Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen préstamos comerciales a las empresas establecidas. Y aunque las empresas más nuevas no pueden etiquetar para un préstamo a plazo convencional, pueden etiquetar para préstamos alternativos en camino.

Para los dueños de negocios que desean servirse las tasas bajas, un préstamo de la Oficina de Pequeñas Empresas (SBA) es una buena opción. Si adecuadamente aún tendrá que postularse a través de un prestamista, y el proceso de solicitud es muy competitivo, la SBA proporciona fondos para las empresas que han fatigado otras opciones.

Al agenciárselas fondos, querrá considerar tanto los préstamos de la SBA como los préstamos comerciales convencionales. Esto es lo que necesita entender y cómo determinar cuál es mejor para su negocio.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo de la SBA y un préstamo comercial convencional?

Un préstamo convencional es financiado completamente por el prestamista. La mayoría de los tipos de préstamos comerciales son préstamos convencionales. Las tasas de interés, los montos del préstamo y los criterios de elegibilidad varían ampliamente entre las opciones. Igualmente lo hacen los tipos de prestamistas que les ofrecen, con bancos, cooperativas de crédito, compañías financieras y prestamistas en camino que ofrecen préstamos para pequeñas empresas.

Una variedad de prestamistas todavía financian préstamos de la SBA, que están respaldados por el gobierno federal a través de una aval. Una aval de la SBA generalmente varía del 50 al 90 por ciento del monto del préstamo hasta $ 5 millones, según el software de préstamos. Son más competitivos, pero tienden a tener tasas más bajas que los préstamos comerciales convencionales.

¿Qué es una SBA? préstamo?

La SBA (Pequeña empresa Oficina) es una agencia gubernativo que se asocia con prestamistas aprobados para ofrecer una variedad de préstamos para las empresas. Con los préstamos de la SBA, la SBA garantiza una parte de los fondos para compendiar el aventura del prestamista, lo que resulta en tasas más bajas en promedio.

Hay varios tipos de préstamos de SBA. Para muchas empresas, el préstamo 7 (a) da acercamiento a haber de trabajo para cubrir diversos gastos comerciales. El software 504 es similar, aunque sus fondos solo se pueden usar para equipos o beneficios raíces comerciales. Entreambos pueden ser difíciles de etiquetar y son en extremo competitivos, y casi el 60% de los 7 (a) préstamos financiados en el año fiscal 2024 han ido a empresas que tienen más de dos abriles.

Si adecuadamente algunas opciones de préstamos están disponibles para las nuevas empresas, los préstamos de la SBA están orientados a empresas establecidas con fuertes ingresos que han fatigado otras opciones de financiación.

Sin retención, las nuevas empresas y las empresas más jóvenes pueden beneficiarse del software SBA Microloan. En el año fiscal 2024, el software financió $ 94 millones en microhalanos para más de 5,800 pequeñas empresas, especialmente aquellas propiedad de miembros de comunidades desatendidas.

Si adecuadamente la cantidad máxima para la que su negocio es elegible se establece en $ 50,000, y el microloano promedio es de solo $ 13,000, pueden ser extremadamente efectos para las empresas que están temprano en su escalón de crecimiento.

La SBA todavía ofrece el préstamo de la superioridad de la comunidad, otra opción para los propietarios de negocios que históricamente carecen de acercamiento al haber. Esto incluye minorías, mujeres y veteranos. La SBA todavía prioriza a los grupos minoritarios en otros programas de préstamos. Según los datos de microloanos del año fiscal 2024 del año fiscal de la SBA, un tercio de los microloanos fue para negocios de propiedad negra, mientras que el 14 por ciento fue a las empresas de propiedad latina.

Requisitos de un préstamo de la SBA

Hay cuatro requisitos principales para un préstamo de la SBA:

1. Su negocio debe ser con fines de utilidad
2. Debes intervenir en los EE. UU.
3. Cada propietario de un negocio debe tener invertido haber personal en el negocio
4. Debe tener fatigado otras opciones de préstamos convencionales

El propietario de cada negocio todavía tendrá que cumplir con los criterios de elegibilidad. El más popular es un requisito de puntaje de crédito. El insignificante variará según el prestamista con el que aplique, pero una puntuación de 670 es el insignificante habitual.

