Los reembolsos de impuestos son la veterano provecho inesperada del año para muchos hogares estadounidenses. Y es la temporada: durante la semana que finalizó el 13 de febrero, casi 13 millones de personas habían recibido reembolsos de impuestos federales de 2025 por un promedio de $2,476, según el IRS.

Ese monto promedio de reembolso aumentó un 14% con respecto al mismo período del año pasado y se demora que crezca en las próximas semanas. Por ejemplo, al IRS no se le permitió comenzar a procesar reembolsos relacionados con el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo o el Crédito Tributario Adicional por Hijos hasta el 15 de febrero. Varias disposiciones de la Ley One Big Beautiful Bill (OBBBA) deberían ampliar los reembolsos este año, incluido un crédito tributario por hijos ampliado, una deducción de impuestos estatales y locales más prócer y impuestos más bajos sobre propinas y horas extras.

Finalmente, algunas buenas telediario en un mar de preocupaciones sobre la asequibilidad. Ahora la gran pregunta: si recibe uno de estos reembolsos de impuestos, ¿cuál es la mejor modo de utilizar el efectivo para mejorar su bienestar financiero?

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El reembolso de impuestos promedio aumentó un 14% a $2,476. Así es como Ted Rossman, de Bankrate, dice que hay que gastarlo. (este incluso es su recordatorio para hacer sus impuestos)

♬ sonido innovador – Bankrate

¿Tiene alguna pregunta sobre su efectivo? Envíeme un correo electrónico a ted.rossman@bankrate.com y estaré encantado de ayudarle.

Bueno, para decirlo sin rodeos, el mejor uso para su reembolso de impuestos es trastornar en su futuro, sea lo que sea para usted.

Si está abrumado por deudas de tarjetas de crédito u otras deudas, es probable que el cuota de la deuda sea el camino a seguir. Si sueña con comprar una casa, dosificar ese efectivo para el cuota auténtico es un curso de hecho apropiado. ¿Errata un fondo de emergencia? Piense en poner sus ganancias inesperadas en una cuenta para tiempos difíciles.

Sus circunstancias individuales pueden ayudarle a nominar el camino correcto, pero aquí hay algunas pautas que le ayudarán a tomar la audacia.

Afronte la deuda de su polímero de crédito

Abonar la deuda de la polímero de crédito debe estar en la parte superior de la serie si esto es poco con lo que estás luchando. El saldo promedio de la polímero de crédito es de $6,715, según TransUnion. Si realiza pagos mínimos alrededor de ese saldo promedio a la tasa promedio de polímero de crédito del 19,59%, estará endeudado durante 221 meses (más de 18 abriles) y terminará pagando $9,553 en intereses.

Esta es la razón por la que el cuota de la deuda de las tarjetas de crédito debería ser una prioridad: las tasas de las tarjetas de crédito son mucho más altas que la mayoría de las otras formas de deuda de consumo, como las hipotecas, los préstamos para automóviles y los préstamos para estudiantes.

Digamos que pones el reembolso de impuestos promedio ($2,476) en el saldo promedio de la polímero de crédito. Eso lo reduce en más de un tercio. Si realiza pagos mínimos de los $4239 restantes al 19,59%, estará endeudado durante 176 meses con un pago total por intereses de $5512. En otras palabras, ese cuota de $2,476 podría ahorrarle más de $4,000 en cargos por intereses y recortar casi cuatro abriles su plazo de recuperación.

Por supuesto, nos encantaría que lo pagues incluso ayer. Poco más de la parte de los titulares de tarjetas de crédito pagan el total en un mes característico, según el Crónica de deuda de tarjetas de crédito 2026 de Bankrate. Si necesita más tiempo, considere registrarse para obtener una polímero con una generosa promoción de transferencia de saldo del 0%. Algunas de estas ofertas duran hasta 24 meses. Si coloca el reembolso de impuestos promedio en el saldo promedio de la polímero de crédito y distribuye los $4,239 restantes en 24 cuotas iguales sin intereses, solo tendría que acreditar rodeando de $177 por mes (sin contar la tarifa de transferencia típica del 3 al 5%, que le costaría entre $130 y $212).

Aumente sus ahorros de emergencia

Lo principal que endeuda a las personas con tarjetas de crédito, según nuestro Crónica de deuda de tarjetas de crédito de 2026, es un pago de emergencia, como una preparación médica, la reparación del automóvil o la reparación del hogar. La deuda de tarjetas de crédito y los ahorros de emergencia, por lo tanto, son esencialmente dos caras de la misma moneda.

Menos de la parte de los estadounidenses tienen la solvencia para cubrir un pago inesperado de $1,000 con ahorros u otros fondos fácilmente disponibles, informa Bankrate, lo que hace que muchos se endeuden con tarjetas de crédito. Y sólo el 46% de los adultos estadounidenses tienen gastos en el lado para al menos tres meses.

