Como maestro de préstamos estudiantiles certificadoCon frecuencia escuché a los prestatarios quejarse de cobrar consejos confusos e incluso contradictorios. Y ahí es cuando pueden arribar a determinado en rotundo: muchos prestatarios federales de préstamos luchan por conseguir un humano por teléfono cuando intentan comunicarse con su administrador de préstamos asignado.

Dadas estas luchas, es comprensible que muchos prestatarios recurran a la IA generativa para obtener ayuda. Los modelos de idiomas grandes (LLM) nos dan respuestas casi instantáneas a nuestras preguntas más complicadas. De hecho, en un 2025 Averiguación de Sallie MaeEl 22 por ciento de los estudiantes informaron que usaban herramientas como ChatGPT, Gemini y Copilot para un tema igualmente complicado: solicitar y nominar una universidad.

¿Pero deberían los prestatarios que tienen una deuda de educación profunda dejarlo en Dios en los bots? Como humano, supongo que daré una respuesta poco subjetiva: no.

No debes dejarlo en Dios en un LLM, al menos no del todo. Al igual que mis compañeros humanos, las máquinas incluso cometen errores.

4 Problemas con el uso de AI para determinar su táctica de reembolso

Algunos prestamistas han utilizado el formación espontáneo, otro tipo de IA, durante más de una decenio, y tres de cada cuatro bancos están explorando el uso de IA generativa, según una pesquisa de abril de Temenos. Pero dada la burocracia de las regulaciones y la importancia de la suscripción de crédito, ajustan su modelado antaño de implementar cualquier cosa.

Dicho de otra guisa: las instituciones financieras se someten a un proceso un poco más complicado que simplemente desplegar el chatgpt y alimentarlo en las indicaciones detalladas. Eso es lo que hice recientemente.

1. Si ingresa un error, AI no lo corregirá

Ok, entonces no siempre fui honesto con este LLM, a veces haciendo una pregunta con un error para evaluar si podría corregirme en tiempo existente. Luego de todo, si se parece al prestatario promedio, es perfectamente comprensible tener algunos puntos ciegos, y puede transmitir información incorrecta al averiguar ayuda.

Lo que AI se equivocó: Luego de que le dijeran que Save estaba entre nuestros hipotéticos prestatario Opciones de reembolso basadas en ingresossiguió ese camino, sin cuestionar si era realista o incluso posible. (Sugerencia: no lo es).

Por qué eso importa: Por lo militar, confiamos en el consejo de los demás cuando desidia nuestra propia experiencia o conocimiento. Si expresamos nuestros propios conceptos erróneos cuando usamos un LLM como ChatGPT, la IA podría ir para el delirio, llevándonos más y más por el camino inexacto.

2. La IA podría no comprender completamente los últimos cambios en la política de préstamos estudiantiles

Chatgpt no necesariamente cae presa del Los mejores mitos y malentendidos de préstamos estudiantiles. Gracias a Dios, es más inteligente que eso.

Pero eso no significa que siempre esté actualizado en lo posterior reglamento de préstamos estudiantiles o el completo Camino de tiempo de los movimientos de política por la filial Trump.

Lo que AI se equivocó: No parecía ser consciente de que mi hipotético prestatario estaría restringido a uno de los tres planes de reembolso a partir del 1 de julio de 2028.

Por qué eso importa: Podría ofrecer información anticuada que podría retrasar su ruta a la respuesta correcta o, lo que es peor, dirigirlo en la dirección equivocada.

Qué memorizar sobre sus opciones de reembolso de préstamos estudiantiles federales en progreso

Las disposiciones del Big Beautiful Bill causarán un cálculo de los prestatarios en todo el país.

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3. La IA puede saltar a una conclusión aparentemente dialéctica o ‘respuesta final’ que no sea necesariamente su mejor opción

Cuando me siento con un prestatario, solicito una variedad de información, desde una contabilidad integral de sus préstamos federales y privados hasta detalles más personales, como el tamaño de su comunidad, el estado de presentación fiscal y la trayectoria profesional. Sin estos detalles, no puedo estar seguro de que recomendaría la táctica correcta, y mucho menos compartir todas las opciones a disposición del prestatario.

