A última hora de la tarde del jueves 3 de julio, la Cámara votó para aprobar el plan de ley de reconciliación presupuestaria, un paquete destinado a hacer cortaduras extensos a los impuestos y revisar el pago del gobierno. El presidente Donald Trump firmó el plan de ley el 4 de julio de 2025, cumpliendo con su data meta autoimpuesta.

Con la aprobación del plan de ley, se están llevando cambios importantes al software federal de préstamos estudiantiles que dificultarán que los estudiantes financien su educación y los deudores estudiantiles actuales para remunerar sus pagos. El plan de ley llega en un momento en que millones ya están disminuyendo en sus pagos federales de préstamos estudiantiles, según un investigación nuevo de TransUnion.

El plan de ley de conciliación pasa con grandes cambios en el software federal de préstamos estudiantiles

Los expertos argumentan que los cambios introducidos por el plan de ley de reconciliación dificultarán que los estudiantes permitan una educación superior. Sin incautación, los prestatarios ahora conocen la naturaleza de los cambios y pueden planificar en consecuencia.

“Ahora que tenemos reglas, ahora podemos intervenir internamente de esas reglas para optimizar el avance”, dice Stanley Tate, un abogado de préstamos estudiantiles de Tate Esq. LLC. “Sí, es malo. Pero al menos hay reglas para trabajar internamente y (podemos) ajustar nuestras opciones en consecuencia, y tomar lo más magnífico para nosotros”.

Los cambios que probablemente tengan el longevo impacto en los prestatarios de préstamos estudiantiles serán los hechos para programas de cuota, límites de endeudamiento y subvención de dificultades.

Cambios en los planes de reembolso basados ​​en los ingresos

El plan de ley descontinuó el plan de cuota reconocido, así como el reembolso basado en los ingresos (IBR), pague según gane (PAYE), contingente de ingresos (ICR) y ahorre en un valioso plan de educación (hucha). Los préstamos estudiantiles tomados luego del 1 de julio de 2026 tendrán solo dos opciones de reembolso: el plan típico y el Plan de Colaboración de Reembolso basado en los ingresos (IRAP).

Aquellos actualmente en un software de reembolso descontinuado deberán cambiar los planes antiguamente del 1 de julio de 2028 y pueden tener comunicación a los planes típico, IRAP e IBR.

Límites de préstamos de préstamos estudiantiles

Adicionalmente de los nuevos límites de préstamos de posgrado y matriz, todavía hay un meta de por vida de $ 257,500 (excluyendo los préstamos para padres más) para todos los préstamos federales estudiantiles obtenidos por un estudiante individual. Anteriormente, los prestatarios podían sobrellevar al costo de subvención en los préstamos de posgrado más.

Los estudiantes actualmente se inscribieron en un software y ya toman capital prestado pueden usar los límites antiguos durante el resto de sus estudios.

Colaboración limitada de dificultades

El plan de ley eliminó la capacidad de un prestatario para discrepar sus préstamos estudiantiles conveniente a las dificultades económicas o el desempleo, comenzando con préstamos tomados en julio de 2025. Los prestatarios de préstamos estudiantiles aún pueden entrar en tolerancia, pero solo pueden detener los pagos por hasta nueve meses durante un período de 24 meses. El aplazamiento de los préstamos estudiantiles y la tolerancia detienen los pagos de préstamos; Sin incautación, el interés aún se acumula en la tolerancia, por lo que debe más de lo que lo hizo antiguamente de detener los pagos.

Lo que esto significa para los prestatarios

“Si perfectamente entiendo la requisito de frenar el costo de la ED más inscripción, y esta es una forma de hacerlo, esto verdaderamente está dejando caer una granada nuclear en el sistema y luego hacer que las personas se ajusten desde allí”, dice Tate.

Y la forma en que necesitará ajustarse depende del tipo de prestatario que esté y dónde se encuentre en el alucinación de préstamos estudiantiles.

Prestatarios actuales en reembolso

Según Tate, la longevo conclusión para aquellos en reembolso es que tiene una de las tres opciones de reembolso: Plan típico, IBR o IRAP. Tiene hasta 2028 para cambiar a uno de estos planes si se encuentra en alguno de los planes descontinuados. Si no actúa, se colocará automáticamente en el plan de cuota típico. Con pagos mensuales fijos durante 10 primaveras (o hasta 30 si consolide sus préstamos estudiantiles), este plan puede venir con el cuota más stop.

Si ya está haciendo un reembolso basado en los ingresos, es probable que priorice trabajar con destino a el perdón y tratar de remunerar lo menos posible. Tate recomienda evitar el plan de cuota típico y apreciar cuidadosamente las dos opciones restantes: IBR e IRAP. Según Tate, IRAP puede parecer una buena opción para algunos prestatarios, pero tiene problemas.

“(IRAP) suena perfectamente en la parte delantera. Pero luego viene con todos estos términos y condiciones en el back-end para que sea mucho más prohibitivo a holgado plazo a holgado plazo. No se puede cambiar … están definiendo el tamaño de la grupo de forma diferente. Por lo tanto, no es tan flexible como una opción como IBR”, dice.

