Es hacedero ser tropezado cuando se negociación del mundo de los asesores financieros, y distinguir fiduciarios de los no fiduciarios puede ser un desafío. Pero cuando rastreo asesoramiento financiero, tener un fiduciario de su costado puede ayudarlo a obtener la experiencia y la dirección que es mejor para su situación, por lo que es mejor que un asesor financiero que no es igualmente un fiduciario.

Estas son las diferencias entre un fiduciario y un asesor financiero y lo que necesita conocer.

Fiduciario

Un fiduciario es cierto en una posición de confianza sobre los asuntos de otro. Viene de la palabra latina seguroaque significa confianza. Un fiduciario está obligado por la ley u testimonio para poner los intereses de sus clientes por delante, lo que significa que aquellos que involucran a un fiduciario deben poder encargar plenamente en ellos.

Un fiduciario podría ser cualquier persona con experiencia, como un abogado, administrador o asesor financiero, que debe asesorar a un cliente sobre la mejor guisa de proceder o desempeñarse de otra guisa en su nombre.

Asesor financiero

Un asesor financiero proporciona una grado de asesoramiento y servicios en torno a su vida financiera, incluida la planificación de la subsidio, la gobierno de sus inversiones, la preparación de un presupuesto, la planificación patrimonial y mucho más. Un asesor financiero puede construir un plan financiero para ayudarlo a aumentar su riqueza.

Financial Advisor es un término que incluye muchos tipos diferentes de asesores. Hay aquellos centrados en áreas específicas como asesores de inversiones o administradores de patrimonio, o aquellos con ciertas certificaciones como especialistas que tienen una credencial de planificador financiero certificado (CFP). El término incluso puede incluir vendedores que actúan en interés de una gran institución financiera que buscan traicionar clientes potenciales sobre los beneficios de sus productos y servicios.

Asesor financiero vs. fiduciario: cómo difieren

Los roles de un fiduciario y un asesor financiero pueden superponerse de alguna guisa, pero pueden ser diferentes en otras dimensiones secreto. Estas son algunas de las mayores diferencias:

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(Su_Definition Title = “Duty of Care”)
Un fiduciario tiene un detención deber de cuidado para los clientes, lo que significa que un fiduciario siempre debe poner los intereses de un cliente por delante de los suyos. Por el contrario, un asesor financiero solo puede tener que desempeñarse de acuerdo con un en serie de idoneidad, lo que significa que el asesoramiento o los productos deben ser adecuados para los clientes, en lado de lo mejor para su situación financiera individual.
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(Su_definition Title = “Ámbito de maña”)
Un fiduciario es un término que cruza dominios, lo que significa que se puede usar en áreas por otra parte de las finanzas. Por ejemplo, los abogados son fiduciarios, al igual que los directores de una corporación, en relación con los accionistas de la compañía. Por el contrario, los asesores financieros se preocupan por cuestiones relacionadas con la protección a las personas a mandar su plata.
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(su_definition title = “costo”)
Un fiduciario financiero no necesita costar más que un asesor financiero. Los asesores financieros se les puede sufragar una tarifa fija por trabajo, una tarifa por hora o un porcentaje de activos bajo distribución. En contraste, es más probable que un fiduciario se pague de una guisa que ayude a alinear los incentivos. Por ejemplo, muchos asesores financieros son fiduciarios solo para tarifas, lo que significa que aceptan solo las tarifas pagadas por sus clientes, en lado de tener posibles conflictos de intereses al tomar comisiones de ventas de grandes compañías financieras u otros.
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¿Quieres el mejor asesoramiento financiero? Su mejor opción es encontrar un asesor que trabaje en su mejor interés, un fiduciario, y alinearlos con una estructura de incentivos para hacerlo (como solo tarifa).

Cómo conocer si un asesor financiero es un fiduciario

Si está buscando un asesor financiero que igualmente sea un fiduciario, la forma más simple de averiguarlo es preguntarle al asesor. Si la respuesta es poco más que un “sí” enfático, entonces el asesor no es verdaderamente un asesor fiduciario. Pídale al asesor que lo ponga por escrito, y si no están dispuestos a hacerlo, entonces sabe que el asesor no actuará como un fiduciario. El en serie fiduciario conlleva ciertas obligaciones en el asesor a las que un no fiduciario no quiere ser retenido.

La pregunta fiduciaria es una de las preguntas más importantes que puede hacerle a un asesor. Ajustado detrás de eso es preguntar cómo se paga al asesor, porque la estructura de compensación de un asesor muestra si probablemente tenga un conflicto de intereses financiero que subyace en las decisiones del asesor. Querrá tener mucho cuidado con los llamados asesores que no se les paga solo por los honorarios de los clientes.

Sin incautación, incluso con un en serie fiduciario y la columna correcta de los incentivos, puede terminar con un asesor que no lo hace correctamente con los clientes. Por lo tanto, puede ser útil preguntar a amigos o colegas si tienen un asesor correctamente afiliado y luego reunirse con el posible asesor sobre sus deposición.

Adicionalmente, si correctamente es importante tener un asesor confiable, los clientes deben comprender lo que el asesor está haciendo y por qué. Los grandes asesores quieren que sus clientes comprendan lo que está sucediendo y por qué tiene sentido para su situación de vida. Entonces, haga preguntas.

Los mejores asesores financieros trabajarán en sus intereses todo el tiempo, no solo cuando no entra en conflicto con sus intereses.

¿Necesito un asesor financiero o un fiduciario?

Si está tomando grandes decisiones que afectan su seguridad financiera, entonces necesita un asesor fiduciario para brindarle la mejor oportunidad de asesoramiento imparcial. Si trabaja con un asesor que verdaderamente es un tendero disfrazado, puede terminar con un producto financiero que es confuso y termina costándole decenas de miles de dólares o más durante su vida. Si correctamente tales vendedores pueden parecer baratos ahora, pueden terminar costándole mucho más más tarde.

Por supuesto, trabajar con un asesor no fiduciario no significa que a veces no obtenga el mejor consejo, sino que no puede contar con obtener el mejor consejo todo el tiempo. Y obtener el mejor consejo todo el tiempo es lo que importa. Sin un en serie fiduciario, un asesor no fiduciario desalineado podría desempeñarse en su propio interés, no el suyo.

Aquí hay seis consejos para encontrar el asesor financiero adecuado para usted y qué tener en cuenta.

Final

Comprobar de que su asesor financiero sea verdaderamente un fiduciario es uno de los pasos cruciales para tomar el mejor consejo que puede obtener. Pero igualmente es importante considerar cómo se compensa el asesor para obtener una imagen más completa de cómo el asesor está afiliado, o no, con sus mejores intereses.