Trastornar en fondos mutuos es una de las formas más fáciles de diversificar su cartera sin tener que determinar qué acciones y bonos individuales comprar o traicionar.

Sin retención, es importante comprender que ciertos fondos mutuos vienen con lo que se claridad una carga de ventas. Al crear una cartera, es importante comprender la diferencia entre la carga frente a los fondos sin carga, y puede ayudar a aumentar sus devoluciones.

Fondos de carga

Un fondo mutuo que viene con una carga es uno que cobra una tarifa de ventas. En normal, se cobra una tarifa de ventas como un porcentaje de la cantidad que invierte y se puede cobrar cuando operación acciones (una carga front-end) o más tarde, cuando las canjea (una carga de back-end), explica Jonathan Bednar, CFP, con tipo Wealth Partners. Asimismo hay cargas que se cargan cada año, conocidas como cargas niveladas.

Tipos de fondos de carga

Al revisar sus opciones, dice Bednar, las compañías de fondos mutuos a menudo etiquetan acciones en función del tipo de carga:

• Acciones de clase A: Cargas frontales, con costos más bajos
• Acciones de clase B: Cargas de fondo, con costos más altos que las acciones de Clase A
• Acciones de Clase C: Las cargas de nivel, con costos más altos que las acciones de Clase A, se distribuyen para compensar el hecho de que no hay comisiones durante la operación o la redención

Estos cargos de ventas reducen sus rendimientos reales, en función de lo altos que son. Los fondos de carga primero pueden cobrar hasta un 5,75 por ciento, según Julian Morris, CFP, director de la dirección de patrimonio de conserjería. Asimismo señala que cuanto más hacienda tenga con una compañía de fondos mutuos, pequeño será la tarifa. Las tarifas de back-end pueden variar, pero Morris dice que generalmente son más si redime sus acciones interiormente de un año de operación.

Asimismo es importante tener en cuenta que los fondos mutuos pueden cobrar otras tarifas, como las tarifas de 12B-1, que pagan los costos de marketing y, a veces, brindan servicios a los accionistas.

Fondos sin carga

Sin retención, si no está interesado en acreditar una carga de ventas, puede encontrar fondos mutuos que no cobren estas tarifas, dice Morris.

“Los fondos sin carga generalmente son ofrecidos por supermercados de grandes fondos como Fidelity y Vanguard”, dice Morris. “Si está comprando en una empresa, podría ser un inversor de bricolaje y la compañía de fondos recibe una compensación porque ha comprado el fondo o tiene hacienda en otras cuentas, para que no cobren tarifas de ventas”.

Bednar señala que muchos fondos sin carga son fondos índices y gestionados pasivamente. Asimismo agrega que algunos de estos fondos mutuos aún cobran tarifas.

“La Comisión de Bolsa y Títulos permite que un fondo sin carga cobre una tarifa de 12B-1 siempre que no exceda el 0.25 por ciento”, dice Bednar.

Cargar fondos sin carga: ¿Cuál es mejor para usted?

En su longevo parte, si la carga contra los fondos sin carga es mejor depende de su situación y objetivos individuales. El mejor fondo mutuo es el que lo ayuda a cumplir sus objetivos de inversión. Pero acreditar una carga perjudica seriamente sus rendimientos potenciales, y puede obtener el mismo rendimiento o mejor utilizando fondos sin carga de bajo costo. Así que no hay ninguna razón para acreditar más.

Morris señala que los fondos sin carga son generalmente opciones menos costosas para los bricolajes interesados en tomar sus propias decisiones. Por otra parte, oportuno a que no se administran activamente, a los inversores índice tienden a usarlos en una cartera a generoso plazo, dice Bednar.

Por otro banda, Bednar señala que algunos fondos de carga vienen con un estilo de inversión activo que puede complementar sus objetivos. Encontrar un fondo que esté centrado en un hornacina específico o que pueda proporcionarle un longevo crecimiento puede regir el costo de las tarifas de ventas. Pero ahora muchos fondos cotizados en bolsa (ETF) además ofrecen fondos de hornacina sin carga.

Morris además señala que hay formas de obtener ayuda para nominar fondos mediante el uso de un asesor que ofrezca fondos o fondos sin carga que renuncien a comisiones y otros costos.

“Algunos asesores ofrecen programas WRAP, que le permiten simplemente acreditar un porcentaje de activos administrados”, dice Morris. “Esto puede ser lo mejor de los dos mundos”.

En un software de apariencia, la tarifa se basamento en sus activos totales administrados por el asesor, y el software generalmente incluye asesoramiento financiero y cargas de ventas con descuento.

Sin retención, Morris advierte, es importante cerciorarse de que esté trabajando con un fiduciario que pondrá sus intereses primero y revelará cualquier conflicto de intereses.

Con un rendimiento similar o mejor habitable en fondos sin carga, los inversores deben mantenerse alejados de las cargas de ventas cuando sea posible, y casi siempre es posible.

Final

Un fondo mutuo con una carga de ventas, ya sea la parte delantera, la parte trasera o el nivel, viene con costos adicionales que los fondos sin carga no tienen. Sin retención, incluso si elige un fondo sin carga, todavía habrá algunos costos. Preste atención a esos costos y comprenda cómo pueden afectar sus rendimientos reales generales. Sufragar una carga de ventas inmediatamente disminuye su rendimiento potencial y hace que sea aún más difícil para esos fondos pasar a sus contrapartes sin carga.