Wednesday, February 4, 2026
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¿Qué documentos se requieren para un préstamo comercial?

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Control de picaporte

  • Los préstamos comerciales requieren documentación significativa sobre la formación de su negocio, los estados financieros y posiblemente un plan de negocios

  • Se revisan las finanzas personales y comerciales

  • Los prestamistas generalmente tardan de unos días o semanas en procesar su información, dependiendo del prestamista y el tipo de préstamo

Cada préstamo comercial requiere que presente una larga relación de documentos para demostrar que su negocio puede manejar la deuda. Estos con frecuencia incluyen su información financiera personal pegado con los ingresos, los ingresos y la información fiscal de su negocio.

Los resultados de la indagación de crédito de pequeñas empresas de 2024 por parte de los Bancos de la Reserva Federal muestran que el 59 por ciento de las empresas solicitaron financiamiento, pero solo el 51 por ciento de esas empresas estaban totalmente aprobadas para fondos.

Para aumentar sus posibilidades de ser permitido total o parcialmente para fondos, deberá proporcionar documentos precisos de préstamos comerciales y cumplir con los requisitos de los prestamistas cuando solicite.

Documentos requeridos para un préstamo comercial

En universal, encontrará que los bancos y cooperativas de crédito tradicionales requieren la anciano cantidad de documentación. Pero incluso los prestamistas en radio como Fundible, Creactible y FundBox tienen requisitos de documentación que debe cumplir para obtener la aprobación de fondos.

Asimismo deberá especificar el propósito del préstamo, cuánto necesita pedir prestado y cómo lo pagará. Aquí hay una relación de documentos necesarios para un préstamo comercial:

Información personal y financiera

Los prestamistas quieren confirmar su identidad y asimilar más sobre su vitalidad financiera. La forma en que maneja sus finanzas personales puede mostrar a los prestamistas qué tan aceptablemente podría gobernar las finanzas para su negocio.

  • Nombre
  • DIRECCIÓN
  • Número de teléfono
  • Data de inicio
  • Número de seguro social
  • Hasta un año de extractos bancarios personales

Los prestamistas de pequeñas empresas generalmente sopesan sus finanzas personales pegado con sus finanzas comerciales. El prestamista utilizará su información personal para obtener una copia de sus informes de crédito y puntajes. Estos factores afectan sus probabilidades de aprobación y el tasa de interés del préstamo usted recibe.

Si estás solicitando financiación para una nueva empresaasimismo se le puede pedir que proporcione un currículum que refleje la experiencia de la industria.

Licencias comerciales y registro

Reúna cualquier documento de formación comercial y abuso que haya recibido del gobierno federal, estatal o almacén al comenzar su negocio. Estos documentos demuestran que es un negocio cierto e incluyen lo ulterior:

  • Estatutos de una sociedad comercial
  • Acuerdo de franquicia (si corresponde)
  • Licencias y permisos comerciales (si corresponde)
  • Número de identificación del empleador (EIN)

  • Acuerdo operante (si su negocio es una LLC)

Bankrate Insight

Para encontrar su EIN, consulte su aviso del IRS, la afirmación de impuestos más flamante (si su empresa se ha presentado antiguamente) u otros documentos comerciales para recuperar su EIN. Si no puede localizarlo, llame al IRS directamente para obtener ayuda.

Documentos legales

El prestamista puede querer una copia del entendimiento de arrendamiento comercial si su empresa opera fuera de su hogar. Asimismo debe tener cualquier entendimiento entre su empresa y terceros a mano si el prestamista los solicita.

Documentos financieros

Los prestamistas quieren entender si los ingresos de su empresa son suficientes para pagos mensuales de préstamos mensuales. Asimismo confirmarán si su empresa tiene buena vitalidad financiera y puede permitirse hacerse cargo más deudas examinando estos documentos financieros:

  • Hasta un año de extractos de cuenta bancaria de negocios
  • Declaraciones de impuestos personales y comerciales de los tres primaveras más recientes
  • Baldos de balances más recientes y proyectados: estos describen los activos y pasivos actuales de la empresa, dando una instantánea de las finanzas generales de la empresa.
  • Estado de resultados, que muestra todos los ingresos y gastos durante un período específico de tiempo para ver si el negocio está operando con ganancias.

  • Estado de flujo de efectivo, que muestra todos los ingresos y gastos y desglosa los gastos en actividades operativas, de inversión y financiamiento.
  • Tira de cuentas por cobrar para mostrar todas las fuentes de ingresos para el negocio.
  • Cronograma de deudas comerciales Para mostrar todas las obligaciones de deuda actuales de la empresa, incluidos los intereses inmuebles comerciales y otros préstamos comerciales.
  • Valoración de la fianza Si solicita un préstamo asegurado que requiere fianza, el prestamista probablemente solicitará un documento que incluya el valía de mercado de la fianza. Puede evaluar profesionalmente la propiedad si no tiene esta información en forma escrita.