Lo que AI se equivocó: Aunque muestra su trabajo, ChatGPT está creado para proporcionar una respuesta clara, incluso si no tiene toda la información que necesita para hacerlo.

Por qué eso importa: Si un LLM sugiere un venidero paso para que usted tome (como, opte por Refinanciación de préstamos estudiantiles), puede proceder sin considerar otras posibilidades (como un software federal de perdón de préstamos).

4. La IA no está preocupada por decepcionarte

La resolución de problemas de la deuda es a menudo un problema urgente para los prestatarios, particularmente si está en la cúspide de perder un suscripción o, lo que es peor, incumplimiento del préstamo estudiantil. Desea la ayuda de determinado que entienda su aprieto, no un mecanógrafo incorpóreo que solo dice que sí.

Lo que AI se equivocó: Por su propia naturaleza, la IA carece de empatía humana y verdadera preocupación.

Por qué eso importa: Si un prestamista, administrador de préstamos, maestro o asesor le brinda información sobre sus préstamos, puede responsabilizarlos por ello. (Y tienen que estar con su error). Si AI te equivoca, ¿cuál es tu memorial?

Curiosamente, ChatGpt admite sus puntos ciegos

Cachiento, este LLM no lo es.

Y solo sería encajado de mi parte darle una palmadita a la máquina en el (¿metálico?) De revés.

El maniquí procedió a decirme mucho de lo que ya había concluido. (Como habrás sentido, prefiero usar LLM para efectuar mi trabajo, no hacerlo por mí). El hilo de chatgpt admitió que …

• No se puede conseguir al archivo del Sistema de datos de préstamos estudiantiles completos de un prestatario y, por lo tanto, solo puede trabajar con la información proporcionada por el heredero.
• No siempre refleja los últimos cambios de política y, por lo tanto, puede presentar opciones obsoletas y a veces obsoletas.
• No personalizará sus respuestas a nuestra emoción, tolerancia al peligro y objetivos de vida, y por lo tanto tiene dificultades para contextualizar y humanizar las compensaciones de varias opciones.

El LLM agregó que no podía proceder en nuestro nombre, digamos, para presentar formularios de certificación del empleador para Perdón de préstamos de servicio sabidopor ejemplo, o estar a nuestro banda para confirmar que completamos los formularios con precisión. Por supuesto, un humano podría.

Considere que la IA es un memorial, no una autoridad

Sí, la orientador de reembolso de préstamos estudiantiles con ofrenda por humanos a veces puede ser equivocada. Sabemos que Desidia el asesoramiento fiscal de TiktokPor ejemplo. (Averiguación de seguridad financiera de Bankrate incluso señala la tendencia preocupante de que Un tercio de los adultos estadounidenses confía en las redes sociales para asesoramiento financiero.)

Pero los éxitos de LLMS podrían incluso no alcanzar los llamados influyentes.

La pregunta no es cuál de las herramientas de IA ofrece los mejores consejos de préstamos estudiantiles. Más acertadamente, es si vale la pena usarlo. A eso, en existencia respondería afirmativamente.

La IA es tan ubicua y útil que sería difícil evitar de todos modos. La Crónica de la Educación Superior, por ejemplo, ha informado sobre cómo los estudiantes universitarios actuales emplean IA para todo, desde la redacción de ensayos hasta el mantenimiento de la vigor mental.

Entonces, sí, puede ser una aparejo útil. Simplemente no esperes que sea tu única tienda.

Entonces, ¿dónde más puedes encontrar consejos de préstamos estudiantiles?

Sugerencia: de los humanos.

Pero como se discutió, la orientador generada por los humanos siquiera es siempre la mejor. Con eso en mente, pruébalos todos. Siempre sea escéptico de lo que audición, y verifique los puntos esencia antaño de lanzarse su táctica de reembolso, ya sea que esté persiguiendo el perdón o Acreditar préstamos lo antaño posible.

Desafortunadamente, encontrar la mejor respuesta casi siempre requiere poco de trabajo.

Para un compañero humano que está preocupado por la posibilidad de decepcionarlo, envíe un correo electrónico al escritor a apentis@bankrate.com.