Imágenes de GettyImages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
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En la mayoría de los EE. UU., Un préstamo jumbo es una hipoteca de más de $ 806,500 a partir de 2025, pero la cantidad varía según la ubicación.
Los préstamos jumbo generalmente tienen calificaciones más estrictas que los préstamos no jumbo, como un puntaje de crédito más parada, un veterano nivel de ingresos o activos y un plazo original más ínclito.
Las tasas de interés en los préstamos jumbo suelen ser más altas que las de hipotecas regulares y conformes.
¿Qué es un préstamo jumbo?
Un préstamo jumbo es un tipo de hipoteca Eso excede los límites de préstamo conformes para su ámbito, establecidos anualmente por la Agencia Federal de Vivienda y Finanzas (FHFA). En la mayoría de los Estados Unidos en 2025, es una hipoteca de más de $ 806,500.
Muchos prestamistas hipotecarios ofrecen préstamos jumbo de hasta $ 3 millones o $ 5 millones. Puede encontrar préstamos jumbo en cantidades aún más altas, especialmente si trabaja con un corredor hipotecario quien se especializa en ellos.
Los préstamos jumbo se pueden usar para residencias primarias, propiedades de inversión y casas de holganza. Si aceptablemente puede usar uno para comprar una mansión, además puede escasear uno para comprar una casa regular en un vecindario costoso.
¿Cómo funcionan los préstamos jumbo?
A pesar de su estado de “no conformes”, los préstamos jumbo no son mucho diferente de las hipotecas tradicionales. Por ejemplo, los prestatarios pueden obtener hipotecas jumbo de tasa fija o ajustable con varias opciones de término.
Sin bloqueo, las tasas de interés en los préstamos jumbo a menudo son más altas que las de los préstamos conformes, aunque la brecha se ha cerrado recientemente. Al 28 de mayo de 2025, la tasa de jumbo fija a 30 abriles era del 7,02 por ciento, según la pesquisa de Bankrate de los prestamistas nacionales, mientras que era del 6,99 por ciento para el préstamo fijo tradicional de 30 abriles. Esto se debe en parte a que Fannie Mae y Freddie Mac aumentaron las tarifas de fianza que cobran a los prestamistas por préstamos conformes.
Préstamos jumbo vs. préstamos conformes
La mayoría de los préstamos son conformes, lo que significa que cumplen con los criterios específicos establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac, las empresas patrocinadas por el gobierno que compran la mayoría de los préstamos caseros de EE. UU. Los préstamos jumbo no se adhieren a estos criterios; Por lo tanto, entran en la categoría de financiamiento de préstamos no conformes.
Límites de préstamo jumbo
Para 2025, el frontera de préstamo conforme En la mayoría de los EE. UU. Continental es de $ 806,500. Sin bloqueo, en Hawai, Alaska y ciertos condados con precios medios de vivienda significativamente más altos que el promedio doméstico, el frontera puede ser tan parada como $ 1,209,750.
Conveniente a que las casas que cuestan por encima de estas sumas requieren un préstamo jumbo, estos techos a menudo se denominan “límites de préstamo jumbo”, aunque técnicamente son los puntos de partida para Jumbos.
Límites de préstamo por estado
La tabla a continuación proporciona Límites de préstamos conformes de estado por estado para 2025. En muchos estados, los límites varían según el condado.
Cómo encasillar para un préstamo hipotecario jumbo
Conveniente a que los préstamos no están respaldados por Fannie o Freddie, las hipotecas Jumbo representan más peligro para el prestamista, por lo que los prestamistas jumbo generalmente imponen pautas de suscripción más estrictas que los prestamistas de hipotecas conformes. En genérico, si desea otorgar uno de estos préstamos fuertes, deberá comprobar de que su perfil financiero sea muy bueno o excelente.
Hay tres obstáculos comunes que los prestatarios deben ser aprobados para ser aprobados para un préstamo jumbo:
- Ingreso: Sus deudas generalmente deben ser menos de un tercio de sus ingresos.
- Puntaje de crédito: El puntaje de crédito leve con más probabilidades de encasillar para un préstamo jumbo es 700.
- Reservas de efectivo: Debes hacer un depósito del 10 por ciento al 20 por ciento para un préstamo jumbo.
Requisitos de ingresos de préstamos jumbo
Sí, ayudará si tiene un ingreso ínclito y, igual de importante, si tiene un relación de mengua deuda a ingreso (DTI)el porcentaje de su ingreso mensual que se destina a los pagos de la deuda. Si gran parte de sus ingresos se come por pagos de la deuda, por ejemplo, más de un tercio, es posible que no califique para un préstamo jumbo a menos que su puntaje de crédito sea excelente o tenga una cantidad considerable de reservas o activos líquidos.
Puntaje de crédito de préstamo jumbo
Necesitará un puntaje de crédito más parada para encasillar para un Jumbo frente a un préstamo conforme. Por ejemplo, Porción estadounidense Requiere que se considere un puntaje de crédito leve de 740 para la mayoría de los préstamos jumbo frente a 620 para un préstamo conforme.
Tener en mente: La mayoría de los préstamos jumbo son préstamos convencionales, ofrecidos por prestamistas privados en punto de una agencia estatal. Una excepción es el préstamo VA Jumbo. Los militares activos o los veteranos pueden encasillar con un puntaje de crédito significativamente más bajo, a veces a mediados a 600.
Plazo original de préstamo jumbo
Es posible que deba realizar un plazo original significativo para encasillar para el préstamo Jumbo, generalmente del 10 por ciento al 20 por ciento. Esté preparado para mostrar suficientes reservas, o activos líquidos, para cubrir entre seis y 12 meses de pagos de hipoteca.
Por ejemplo, si está obteniendo un préstamo jumbo de $ 1 millón, es probable que necesite $ 100,000 a $ 200,000 para un plazo original. Y suponiendo que esté tomando prestado a la tasa promedio flagrante, además debería tener otros $ 40,000 a $ 80,000 en reserva, por otra parte de lo que necesitará para los costos de vallado.
¿Es un préstamo jumbo adecuado para mí?
Jumbos está destinado a compradores con amplios medios. Un préstamo jumbo podría ser adecuado para usted si usted:
- Tener un perfil financiero musculoso: Excelente crédito, una mengua relación DTI y al menos seis meses de reservas de efectivo.
- Desea o necesita una propiedad de parada precio: Si vive en algunas partes del país, un préstamo jumbo es esencial para comprar incluso una casa modesta.
Dicho esto, un préstamo jumbo no es para usted si eso significa que terminará en casa en casa o en la casa insuficiente, lo que significa que los costos de su propiedad de vivienda exprimen todo lo demás en su presupuesto.
Si no puede encasillar para un préstamo jumbo, o no quiere uno, puede considerar un acuerdo de préstamo de respaldo, en el que costal dos hipotecas más pequeñas, ambas conformes, en su punto.
