Control de clave
La tasa de inflación anual aumentó un 2,3 por ciento en abril, según el impulso del IPC de la semana pasada. Eso es un poco último de lo que los economistas esperaban por un punto de 0.1 porcentaje. El ganancia entre la inflación y la cuenta de capital de rendimiento superior ahora es tenuemente más amplio, en comparación con la tasa de inflación en marzo del 2.4 por ciento.
El APY de capital superior, según lo monitoreado por Bankrate, ha superado la inflación durante 25 meses consecutivos.
La tasa de cuentas de capital de longevo rendimiento se mantiene estable esta semana en 4.40 por ciento de APY, habitable en OpenBank.
Hubo cielos más claros en el mercado de la semana pasada, ya que el índice de mercado de 500 stock Standard & Poor’s se recuperó 5.3 por ciento de la semana precedente, aumentando por encima de las nubes de liquidaciones de acciones basadas en tarifas desde principios de abril. Acredite que, y las noticiario de una tasa de inflación tenuemente mejor, para ayudar al mercado de títulos de los Estados Unidos a recuperarse de sus pérdidas en los últimos meses a un nivel positivo hasta la término; Una señal de bienvenida tanto para los inversores como para los ahorradores.
El martes 13 de mayo, la Oficina de Estadísticas Laborales informó que el índice de precios al consumidor (IPC) aumentó un 2,3 por ciento anual para abril. Eso es aproximadamente 0.1 porcentaje menos de lo que los analistas del mercado habían predicho, y un punto de 0.1 porcentaje último que la tasa anual de marzo del 2.4 por ciento. El IPC de abril amplía la brecha, aunque tenuemente, entre la inflación y la cuenta de capital de longevo rendimiento, actualmente en 4.40 por ciento de rendimiento porcentual anual (APY), de entre los 120 bancos monitoreados por el personal editorial de Bankrate.
Aunque la inflación sigue siendo un desafío para muchos estadounidenses, y el sentimiento del consumidor continúa alcanzando mínimos récord, las tasas de interés en muchos bancos, específicamente bancos solo en raya y las cooperativas de crédito continúan superando la tasa de inflación; El rendimiento de capital superior monitoreado por Bankrate lo ha hecho durante más de dos primaveras.
Si el plata en su cuenta de ahorros no se mantiene al día con la inflación, perderá el poder adquisitivo. Eso significa que no comprará tanto en el futuro. Por ahora, la Reserva Federal continúa manteniendo su tasa de fondos federales de remisión estables en un rango de 4.25-4.5 por ciento, lo que continúa beneficiando a los ahorradores. ¿Por qué? Adecuado a que una tasa de fondos federales sin cambios podría provocar que algunos bancos mantengan sus apys altos, en algunos casos muy por encima del 4 por ciento.
Ahora estamos en una posición donde es menos probable que la Reserva Federal reduzca las tasas en el corto plazo.
– Stephen Kates, CFP, analista financiero | Bankrat
¿Cuáles son las mejores cuentas y tarifas de capital de hoy?
En este momento no es difícil encontrar APYS por encima del 4 por ciento en cuentas de capital de parada rendimiento, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito (CDS).
Actualmente, la tasa de cuenta de capital superior es de 4.40 por ciento APY, y OpenBank la ofrece, con un depósito pequeño de comprensión de $ 500. Animado en octubre de 2024, OpenBank es el benefactor digital de Santander Bank. Y hay otros rendimientos comparables disponibles en otros bancos competitivos solo en raya.
Los APYS superiores actuales para cuentas de capital de parada rendimiento son las siguientes:
Nota: Los rendimientos de porcentaje anual (APYS) que se muestran son a partir del 16 de mayo de 2025. Los APYS para algunos productos pueden variar según la región.
¿Qué significa el patrón de demora de la Fed para las cuentas de capital de parada rendimiento?
Fuera del ciclo de tasa flagrante, el rendimiento de la cuenta de capital superior no ha tenido un APY tan parada en más de una plazo. Mientras la Fed mantenga las tasas al mismo nivel y la inflación no aumenta demasiado, esta tendencia debería continuar.
“A pesar de caer tenuemente durante el posterior año, los rendimientos de capital aún están cerca de los más altos que han sido en primaveras”, dice Kates. “Los ahorradores e inversores pueden usar los productos de capital relativamente altos sin tener que preocuparse por el aventura y la volatilidad de los mercados o los bloqueos de bonos, CD o anualidades a desprendido plazo”.
Esto significa que los rendimientos de la cuenta de capital generalmente deben permanecer cerca o cerca de donde están actualmente.
Los bancos pueden reaccionar delante los movimientos de la tasa de interés de la FED aumentando sus APYS cuando la Fed aumenta las tasas, o reducen los APY cuando la Fed reduce las tasas. (Los bancos todavía pueden cambiar los rendimientos por otras razones, como la menester de depósitos o razones competitivas). Adecuado a que la Fed ha mantenido su tasa de fondos federales de remisión en constante en un rango de 4.25-4.5 por ciento en 2025, es probable que los ahorradores vean estabilidad continua en APYS, al menos hasta la próxima reunión de la Fed en el 17-18 de junio.
El tiempo que la Fed mantendrá su patrón de tenencia flagrante es incierto, y los funcionarios podrían ajustar las tasas en el futuro en función de las condiciones macroeconómicas. Los aranceles de la dependencia Trump podrían estimular “un aumento en la inflación, una desaceleración en el crecimiento financiero y un aumento en el desempleo”, dijo el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, en una conferencia de prensa a principios de este mes.
