se sienta más seguro de prestar a un prestatario arriesgado porque el prestamista puede confiscar la señal si no tiene el préstamo. Proporcionar garantías asimismo puede conducir a tasas de interés más bajas y términos de reembolso más favorables.

Los préstamos comerciales no garantizados, por otro costado, no requieren proporcionar garantías para obtener el préstamo. Como resultado, las tasas de interés suelen ser más altas. Y conveniente a que no están seguros, necesitará un mejor puntaje de crédito para obtener la aprobación de este tipo de préstamo.

Aunque no necesitará garantías, su prestamista puede solicitar que firme una señal personal, haciéndole personalmente responsable del préstamo si el negocio no logra el negocio.

Líneas de crédito

Una cadena de crédito comercial es similar a una polímero de crédito comercial. En empleo de proporcionar una distribución de suma entero, una cadena de crédito comercial ofrece paso a fondos giratorios que pueden extraerse según sea necesario, reembolsar y luego retornar a usar. Solo paga intereses sobre la cantidad retirada. El término de reembolso a menudo comienza tan pronto como retira fondos y generalmente dura de seis a 24 meses, aunque algunas líneas de crédito duran más.

Los prestamistas tienden a tener requisitos de elegibilidad más indulgentes para líneas de crédito comerciales en comparación con otros préstamos comerciales. Por ejemplo, Bank of America ofrece una cadena de crédito asegurada por el efectivo para nuevas empresas con al menos $ 50,000 en ingresos anuales. Otros prestamistas en cadena requieren un puntaje de crédito de 600 e ingresos anuales entre $ 30,000 y $ 100,000.

Préstamos de la SBA

La Filial de Pequeñas Empresas de EE. UU. Garantiza préstamos que se pueden utilizar para cubrir la mayoría de las deposición de pequeñas empresas. Esto incluye hacienda de trabajo, inventario, fortuna raíces e incluso consolidación de deuda comercial. A pesar de los inconvenientes como un dadivoso proceso de solicitud y fondos lentos, estos préstamos respaldados por el gobierno pueden conllevar la pena el esfuerzo y la paciencia, ya que vienen con largos términos de cuota y bajas tasas de interés.

Hay varios tipos de préstamos de SBA. Algunos tienen requisitos de elegibilidad relajados que pueden ayudar a los dueños de negocios con mal crédito. Por ejemplo, los microlomolásticos de la SBA tienen cantidades de préstamos de hasta $ 50,000 y las tasas de interés generalmente entre el 8 por ciento y el 13 por ciento. Una gran parte de los microlomolásásicos de la SBA se destinan a apoyar a los dueños de negocios en comunidades desatendidas. Algunos prestamistas solo requieren un puntaje de crédito personal de 500; Otros pueden no tener un requisito de puntaje de crédito.

Algunos prestamistas pueden ofrecer préstamos SBA 7 (a) a los dueños de negocios con mal crédito. Por ejemplo, los representantes de Fundible declararon que los propietarios de pequeñas empresas solo necesitan un puntaje de crédito de 500 al solicitar un préstamo de la SBA. Creditfy asimismo acepta a los prestatarios con un puntaje de crédito intrascendente de 600 para préstamos de la SBA.

Micras

Los microloans son préstamos ofrecidos en montos de préstamos para pequeñas empresas, como $ 500 a $ 150,000. Estos préstamos a menudo son proporcionados y administrados por organizaciones locales de mejora comunitario sin fines de beneficio y respaldados por la Filial de Pequeñas Empresas (SBA). Algunos prestamistas y bancos en cadena asimismo ofrecen programas microválidos diseñados para prestatarios de mal crédito.

Los requisitos para adscribir para un microloano a menudo son mucho más flexibles que los préstamos tradicionales. Muchos prestamistas microloanos aceptan puntajes de mal crédito tan bajos como 500, lo que los convierte en un buen ajuste para las empresas que recién comienzan y cualquiera que pueda escasear ayuda para adscribir para el financiamiento tradicional. Los términos de reembolso para estos préstamos generalmente varían de seis meses a hasta siete abriles.

Financiación de equipos

El financiamiento de equipos es un tipo de préstamo comercial diseñado específicamente para equipos de operación. El equipo actúa como señal, por lo que no tiene que encontrar activos adicionales para presentar como seguridad. Y cubo que el equipo ayuda a respaldar el préstamo, algunos prestamistas están más abiertos a trabajar con dueños de negocios con mal crédito.

Al igual que los préstamos a plazo, estos préstamos se pueden encontrar en bancos y prestamistas en cadena y generalmente se pagan en cuotas mensuales fijas. Los términos de reembolso generalmente son de uno a cinco abriles.