Los extractos bancarios generalmente se pueden recuperar del tablero de banca en radio o visitando una sucursal almacén. Pídale a su contador copias de sus estados financieros si no los tiene en el archivo.

Algunos prestamistas asimismo pueden solicitar su referencia de crédito comercial si no lo logran ellos mismos. Puede pedir una copia de Dun & Bradstreet, Experian o Equifax. Es una buena idea comprender sus puntajes de crédito personal y comercial con anticipación para que sepa para qué préstamos califica.

Plan de negocios

No es raro que los prestamistas soliciten un plan de negocios escrito antiguamente de tomar una atrevimiento de préstamos. Puede crear un plan de negocios Lean o tradicional, pero uno y otro deben comunicar su táctica para hacer crecer un negocio rentable. Puede escribir este plan de negocios usted mismo o contratar a un escritor de negocios profesional para que dibuje el documento para usted.

Los instrumentos secreto para incluir son su:

  • Extracto ejecutor
  • Descripción de la empresa
  • Investigación de mercado
  • Descripciones detalladas de sus productos o servicios
  • Logística de comercialización
  • Solicitud de financiación

Documentos necesarios para el préstamo de la SBA

Más allá de los documentos de préstamo comercial ya enumerados como requisitos para un préstamo comercial, esto es lo que necesitará solicitar un préstamo SBA 7 (a):

  • Formulario de SBA 1919 (formulario de información del prestatario)
  • Formulario 413 de la SBA (Explicación de finanzas personales)
  • Formulario de SBA 912 (Explicación de historia personal), si es necesario a posteriori de completar el Formulario 1919
  • Explicación presente de ganancias y pérdidas, pegado con los horarios de los tres primaveras fiscales anteriores
  • Balances durante los últimos tres primaveras
  • Un año de estados financieros proyectados y una explicación detallada de cómo su negocio cumplirá con estas proyecciones
  • Tira de afiliados y subsidiarias y sus nombres y direcciones
  • Documento escrito que detalla el historial, los desafíos de su empresa y por qué solicita financiamiento
  • Tira de préstamos comerciales que ha solicitado
  • Prueba de equidad, si estás Comprar un negocio existente

Si está buscando otro tipo de préstamo SBA, es probable que deba despachar la documentación antedicho. Consulte al prestamista permitido por SBA que está considerando obtener más información sobre lo que necesitará para preparar el paquete de aplicaciones.

Cómo despachar su solicitud

Una vez que haya reunido los documentos de su préstamo comercial, el paso final se aplica formalmente con su prestamista preferido. Muchos prestamistas le permiten aplicar en radio y cargar los documentos requeridos, aunque algunos, como los bancos y cooperativas de crédito tradicionales, pueden requerir una entrevista en persona y copias físicas.

El prestamista revisará su solicitud y se comunicará con usted con cualquier pregunta o solicitud de documentación adicional que pueda tener.

Recibirá una atrevimiento de préstamo una vez que el prestamista revise su solicitud y documentos de respaldo. Podría tomar unos días o semanas para cobrar noticiero del prestamista. Si solicita un préstamo de la SBA, la radio de tiempo de atrevimiento puede ser más larga, hasta 90 días.

Criterios de evaluación del prestamista

Al evaluar la solicitud de su préstamo comercial, los prestamistas consideran más que simplemente la documentación que ha presentado. Asimismo usan lo que se conoce como 5 C de crédito, un criterio no oficial que se utiliza para considerar una solicitud de préstamo comercial. Los 5 C que componen esta fórmula incluyen carácter, capacidad, haber, fianza y condiciones.

El carácter es una medida del historial crediticio de su negocio, así como su reputación. La capacidad se relaciona con la capacidad percibida de su negocio para acreditar el préstamo. Esto generalmente se zócalo en el flujo de efectivo y el desempeño financiero de su empresa. El haber es una evaluación del caudal que ha invertido personalmente en su negocio. Las dos CS finales son la fianza, que se refiere a los activos que está utilizando para consolidar el préstamo y las condiciones, que se relacionan con el propósito del préstamo pegado con el entorno financiero más amplio.

