La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) es una agencia reguladora federal cuya cometido es proteger a los consumidores de daños causados ​​por prácticas injustas, engañosas o abusivas por parte de las compañías financieras. Desde que comenzó a intervenir en 2011, el CFPB ha multado o demandado a las instituciones financieras por asuntos como sus prácticas sobre sobregiro, cómo manejan el fraude y si están pagando las tasas de interés de los clientes que fueron prometidas.

En 2025, la oficina del presidente Donald Trump ha realizado algunos cambios fundamentales en la CFPB, incluida la detención de gran parte de la actividad de la agencia, por lo que el destino de la agencia de vigilancia del consumidor actualmente se cuelga en el inmovilidad.

¿Qué es el CFPB?

El CFPB es la agencia oficial responsable de hacer cumplir las leyes financieras del consumidor, y supervisa los bancos y las cooperativas de crédito con activos de más de $ 10 mil millones, así como a los creadores y administradores de hipotecas no bancarios, prestamistas de días de plazo y prestamistas de estudiantes privados.

A través de multas que la agencia impone, se han pagado y devuelto miles de millones de dólares a los consumidores afectados, según el sitio web de CFPB.

El CFPB asimismo toma quejas de los consumidores sobre problemas en el mercado financiero. Cada semana, recibe más de 50,000 de estas quejas, que envían a las empresas para su respuesta. La mayoría de las empresas responden internamente de los 15 días, informa la agencia.

Historia de la CFPB

El CFPB fue creado en 2010 bajo la Ley de Reforma y Protección del Consumidor de Dodd-Frank Wall Street (Ley Dodd-Frank). Apto durante la oficina de Obama, la código Dodd-Frank buscó hacer que el sistema financiero de los Estados Unidos sea más seguro para los consumidores ayudando a predisponer el tipo de actos que condujeron a la crisis financiera de 2007-2008.

La crisis general ocurrió cuando el mercado de préstamos hipotecarios de stop peligro colapsó. En este momento, la arranque de la burbuja que se había creado conveniente a prácticas de préstamo arriesgadas. Las partes consideradas responsables de la crisis incluyen bancos, empresas de banca de inversión, compañías de seguros, prestamistas y agencias de calificación crediticia.

Antaño de que existiera el CFPB, las responsabilidades de protección del consumidor cayeron bajo siete agencias federales diferentes. El CFPB trae todos los aspectos bajo un solo director que es notorio por el Presidente de los Estados Unidos y confirmado por el Senado.

Desde su inicio, las acciones de cumplimiento de CFPB han resultado en $ 19.7 mil millones en compensación, deudas canceladas y reducciones principales para los consumidores, así como $ 5 mil millones en multas por pasta civil, según el sitio web de la agencia.

Desarrollos recientes de CFPB

Desde que el presidente Trump fue inaugurado en enero de 2025, su oficina ha realizado cambios significativos en la CFPB. El director Rohit Chopra, quien se desempeñó como director de la agencia desde 2021, fue despedido menos de dos semanas a posteriori de que Trump asumiera el cargo.

Desde la partida de Chopra, el director transitorio Russell Vought cerró la sede de la agencia y ordenó al personal que detuviera casi todo su trabajo. La agencia asimismo eliminó varias demandas que había iniciado recientemente, incluida una contra Haber One sobre sus tasas de cuenta de hucha y otra contra los bancos que dirigen Zelle (un servicio de plazo entre pares) por reclamos de fraude.

El 8 de febrero, Vought publicó en las redes sociales que había notificado a la Reserva Federal que el CFPB no obtendría fondos para el trimestre fiscal a partir de abril porque “no es” razonablemente necesario “sufrir a lado sus deberes”. El 14 de marzo, un magistrado rechazó una proposición de la Ciudad de Baltimore para detener el desglose de la CFPB.

Sin retención, el mismo día, otro magistrado en Maryland emitió una osadía en una demanda diferente de que el CFPB debe retornar a contratar temporalmente a docenas de empleados de prueba que habían sido terminados el mes pasado, afirmando que los disparos eran ilegales porque no se notificó previamente.

Al momento de escribir este artículo, el destino final del CFPB sigue siendo desconocido, con nuevos desarrollos frecuentes en surtido.

