inflamado/getTyImages; Ilustración de Bankrate
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La incertidumbre económica continúa reinando supremamente en la ámbito inmobiliaria, a medida que aumentan los Helocs, pero los préstamos de equidad en el hogar caen. En este sumario semanal, preguntamos: ¿Se dirige el mercado inmobiliario a una caída pronunciada, y ¿qué podría pasarle a su Heloc si lo hace? Todavía exploramos cómo los despidos del gobierno pueden afectar las protecciones de la hipoteca del consumidor y cómo las tarifas y las deportaciones masivas podrían hacer que los hogares sean aún menos asequibles. Por otra parte, algunas telediario de la industria: los actores más importantes en el financiamiento de renta doméstico y lo que la fusión entre los prestamistas Rocket Mortgage y el Sr. Cooper podrían significar para los consumidores.
Las principales historias en equidad, hipotecas y haberes raíces
¿Qué le puede producirse a Helocs en una caída de la carcasa?
Si Estados Unidos cae en una recesión, podría dificultar que los propietarios de viviendas tengan líneas de crédito en el hogar (HELOC). Si el historial es una tutor, una caída en los precios de la vivienda, y los títulos, podría incitar a los prestamistas a congelarse, aminorar o incluso exigir el suscripción total de su cuerda de crédito. ¿Cuáles son las mejores maneras para que los propietarios se preparen?
¿Es un choque de viviendas en el horizonte?
Hay mucho rumor de que el mercado inmobiliario está a punto de colisionar: molificar la apreciación de los precios, los días más largos en el mercado, mayores cortaduras de precios y concesiones de vendedores. Y no olvide tener en cuenta las guerras comerciales y las deportaciones masivas del presidente Trump. Pero nuestros expertos piden dilatar, diciendo que el mercado se dirige a un “aterrizaje suave” en superficie de un colapso en la escalera de la Gran Recesión. Exploramos todas las razones por las cuales.
Los despidos podrían poner protecciones hipotecarias en el halo
Los cortaduras de empleo en las agencias reguladoras que supervisan el mercado hipotecario, como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el Sección de Vivienda y Avance Urbano y la Agencia Federal de Finanzas de Vivienda, han sido rápidos y furiosos. Entonces, ¿quién va a supervisar a los prestamistas y hacer cumplir las regulaciones diseñadas para proteger a los consumidores?
Cómo las políticas del presidente podrían hacer que las casas (incluso) sean menos asequibles
Los estadounidenses que ya se ocupan de los altos precios de las viviendas y las tasas hipotecarias podrían ser exprimidos aún más por las políticas de comité de la filial sobre aranceles e inmigración. Muchos economistas proyectan que estas políticas conducirán a mayores costos de construcción, una fuerza profesional corta y un aumento en las tasas de interés. Compartimos consejos sobre cómo los consumidores pueden navegar en estos tiempos inciertos.
¿Quién es quién en los préstamos de equidad en el hogar?
A medida que los títulos de la vivienda y los niveles de renta hipotecario han subido a nuevos máximos, los propietarios están aprovechando sus hogares para plata en efectivo con Helocs y préstamos de renta doméstico. ¿A dónde los obtienen? Grandes nombres como Bank of America, Citizens Bank, PNC Bank y otros lideraron el cargo en préstamos de renta hipotecario en 2024, repartiendo miles de millones de dólares en préstamos el año pasado. Aquí está nuestra directorio de los prestamistas más grandes.
El puntaje de cómo Helocs alcanzó su puntaje de crédito
Como cualquier deuda, se informa a un HELOC sobre su historial de crédito. Un prestamista que verifica su puntaje de crédito cuando solicita un HELOC es prácticamente un hecho, pero es cómo usa y administra el HELOC a posteriori de que esté libre lo que afectará significativamente su puntaje y su solvencia.
$ 303,000
La cantidad de renta que tiene el propietario promedio de la vivienda hipotecaria en su hogar, a partir del fin de año 2024.
Fuente: Cotalidad
Round-up de tarifas
Los HELOC aumentan, mientras que las tasas de préstamos de renta doméstico caen …
Una osadía dividida para las tasas de renta hipotecario en la última semana. Posteriormente de caer durante seis semanas consecutivas, los Helocs subieron al 8 por ciento. Mientras tanto, el préstamo promedio de $ 30,000 de renta doméstico cayó tenuemente a 8.38 por ciento.
… y brinco de tasas hipotecarias
Las tasas hipotecarias subieron en la última semana, con la tasa fija de 30 abriles con un promedio de 6.83 por ciento, según la última sondeo de prestamistas de Bankrate.
En caso de que te lo hayas perdido
Técnicamente, estas historias se publicaron en semanas anteriores, pero todavía vale la pena destacar.
Dos grandes prestamistas se vinculan
Hay consolidación en el espacio hipotecario. Rocket Mortgage anunció planes para comprar al Sr. Cooper en una transacción de $ 9.4 mil millones en todo el stock. ¿Puede Rocket, el segundo maduro creador de hipotecas y el Sr. Cooper, el administrador de préstamos hipotecarios más grandes de la nación, cumplir con su promesa de aminorar los costos y mejorar la experiencia de sus casi 10 millones de clientes combinados?
Cómo usar tu Heloc de forma responsable
Un HELOC puede darle llegada a efectivo para todo, desde renovaciones de viviendas y costos de educación hasta deuda consolidante y más. Pero solo porque puede usar un HELOC para prácticamente todo (incluso recreo y automóviles caros), no significa que deba hacerlo. ¿Es ahora el momento adecuado para pedir prestado contra el valencia de su hogar?
