Koh Sze Kiat/ Getty Images; Ilustración de Austin Courregé/Bankrate

Refinanciar un préstamo para automóviles significa que su crédito tomará una caída temporal. Cuando consigue cualquier préstamo nuevo, incluso cuando refinancia un préstamo para automóviles, el prestamista generalmente hace una comprobación de crédito difícil. Esto puede significar que su puntaje de crédito cae algunos puntos, aunque otros factores jugarán si ves un cambio positivo en tu puntaje.

No se aleje de la refinanciación cibernética solo por una puntuación temporal. Si puede sostener una mejor tasa de préstamo para automóviles, podría ser una osadía sólida que resulte en ahorros de costos o alivio financiero muy necesario.

¿Cómo afecta la refinanciación de un préstamo espontáneo a su crédito?

Un prestamista deberá hacer una consulta difícil para confirmar que califica, que es la razón principal por la que lo verá fluctuar. Esta es la razón por la cual refinanciar un préstamo para automóvil puede aminorar su puntaje de crédito temporalmente, pero los pagos regulares a tiempo deberían compensar rápidamente el daño.

Todavía puede disminuir la época promedio de sus cuentas y ejecutar como una nueva cuenta en su perfil. Esencialmente, la refinanciación reinicia el préstamo de su automóvil. Eso puede dificultar encasillar para otros tipos de crédito a corto plazo.

Genera consultas difíciles

Cada vez que solicita un préstamo, se genera una consulta de crédito difícil. Esto podría dar espacio a una ligera caída en su puntaje de crédito. Las consultas difíciles permanecen en su crónica de crédito por hasta dos abriles, pero solo afectan su puntaje por hasta 12 meses. En consecuencia, la refinanciación de un préstamo para automóvil, que implica solicitar un nuevo préstamo, podría calmar temporalmente su puntaje de crédito, especialmente si solicita múltiples prestamistas.

Si presenta solicitudes de préstamos en el interior de un período de 14 días, el maniquí de puntuación de crédito FICO las agrupará en una sola consulta. Si el prestamista usa VantageScore, esta ventana dura hasta 45 días. Esto se considera compras de tarifas, y puede minimizar el impacto en su puntaje de crédito.

Reduce la época promedio de sus cuentas

La refinanciación asimismo reduce su época promedio de cuentas, lo que lleva a una posible disminución en su puntaje de crédito. La buena aviso es que la época de la cuenta solo cuenta para el 15 por ciento de su puntaje de crédito bajo el maniquí FICO.

Dependiendo de su perfil de crédito, esto puede no afectar mucho su puntaje. Su historial de suscripción y su monto total de deuda representan el 35% y el 30% de su puntaje de crédito, respectivamente. Para muchos, esto podría compensar la caída cuando refinancia un préstamo espontáneo. Si tiene cuentas más antiguas en buena posición o tiene muy poca deuda, debería ver un impacto exiguo en su puntaje de crédito.

Se puede informar como un nuevo préstamo

Si su refinanciamiento de préstamo se informa como un nuevo préstamo, afectará más significativamente su perfil de crédito. La refinanciación no solo generará una consulta de crédito, sino que asimismo puede tener el impacto adicional de crear una nueva “momento abierta” en su perfil. Cuando aparece una nueva momento abierta, le dice a las agencias de crédito que ha asumido una nueva obligación de deuda, aumentando su carga normal de deuda.

Sobrellevar poco de deuda puede ser poco bueno, pero los prestamistas se preocupan si asume demasiado. Puede determinar si tiene una cantidad saludable de deuda calculando su relación deuda / ingreso (DTI). DTI es una medida de cuánto de su ingreso mensual se destina a los pagos de la deuda. Un DTI menos del 36 por ciento se considera muy bueno, mientras que puede tener dificultades con la aprobación si tiene un DTI del 42 por ciento o más.