Reglas y demandas de CFPB prominentes

El CFPB ha iniciado varias reglas, demandas y multas desde su inicio de 2010. Los ejemplos de tales acciones, y los grupos afectados por ellos, incluyen:

• Acreedores y agencias de informes de crédito: El CFPB finalizó una regla en enero de 2025 para prohibir a los acreedores considerar la deuda médica de los consumidores al determinar la elegibilidad de crédito. La regla asimismo prohíbe que las agencias de informes de crédito incluyan facturas médicas en los informes de crédito proporcionados a los prestamistas.
• Haber uno: En enero de 2025, el CFPB demandó a Haber One por sus tasas de cuentas de hucha de stop rendimiento, afirmando que el costado congeló la tasa de una de sus cuentas de hucha en un nivel bajo, al tiempo que no notifica a esos titulares de cuentas un producto de cuenta de hucha más nuevo y de longevo rendimiento. Al mes posterior, el CFPB eliminó la demanda.
• Celúla: En diciembre de 2024, el CFPB demandó al cirujano de Zelle, contiguo con Bank of America, Chase y Wells Fargo (tres de sus bancos de propietarios) por lo que la agencia describió como su incapacidad para proteger a los consumidores del fraude generalizado en la red de pagos entre pares, lo que resulta en pérdidas de los consumidores de más de $ 870 millones. El traje se dejó caer después a principios de 2025.
• Instituciones bancarias que cobran tarifas de sobregiro: En diciembre de 2024, el CFPB finalizó una regla con respecto a los grandes bancos y las tarifas de sobregiro. Les permite múltiples opciones, incluido el cobro de una tarifa por sobrecarga que no excede los $ 5 o para cobrar una tarifa de cortesía que no cubra más que costos o pérdidas.
• Bancos y proveedores de servicios financieros: En octubre de 2024, el CFPB finalizó la regla de los derechos de datos financieros personales, que requiere que las instituciones financieras compartan los datos financieros personales de un consumidor con otros proveedores, a pedido del consumidor. La regla podría ayudar a favorecer los procesos bancarios abiertos que permiten a los consumidores cambiar las instituciones bancarias y hacer uso de las herramientas de oficina de pasta.
• Citibank: El CFPB multó a Citibank en 2023 por supuestamente discriminar a ciertos solicitantes de tarjetas de crédito en función de su origen doméstico. Ordenó al costado que pagara más de $ 25 millones en multas y reparación de consumidores.
• Wells Fargo: En 2022, el CFPB multó a Wells Fargo $ 3.7 mil millones por la mala diligencia de préstamos para automóviles, hipotecas y cuentas de depósito. La multa incluyó $ 205 millones por “tarifas de sobregiro sorpresa ilegal”.
• Faja de Regiones: El CFPB ordenó a las regiones que pagara $ 191 millones en 2022 por cobrar “tarifas de sobregiro sorpresa ilegal” entre agosto de 2018 y julio de 2021.
• TD Bank: En 2020, el CFPB anunció que TD Bank pagaría $ 122 millones en multas y restitución en un acuerdo con respecto al marketing y la liquidación del costado de un servicio de sobregiro opcional. La agencia dijo que el costado cobró las tarifas de sobregiro ilegal por las transacciones de cajero espontáneo y tarjetas de débito sin obtener el consentimiento afirmativo de los consumidores.
• PayPal: En 2015, la agencia ordenó a PayPal que reembolse $ 15 millones a los consumidores y pagara una multa de $ 10 millones por supuestamente registrar a los consumidores ilegalmente por su producto de crédito en radio, PayPal Credit.

Cómo el CFPB puede ayudarte

Si el CFPB continúa funcionando, podría ayudarlo a obtener una respuesta a una queja.

Si cree que es víctima de una estafa financiera u otras prácticas injustas, y ha contactado a la compañía involucrada directamente sin una respuesta comprensible, presentar una queja frente a el CFPB podría ser su próximo paso.

Una vez que envíe su queja, el CFPB lo enviará directamente a la empresa. Las empresas generalmente responden internamente de los 15 días, según el CFPB. La agencia asimismo publica información sobre su queja (sin identificarlo) en su cojín de datos de quejas del consumidor.

Las quejas de CFPB Forwards en otro sitio cuando siente que otra agencia sería más adecuada para ayudar en una queja.

Final

Desde 2011, el CFPB ha sido una agencia de vigilancia a la que los consumidores de los consumidores pueden apelar cuando sienten que los bancos, prestamistas u otros proveedores de la industria de servicios financieros los han perjudicado. Los consumidores pueden despachar un formulario de queja en el sitio web de la agencia para obtener ayuda para averiguar restitución o compensación. La agencia asimismo impone multas a las empresas que considera que han violado la ley federal, a menudo devolviendo el pasta recaudado a los consumidores. Sin retención, el destino de la CFPB actualmente cuelga en el inmovilidad, ya que la oficina Trump ha estado haciendo cambios estructurales en la agencia.

Preguntas frecuentes