Mejoramiento de las probabilidades de aprobación del préstamo

Hay muchos pasos que puede tomar antiguamente de despachar su solicitud de préstamo para ayudar a aumentar sus probabilidades de aprobación. Algunos de los pasos a considerar incluyen:

  • Mejore su puntaje de crédito: Los prestamistas considerarán tanto su puntaje de crédito comercial como su puntaje de crédito personal. Ayer de solicitar un préstamo, revise sus puntajes y trabaje en cualquier ámbito que necesite mejorar, como acreditar deuda o disputar cualquier error que encuentre en el referencia. Asimismo es importante sustentar un historial consistente de acreditar facturas a tiempo.
  • Establecer un plan de negocios: Tomarse el tiempo para crear un plan de negocios que muestre sus objetivos y su pronóstico financiero, pegado con las estrategias comerciales, deja en claro para los prestamistas cómo planea gobernar su negocio, obtener ingresos y acreditar el préstamo. La preparación de este tipo de documento es un paso valioso que puede aumentar sus probabilidades de aprobación.
  • Desarrollar una relación con un prestamista: Optar por trabajar con un faja o cooperativa de crédito almacén, donde es posible construir una relación con el oficial de préstamos, es otro paso que puede funcionar para su delantera. Establecer una relación con un faja donde indagación fondos puede aumentar sus posibilidades de aprobación.
  • Solicite un préstamo más pequeño: Solicitar un monto más pequeño del préstamo puede allanar que el prestamista apruebe el préstamo, ya que será menos aventura para ellos. Por otra parte, puede utilizar un préstamo más pequeño para establecer un historial exitoso de reembolso y gobernar la deuda de guisa responsable, lo que puede ayudar a aumentar sus probabilidades de aprobación en el futuro para un préstamo más conspicuo.

Requisitos de propuesta de préstamo comercial

Una propuesta de préstamo comercial es un documento que hace su caso a un prestamista en términos de por qué cree que su negocio es una inversión confiable y que merece el préstamo que está buscando. Una buena propuesta de préstamo comercial asimismo describirá cómo planea acreditar el préstamo. Si aceptablemente el formato exacto de una propuesta de préstamo comercial puede variar, debe incluir detalles sobre su negocio pegado con la documentación financiera.

En universal, una propuesta de préstamo comercial incluiría un extracto ejecutor, que es una descripción universal que presenta su negocio, su historial y su solicitud de préstamo. La propuesta asimismo puede incluir secciones que abordan y explican su maniquí de negocio, así como una sección que detalla cualquier inversión en el negocio realizado por los propietarios.

Las propuestas de préstamos comerciales asimismo generalmente presentan una sección dedicada a explicar su solicitud de préstamo con más detalle, como atracar cómo usará el caudal, qué podría comprar con la financiación si planea realizar una operación y cómo la inyección de efectivo ayudará a su negocio en universal. Las áreas adicionales de una propuesta comercial pueden detallar el plan de reembolso de su préstamo y sus proyecciones de ingresos.

El resultado final

Al solicitar un préstamo comercial, cada prestamista tiene su propia relación de documentos que requiere que los envíe. Deberá proporcionar documentos personales y financieros para ser considerados para un préstamo.

Ayer de solicitar, reúna los documentos requeridos para un préstamo comercial para ayudar a optimizar el proceso de solicitud. Asimismo es mejor contactar al prestamista para confirmar los documentos necesarios para procesar su solicitud. Y si el prestamista solicita información adicional durante su revisión, proporcione de inmediato obtener una atrevimiento de préstamo antiguamente.

Preguntas frecuentes

Los principales prestamistas para préstamos para pequeñas empresas

Hay muchos prestamistas diferentes a clasificar cuando está considerando un préstamo comercial. Algunas de las principales opciones a considerar incluyen el Fondo de Oportunidades de Acto, que proporciona fondos a medida para pequeñas empresas, pegado con algunos de los bancos más conocidos del país, como Bank of America y Chase. Bank of America ofrece una variedad de opciones de financiación de pequeñas empresas, incluidos préstamos a término y líneas de crédito. Del mismo modo, Chase ofrece productos de préstamos para pequeñas empresas. Los prestamistas en radio asimismo son una opción, como Fora, que es conocido por ofrecer financiamiento especialmente rápido.

Requisitos de fianza para préstamos

En algunos casos, es posible que deba proporcionar garantías para consolidar un préstamo. Esto ayuda a aminorar el aventura de un prestamista al proporcionarle un préstamo. Los tipos comunes de garantías incluyen intereses inmuebles o activos comerciales e inventario. El equipo comercial es otra forma de fianza. Si tiene la intención de utilizar la fianza para ayudar a consolidar un préstamo, es una buena idea identificar lo que está dispuesto a usar para este propósito y su valía presente.

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