Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Las líneas de crédito en el hogar (HELOC) continúan siendo más asequibles este año. La tasa promedio en un HELOC de $ 30,000 bajó dos puntos básicos a 8.01 por ciento, su nivel más bajo desde 2023, según la investigación franquista de los prestamistas de Bankrate. Mientras tanto, el préstamo promedio de $ 30,000 de haber doméstico se mantuvo estable en 8.37 por ciento por tercera semana consecutiva, su nivel más bajo este año.

Matt Vernon, director de préstamos de consumo en Bank of America, dice que los consumidores se beneficiarán a medida que las tasas de haber para el hogar caen a nuevos mínimos y la cantidad de haber mantenida por los propietarios de viviendas, correcto al aumento de los títulos de las propiedades. “No solo ha caído (el costo del financiamiento de haber doméstico) en superficie de dónde estaba, sino que todavía existe la oportunidad de que se reduzca en los cuartos y los meses venideros. Los títulos de las viviendas han seguido aumentando en los últimos tres, cuatro o cinco primaveras luego de la pandemia. Eso significa que hay más equidad en el mercado de lo que ha estado históricamente”.

¿Qué conduce hoy las tarifas de haber doméstico?

Los Helocs y los préstamos de haber hipotecario han bajado sustancialmente desde los máximos alcanzados a principios de 2024, con tasas de HELOC que alcanzan mínimos no vistos en dos primaveras. Greg McBride, principal analista financiero de Bankrate, pronostica que las tasas continuarán disminuyendo en 2025, especialmente las de Helocs. Piensan que promediarán el 7.25 por ciento, que sería su nivel más bajo en tres primaveras.

La demanda de Helocs y Heloans está siendo impulsada por dos factores: la competencia de los prestamistas, a medida que los bancos y las compañías hipotecarias intentan atraer a los solicitantes con términos de préstamos de tiempo bajo para un tiempo pequeño, y las acciones de la Reserva Federal. El Bandada Central redujo las tasas de interés tres veces a fines de 2024 e indicó que los recortaduras continuarían este año. Sin incautación, llegó a los descansos en los recortaduras de tasa en sus dos primeras reuniones de 2025, sin incautación, moviéndose con cautela mientras vigila la inflación y la tasa de desempleo. Por otra parte, en el contexto, existen crecientes preocupaciones sobre una desaceleración en la caudal estadounidense.

“Esperamos en algún superficie entre cero y dos disminuciones de tasa para 2025 y luego quizás una perspectiva similar para 2026”, dice Vernon. “Durante el mes sucesivo, a medida que comenzamos a digerir muchas de las variables desde una perspectiva económica, ya sea impactos arancelarios, desregulación, inmigración, vivienda, fuerza profesional y desempleo, tendremos una mejor idea de eso (predicción de la comida)”.

¿Qué influye en las tasas de haber de vivienda?

Varios factores pueden influir en las tasas de interés en HELOC y préstamos nuevos de equidad en el hogar. Eso incluye la tasa preferente, que está vinculada a la política monetaria de la Reserva Federal. Cuando la Fed aumenta las tasas, los costos de los préstamos de los préstamos basados ​​en el haber tienden a aumentar. Lo contrario tiende a suceder cuando reduce las tasas.

Sin duda, los movimientos de la Fed influyen en las tasas de interés en una variedad de productos de crédito. Sin incautación, correcto a que los préstamos HELOC y el haber de la vivienda están vinculados a su hogar como seguro, esas tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.

Flagrante HTasas de haber contra tasas en otros tipos de crédito

La política monetaria de la Fed influye en las tendencias de tasas de interés en universal y las tasas de los prestamistas anuncian. Por supuesto, la proposición individualizada que recibe en un préstamo HELOC en particular o nuevo haber doméstico refleja un número adicional: su solvencia, específicamente su puntaje de crédito y su relación deuda / ingreso. Luego está el valía de su hogar y su billete en la propiedad, especialmente con respecto a la cantidad que desea pedir prestado. Los prestamistas generalmente permiten que todos sus préstamos en el hogar (incluida su hipoteca) sean del 80 al 85 por ciento del valía de su hogar.

Algunas personas pueden ser más conservadoras para servirse su haber, ya que lo que es primordial está “pagando el préstamo lo más rápido que pueden”, dice Fred Bolstad, director de préstamos minoristas en US Bank. “Para otras personas, se tráfico de (aumentar) el flujo de caja, por lo que quieren servirse su hogar al mayor”.