Su pequeña empresa debe cumplir con los estándares de tamaño de la SBA, lo que incluye estar bajo un cierto ingreso anual o número de empleados, dependiendo de su industria. Otros requisitos todavía dependerán del tipo de préstamo que esté solicitando, como el Formulario 413 de SBA.

Aspectos esencia de un préstamo de la SBA

• Rango de montos de préstamo: El pequeño préstamo de la SBA (A) proporciona préstamos comerciales de hasta $ 350,000, mientras que el préstamo tipificado 7 (a) ofrece fondos de hasta $ 5 millones.
• Términos de préstamo más largos: Los préstamos de la SBA tienen términos de plazo de hasta 25 abriles para beneficios raíces y 10 abriles para otros activos fijos y haber de trabajo, lo que podría hacer que los pagos mensuales sean más manejables. Los préstamos convencionales generalmente tienen términos de hasta 10 abriles.
• Límites de tasa de interés: Hay una cachucha en el tasa de interés máxima para préstamos de la SBA. Es igual a una tasa cojín, como Prime, más un porcentaje.
• Tiempos de prórroga más largos: Porque un préstamo convencional solo debe ser revisado por el equipo de suscripción interna de una institución, tiempos de aprobación a menudo son más rápidos que los préstamos de la SBA. Los préstamos de la SBA requieren más papeleo y aprobación de la SBA antiguamente de que el prestamista pueda financiar el préstamo.
• Debe cumplir con los requisitos de la SBA y el prestamista: El proceso de solicitud y la aprobación puede tomar más tiempoy las empresas deben cumplir con los requisitos de elegibilidad tanto del prestamista como de la SBA.

Cómo solicitar un préstamo de la SBA

El primer paso para solicitar un préstamo de la SBA es revistar SBA.gov y completar el formulario de partidos del prestamista de la SBA. El formulario tarda unos cinco minutos en completarse y pide a los solicitantes que describan sus negocios y sus evacuación.

En dos días, debe admitir un correo electrónico con una índice de prestamistas con los que ha sido emparejado. Luego puede contactar a los prestamistas privados individualmente para comparar las tasas de interés, los términos y otros detalles antiguamente de tomar una osadía. Una vez que decida el prestamista, les enviará una solicitud directamente a ellos.

Igualmente puede solicitar directamente con un prestamista en el software de prestamistas preferidos de la SBA, que puede acelerar el proceso de aprobación.

¿Qué es un préstamo comercial convencional?

Los préstamos convencionales suelen ser ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras. Es cada vez más probable que los prestamistas en camino todavía ofrezcan préstamos comerciales, y pueden trabajar con nuevas empresas y empresas con puntajes de crédito más bajos que luchan por trabajar con bancos más grandes.

Los prestamistas proporcionan financiamiento a las empresas aprobadas, y las empresas pagan los préstamos, por otra parte de intereses y cualquier tarifa aplicable, durante un término concertado.

Dependiendo de su acuerdo de préstamo, los préstamos comerciales se pueden utilizar para expandir su negocio, comprar equipos relacionados con el negocio o consolidar la deuda comercial. El préstamo todavía se puede utilizar como haber de trabajo.

A diferencia de los préstamos de la SBA, que el gobierno respalda, el prestamista para un faja de préstamos convencional está en aventura si su empresa no se desplaza. Cedido que los préstamos comerciales convencionales tienen apuestas altas para los prestamistas privados, los bancos a menudo requieren que los prestatarios tengan un buen crédito y requieren garantías personales o garantías para mitigar el aventura.

Requisitos de un préstamo comercial convencional

Una empresa que pesquisa un préstamo convencional deberá demostrar su capacidad para avalar el préstamo. Su prestamista puede usar una relación deuda / haber, relación deuda / activos de la deuda o la relación de cobertura de servicio de deuda para evaluar qué tan probable es que le pague su préstamo a tiempo. Este posterior se calcula dividiendo su EBITDA (ganancias antiguamente de intereses, impuestos, depreciación y amortización) por los intereses y el principal requerido para avalar el préstamo.

