Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Las tasas de préstamos de caudal doméstico se mantuvieron a medida que la nación se muda a mediados de verano. La tasa promedio en una secante de crédito de $ 30,000 en el caudal (HELOC) no cambió al 8.27 por ciento por cuarta semana consecutiva, según la averiguación franquista de prestamistas de Bankrate. La tasa promedio en el préstamo de caudal doméstico de $ 30,000 todavía se mantuvo estable en 8.26 por ciento para la tercera semana consecutiva.

Desde junio de este año, las tasas promedio de HELOC y los préstamos de caudal doméstico han estado rondando en el mismo rango, y son casi idénticas. Entonces, ¿cómo pueden los propietarios de viviendas lanzarse qué producto de caudal domiciliario es la mejor opción para ellos?

Depende en parte del motivo de préstamo. “Los propietarios de viviendas con un patrimonio sustancial que saben exactamente cuánto necesitan pedir prestado son candidatos ideales para préstamos de equidad en el hogar. Estos préstamos son los mejores para gastos únicos y a gran escalera como una remodelación completa de la cocina”, dice Eduardo Berain, vicepresidente ejecutor de banca, inversiones y seguros en Frost Bank, un lénito con sede en Texas.

Pero las finanzas personales del prestatario todavía pueden ser significativas. “Los préstamos de caudal doméstico son buenas opciones para los propietarios de viviendas con flujo de efectivo consistente”, continúa Berain. “Si un propietario aplazamiento una fruto inesperada financiera pronto, por ejemplo, un bono, un HELOC puede ser una mejor opción”.

¿Qué conduce hoy las tarifas de caudal doméstico?

Las tarifas en HELOC y préstamos de caudal doméstico están siendo impulsadas principalmente por dos factores: competencia de prestamistas para nuevos clientes y las acciones de la Reserva Federal. La Fed afecta especialmente el costo de los productos de tasa variable como los HELOC.

Tanto los préstamos de Helocs como los de equidad hipotecaria han disminuido sustancialmente desde sus máximos alcanzados a principios de 2024, aunque se han trasladado los mínimos que lograron este año. El director financiero de Bankrate, Greg McBride, todavía pronostica que las tasas disminuirán en 2025, especialmente aquellas en HELOC, potencialmente a su nivel más bajo en tres abriles.

Coetáneo HTasas de caudal frente a tasas en otros tipos de crédito

Oportuno a que los HELOC y los préstamos de caudal doméstico usan su hogar como respaldo, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.

Por supuesto, la proposición individualizada que recibe en un préstamo HELOC en particular o nuevo caudal doméstico refleja factores adicionales como su solvencia y finanzas. Luego está el valencia de su hogar y su billete en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos en el hogar (incluida su hipoteca) a un mayor de 80 a 85 por ciento del valencia de su hogar.

Incluso si puede estabilizar una tarifa inclinado de un prestamista, los productos de caudal doméstico son deuda relativamente de parada costo, señala McBride. “Muchos propietarios están sentados en una montaña de caudal doméstico, pero tomar prestados en su contra todavía es costoso, con una tasa promedio aún más del 8 por ciento y muchos prestamistas cobran tasas de interés de dos dígitos”, dice. “Esta no es la forma de endeudamiento de bajo costo a la que los propietarios se habían acostumbrado durante muchos abriles.

“Las tarifas de hoy no son carencia de lo que entusiasmarse”, agrega. Entonces, si debe pedir prestado, tenga un plan de bisagra para devolverlo “.