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El esplendor inmobiliario alimentado por la pandemia provocó un aprecio masivo en el valía de las viviendas, y en las apuestas de equidad en el hogar. El propietario promedio de la vivienda que tiene una vivienda hipotecaria ahora tiene un revelador de $ 311,000 en haber (la parte de la casa que poseen infundado y clara).
Los propietarios estadounidenses que buscan efectivo han recurrido a explotar sus residencias para financiar, a través de líneas de crédito de haber doméstico (HELOC) y préstamos de haber doméstico (Heloans). Si proporcionadamente las tasas de estos productos son generalmente más altas que las tasas hipotecarias, pueden ser una forma atractiva de explotar el haber doméstico.
Aquí hay una tira de los 10 prestamistas de equidad hipotecarios más grandes (en términos de grosor), los creadores más activos de los préstamos de haber y HELOCs, según datos preparados para Bankrate por la publicación comercial Finanzas hipotecarias internas.
Los 10 principales prestamistas de renta variable
1. Bank of America
Un ludópata particularmente agresivo en los préstamos de haber doméstico, Bank of America hizo más de $ 9 mil millones en préstamos en 2024. Solo ofrece Helocs, pero permite que los saldos se conviertan a una tasa de interés fija.
2. Asiento de Ciudadanos
Citizens Bank, institución financiera con sede en Rhode Island, retiró un poco desde 2023, haciendo $ 8.1 mil millones en negocios de haber doméstico. Ofrece a Helocs con mínimos tan bajos como $ 5,000.
3. PNC Bank
PNC Bank, con sede en Pittsburgh, emitió $ 5.7 mil millones en negocios de haber doméstico en 2024. Promete fondos en hasta 10 días.
4. Préstamo de figura
Los préstamos de cifras, un prestamista en rasgo, generó $ 5.34 mil millones en actividad en 2024. Sus HELOC son productos de tasa fija, que funcionan casi más como los helados.
5. Hipoteca de cohete
Rocket Mortgage, un titán en préstamos en rasgo, aumentó su negocio relativamente nuevo de haber doméstico, haciendo $ 5.3 mil millones en préstamos de haber doméstico en 2024. Este año, adquirió otro prestamista, el Sr. Cooper, que debería impulsar su cartera de Heloan aún más.
6. Army Federal Credit Union
La única cooperativa de crédito en la tira, Navy Federal Credit Union, hizo $ 4.3 mil millones en préstamos de haber para el hogar y HELOC. Sus términos pueden ser favorables, pero solo está amplio a miembros pasados y presentes de los militares y sus familias.
7. Asiento de EE. UU.
El bandada estadounidense, con sede en Minneapolis, registró $ 4 mil millones en préstamos. Uno de sus puntos de saldo: cubre todos los costos de cerrojo para los prestatarios.
8. Asiento Doméstico de Huntington
Huntington National Bank, con sede en Ohio, cerró $ 3.58 mil millones en Helocs y préstamos de haber hipotecario en 2024. Está dirigido a grandes jugadores: para obtener la mejor tarifa acondicionado en un HELOC, Huntington especifica que los prestatarios deben ser aprobados por $ 75,000 o más.
9. TD Bank
El prestamista canadiense TD Bank ganó $ 3.2 mil millones en préstamos de haber y HELOCS. Es conocido por su robusto servicio al cliente y sus tarifas competitivas.
10. Descubre el bandada
Un nombre conocido para sus tarjetas de crédito en efectivo, Discover Bank reservó $ 2.9 mil millones en negocios de préstamos de haber doméstico. Sus términos están orientados a los prestatarios con un robusto crédito.
Para obtener más información sobre estas y otras instituciones de HE, consulte las guías de Bankrate a los mejores prestamistas de Heloc y los mejores prestamistas de préstamos de haber doméstico.
Por qué los préstamos de haber doméstico son populares ahora
Los préstamos de haber doméstico están teniendo un momento.
Según el Credit Bureau Experian, la deuda doméstico de HELOC era de hasta $ 360 mil millones a fines de 2024, y los saldos promedio de HELOC aumentaron en un 7.2 por ciento en 2024, marcando el tercer año consecutivo que han crecido, a posteriori de una período de decadencia.
El interés está relacionado con las tasas de interés. Las tasas hipotecarias se han retirado en los últimos meses, pero aún son más altas de lo que fueron durante la pandemia. Entonces, para los propietarios de viviendas, explotar el haber a través de un refinanciamiento de efectivo, una vez que el transporte de remisión para renovaciones de viviendas u otras evacuación, hoy no tiene mucho sentido. ¿Por qué avalar su hipoteca del 3 por ciento cuando los préstamos actuales cobran eso? Elaborar un préstamo HELOC o de haber doméstico, en lado de refinanciar, le permite nutrir su hipoteca de mengua tasa en su lado.
No es que las tasas de haber domiciliaria estén en niveles de basura de ganga: la tasa promedio de un HELOC fue del 7,9 por ciento al 2 de abril, según la averiguación de Bankrate a grandes prestamistas, mientras que los préstamos de haber hipotecario promediaron el 8,4 por ciento. Sin retención, incluso a estas tasas, los préstamos de haber y los Helocs son mucho más baratos que muchos préstamos personales y tarjetas de crédito.
Y existen ofertas, especialmente para Helocs. Los prestamistas más agresivos quieren cobrar su negocio, por lo que con frecuencia colgan las tasas introductorias que son un punto o dos por debajo de la tasa presente. Esa es una razón por la que vale la pena averiguar ofertas de HELOC. Por ejemplo, el tercer hucha federal comercializó una tasa de HELOC del 6.99 por ciento al 2 de abril, casi un punto porcentual completo por debajo del promedio. El financiamiento de haber doméstico conlleva otras ventajas. Estos productos ofrecen largos términos, a veces hasta 30 primaveras. Y, si los fondos se utilizan para la reparación o renovación del hogar, el interés puede ser deducible de impuestos.