Futos prestatarios

“Tendrá que prestar mucha más atención a su retorno de la inversión”, advierte Tate, “y tal vez prestar mucha más atención al costo total de su educación”.

Esto se debe a que estos cambios afectan más a los nuevos prestatarios. Cualquier nuevo préstamo tomado luego de julio de 2026 solo tendrá dos opciones de reembolso: el plan de cuota típico y el IRAP. Todavía tendrá un meta sobre cuánto puede pedir prestado en préstamos federales para estudiantes, con préstamos de posgrado acotado a un total de $ 100,000 ($ 200,000 para programas profesionales). Se han eliminado los préstamos graduados más, que proporcionaron el costo total de la subvención.

Con muchos programas de posgrado que cuestan cerca de $ 50,000 al año, estos cambios pueden requerir que algunos estudiantes recurran a los prestamistas privados. Y si perfectamente las tasas de interés privadas de préstamos estudiantiles pueden ser más bajas, es posible que necesite un cosignador para obtener un préstamo privado. Estos tipos de préstamos siquiera tienen opciones de cuota basadas en ingresos y programas de perdón de préstamos como lo hacen los préstamos federales.

“Si está lidiando con un meta duro en su educación, creo que tiene mucho más sentido remunerar lo menos posible para que su educación de pregrado deje la longevo habitación posible para su educación de posgrado”, dice Tate, quien predice un aumento en el número de estudiantes que comienzan en la universidad comunitaria y luego se transfieren a las escuelas estatales.

Esta organización podría liberar más capital federal de préstamos para la educación de proporción de los estudiantes.

De las cuatro formas principales de remunerar por la universidad (préstamos federales para estudiantes, préstamos privados para estudiantes, becas y subvenciones y remunerar de su faltriquera) recomienda que los prestatarios se centren más en becas y subvenciones. Incluso sugiere contratar a un preparador o asesor para ayudar a encontrar ese capital injustificado.

Prestatarios de préstamos para padres

El plan de ley todavía limita la cantidad que puede pedir prestado por la educación de su estudiante. Una vez que presta al costo total de la matrícula, los préstamos para padres más ahora tienen un meta de $ 20,000 por párvulo anualmente, y un meta de por vida de $ 65,000 por párvulo.

Los padres que toman préstamos para padres más luego de julio de 2026 no tendrán comunicación a programas de cuota basados ​​en ingresos o perdón de préstamos de servicio manifiesto. El plan de ley permite a los padres más prestatarios un año consolidar sus préstamos e inscribirse en ICR, el único plan de cuota basado en ingresos disponibles para los prestatarios matrices. Una vez inscrito, eventualmente pasará al plan IBR. Si pierde la data meta, no podrá penetrar a ningún plan de cuota basado en ingresos.

Todos los prestatarios:

Si perfectamente no eligió estas nuevas reglas, puede designar los próximos pasos que tome para prepararse para el éxito.

“Habrá opciones en el futuro. Solo necesitamos encontrar los mejores (los que) internamente de este plato de opciones menos que deseable y asegurar: ‘¿Qué es lo mejor para mí y mi grupo en el futuro?'”, Dice Tate. “Y sigo pensando que hay un camino con destino a delante para eso”.

La planificación ahora puede ayudar a los prestatarios a evitar varios problemas, incluida la lucha por hacer pagos, poco que casi uno de cada tres prestatarios enfrenta hoy.

Millones delincuentes en préstamos federales para estudiantes, incluso aquellos que pueden hacer pagos

Un número récord de prestatarios federales de préstamos estudiantiles está delincuente en los pagos de sus préstamos estudiantiles, según un nuevo investigación por parte de la agencia de informes de crédito Transunion. A partir de abril de 2025, el 31 por ciento de los prestatarios que deberían remunerar sus préstamos tienen 90 días o más conveniente, la guarismo más inscripción en la historia registrada. Adicionalmente, otros 4.5 millones de prestatarios llegan 1 a 89 días de retraso y en el camino con destino a la delincuencia, según JOshua Turnbull, vicepresidente senior y patrón de préstamos de consumo en TransUnion.

Esos números son asombrosos, pero lo que Turnbull encuentra más sorprendente del estudio es la cantidad de prestatarios que pagan o delincuentes que aparentemente podrían hacer los pagos de sus préstamos estudiantiles.

El investigación encontró que de aquellos prestatarios que estaban recientemente delincuentes o incumplidos entre diciembre de 2024 y marzo de 2025, casi una cuarta parte (22 por ciento) tenían vantageScores que varían de 661 a 850 antiguamente de convertirse en delincuente. Los puntajes de crédito altos indican un historial de pagos a tiempo, por lo que deben indicar la capacidad de realizar pagos. Más o menos del nueve por ciento de todas las cuentas delincuentes se curaron y, al mirar a las personas con un puntaje de crédito principal o más, más del 20 por ciento curó su delincuencia en abril.