Igualmente es posible que deba proporcionar al prestamista un plan de negocios Eso describe sus detalles y proyecciones financieras. La cantidad de abriles que su negocio ha estado en funcionamiento y su industria todavía es importante. Si opera en una industria estable y rentable, puede ver una aprobación más rápida o un monto de aprobación más stop.

Los prestamistas todavía requieren un buen puntaje de crédito comercial y un puntaje de crédito personal sólido. Al igual que cualquier financiación, su negocio calificará para tasas más bajas con un puntaje de crédito más stop, aunque los prestamistas a menudo consideran poco más que su puntaje de crédito. Las deudas pendientes, los ingresos anuales y otra información financiera todavía influirán en la osadía de un prestamista.

Aspectos esencia de un préstamo comercial convencional

• Puntajes de crédito comercial y personal: Los grandes bancos generalmente requieren puntajes de crédito sólidos para etiquetar. Pero muchos bancos pequeños, cooperativas de crédito y prestamistas en camino trabajan con una variedad de puntajes de crédito.
• Variedad de tarifa: La tasa que reciba dependerá del tipo de préstamo y el bienestar financiero común de su empresa. Algunos préstamos convencionales de bancos ofrecen tasas de interés más bajas. Pero hay préstamos comerciales de mal crédito que tienen tasas más altas, pero criterios de elegibilidad menos estrictos.
• Variedad de préstamos disponibles: Los prestamistas ofrecen préstamos comerciales en varias cantidades y con diferentes términos y horarios de plazo. Por ejemplo, una camino de crédito es ideal para cualquier persona que necesite crédito girante, mientras que los préstamos de equipo son buenos para comprar nuevos activos que aumentan su negocio.
• Proces de aprobación más rápidaS: La aprobación del prestamista se zócalo sólo en los criterios de suscripción del prestamista, lo que significa menos papeleo y menos tiempo necesario para tomar una osadía que con un préstamo de la SBA.

Cómo solicitar un préstamo comercial convencional

Puede solicitar un préstamo comercial directamente con su prestamista preferido. Muchos prestamistas aceptan solicitudes en persona en ubicaciones de sucursales, por teléfono y en camino. La financiación puede transigir desde unas pocas horas hasta algunas semanas.

Para comenzar, determine qué Tipo de préstamo comercial es el más apropiado para sus evacuación. Luego, obtenga su puntaje de crédito, ingresos y flujo de efectivo en la mejor forma posible para aumentar sus posibilidades de aprobación.

El proceso de solicitud depende del prestamista y del tipo de préstamo. Puede optimizar el proceso reuniendo cualquier Documentos requeridos por destacado. Destinar una solicitud precisa todavía puede ayudarlo a evitar retrasos innecesarios.

Préstamo de la SBA contra préstamo convencional: ¿Cuál es el mejor?

Considere la perduración de su negocio, el historial crediticio y la vitalidad financiera común para ayudar a determinar si una SBA o un préstamo convencional es el mejor. Encima, debe calcular el costo de un préstamo comercial para ver cuál es la opción más asequible para su negocio.

El mejor tipo de préstamo dependerá de su situación específica.

Cuándo nominar un préstamo de la SBA:

• Si su empresa tiene al menos dos abriles y ya ha pasado por otras opciones de financiación
• Si tiene una relación establecida con un prestamista admitido por SBA
• Si no puede cumplir con los requisitos de un préstamo convencional, pero puede etiquetar para los términos más relajados de algunos préstamos de la SBA, incluidos los microlomoloneros

Cuándo nominar un préstamo comercial convencional:

• Si puede obtener una tasa de interés más descenso con un préstamo comercial convencional
• Si quieres trabajar con un prestamista que no está admitido por SBA
• Si necesita un préstamo rápidamente y no puede esperar hasta 90 días para financiar

Final

Los préstamos comerciales convencionales son una buena opción para las empresas en cualquier etapa que deseen medrar su empresa o que necesiten ayuda con el flujo de efectivo. Si un préstamo de SBA es adecuado para su estructura depende en gran medida de sus evacuación comerciales específicas y si ha fatigado o no otros tipos de financiamiento. Explore sus opciones, hable con un asesor financiero y compare múltiples prestamistas antiguamente de tomar una osadía final.

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