Si correctamente las tasas no han cambiado por ahora, la mayoría de los economistas están proyectando disminuciones Fed a finales de este año. Sin confiscación, dependiendo de cómo cambien las condiciones macroeconómicas, las tasas podrían disminuir más o más rápido de lo predicho actualmente, o en existencia podrían incluso aumentar más delante este año.
– Adam Stockton, presidente de depósitos y préstamos minoristas | Curinos
Ya sea que las tarifas cambien o sigan siendo estables, los ahorradores deben tomar decisiones basadas en sus propias situaciones únicas. “En términos generales, los consumidores deberían pensar menos en predecir o cronometrar el mercado y más sobre lo que satisfará sus deposición hoy”, dice Stockton. “Todavía es importante retornar a examinar sus objetivos regularmente y cerciorarse de que su banca aún satisfaga sus deposición”.
¿Hay cuentas de capital que ganen un 5 por ciento de APY?
Si correctamente no hay una cuenta de ahorros ampliamente habitable monitoreada por el personal editorial de Bankrate apetencia un APY al 5 por ciento o más, hay algunas instituciones financieras, a menudo cooperativas de crédito, que ofrecen APYS a tal tasa. Estas son comúnmente ofertas promocionales que ganan un APY más parada en una porción limitada de su saldo. Adicionalmente, la membresía en muchas cooperativas de crédito se limita a aquellos que viven o trabajan en áreas geográficas seleccionadas y/o profesiones.
Aquí hay algunos ejemplos de cuentas de capital con APYS de 5 por ciento o más, a partir del 16 de mayo:
- Unión de crédito financiero de la comunidad: Su cuenta de capital de parada rendimiento apetencia un 10 por ciento de APY en sus primeros $ 1,000. Los saldos sobre esa cantidad ganan 0.10 por ciento de APY. Aquellos elegibles para la membresía en la cooperativa de crédito incluyen a cualquier persona que reside, trabaje o asista a la escuela en el estado de Michigan.
- Apple Bank: La cuenta de ahorros SmartStart de Apple está abierta a los residentes de Nueva York o Nueva Pullover de seis a 25 a 25 primaveras, y apetencia un 6 por ciento de APY en saldos de $ 1.01 a $ 10,000. Los saldos más altos de hasta $ 20,000 ganan un APY entre 3.38 por ciento y 6 por ciento.
- BECU (Unión de Crédito de los Empleados de Boeing): La cuenta de ahorros de la delantera de los miembros de BECU apetencia 5.64 por ciento de APY en los primeros $ 500 de su saldo. La membresía de BECU está abierta a aquellos que viven, trabajan, adoran o asisten a la escuela en Washington. Aquellos que viven en condados seleccionados en Oregon o Idaho todavía son elegibles, así como miembros de asociaciones de socios.
Si correctamente las instituciones de depósitos aseguradas por el gobierno federal están ofrecidos, algunas de las cuentas de capital enumeradas anteriormente no son de bancos o cooperativas de crédito que Bankrate regularmente monitorea. Sin confiscación, todos son de instituciones aseguradas por el gobierno federal. Al inaugurar una cuenta de depósito, es importante cerciorarse de que esté cubierto por un seguro de depósito federal.
¿Cuánto le puede costar la inflación?
Muchos bancos importantes y cooperativas de crédito ofrecen cuentas de capital con APYS que varían entre 0.01-0.1 por ciento de APY. Prolongar sus ahorros escondidos en una cuenta de ahorros de tan bajo rendimiento que apetencia un apey insignificante a ineficaz es perjudicial para su capacidad de aumentar sus ahorros, y mucho menos el poder adquisitivo de su plata. Considere estos dos factores:
- La inflación es el enemigo de tu plata: Puede parecer bueno tener plata ahorrado, pero si ese plata no se mantiene por delante de la inflación o intenta seguir el ritmo de él, entonces está perdiendo el poder adquisitivo. Considere, por ejemplo, que ahorró $ 1,000 en abril de 2020, que operación $ 1,000 en haberes y servicios en ese momento. Pero, si quisiera comprar esos mismos haberes y servicios en abril de 2025, necesitaría llevar $ 1,251, como resultado de la inflación. Prolongar su plata escondido en una cuenta de ahorros con un APY muy por debajo de la tasa de inflación termina erosionando sus ahorros.
- Big Banks vs. Bancos solo en raya: Una cuenta de ahorros habitual en un gran sotabanco tradicional de rasilla y mortero de rasilla y mortero, generalmente se produce entre 0.01-0.1 por ciento de APY. Pero puede obtener fácilmente un longevo rendimiento, 3.6 por ciento APY, por ejemplo, en un sotabanco solo solo asegurado en raya. La diferencia entre $ 1,000 con 3.6 por ciento APY, y 0.01 por ciento de APY durante cinco primaveras, es de $ 193.
Final
La Fed continúa manteniendo las tasas sin cambios en medio de la presión política para reducirlas. A pesar de tales presiones, los ahorradores continúan beneficiándose de la Reserva Federal manteniendo su tasa de fondos federales de remisión en un rango de 4.25-4.5 por ciento al persistir su plata en una cuenta de capital de parada rendimiento que apetencia superior al 4 por ciento de APY. Sin confiscación, si su cuenta de capital flagrante apetencia un rendimiento corriente muy por debajo de la tasa flagrante de inflación del 2.3 por ciento, entonces es aconsejable considerar ahora una cuenta de ahorros de parada rendimiento que lo ayuda a superar más en intereses.
