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Control de clave
Los préstamos comerciales a corto plazo garantizados requieren garantías, como activos comerciales o propiedades, mientras que los préstamos no garantizados no
Los préstamos garantizados tienden a tener tasas de interés más bajas y mayores montos de préstamos que los préstamos no garantizados, mientras que los préstamos no garantizados tienden a tener velocidades de financiación más rápidas
Los préstamos comerciales a corto plazo se pueden afianzar o no garantizarse, dependiendo del monto prestado y el tipo de préstamo
La diferencia entre un préstamo asegurado y un préstamo comercial a corto plazo no asegurado es si tiene garantías que respalden el préstamo. Los prestamistas buscan más favorablemente en los préstamos garantizados en términos de tasas de interés y la cantidad máxima que puede pedir prestado porque estos préstamos representan menos aventura para ellos. Sin secuestro, un préstamo no asegurado significa que no tendrá que arriesgarse a perder el activo comercial si incumplirá, al menos no de inmediato. En cualquier caso, los términos de reembolso serán cortos, a menudo hasta 24 meses.
Ejecutemos por qué puede designar un préstamo comercial a corto plazo seguro contra no asegurado.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo comercial a corto plazo asegurado frente a no asegurado?
Un préstamo comercial seguro a corto plazo es un préstamo respaldado por respaldo para certificar que puede respaldar el préstamo. La respaldo puede ser de valía para su negocio, como tecnología, equipos de fabricación, vehículos o riqueza raíces que posee. Si pierde los pagos y el incumplimiento del préstamo, el prestamista puede confiscar la respaldo y venderla para recuperar sus pérdidas. Adicionalmente, los préstamos comerciales a corto plazo tienden a ofrecer términos de 24 meses o menos, lo que le ayuda a respaldar su préstamo rápidamente.
Un préstamo comercial a corto plazo no asegurado es un préstamo que no requiere respaldo para asegurarlo. Esta opción ofrece un poco menos de aventura para su negocio que un préstamo asegurado. Sin secuestro, la mayoría de los préstamos comerciales asimismo requieren que firme una respaldo personal, que garantiza el préstamo con sus activos personales. El prestamista puede venir luego de sus activos personales si no hace reembolsos.
Con préstamos asegurados o no garantizados, usted asume algún aventura de perder activos comerciales o personales si no puede realizar pagos. Pero siempre que haga un plan para regir el préstamo a corto plazo y monitorear su presupuesto, debería poder respaldar el préstamo con éxito.
¿Qué es un carga de negocios?
Un carga comercial es un atractivo que un prestamista hace contra su negocio, dándole derecho a tomar posesión de activos para cumplir con el préstamo. El atractivo contra la propiedad comercial permanece válido hasta que el préstamo se pague o se liquida a través del alivio de la deuda.
El prestamista generalmente presenta un carga de código comercial universal (UCC), que muestra que el préstamo está respaldado por respaldo. Si el negocio nombra activos específicos como respaldo, el prestamista presenta un carga de respaldo específico.
Esto es importante porque otros prestamistas pueden ver qué activo se usa para evitar presentar otro derecho de retención contra el mismo activo. Si un prestamista elige presentar otro derecho de retención, la presentación original indicará qué deuda se reembolsa primero con el activo. Los prestamistas asimismo pueden presentar un carga militar, lo que les da un atractivo al negocio en su conjunto.
¿Está asegurado o no asegurado un préstamo comercial a corto plazo?
Se puede afianzar o no certificar un préstamo comercial a corto plazo, dependiendo de las opciones que ofrece el prestamista y si elige respaldar el préstamo con respaldo. Correcto a que el prestamista asume menos aventura con un préstamo comercial a corto plazo asegurado, a menudo ofrece tasas de interés más bajas y términos de reembolso más favorables que un préstamo no asegurado.
Sin secuestro, el beneficio de un préstamo no asegurado es que el prestamista no puede explotar los activos de inmediato si no realiza pagos, aunque puede demandarlo para respaldar con activos comerciales o personales. La alternativa entre un préstamo comercial a corto plazo asegurado contra no asegurado puede deberse a si tiene activos valiosos que puede presentar para el préstamo.
Si elige un préstamo a corto plazo no asegurado, el prestamista puede tener requisitos estrictos para ser elegibles, como altos ingresos anuales y algunos abriles en los negocios. Los requisitos estrictos ayudan al prestamista a admitir menos aventura al prestar a su negocio.
Bankrate Insight
No todos los préstamos comerciales no garantizados requieren un buen crédito. Algunos prestamistas ofrecen tipos no garantizados de préstamos comerciales de mal crédito. Estos pueden ser préstamos a plazo no garantizados de stop aventura, líneas de crédito comerciales o avances en efectivo comerciante. Para compensar el aventura adicional, los prestamistas a menudo cobran altas tasas de interés, como el 30 por ciento o más.
¿Qué es mejor: préstamos comerciales a corto plazo asegurado frente a no asegurado?
Si un préstamo comercial a corto plazo asegurado o no asegurado depende de lo que esté buscando, como las tasas de interés más bajas o la mejor oportunidad de aprobación.
Observe estos factores para determinar si su negocio debe ir con un préstamo comercial a corto plazo asegurado o no asegurado.
Montos de préstamo
Los prestamistas tienden a ofrecer montos de préstamos más altos en préstamos garantizados sobre préstamos comerciales a corto plazo no garantizados, ya que seguramente se les pagará el prestatario o la respaldo. Por ejemplo, PNC Bank ofrece préstamos comerciales no garantizados de hasta $ 100,000, pero aumenta su monto mayor del préstamo por encima de $ 100,000 para un préstamo asegurado a corto plazo.