Financiación o factorización de facturas

El financiamiento de facturas implica el uso de sus cuentas por cobrar, lo que significa que las facturas no remuneradas deben a su negocio por los clientes, como señal para un pago de efectivo a corto plazo de un prestamista. Un prestamista le avanzará hasta un 85 por ciento a 90 por ciento de la cantidad adeudada en una ejecución. Una vez que su cliente paga la ejecución, le devuelve al prestamista el metálico reformista más las tarifas. Por lo militar, las tarifas de un prestamista son un porcentaje del monto de la ejecución.

El financiamiento de facturas puede ser un préstamo comercial más accesible para los dueños de negocios con mal crédito ya que el prestamista considera la solvencia de los clientes en empleo de la de su negocio. Pero el costo de pedir metálico prestado de esta forma puede ser más empinado que otros tipos de préstamos.

Con factorización de facturas, vende sus facturas a una empresa de factorización de facturas. A cambio, la empresa Factoring le avanzará hasta un 85 por ciento a 90 por ciento del valía de esas facturas. La empresa Factoring luego recopila las facturas de sus clientes. Una vez que se paga la ejecución, el prestamista le envía el monto restante menos las tarifas.

Avance en efectivo comercial

Un avance en efectivo comercial (MCA) es una forma de préstamo de mal crédito que los prestamistas en cadena ofrecen los prestados en cadena. Los MCA proporcionan a las pequeñas empresas una suma entero de metálico. El metálico es un pago contra las futuras ventas de débito y tarjetas de crédito de su negocio. Para recuperar el metálico, el prestamista tomará una parte de sus ventas diarias o semanales de débito y tarjetas de crédito, incluidas sus tarifas de préstamo, hasta que el pago de efectivo comercial se haya pagado en su totalidad.

Es posible adscribir para los avances en efectivo comercial con mal crédito, como un puntaje de crédito de 500, y tal vez incluso más bajo. Mientras que los MCA son accesibles, las tarifas asociadas con este tipo de préstamo suelen ser mucho más altas que los préstamos tradicionales. Las tarifas empinadas, los plazos de reembolso corto y el hecho de que está vendiendo una parte de sus ventas futuras a veces puede crear un ciclo de deuda que es difícil de escapar.

Alternativas a préstamos comerciales de mal crédito

Los préstamos comerciales para prestatarios de detención peligro pueden no ser los que mejor para usted si desea evitar altas tasas de interés o no tiene el metálico para acreditar el préstamo. Aquí hay algunas otras opciones a considerar.

• Subvenciones de pequeñas empresas. Las subvenciones comerciales generalmente no necesitan pagarse, y probablemente no necesite mostrar que su puntaje de crédito sea elegible. Pero tendrá que participar en lo que típicamente es un proceso de aplicación mucho competitivo. Puede dominar la competencia buscando subvenciones para su industria o montón minoritario, como mujeres o veteranos.
• Tarjetas de crédito comerciales. Algunos emisores de tarjetas de crédito proporcionan tarjetas de crédito aseguradas y no garantizadas específicamente para los propietarios de negocios con mal crédito. Algunos emisores de tarjetas de crédito pueden considerar a los solicitantes con un puntaje de crédito personal tan bajo como 300. Cuando se usan de forma responsable, desobstruir una polímero de crédito puede ayudar a construir o reparar su puntaje de crédito y establecer una relación con un prestamista. Algunas tarjetas de crédito por mal crédito incluso ofrecen beneficios como reembolso en efectivo y tarjetas de empleados gratuitas.
• Préstamos personales. Muchos prestamistas, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en cadena, ofrecen préstamos personales para prestatarios de mal crédito, que pueden requerir garantías o con opciones no garantizadas. Sin confiscación, algunos préstamos personales pueden tener restricciones de uso, por lo que es importante efectuar un préstamo personal para fines comerciales.
• Crowdfunding. El crowdfunding implica recibir metálico pidiendo a muchas personas que hagan pequeñas donaciones o inversiones en su negocio. Puede tomar donaciones que no tiene que acreditar o dar a los inversores recompensas, como el producto que vende o hacienda en su negocio. Percibir metálico de esta forma no requiere proporcionar su puntaje de crédito. En cambio, el metálico vendrá de personas que tienen un interés específico en su negocio o tesina.

Final

Los préstamos comerciales de mal crédito ayudan a muchos dueños de negocios a obtener paso a la financiación que necesitan. Vienen en muchas formas con algunos de los avances en efectivo comerciales que ofrecen altas tasas de aprobación, mientras que otras aseguran el préstamo con señal para mejorar sus posibilidades de aprobación.

Pero deberá tener en cuenta las tasas de interés y las tarifas que cobran los préstamos comerciales de detención peligro. En algunos casos, las tarifas pueden ser exorbitantes y dejarlo en exceso de financiación. Haga su diligencia debida y compre para obtener el mejor trato posible.

Preguntas frecuentes sobre préstamos comerciales de detención peligro