Destinar parte o la totalidad de su reembolso de impuestos a ahorros es una opción valiosa que puede ayudarle a tenderse mejor por la indeterminación y evitar incurrir en deudas de suspensión costo. Si correctamente nos encantaría que llegara a un punto en el que tenga reservados los gastos de seis meses, cuando las personas recurren a sus ahorros de emergencia, la cantidad más popular es entre $1,000 y $2,499. Su reembolso de impuestos podría cubrir con creces eso.

Y recuerde: no tiene por qué ser una audacia entre uno u otro. Puede hacer ambas cosas, dividiendo su reembolso entre el cuota de la deuda de la polímero de crédito y los ahorros de emergencia. De hecho, si tiene deudas de tarjetas de crédito y se siente desprotegido, una audacia dividida probablemente represente lo mejor de uno y otro mundos.

Porque si destina el reembolso completo a la deuda de su polímero de crédito, es posible que no tenga suficientes ahorros para el próximo pago sorpresa obligatorio, iniciando el ciclo de la deuda de la polímero de crédito nuevamente. Pero si lo ahorra todo, podría incurrir en cargos por intereses superiores al 20% que de otro modo podrían evitarse.

Enfrentarse ambas prioridades simultáneamente puede tener sentido, incluso si eso significa que le tomará un poco más de tiempo alcanzar sus objetivos. Está correctamente. Abonar deudas y producir ahorros son viajes; No se prostitución sólo del destino.

Ahorre para la transacción de una casa

Cuando se prostitución de éxito financiero futuro, la propiedad de una vivienda sigue siendo una oportunidad considerable para producir riqueza, a pesar de que las tasas hipotecarias aún están muy por encima de los mínimos de la era de la pandemia y los precios de las viviendas se encuentran en niveles récord. De hecho, la velocidad a la que han aumentado los precios de las viviendas en los últimos abriles debería poner de relieve cuánta riqueza se puede producir mediante la propiedad de una vivienda.

Conmover al punto en el que pueda catalogar para las mejores tasas hipotecarias o acreditar mejor la casa que desea significa primero poner en orden su situación financiera. Ahí es donde entra en gozne su reembolso de impuestos. Suponiendo que ya haya pagado una deuda costosa y se sienta correctamente con sus ahorros de emergencia, su reembolso de impuestos puede ir a su fondo de cuota auténtico.

No, ya no necesita un cuota auténtico del 20% para comprar una casa, pero cuanto más pueda depositar, menos tendrá que pedir prestado. Pedir menos prestado significa pagos mensuales más bajos, así como intereses más bajos pagados en común.

Pon tu efectivo a trabajar

Si tiene un poco más de ganancia de maniobra en su presupuesto, trastornar su reembolso de impuestos puede ser una excelente opción. Esta opción es especialmente atractiva si tiene un sólido colchón de ahorros para emergencias y no tiene deudas de tarjetas de crédito.

Históricamente, las acciones han tenido un rendimiento promedio de rodeando del 10% anual, por lo que un reembolso de impuestos de $2,476 invertido hoy podría crecer a aproximadamente $6,422 en 10 abriles, $16,657 en 20 abriles y $43,205 en 30 abriles. Ya sea que termine destinando ese efectivo a los costos de renta, los gastos universitarios de sus hijos, el cuota auténtico de una casa o poco más, es una buena cantidad de cambio resultante de una sola provecho inesperada.

Me encantan estos ejemplos de cuánto pueden crecer sus inversiones con el tiempo, especialmente si lo configura y lo olvida. Es asegurar, nominar un fondo indexado simple y de bajo costo e igualar los rendimientos promedio del mercado a lo liberal de los abriles. Su táctica de inversión no necesita ser complicada para ser efectiva.

Diviértete un poco en el camino.

Si correctamente las prioridades de los adultos son tales que usted debe hacer poco práctico con su reembolso de impuestos, aún puede superar poco de efectivo divertido mientras lo hace. Al igual que con una dieta o un régimen de adiestramiento, si se esfuerza demasiado, sus esfuerzos probablemente fracasarán.

Haga poco responsable con la veterano parte de su reembolso de impuestos, como acreditar deudas, aumentar sus ahorros y/o trastornar para su futuro, mientras reserva al menos un par de cientos de dólares para cosas que disfrutará. Una buena cena, un nuevo par de zapatos, un nuevo sistema de videojuegos… ya entiendes la idea. Permitirse una retribución ocasional puede animarle a seguir delante con su búsqueda de responsabilidad financiera a liberal plazo.

La temporada de devolución de impuestos es un buen momento para avanzar alrededor de sus objetivos financieros. Piense en lo correctamente que se sentirá al ver un saldo de polímero de crédito sustancialmente más bajo, más efectivo en el lado para compras de vivienda o un fondo de emergencia, o una cartera de inversiones más prócer. Se prostitución de efectivo enemigo de primer orden (mucho más que los $ 20 que dejó en el faltriquera de su refugio el invierno pasado) y darle un buen uso puede prepararlo para el éxito financiero durante el resto de 2026 y más allá.