Muchos de nosotros hemos perdido un plazo de una plástico de crédito antiguamente, ya sea por contratiempo o porque estábamos esperando que llegue un cheque de plazo. Este tipo de delincuencia con plástico de crédito es viable de resolver y es posible que ni siquiera afecte su puntaje de crédito, pero si deja que las facturas de su plástico de crédito no se pagan durante meses, corre el aventura de desarrollar el tipo de delincuencia de la plástico de crédito que podría dañar significativamente su crédito o incluso hacerte demandar.

Si admisiblemente es relativamente viable recuperarse de una delincuencia de plástico de crédito último, existe un parada costo para ignorar su facturas de tarjetas de crédito durante un período prolongado de tiempo. Su cuenta de crédito podría cerrarse y cargarse, su deuda podría enviarse a los cobros y sus salarios podrían adornarse. Encima, terminará con una marca despectiva en su crónica de crédito que podría quédate por hasta siete abriles.

Esta preceptor desglosa los complicaciones de la delincuencia de la plástico de crédito, así como qué hacer cuando se encuentra en esta situación.

¿Qué es la delincuencia con plástico de crédito?

Si el plazo de su plástico de crédito está retrasado, su cuenta se considera delincuente. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito no informan una cuenta de crédito delincuente a las oficinas de crédito hasta que su plazo llegue más de 30 días de retraso, por lo que si obtiene su preparación de plástico de crédito delincuente a tiempo y realiza un plazo, su preparación vencida no tendrá un sorpresa gafe en su puntaje de crédito.

Sin requisa, si su cuenta de crédito permanece delincuente durante 60 días, entonces esa información se informará a las oficinas de crédito e afectará negativamente su historial de pagos, que es el autor más importante en su Puntaje de crédito FICO. Su puntaje de crédito no solo se verá afectado, sino que su emisor de plástico de crédito además puede Aumenta tu interés a la tasa de porcentaje anual de multa (APR), que a menudo es suficiente entrada en aproximadamente del 29.99 por ciento.

Si su cuenta permanece delincuente durante 90 días o más, su prestamista puede animarse cerrar su cuenta de plástico de crédito y dirigir su deuda a los cobros. Su cuenta además puede ser cargadoque aparecería como una marca despectiva en su crónica de crédito que daña severamente su puntaje de crédito.

Pasos para recuperarse de la delincuencia de la plástico de crédito

Si su cuenta de plástico de crédito es delincuente, no hay escazes de entrar en pánico. Siga este paso para sacar su cuenta de la delincuencia.

Paso #1: Comience a realizar pagos de inmediato. Si su cuenta de crédito ha sido delincuente durante más de 30 días, priorice a realizar pagos, idealmente al menos la cantidad mínima adeudada, lo más rápido posible. Si admisiblemente es posible que tenga problemas para enriquecer deuda con plástico de créditoespecialmente cuando ha comenzado a salir de control: cuanto antiguamente pueda comenzar a hacer pagos, más pronto saldrá de la delincuencia y vuelve a guiar.

Drew Wiard, propietario de Clear Sky Properties, tiene experiencia personal al salir de la delincuencia de la plástico de crédito. Él dice: “El primer paso es enriquecer, cualquier cantidad, de inmediato. El impulso, no la suma, es lo que importa. La delincuencia aumenta rápidamente, pero incluso un pequeño plazo indica que está volviendo a participar”. Él comparte esa vez que puso $ 75 en un saldo de $ 3,000, pero “esa pequeña entusiasmo comenzó a moverse”.

Paso #2: comuníquese con el emisor de su plástico de crédito. Muchos prestamistas tienen programas de dificultades diseñados para ayudar a los consumidores que están experimentando dificultades financieras. Es posible que pueda aminorar su plazo mensual, por ejemplo, o puede solicitar un Plan de tolerancia a la plástico de crédito Eso le permitirá posponer los pagos por un período de tiempo. Wiard pudo aminorar su tasa de interés a posteriori de contactar al emisor. Admite: “Es incómodo, pero muchos están sorprendentemente dispuestos a cooperar contigo si eres sincero”.

Raoul PE Schweicher, socio director de Msadvisory, está de acuerdo: “Sea honesto sobre por qué llega tarde, si se debe a la pérdida de empleo o simplemente perder una preparación, (porque) puede rasgar puertas a programas de donación”. Schweicher además recomienda solicitar opciones de “On and Off-the-Menu” para “demostrar que te tomas en serio retornar a la pista”.

Obtenga más información: ¿Qué es un software de dificultad para plástico de crédito?

Paso #3: Comuníquese con un guía de crédito sin fines de rendimiento. Una agencia de asesoramiento de crédito puede ayudarlo a crear un Plan de diligencia de la deuda (DMP) con el emisor de su plástico que incluye un plazo mensual más bajo y quizás una tasa de interés más depreciación. Tenga en cuenta que es posible que se le solicite que obturación su cuenta de plástico de crédito si sigue esta ruta.