Cuando se proxenetismo de aquellos que llegan de 1 a 89 días tarde, más o menos de tres millones tienen un puntaje de crédito primario o mejor y aproximadamente un tercio pagan al menos $ 1,000 más de lo que deben cada mes con su deuda existente, según Turnbull. Esto muestra que muchos prestatarios al borde de la delincuencia en ingenuidad pueden remunerar los pagos de sus préstamos estudiantiles.

“Estas son personas que tienen la capacidad de remunerar y, por cualquier razón … están en el camino con destino a la delincuencia”, dice. “Es sorprendente e increíblemente desafortunado porque esa delincuencia de 90 días tiene mercadería increíblemente graves en su capacidad para penetrar al crédito a corto plazo”.

Según el investigación, el puntaje de crédito promedio cayó más de 60 puntos luego de la delincuencia de préstamos estudiantiles. Los prestatarios superprimidos lo sintieron más, perdiendo 174 puntos en promedio, según Turnbull.

Como se discutió, el 22 por ciento de los prestatarios tenían un puntaje de crédito de 661 o más antiguamente de la delincuencia. Pero luego de convertirse en 90 días delincuentes, solo el dos por ciento todavía tenía puntajes superiores a 661. Eso significa que casi todos los puntajes de crédito cayeron en los rangos de primerial o de stop aventura luego de la delincuencia.

Con puntajes por debajo de Prime (661 y más), los consumidores tendrán más dificultades para encasillar para hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos personales. Todavía pueden encontrar más difícil obtener una plástico de crédito. Si califican para un préstamo, es probable que se les cobre algunas de las tasas de interés más altas y tendrán algunos de los términos menos favorables.

Lo que esto significa para los prestatarios

No hay una de las razones por las que millones de personas son delincuentes en sus préstamos federales. Algunos prestatarios simplemente no saben que tienen que remunerar. A posteriori de una pausa de cuota de cinco primaveras, los préstamos estudiantiles pueden ser una ocurrencia tardía o su información de contacto ha cambiado, y no reciben notificaciones. Algunos pueden estar teniendo dificultades para navegar por el paisaje confuso de los préstamos estudiantiles, sin enterarse cómo o a quién remunerar.

Los prestatarios más jóvenes que se graduaron en la pausa de cuota nunca antiguamente habían tenido un cuota, definitivamente puede ser un ajuste. Otros pueden estar luchando por hacer pagos ya que la inflación ha aumentado el costo de vida.

Si usted o cierto que conoce es delincuente o en el camino con destino a la delincuencia, estos consejos pueden ayudar:

Conozca la información de su préstamo estudiantil: Inicie sesión en StudentAid.gov con su ID de FSA para obtener toda su información de préstamos federales, incluido quién es su administrador, cuánto debe, su tasa de interés, el plan de reembolso en el que está inscrito y si actualmente tiene un cuota conveniente. Todavía puede revisar su documentación de préstamo llamativo.

Actualice su información de contacto: Consulte su información personal y de contacto en su configuración de la cuenta de GoV.gov para comprobar de que todo esté actualizado. Eso incluye toda su información de contacto (correo electrónico, dirección postal y número de teléfono), así como su nombre, si eso ha cambiado desde que obtuvo sus préstamos. Esto asegura que reciba avisos sobre los pagos pasados.

Póngase en contacto con su administrador: Una vez que sepa quién es su administrador, comuníquese con ellos con preguntas sobre su préstamo, cómo hacer pagos y cualquier ayuda que puedan ofrecer si tiene dificultades para realizar sus pagos.

Revise sus opciones: Próximo con su administrador, el Unidad de Educación (ED), que maneja la cartera de préstamos estudiantiles federales, todavía tiene opciones para los prestatarios. Esto incluye planes de reembolso basados ​​en ingresos, perdón de préstamos de servicio manifiesto y otros programas de perdón y subvención de dificultades. Si está en incumplimiento, visite la página de resolución de deuda de ED para obtener más información.

Todavía puede consolidar los préstamos estudiantiles en un préstamo, con una tasa de interés y un cuota para ayudarlo a llevar la batuta mejor su deuda. Si todavía tiene préstamos para estudiantes privados y no planea usar los beneficios que vienen con préstamos federales, podría considerar refinanciar sus préstamos estudiantiles.

Busque subvención de otras fuentes: Si está abrumado por sus préstamos estudiantiles o necesita ayuda para navegar por el reembolso, consulte a un asesor financiero, un abogado de préstamos estudiantiles o Las organizaciones sin fines de beneficio se centraron en ayudar a las personas endeudadas.

Los pagos de préstamos estudiantiles perdidos pueden afectar negativamente sus finanzas e obstaculizar sus objetivos de vida futura, pero hay formas de retornar a la pista.

“(Delincuencia) tiene un impacto proporcionado profundo en su puntaje de crédito y su capacidad para penetrar al crédito”, dice Turnbull. “Acento con tu administrador, haz un plan, especialmente si tienes capacidad, para evitar ese resultado. Yof Te encuentras en esa multitud, sé proactivo. Si conoces a cierto en esa multitud, aliéntelo a ser proactivos “.

Las mejores universidades son un negocio de Red Ventures.