Puede persistir su DTI más bajo cuando refinancie su préstamo de automóvil eligiendo un préstamo con una tasa promedio más devaluación o un suscripción mensual. Otra opción es satisfacer otra deuda ayer de solicitar el refinanciamiento.

¿Cuánto tiempo se verá afectado su puntaje de crédito por la refinanciación?

A pesar de que refinanciar un préstamo de automóvil afecta su puntaje de crédito, estos posesiones son solo temporales. Internamente de unos meses de pagos ininterrumpidos y a tiempo, su puntaje de crédito debe regresar a donde estaba ayer de refinanciar. En algunos casos, incluso puede aumentar tenuemente. Si tiene alguna consulta difícil relacionada con su refinanciación, estos impactos de puntaje se caerán por completo en el interior de un año.

Uno de los principales beneficios de la refinanciación es aminorar su suscripción mensual. Si puede obtener un suscripción mensual que se ajuste a su presupuesto y lo ayude a satisfacer deudas más caras, su posición financiera probablemente mejorará. Si adecuadamente habrá algunos impactos negativos a corto plazo cuando refinancie, su puntaje de crédito debería mejorar con el tiempo si se mantiene al día con los pagos regulares.

Cómo restringir el daño a su puntaje de crédito

La refinanciación puede aminorar su puntaje de crédito. Evalúe si es el momento adecuado para refinanciar y considerar formas de minimizar el impacto en su puntaje de crédito.

• Obtenga precalificado: Compre para encontrar la mejor ofrecimiento de refinanciación. Una vez que tenga una nómina de prestamistas preferidos, solicite una precalificación para ver las posibles ofertas de financiamiento sin afectar su puntaje de crédito.
• Avalar a tiempo cada mes: El componente más significativo de su puntaje de crédito es su historial de suscripción. Representa el 35 por ciento bajo el maniquí FICO, por lo que satisfacer su préstamo a tiempo cada mes ayudará a que su puntaje de crédito se recupere.
• Espere para inaugurar cuentas de crédito adicionales: Su época de crédito disminuirá cuando refinancie. Permitir la transigencia de nuevas cuentas de crédito luego de la refinanciación ayudará a mejorar este número y posiblemente aumentará su puntaje de crédito con el tiempo.
• Considere el impulso de Experian: Este software opcional significa que puede ayudar a aumentar su puntaje de crédito al incluir pagos en facturas diarias como servicios de transmisión, arriendo y servicios públicos. Los participantes de Experian Boost tienen 13 puntos informados agregados a su puntaje de crédito FICO 8.

¿Vale la pena refinanciar un utilitario?

Refinanciar un préstamo para automóviles puede equivaler la pena para algunos, pero el costo puede exceder los beneficios para otros. Para obtener el anciano uso de la refinanciación de su préstamo de automóvil, deberá encasillar para una tasa promedio más devaluación o un suscripción mensual, o entreambos.

La refinanciación podría equivaler la pena si

• Las tasas promedio de préstamos para automóviles han disminuido recientemente.

• Ha mejorado su puntaje de crédito desde que obtuvo su préstamo de automóvil innovador.
• Debe extender su plazo para aminorar sus pagos mensuales.

La refinanciación probablemente no sea una buena idea si

• Está cerca de satisfacer su préstamo para automóviles.
• Enfrentarás tarifas de prepago.
• Tienes un transporte más antiguo.
• Compendiar sus pagos mensuales lo dejará al revés en su préstamo de automóvil.

Final

La comicios de refinanciar el préstamo de su automóvil tiene beneficios y inconvenientes. Aunque puede dañar temporalmente su puntaje de crédito, los beneficios financieros pueden exceder significativamente el daño. Todavía hay formas de minimizar el impacto en su puntaje de crédito y ayudarlo a recuperarse cuando solicita la refinanciación.

Antiguamente de lanzarse si la refinanciación tiene sentido, familiarícese con el proceso para evitar sorpresas. Encima, explore las tasas de refinanciamiento de préstamos para automóviles, se precalifique y realice los números para tomar una osadía informada.