Tasas de interés
Incluso verá tasas de interés más bajas con préstamos garantizados contra préstamos no garantizados, aunque la diferencia varía del prestamista. Las líneas de crédito aseguradas de Bank of America comienzan a un 8,50 por ciento de APR, mientras que su itinerario no garantizada comienza con un 9.00 por ciento de APR.
Los prestamistas en itinerario tendencia cerca de tasas iniciales más altas como un APR del 30.00 por ciento para cualquier tipo de préstamo.
Sugerencia de bankrate
Si elige un préstamo asegurado, los prestamistas pueden cobrar una tarifa de evaluación para valorar el activo que está utilizando para respaldar el préstamo. Esto puede retrasarle un par de cientos de dólares, aunque las tasas de interés más bajas para el préstamo podrían compensar la tarifa de préstamo comercial.
Financiación rápida
En militar, la velocidad de financiación puede no ser diferente entre los préstamos asegurados y no garantizados si proporciona todos los documentos necesarios para demostrar que puede respaldar.
El problema es que los préstamos asegurados son más fáciles de demostrar su solvencia, ya que los activos respaldan el préstamo. Sin secuestro, deberá proporcionar documentación adicional para la respaldo, como una evaluación y prueba de propiedad. Con un préstamo no asegurado, puede tener ida y reverso si el prestamista solicita documentación adicional para probar su solvencia.
Los prestamistas en itinerario pueden proporcionar fondos para cualquiera de los préstamos en tan solo 24 a 48 horas. Los bancos tradicionales pueden arrostrar de unos días a unas pocas semanas aprobar el préstamo.
Menos aventura
Con los préstamos comerciales a corto plazo garantizados y no garantizados, corre el aventura de que el prestamista busque activos comerciales para su reembolso si es incumplimiento. Pero con un préstamo asegurado a corto plazo, es más probable que el prestamista confise los activos comerciales que utilizó como respaldo.
Muchos prestamistas asimismo requieren que firme una respaldo personal para cualquiera de los préstamos, lo que significa que pueden confiscar activos personales para respaldar la deuda. En este caso, es menos riesgoso firmar una respaldo personal sobre un préstamo comercial asegurado ya que el prestamista irá luego de la respaldo comercial primero.
Elegibilidad
Debe cumplir con los requisitos mínimos del prestamista para préstamos garantizados y no garantizados, como su puntaje de crédito intrascendente o tiempo en los negocios. Pero si usted es un negocio de inicio o tiene mal crédito, tiene una mejor oportunidad de aprobación con un préstamo comercial seguro. Poner la respaldo le da al prestamista razón para creer que puede respaldar el préstamo, a pesar de la equivocación de un historial crediticio sólido.
Tipos de préstamos a corto plazo
Una vez que piense en el tipo de préstamo a corto plazo que necesita, puede designar la mejor opción de préstamo comercial a corto plazo para usted. Compare las diferencias entre los tipos de préstamos:
| Préstamo | Asegurado o no asegurado | Detalles |
|---|---|---|
| Préstamo a plazo | Uno y otro | Tasas de interés iniciales bajas del 8,00% Software de reembolso fijo Utilizado para fines definidos |
| Líneas de crédito | Uno y otro | Pedir prestado al frontera de crédito según sea necesario Cantios de préstamos típicamente más bajos que los préstamos a plazo Puede tener tarifas de sorteo al tomar prestado y una tarifa anual para amparar la itinerario abierta |
| Préstamo de equipo | Asegurado | Equipo utilizado como respaldo Relativamente factible de encuadrar para Términos generalmente hasta 5 abriles |
| Financiación de facturas | Asegurado | Préstamo asegurado por facturas no remuneradas Tarifas altas Financiación tan pronto como 24 horas |
| Factorización de facturas | Asegurado | Factoring Company vendimia facturas no remuneradas Obtienes del 70% al 90% de las cantidades de facturas Tarifas altas |
| Tarjetas de crédito comerciales | Uno y otro | Relativamente factible de encuadrar para Encontrar 0% entrada APRS Aventajar recompensas Los APR varían de 18.00% a 30.00% |
Bankrate Insight
Las mejores tarjetas de crédito comerciales no están garantizadas, aunque es posible que deba firmar una respaldo personal. Las tarjetas de crédito comerciales garantizadas requieren un depósito en efectivo que actúe como su frontera de crédito. Ambas opciones pueden ayudarlo a difundir crédito comercial.
¿Todos los tipos de préstamos de la SBA requieren respaldo?
Algunos préstamos de la SBA por debajo de $ 50,000 no requieren respaldo, pero depende del prestamista arriesgarse si debe proporcionar activos. Los requisitos de respaldo para los préstamos SBA 7 (a) superiores a $ 50,000 se determinan en función de las políticas habitual del prestamista para préstamos no SBA de tamaño comparable. La SBA asimismo requiere una respaldo personal de todos los préstamos asegurados por SBA de los propietarios con una billete de haber del 20 por ciento o viejo en el negocio.
Final
Al designar entre un préstamo comercial a corto plazo asegurado o no asegurado, considere la solvencia de su empresa y las micción de financiación específicas que tiene. Si tiene mal crédito, un préstamo a corto plazo asegurado puede ayudarlo a aprobar al tiempo que proporciona las tasas de interés más bajas para su nivel de crédito. Pero si prefiere no vincular activos valiosos al préstamo, un préstamo no asegurado podría ser la opción correcta para usted.