“Comentarme a un guía de crédito sin fines de rendimiento cambió todo para mí”, dice Wiard. “Me mostraron cómo manejar mi plata de guisa diferente … “

Paso #4: Elabore un plan de plazo con la agencia de cobro de deudas. Si su deuda de plástico de crédito delincuente ya se ha ido a los cobros, además puede comunicarse directamente con la agencia de cobro de deudas e intentar elaborar un plan de plazo. Incluso puede ser capaz de negociar una rebaja de deuda Eso le permite resolver su deuda pagando la mayoría de su saldo en un plazo de suma mundial. Wiard aconseja: “Obtenga todo por escrito y nunca consiente para enriquecer más de lo que es de guisa realista”.

Sin requisa, resolver una deuda por menos de lo que inicialmente acordó enriquecer puede dañar su puntaje de crédito. Un guía de crédito puede asesorarlo sobre este paso y ayudarlo a animarse si un DMP o un acuerdo de deuda podría tener más sentido para usted.

Obtenga más información: El truco de alivio de la deuda que supe cuando dejé de enriquecer mi preparación de plástico de crédito

Los pasos a tomar a posteriori de que su cuenta ya no sea delincuente

Una vez que haya obtenido su cuenta de plástico de crédito de la delincuencia, es hora de concentrarse en mantenerla fuera de la delincuencia y reparar su puntaje de crédito si es necesario. Estos pasos pueden ayudar:

Cambie sus hábitos con el uso de la plástico de crédito

La mejor guisa de seguir delante a posteriori de la delincuencia es echar un vistazo más de cerca a sus hábitos de crédito generales. Establezca hábitos de crédito más diligentes y considere los siguientes consejos para ayudarlo a evitar la delincuencia de la plástico de crédito en el futuro:

Configurar Autopay: Si administra múltiples tarjetas de crédito a la vez, memorar cuándo enriquecer la preparación de su plástico de crédito cada mes puede ser increíble. Por configurar pagos automáticos, Puede evitar no asistir pagos y posiblemente enredar tarifas tardías o un penalización APR. Encima, no tiene que preocuparse por quedarse antes en sus pagos porque su saldo (o plazo intrascendente) se enviará automáticamente.

Deja de utilizarse en tu plástico de crédito: Si le preocupa cavar un agujero demasiado holgado con una plástico de crédito específica, guárdelo temporalmente. Ponerse al día con los pagos y permanecer consistente con sus facturas de tarjetas de crédito será significativamente más viable si no se suma a su deuda. Ponga su plástico de crédito en su cajón de calcetines y confíe en tarjetas de débito por el momento.

Comunicarse con su emisor: Si le preocupa quedarse antes en un plazo con plástico de crédito, llame a su emisor y vea cómo pueden ayudarlo. Por ejemplo, pueden ser capaces de Negociar un plan de plazo Eso reduce sus pagos mensuales. Al final del día, nunca está de más preguntar.

Intente eliminar las marcas de delincuencia de su crónica de crédito

Si tiene una deuda de plástico de crédito delincuente que aún no se ha cobrado o enviado a los cobros, realizar pagos oportunos de la deuda es la mejor guisa de aminorar el impacto de la delincuencia en su puntaje de crédito. Su crónica de crédito aún mostrará que se perdió algunos pagos, pero un historial sólido de pagos a tiempo puede exceder un breve período de delincuencia.

Los utensilios de crónica de crédito gafe, como los pagos perdidos y las cuentas de cobro, generalmente caen de su crónica a posteriori de siete abriles. Si deuda antigua no ha caído de su crónica de crédito Luego de siete abriles, comuníquese con el tres oficinas de crédito importantes (Equifax, Experian y TransUnion) y solicite que eliminen la deuda delincuente de su crónica de crédito.

Todavía puede tener una deuda delincuente en su crónica de crédito que en ingenuidad no es suyo, por lo que es importante solicitar copias de sus informes de crédito regularmente y disputa cualquier error Encuentra. Si su crónica de crédito incluye una deuda morosa que no reconoce, obtenga la deuda lo más rápido posible. De esa guisa, puede amparar el crónica de crédito, y el puntaje de crédito, que se merece.

El resultado final

La delincuencia de la plástico de crédito puede dejar una marca negativa a prolongado plazo en su crónica de crédito, pero se puede evitar con los hábitos financieros correctos. Si se enfrenta a la delincuencia o se recupera de un audiencia flamante con él, estableciendo un plan de sonido para Usando el crédito responsablemente Te ayudará a evitar que vuelva a suceder.

No olvides: tienes muchos capital a tu disposición. Puede preguntar sobre los programas de dificultad del emisor de su plástico de crédito e incluso trabajar con un guía de crédito certificado para crear un plan de diligencia de la deuda. Si su puntaje de crédito es lo suficientemente parada, además puede averiguar transferir su deuda a un Plástico con una buena propuesta de APR introductoria. Esto le permitirá ponerse al día con sus pagos sin enriquecer intereses, siempre que pague todo antiguamente del final de su período de ingreso APR.

Preguntas frecuentes sobre la delincuencia de la plástico de crédito